Nghỉ hưu nhỏ là một khoảng thời gian nghỉ ngơi kéo dài, có kế hoạch khỏi công việc toàn thời gian được thực hiện trước tuổi nghỉ hưu truyền thống Không giống như kỳ nghỉ hoặc kỳ nghỉ phép do người sử dụng lao động tài trợ, quỹ hưu trí nhỏ được tự tài trợ và thường kéo dài vài tháng đến vài năm. Mọi người thường cân nhắc việc nghỉ hưu nhỏ trong quá trình chuyển đổi nghề nghiệp, giai đoạn kiệt sức hoặc khi thử nghiệm chiến lược nghỉ hưu trong tương lai của họ. Tuy nhiên, nghỉ việc giữa chừng hoặc trước khi nghỉ hưu đi kèm với sự đánh đổi về tài chính và hậu cần.
Cố vấn tài chính có thể giúp bạn đánh giá liệu khoản hưu trí nhỏ có phù hợp với kế hoạch tài chính dài hạn của bạn hay không và đưa ra hướng dẫn về cách thực hiện mà không làm chệch hướng mục tiêu tương lai của bạn.
Nghỉ hưu mini không chỉ là một kỳ nghỉ dài. Đó là sự nghỉ việc có chủ ý, thường được thực hiện với mục đích lấy lại năng lượng hoặc đánh giá lại hướng đi của cuộc sống. Không giống như những ngày nghỉ phép thường được người sử dụng lao động cấp với mong muốn quay trở lại, những khoản nghỉ hưu nhỏ thường không được trả lương và có thể liên quan đến việc bỏ việc hoàn toàn.
Có ba thời điểm phổ biến mà mọi người nghỉ hưu ngắn hạn:
Việc nghỉ hưu mini thường bao gồm những thay đổi trong cuộc sống như thu hẹp quy mô, tạm thời chuyển địa điểm hoặc tạm dừng đóng góp hưu trí. Nó đòi hỏi phải lập kế hoạch tài chính để trang trải chi phí sinh hoạt, bảo hiểm và thuế trong thời gian nghỉ phép.
Nghỉ hưu mini khác với thất nghiệp vì đó là sự lựa chọn được thực hiện có chủ ý và có sự chuẩn bị. Một kỳ nghỉ hưu nhỏ được lên kế hoạch tốt có thể giúp giảm bớt tình trạng kiệt sức, cải thiện động lực và cho bạn cơ hội kiểm tra ngân sách hưu trí cũng như lối sống của mình trước khi nghỉ hưu hoàn toàn. Nó có thể mang lại cho bạn những lợi ích về mặt tinh thần và lối sống, chẳng hạn như:
Bất chấp sự hấp dẫn, vẫn có những sự đánh đổi cần được xem xét cẩn thận:
Một kỹ sư phần mềm 29 tuổi không có người phụ thuộc quyết định nghỉ phép một năm để đi du lịch Đông Nam Á và làm việc trên một ứng dụng cá nhân. Cô có 50.000 USD tiền tiết kiệm và dự định sử dụng số tiền này để trang trải cho cuộc sống ở nước ngoài trong khi vẫn duy trì chi phí cố định ở mức thấp.
Tuy nhiên, có một số điều cô ấy sẽ phải cân nhắc:
Một cặp vợ chồng ở độ tuổi ngoài 40 quyết định nghỉ hưu ngắn hạn trong hai năm để đi du lịch cùng những đứa con đang ở độ tuổi đi học và khám phá việc học tại nhà. Ở đây, ngân sách của họ sẽ phụ thuộc vào nơi họ dự định đi du lịch. Ví dụ, chi tiêu vài tháng ở một quốc gia Nam Mỹ như Costa Rica hay Panama sẽ có chi phí thấp hơn đáng kể so với các điểm đến ở châu Âu như Thụy Sĩ.
Dưới đây là một số điều họ cần cân nhắc:
Một giám đốc điều hành 60 tuổi nghỉ làm trong sáu tháng để dành thời gian cho gia đình và thử nghiệm cảm giác nghỉ hưu hoàn toàn sẽ như thế nào. Ở đây, họ có thể sẽ cố gắng sống bằng thu nhập hưu trí của mình để biết liệu nó có đủ để hỗ trợ nhu cầu của họ khi họ thực sự nghỉ hưu hay không.
Tuy nhiên, có một số điều khác họ cần lưu ý, chẳng hạn như:
Để thực hiện một công việc hưu trí nhỏ, việc chuẩn bị tài chính là chìa khóa. Sẽ rất hữu ích khi có một ngân sách chi tiết bao gồm cả chi phí cố định, chẳng hạn như tiền thuê nhà, bảo hiểm và các tiện ích cũng như các chi tiêu thay đổi, như đi lại, ăn uống và các hoạt động giải trí. Điều này giúp bạn đánh giá chính xác số tiền bạn cần mỗi tháng và tránh thiếu hụt khi bạn đi làm xa. Bạn cũng nên xây dựng một quỹ khẩn cấp gồm ít nhất sáu đến mười hai tháng chi phí sinh hoạt trước khi nghỉ việc. Khoản đệm này có thể giúp trang trải các chi phí bất ngờ hoặc sự chậm trễ trong việc tái gia nhập lực lượng lao động.
Bảo hiểm y tế là một sự cân nhắc quan trọng khác. Khám phá các tùy chọn như gói COBRA, ACA Marketplace hoặc bảo hiểm cho vợ/chồng để đảm bảo bạn vẫn được bảo vệ trong thời gian nghỉ việc. Bạn cũng sẽ muốn tính đến những khoản đóng góp hưu trí mà bạn sẽ bỏ lỡ khi không làm việc. Hãy cân nhắc cách bạn có thể “bắt kịp” sau này, bằng cách tăng tỷ lệ tiết kiệm khi bạn quay lại làm việc hoặc sử dụng các khoản đóng góp bù đắp khi bạn đủ điều kiện.
Thuế cũng đóng một vai trò. Nếu bạn đang giảm bớt các khoản đầu tư để tài trợ cho quỹ hưu trí nhỏ của mình, bạn có thể kích hoạt lãi vốn hoặc thậm chí tăng thu nhập chịu thuế của mình. Quản lý việc rút tiền để đạt hiệu quả về thuế có thể giúp giữ mức trách nhiệm chung của bạn ở mức thấp. Tương tự, bạn sẽ cần một kế hoạch cho các nghĩa vụ nợ hiện tại, chẳng hạn như khoản vay sinh viên, thế chấp hoặc thẻ tín dụng, để tránh căng thẳng tài chính trong thời gian nghỉ phép.
Cuối cùng, hãy nghĩ về kế hoạch tái nhập cảnh của bạn. Cho dù bạn có ý định bắt đầu tìm kiếm việc làm, khai thác mạng lưới của mình để tìm cơ hội mới hay bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình, việc có lộ trình quay lại làm việc có thể giúp dễ dàng chuyển đổi. Cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn thiết kế và kiểm tra mức độ căng thẳng của kế hoạch nghỉ hưu nhỏ của bạn, đảm bảo kế hoạch này phù hợp với các mục tiêu dài hạn của bạn và không làm hỏng tiến trình hướng tới an ninh tài chính của bạn.
Việc nghỉ hưu nhỏ có thể mang lại thời gian, không gian và sự tự do để sống có chủ ý, nhưng không phải là không có rủi ro. Tuy nhiên, nếu bạn lên kế hoạch chu đáo và hiểu được ý nghĩa tài chính thì đó có thể là những trải nghiệm cực kỳ bổ ích. Nghỉ ngơi một năm ở độ tuổi 30, tạm dừng giữa sự nghiệp hoặc nghỉ hưu hoàn toàn đều có thể mang lại những lợi ích khác biệt, từ việc đi du lịch đến thiết lập lại sự nghiệp cho đến thử nghiệm lối sống nghỉ hưu của bạn.
Nguồn ảnh:©iStock.com/Jacob Wackerhausen, ©iStock.com/Dilok Klaisataporn, ©iStock.com/Jacob Wackerhausen