(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Là cha mẹ, chúng ta luôn mong muốn làm những điều tốt nhất cho con mình.
Trả tiền cho giáo dục đại học là một lựa chọn khó thực hiện vì nhiều lý do. Tuy nhiên, không ai muốn con mình phải gánh khoản nợ vay sinh viên hàng chục nghìn đô la cả.
Chắc chắn, bạn có thể đợi cho đến khi con bạn gần chuẩn bị vào đại học để lo lắng về việc bạn hoặc chúng sẽ trả chi phí như thế nào. Nhưng nếu họ không thể thì sao?
Nếu gánh nặng tài chính học phí quá lớn thì sao?
Chi phí đại học đã tăng mạnh kể từ cuộc Đại suy thoái. Theo nghiên cứu của GoBankingRates, học phí và lệ phí đã tăng 44% ở các trường cao đẳng tư thục 4 năm và 55% ở các trường công lập 4 năm từ năm 2009 đến 2019.
Như đã nói, bạn sẽ đúng khi cho rằng học phí sẽ chỉ đắt hơn theo thời gian – trừ khi các sự kiện gần đây tạo ra sự thay đổi lớn trong hệ thống.
Các chuyên gia đã dự đoán mức tăng 5% trong 20 năm tới. Đối với hầu hết các trường đại học, điều này có nghĩa là phải trả thêm hàng ngàn đô la học phí.
Nhưng đừng hoảng sợ!
Khi bạn biết nên tiết kiệm để làm gì và tiết kiệm bao nhiêu, bạn có thể yên tâm rằng con bạn sẽ không phải trải qua những năm tháng đẹp nhất của cuộc đời với đám mây nợ nần lơ lửng trên đầu.
Bốn từ:Cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên.
Ở Mỹ, nợ vay sinh viên hiện ở mức 1,6 tỷ USD và dự kiến sẽ đạt 3 nghìn tỷ USD vào năm 2030. Để phân tích kỹ hơn, trung bình một sinh viên tốt nghiệp Mỹ có khoản nợ vay sinh viên là 32.731 USD.
Chủ động tiết kiệm để học đại học có nghĩa là bạn có thể giúp con mình có một khởi đầu thuận lợi về mặt tài chính và tránh được hậu quả tiêu cực của việc vay nợ.
Khi lựa chọn giữa một trường đại học công lập và tư thục, chi phí có thể khác nhau đáng kể – tùy thuộc vào các yếu tố như vị trí, chương trình được cung cấp và tiện nghi.
Theo nghiên cứu của Value Penguin, việc theo học tại một trường đại học công lập hệ 4 năm ở Hoa Kỳ tốn 25.290 USD đối với sinh viên trong bang.
Trong khi đó, học phí cao hơn đáng kể ở các trường đại học ngoài tiểu bang , trung bình vào khoảng $40.940.
Khi bạn dự định gửi con mình vào một trường đại học tư thục phi lợi nhuận, bạn sẽ phải chi khoảng 50.900 USD cho bằng cử nhân. Chi phí đó đắt hơn khoảng 25.000 USD so với việc có được bằng cấp tương tự tại một trường đại học công lập.
Có thể bạn sẽ thấy nực cười khi phải trả gấp đôi số tiền cho một trường tư, nhưng những lợi ích mà nó mang lại thường rất xứng đáng.
Các lớp học nhỏ hơn nhiều, điều đó có nghĩa là sinh viên có nhiều cơ hội tiếp cận với giáo viên hướng dẫn hơn. Các tổ chức giáo dục tư nhân cũng thường ưu tiên kinh nghiệm trong lĩnh vực nghề nghiệp và kết nối với cựu sinh viên.
Nói cách khác, bạn đang trả tiền cho nhiều thứ hơn là học tập.
Mặc dù việc đi học đại học xa sẽ mang lại cho con bạn trải nghiệm sống tự lập nhưng nó cũng làm tăng chi phí tự chi trả của bạn.
Giá trung bình của học phí ngoài tiểu bang là 40.940 USD và chi phí đi lại không có ô tô có thể dao động từ 1.050 USD đến 1.800 USD mỗi năm.
Ngoài ra, bạn có thể chọn một chiếc ô tô đã qua sử dụng với mức giá khoảng 2.500 – 5.000 đô la (ở đúng lô xe.)
Một yếu tố quyết định khác của tổng chi phí là tiền phòng và tiền ăn.
Trong trường hợp bạn không quen với thuật ngữ này, “phòng” dùng để chỉ ký túc xá mà sinh viên được trường đại học lựa chọn phân vào. Phòng thường được trang bị sẵn đồ đạc và con bạn có thể sẽ có bạn cùng phòng.
“Bữa ăn” bao gồm kế hoạch bữa ăn do nhà trường cung cấp. Điều đáng chú ý là các trường đại học thường lên lịch bữa ăn nên sinh viên ít có quyền kiểm soát thời điểm họ tranh thủ.
Các trường cao đẳng thường gộp hai dịch vụ này thành một khoản phí cố định và theo báo cáo này, sinh viên đại học công lập trung bình bốn năm đã chi 10.800 USD trong năm học 2017-2018. Đối với sinh viên đại học tư thục phi lợi nhuận, giá lên tới 12.210 USD.
Mặt khác, con bạn có thể thích ở một căn hộ hơn là ở trong ký túc xá (nếu được nhà trường cho phép). Nếu vậy, giá thuê trung bình cho một căn hộ một phòng ngủ là khoảng 6200 USD mỗi học kỳ và chi phí ăn uống cho một sinh viên Mỹ sẽ vào khoảng 1.200 USD mỗi học kỳ.
Sau khi thanh toán học phí và tiền ăn ở, bạn sẽ muốn lập kế hoạch cho những chi phí bổ sung mà sinh viên đại học của bạn sẽ gặp phải như:
Số tiền bạn sẽ trả cho những khoản này sẽ khác nhau tùy thuộc vào lối sống và thói quen chi tiêu của con bạn.
Nếu bạn đang muốn tài trợ toàn bộ học phí đại học cho con mình, hãy biết rằng ban đầu số tiền này sẽ đắt hơn.
Tuy nhiên, cả bạn và con bạn sẽ không phải chịu trách nhiệm về khoản lãi suất đắt đỏ đối với các khoản vay dành cho sinh viên và số tiền bạn tiết kiệm sẽ mang lại cảm giác an toàn rằng con bạn sẽ có thể vào đại học dù thế nào đi chăng nữa.
Ngược lại, bạn có thể muốn quảng cáo chiêu hàng càng ít càng tốt. Hoàn toàn có thể hiểu được, vì nhiều người không có thêm thu nhập để tiết kiệm khi nghỉ hưu chứ đừng nói đến việc lập quỹ học đại học cho con cái họ.
Mặc dù quyết định đóng góp ít hơn của bạn là hợp lý nhưng vẫn có những rủi ro đi kèm.
Để bắt đầu, lãi suất cho vay sinh viên trung bình là 5,8% trước khi tái cấp vốn. Để dễ hình dung điều này:Đối với học phí 24.290 USD, bạn sẽ phải trả thêm 1.409 USD tiền lãi.
Giải pháp thay thế tốt hơn cho các khoản vay là trợ cấp và học bổng - mặc dù chúng cũng có rủi ro.
Hầu hết các khoản tài trợ và học bổng đều dựa trên thành tích, yêu cầu sinh viên phải có điểm trung bình GPA tương đối cao, các hoạt động ngoại khóa và hoạt động phục vụ cộng đồng trong hồ sơ. Không có gì đảm bảo con bạn sẽ đủ điều kiện tham gia.
Hơn nữa, Đơn xin Hỗ trợ Sinh viên Liên bang Miễn phí (FAFSA) thường cấp nhiều tiền hơn cho sinh viên từ các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn, khiến những sinh viên thuộc các gia đình có thu nhập trung bình phải tự lo liệu.
Mặc dù học phí là một mức cố định nhưng vẫn có một số chi phí có thể dao động.
Sinh viên có thể tiết kiệm khoảng 8.000 USD bằng cách chọn theo học tại một trường cao đẳng cộng đồng.
Và theo các báo cáo gần đây, những sinh viên tốt nghiệp có bằng cao đẳng có thu nhập cao hơn những người tốt nghiệp đại học bốn năm.
Điều đó có nghĩa là con bạn có thể để mắt tới một nghề nghiệp đòi hỏi bằng cử nhân.
Một chiến thuật phổ biến giúp sinh viên tiết kiệm rất nhiều tiền là theo học tại trường cao đẳng cộng đồng càng lâu càng tốt và sau đó chuyển sang trường đại học 4 năm sau đó.
Những sinh viên ở nhà có thể tiết kiệm khoảng $10.800 mỗi học kỳ bằng cách tránh phải trả phí ăn ở.
Tương tự, sinh viên có thể tiết kiệm khoảng 2.000 USD khi sống trong khuôn viên trường thay vì thuê một căn hộ.
Sống ngoài khuôn viên trường có nghĩa là sinh viên thường sẽ chi tiêu ít hơn cho một khu vực sinh hoạt rộng hơn so với ký túc xá. Điều đó thật tuyệt, nhưng khi bạn tính đến tổng chi phí căn hộ và sự rắc rối khi đi lại đến trường, thì một ký túc xá ngột ngạt có thể lại là lựa chọn tốt hơn.
Hãy nhớ xem xét toàn bộ chi phí đại học vì mỗi khía cạnh đều ảnh hưởng đến khía cạnh tiếp theo.
Chỉ vì con bạn đã đăng ký học không có nghĩa là chúng nên ngừng cố gắng nộp đơn xin tài trợ.
Những sinh viên đại học đã nỗ lực hết mình cho con đường sự nghiệp đã chọn là những ứng viên tốt hơn so với những sinh viên trung học chưa chắc chắn về chuyên ngành mà họ muốn theo học.
Mẹo chuyên nghiệp: Tập trung vào học bổng từ các doanh nghiệp địa phương và trường học được lựa chọn để có tỷ lệ thành công cao hơn.
Một số học sinh có thể lấy được bằng cao đẳng hoặc ít nhất một số tín chỉ đại học khi còn học trung học, giúp họ có thể hoàn thành chương trình giáo dục đại học trong ba năm.
Nhiều trường cung cấp chương trình Xếp lớp nâng cao (các lớp AP) hoặc các chương trình liên kết với các trường cao đẳng và đại học địa phương, vì vậy sinh viên tốt nghiệp với một số tín chỉ năm thứ nhất đại học đã có sẵn.
Mặc dù có thể phải trả một số chi phí để tham gia kỳ thi AP hoặc đăng ký song song với các trường đại học khi học sinh vẫn còn học trung học, nhưng những chi phí này rất tối thiểu so với một năm học phí và tiền ăn ở.
Ngoài ra, có thể có các khoản trợ cấp để giúp trang trải các kỳ thi và trang trải chi phí khóa học đại học khi học sinh đang học trung học. Hãy đảm bảo bạn liên hệ với bộ phận hướng dẫn của bạn hoặc văn phòng tài trợ của trường đại học để xem có thể có những hỗ trợ nào.
Với ý tưởng về những gì sẽ xảy ra, giờ đây bạn có thể tìm ra cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc học đại học với ngân sách và thu nhập cụ thể của mình.
Biết khoảng bao nhiêu tiền bạn sẽ cần phải dành trong kế hoạch tiết kiệm đại học hàng năm, tháng và tuần sẽ khiến việc tiết kiệm một khoản tiền lớn như vậy trở nên bớt đáng sợ hơn.
Bước đầu tiên để thiết lập mục tiêu tiết kiệm hàng tháng cho việc học đại học là tính ra tổng số tiền tối đa bạn sẽ trả để con mình theo học đại học.
Ví dụ:một sinh viên ở nhà và theo học tại một trường đại học công lập 4 năm ở bang quê hương của họ sẽ cần tổng cộng khoảng 26.000 USD, bao gồm cả tiền đi lại.
Từ đây, bạn có thể xác định mục tiêu tiết kiệm hàng tháng.
Nếu mục tiêu tổng thể của bạn là 26.000 USD và con bạn hiện đã 10 tuổi thì bạn sẽ có 8 năm để tiết kiệm khoảng 3.300 USD mỗi năm.
Đó là $275 mỗi tháng — ít hơn cả bảo hiểm ô tô của một số người!
Theo kịp kế hoạch tiết kiệm đại học của bạn cũng giống như việc tuân thủ bất kỳ mục tiêu và cam kết tài chính nào trong cuộc sống của bạn. Hãy nhớ rằng mục tiêu dài hạn xứng đáng với những hy sinh ngắn hạn.
Nếu bạn sợ mình không thể giải quyết công việc này một mình, hãy nhờ gia đình và bạn bè giúp đỡ. Thay vì quà Giáng sinh và sinh nhật, hãy nhờ những người thân yêu đóng góp vào quỹ học đại học của con bạn.
Việc thiết lập mục tiêu tiết kiệm cho quỹ học phí đại học của con bạn có thể mang lại cảm giác an toàn và lợi thế tài chính đáng chú ý sau khi chúng tốt nghiệp.
Chỉ cần đảm bảo rằng bạn có một quỹ khẩn cấp dồi dào và tiền tiết kiệm hưu trí của bạn trước tiên sẽ đi đúng hướng.
Sau khi bạn ước tính chi phí học đại học là bao nhiêu, số tiền bạn muốn đầu tư và cách bạn dự định tiết kiệm cho việc học đó, bạn sẽ tự nhiên cảm thấy bớt choáng ngợp hơn.
Hãy nhớ rằng các chuyên gia kỳ vọng học phí sẽ tăng 5% trong 20 năm tới, điều chỉnh chi phí ước tính của bạn cho phù hợp, và nhân mọi thứ với số con bạn có hoặc dự định có.
Mặc dù bây giờ bạn có thể không làm được việc này nhưng điều cần thiết là phải giao tiếp với con bạn khi chúng lớn lên để tìm hiểu xem tương lai của chúng sẽ như thế nào.
Con bạn có thể muốn ở nhà và theo học tại một trường Đại học địa phương. Hoặc họ có thể có ý định rời khỏi tiểu bang và sống trong khuôn viên trường.
Việc thảo luận và thiết lập những kế hoạch này sớm có thể giúp cả hai bạn thực hiện những điều chỉnh tài chính cần thiết.
Bài viết của lời bài hát
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.