Một người lái xe cố gắng hết sức để mua xăng giá rẻ. Một chủ xe từ chối chia tay một quả chanh vì họ đã chi quá nhiều tiền cho việc sửa chữa. Một người mua nhà tiết kiệm để trả trước từ mỗi khoản tiền lương, nhưng lại tiếp tục mua sắm thoải mái với số tiền hoàn thuế của họ. Một người yêu thời trang liên tục mua những bộ quần áo hợp thời trang mà họ không thể mua được.
Tất cả chúng ta đều biết ít nhất một trong số những người này. Nếu chúng ta thực sự trung thực, chúng ta có thể là một trong những người này.
Bất kỳ hành động nào trong số này có thể được coi là một ý tưởng hay vào thời điểm đó. Nhưng các nhà tâm lý học cho rằng đó là những ví dụ về lối suy nghĩ phi lý. Nghiên cứu cho thấy cảm xúc và kiểu suy nghĩ vô thức, được gọi là thành kiến nhận thức, đóng vai trò lớn trong các quyết định tài chính. Kết quả là, chúng ta thường hình thành những thói quen phi lý, đôi khi kỳ quặc, đi ngược lại tình hình tài chính của chúng ta.
Các nhà tâm lý học cho rằng nền giáo dục, văn hóa và các chuẩn mực xã hội của chúng ta định hình mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc. Bạn bè của chúng tôi đóng góp, cũng như kinh nghiệm cá nhân của chúng tôi. Ngoài nền tảng của chúng ta, những hành vi phi lý và phi logic – về mặt tài chính hay mặt khác – có thể được giải thích một phần bằng những kiểu suy nghĩ mà chúng ta hầu như không hề biết đang xảy ra. Những ví dụ này minh họa một số mẫu phổ biến:
Mong muốn tiết kiệm vài xu cho mỗi gallon xăng của người lái xe được thúc đẩy bởi nỗi đau khi trả tiền - cảm giác mất mát thường trải qua khi dự đoán hoặc thực hiện mua hàng. Cảm giác khó chịu khi phải trả giá xăng cao hơn gần nhà khiến người lái xe bỏ qua giá trị thời gian và nhiên liệu bỏ ra để tìm được mức giá thấp hơn.
Chủ xe hy vọng chiếc xe của họ cuối cùng sẽ chạy tốt và xứng đáng với số tiền họ đã bỏ ra. Trên thực tế, tốt hơn hết là họ nên cắt lỗ và mua một chiếc xe khác. Đây là một ví dụ về ngụy biện chi phí chìm —chấp nhận một nỗ lực thất bại vì chúng ta đã bỏ thời gian, tiền bạc hoặc công sức vào đó.
Người mua nhà đặt giá trị tiền từ tiền lương của họ cao hơn số tiền hoàn thuế. Nếu họ tiết kiệm được số tiền hoàn lại—hoặc ít nhất là một phần trong số đó—thì họ có thể đã đạt được mục tiêu trả trước sớm hơn. Đây được gọi là kế toán tinh thần —xử lý tiền từ một nguồn khác với tiền từ nguồn khác. Nó có thể dẫn đến việc chi tiêu phản tác dụng với số tiền mà chúng ta xử lý một cách tùy tiện hơn.
Bằng cách đưa ra quyết định mua hàng dựa trên xu hướng, mạng xã hội và bạn bè, người yêu thời trang sẽ chi tiêu quá mức cho những bộ quần áo họ không cần và có thể chưa bao giờ mặc. Họ bị cuốn vào tâm lý bầy đàn —đi theo đám đông để đạt được cảm giác thân thuộc, bất kể hoạt động đó có tốt cho chúng ta hay không. Đây là một hình thức gây áp lực từ bạn bè.
Hiểu được những kiểu suy nghĩ, hành vi và hậu quả tiềm ẩn này là bước đầu tiên để đưa ra những quyết định hợp lý hơn. Nhưng chỉ giáo dục thôi có thể là không đủ. Thật khó để nghĩ theo cách của chúng ta để tạo ra những thói quen mới. Nhiều người trong chúng ta cần những kế hoạch khả thi—với các chiến lược có cơ cấu và tự kiểm soát—để điều chỉnh lại mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc. Ví dụ:
Lập kế hoạch tài chính cá nhân. Điều này giúp loại bỏ một số cảm xúc ra khỏi các quyết định tài chính. Bắt đầu bằng cách thiết lập mục tiêu. Bạn có muốn đi nghỉ không? Mua nhà? Tiếp tục việc học của bạn? Sau đó theo dõi chi tiêu của bạn để bạn biết tiền của bạn sẽ đi đâu. Sử dụng thông tin đó để giúp tạo ngân sách đáp ứng nhu cầu, mong muốn và khoản tiết kiệm của bạn. Có rất nhiều công cụ và ứng dụng trực tuyến có thể trợ giúp.
Tạo kế hoạch nếu/thì cho các mục tiêu của chúng ta. Chúng ta có nhiều khả năng đạt được mục tiêu hơn nếu xem xét những chuyển hướng tiềm ẩn—cả tích cực và tiêu cực—và sau đó lập kế hoạch hành động cụ thể để giải quyết chúng. Đây là cách thực hiện.
Tự động hóa tài chính nhiều nhất có thể. Tự động rút các hóa đơn, thanh toán bằng thẻ tín dụng và tiền tiết kiệm từ tài khoản séc. Điều này làm giảm cơ hội đưa ra những quyết định dựa trên cảm xúc và giúp bạn dễ dàng bám sát ngân sách hơn.
Làm cho việc mua sắm bốc đồng trở nên khó khăn hơn. Mặc dù tự động hóa tài chính thường là một phương pháp hay nhưng công nghệ thấp lại tốt hơn khi nói đến chi tiêu tùy ý. Nhập thông tin thẻ tín dụng cho mỗi lần mua hàng kỹ thuật số thay vì lưu trữ thông tin đó trong ứng dụng hoặc trang web trực tuyến. Thanh toán bằng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng khi mua sắm trực tiếp. Và thiết lập khoảng thời gian cân nhắc 24 giờ trước khi mua hàng.
Chúng ta có thể lắc đầu trước những quyết định tài chính phi lý của bạn bè và gia đình. Tuy nhiên, chúng ta có thể liên quan. Những thói quen kỳ lạ minh họa khía cạnh con người của tiền bạc và đưa ra những bài học quý giá về cách cải thiện tình hình tài chính của chúng ta.
Ngân hàng di động yêu cầu bạn tải xuống ứng dụng Mobile Banking và chỉ khả dụng cho một số thiết bị di động được chọn. Có thể áp dụng tốc độ tin nhắn và dữ liệu.
Tài liệu được cung cấp trên trang web này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nhằm mục đích tư vấn tài chính hoặc đầu tư. Bank of America Corporation và/hoặc các chi nhánh của nó không chịu trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ tổn thất hoặc thiệt hại nào do sự phụ thuộc của một người vào tài liệu được cung cấp. Cũng xin lưu ý rằng tài liệu đó không được cập nhật thường xuyên và do đó một số thông tin có thể không cập nhật. Hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính của bạn khi đưa ra quyết định liên quan đến việc quản lý tài chính hoặc đầu tư của bạn. ©2026 Tập đoàn Ngân hàng Mỹ.