Việc lập ngân sách giúp bạn chịu trách nhiệm về tiền bạc của mình. Hãy làm theo các bước sau để bắt đầu.
Đọc, 12 phút
Hầu hết mọi người cần một số cách để biết tiền của họ sẽ đi đâu mỗi tháng. Việc lập ngân sách có thể giúp bạn cảm thấy kiểm soát được tài chính của mình nhiều hơn và giúp bạn tiết kiệm tiền cho mục tiêu của mình dễ dàng hơn. Bí quyết là tìm ra cách theo dõi tài chính phù hợp với bạn. Các bước sau có thể giúp bạn tạo kế hoạch ngân sách.
Xây dựng ngân sách hiệu quả thường bắt đầu bằng việc đánh giá thu nhập ròng hoặc tiền lương mang về nhà của bạn. Đó là tổng tiền lương hoặc tiền lương của bạn sau khi trừ thuế và phúc lợi nhân viên, chẳng hạn như khoản đóng góp 401(k) và phí bảo hiểm y tế. Đó là số tiền được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn mỗi kỳ thanh toán.
Hãy cẩn thận đừng tập trung vào tổng số tiền lương của bạn. Cuối cùng, bạn có thể chi tiêu quá mức vì nghĩ rằng mình có nhiều tiền hơn số tiền hiện có. Nếu bạn là người làm việc tự do, nhân viên hợp đồng, nhà thầu hoặc người tự kinh doanh và thu nhập của bạn không đều đặn, hãy nhớ ghi chú chi tiết về hợp đồng và thanh toán của bạn.
Khi bạn biết mình có bao nhiêu tiền, bước tiếp theo là tìm hiểu xem số tiền đó sẽ đi đâu. Theo dõi và phân loại chi phí của bạn có thể giúp bạn xác định xem bạn đang chi nhiều tiền nhất vào việc gì và nơi nào có thể dễ dàng tiết kiệm nhất. Bạn càng thu thập được nhiều chi tiết thì càng tốt. Trong vài tuần, hãy ghi lại tất cả chi tiêu hàng ngày của bạn. Sử dụng bất cứ thứ gì tiện dụng—một ứng dụng trên điện thoại thông minh, bảng tính ngân sách, mẫu trực tuyến, thậm chí cả bút và giấy. Thẻ tín dụng và bảng sao kê ngân hàng là nơi tốt để bắt đầu vì chúng chia thành từng khoản chi tiêu của bạn và thường nhóm các giao dịch thành các danh mục rộng, chẳng hạn như tiện ích và giải trí.
Sau đó nhóm các chi phí cố định của bạn lại với nhau. Đây là những hóa đơn thông thường hàng tháng như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiện ích và thanh toán xe hơi. Tiếp theo, hãy liệt kê các chi phí có thể thay đổi của bạn—những chi phí có thể thay đổi theo từng tháng, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, gas và giải trí. Đây là lĩnh vực mà bạn có thể tìm thấy cơ hội để cắt giảm.
Trước khi bắt đầu sàng lọc thông tin bạn đã theo dõi, hãy lập danh sách các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn. Các mục tiêu ngắn hạn sẽ mất từ một đến ba năm để đạt được và có thể bao gồm những việc như lập quỹ khẩn cấp hoặc trả nợ thẻ tín dụng. Các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc học đại học cho con bạn, có thể phải mất hàng thập kỷ mới đạt được. Nhiều người băn khoăn liệu họ nên tập trung vào việc trả nợ, tiết kiệm hay đầu tư. Công cụ tương tác của chúng tôi có thể giúp bạn tìm được sự cân bằng phù hợp.
Hãy rõ ràng về mục tiêu của bạn và đưa chúng vào dưới dạng chi tiết đơn hàng trong ngân sách của bạn. Lý tưởng nhất là bạn muốn dành tiền cho họ mỗi tháng, giống như bạn dành tiền cho các chi phí. Mục tiêu sẽ thay đổi theo thời gian, nhưng việc xác định chúng có thể giúp thúc đẩy bạn bám sát ngân sách của mình. Ví dụ:bạn có thể cắt giảm chi tiêu dễ dàng hơn nếu biết mình đang tiết kiệm để đi nghỉ.
CÔNG CỤ TỪ NGÂN HÀNG MỸ
Đặt và theo dõi các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn với Bank of America Life Plan.
Đây là nơi mọi thứ kết hợp với nhau:Số tiền bạn thực sự chi tiêu so với số tiền bạn muốn chi tiêu. Bắt đầu với thu nhập mang về nhà của bạn. Tổ chức các chi phí cố định và thay đổi dựa trên nghiên cứu của bạn. Sau đó, thêm chi tiết đơn hàng cho mục tiêu tiết kiệm của bạn.
Kế hoạch ngân sách cho phép bạn xem thu nhập và chi tiêu của mình như thế nào. Bạn cần tìm nơi cắt giảm để trang trải những nhu cầu thiết yếu hoặc đáp ứng mục tiêu tiết kiệm? Bạn có thể cân nhắc việc đặt ra giới hạn chi tiêu cụ thể và thực tế cho từng loại chi phí.
Đóng phiên bản văn bản
Kế hoạch ngân sách hàng tháng của một cá nhân có thể trông như thế này:
Trả mang về nhà $4.000
Chi phí cố định
Thuê hoặc thế chấp $1.100
Tiện ích $160
Thanh toán xe, bảo hiểm $400
Điện thoại di động $80
Internet, cáp, phát trực tuyến $200
Tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn $600
Tổng cố định $2,540
Chi phí biến đổi
Cửa hàng tạp hóa $400
Đi ăn ngoài $200
Giải trí $160
Chi phí di chuyển $300
Chăm sóc sức khỏe $100
Thanh toán bằng thẻ tín dụng $200
Các khoản khác $100
Tổng biến $1.460
Tổng chi phí hàng tháng là 4.000 USD
Có nhiều cách để áp dụng kế hoạch ngân sách của bạn vào thực tế. Điều quan trọng là bạn chọn được phương pháp phù hợp với mình.
Nó phù hợp với ai: Bất cứ ai. Đây là điểm khởi đầu tốt để thực hiện kế hoạch của bạn.
Cách thức hoạt động: Đầu tiên, hãy chia chi phí cố định và chi phí thay đổi thành những thứ bạn cần có và những thứ bạn muốn có. Ví dụ, nếu bạn lái xe đi làm hàng ngày thì xăng được coi là nhu cầu cần thiết. Tuy nhiên, việc đăng ký nghe nhạc hàng tháng có thể được tính là một nhu cầu. Sự khác biệt này trở nên quan trọng khi bạn đang tìm cách tiết kiệm tiền để đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Sau đó chia thu nhập mang về nhà của bạn thành ba loại chi tiêu—50% nhu cầu, 30% mong muốn và 20% tiết kiệm hoặc thanh toán nợ trên mức tối thiểu. Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ phần trăm để phù hợp với hoàn cảnh của mình. Ví dụ:nếu bạn sống ở một thành phố đắt đỏ, nhu cầu của bạn có thể phải cao hơn. Hoặc nếu bạn đang tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà, bạn có thể chọn tăng số tiền tiết kiệm lên. Dưới đây là bảng phân tích và ví dụ về chi phí trong từng danh mục:
Đóng phiên bản văn bản
Nhu cầu
50%
Thuê hoặc thế chấp
Thanh toán xe
Tiện ích
Cửa hàng tạp hóa
Thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu
Muốn
30%
Dịch vụ phát trực tuyến
Mua sắm
Kỳ nghỉ
Tiết kiệm hoặc Nợ
20%
Quỹ khẩn cấp
Nghỉ hưu
Giáo dục của trẻ em
Thanh toán nợ bổ sung
Nó phù hợp với ai: Những người gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu của mình.
Cách thức hoạt động: Chỉ định một phong bì cho từng loại chi phí của bạn. Hàng tháng, hãy điền vào phong bì số tiền mặt bạn đã dự trù cho danh mục đó. Khi phong bì trống rỗng, hãy ngừng chi tiêu vào danh mục đó. Thanh toán bằng tiền mặt thường giúp mọi người kiểm soát chi tiêu của mình. Nhưng nếu quá rườm rà, bạn có thể thiết lập tài khoản séc riêng cho từng danh mục và thanh toán bằng thẻ ghi nợ.
Nó phù hợp với ai: Những người có thu nhập cố định hàng tháng và cảm thấy thoải mái với việc lưu giữ hồ sơ tỉ mỉ.
Cách thức hoạt động: Trong phương pháp này, chi phí của bạn bằng với thu nhập của bạn. Nói cách khác, thu nhập của bạn trừ đi chi phí bằng 0. Điều đó không có nghĩa là bạn sẽ khánh kiệt vào cuối tháng. Điều đó chỉ có nghĩa là mỗi đô la thu nhập đều có một mục đích cụ thể và bạn đã tính toán từng đô la bạn đã chi tiêu hoặc tiết kiệm.
Nó phù hợp với ai: Những người muốn tiết kiệm nhiều hơn tự tin rằng họ có thể trang trải những nhu cầu thiết yếu của mình và không muốn phải xử lý việc lưu trữ hồ sơ chi tiết.
Cách thức hoạt động: Hàng tháng, trước khi bạn thanh toán bất kỳ hóa đơn nào hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào, hãy gửi một số tiền xác định trước vào tiết kiệm. Sau đó thanh toán các hóa đơn cho nhu cầu của bạn—tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hàng tạp hóa, tiện ích, thanh toán nợ. Những gì còn lại có thể theo ý muốn của bạn.
Bây giờ bạn đã ghi lại thu nhập và chi tiêu của mình, bạn có thể thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào để có tiền chi tiêu cho mục tiêu của mình và không chi tiêu quá mức. Bạn có thể có ý tưởng về nơi nên tiết kiệm bằng cách xem mức chi tiêu của bạn so với những người khác như thế nào.
Hãy coi mong muốn của bạn là lĩnh vực đầu tiên để cắt giảm. Bạn có đang trả tiền cho cả dịch vụ truyền hình cáp và truyền phát không? Bạn có thường xuyên đi ăn ngoài không? Nếu bạn đã điều chỉnh mức chi tiêu theo mong muốn của mình, hãy xem xét kỹ hơn mức chi tiêu của bạn cho các khoản thanh toán hàng tháng. Khi xem xét kỹ lưỡng, “nhu cầu” có thể chỉ là “khó từ bỏ”.
Nếu các con số vẫn không cộng lại, hãy xem xét điều chỉnh chi phí cố định của bạn. Ví dụ:bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn bằng cách mua sắm xung quanh để có mức giá tốt hơn về bảo hiểm ô tô hoặc chủ nhà không? Những quyết định như vậy đi kèm với sự đánh đổi lớn, vì vậy hãy đảm bảo bạn cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của mình.
Hãy nhớ rằng, ngay cả những khoản tiết kiệm nhỏ cũng có thể tích lũy thành rất nhiều tiền. Bạn có thể ngạc nhiên về số tiền mình tích lũy được khi thực hiện một điều chỉnh nhỏ mỗi lần.
Khi ngân sách của bạn đã được thiết lập, điều quan trọng là phải xem xét ngân sách đó cùng với việc chi tiêu của bạn một cách thường xuyên để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Một số yếu tố trong ngân sách của bạn đã được xác định rõ ràng:Bạn có thể được tăng lương, chi phí của bạn có thể thay đổi hoặc bạn có thể đạt được mục tiêu và muốn lập kế hoạch cho một mục tiêu mới. Dù lý do là gì, hãy tập thói quen thường xuyên kiểm tra ngân sách của bạn theo các bước trên.
Tài liệu được cung cấp trên trang web này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nhằm mục đích tư vấn tài chính hoặc đầu tư. Bank of America Corporation và/hoặc các chi nhánh của nó không chịu trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ tổn thất hoặc thiệt hại nào do sự phụ thuộc của một người vào tài liệu được cung cấp. Cũng xin lưu ý rằng tài liệu đó không được cập nhật thường xuyên và do đó một số thông tin có thể không cập nhật. Hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính của bạn khi đưa ra quyết định liên quan đến việc quản lý tài chính hoặc đầu tư của bạn. ©2026 Tập đoàn Ngân hàng Mỹ.
Mobile Banking yêu cầu bạn tải xuống ứng dụng Mobile Banking và có thể không có sẵn cho một số thiết bị di động. Có thể áp dụng tốc độ tin nhắn và dữ liệu.
Công cụ Chi tiêu &Lập ngân sách hiện có sẵn cho khách hàng có tài khoản tiết kiệm hoặc séc cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản đầu tư Merrill được liên kết cũng như tài khoản tiết kiệm hoặc séc dành cho Doanh nghiệp nhỏ.
Để đủ điều kiện tham gia Bank of America Life Plan, khách hàng phải là chủ sở hữu tài khoản tiêu dùng của Bank of America hoặc đồng sở hữu với thông tin đăng nhập đang hoạt động cho trang web hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động của Bank of America. Các khách hàng của Merrill có tài khoản Merrill Edge SelfDirected, Merrill Edge Advisory, Merrill Guided Investing hoặc Merrill Guided Investing with Advisor, những người cũng có tài khoản tiêu dùng Bank of America và thông tin đăng nhập cho trang web hoặc ứng dụng Di động của Bank of America, cũng đủ điều kiện; tuy nhiên, khách hàng của Merrill Lynch Wealth Management hoặc Bank of America Private Bank không đủ điều kiện và thay vào đó nên tìm kiếm lời khuyên và hướng dẫn từ cố vấn được chỉ định của họ.