Cho dù bạn cắt nó như thế nào, không ai thích phí ngân hàng.

Tất cả chúng tôi đều ở đó — khi bạn xem bảng sao kê ngân hàng hoặc số dư tài khoản của chúng tôi, chỉ để thấy rằng bạn có ít tiền hơn bạn nghĩ. Nó đã đi đâu?

Sau đó, bạn thấy nó:Ngân hàng của bạn đã đánh bạn với những khoản phí mà bạn không bao giờ lường trước được. Nó có thể đơn giản là truy cập tiền của bạn, có số dư quá thấp, hoặc thậm chí nhận được bảng sao kê ngân hàng bằng giấy của bạn. Điều đó đủ khiến bạn muốn giữ tiền trong nệm của mình.

Một đô la ở đây, 20 đô la ở đó — những khoản phí ngân hàng này thực sự có thể tăng lên. Vào năm 2022, phí thấu chi trung bình là $ 33,58 — và đó chỉ là một trong nhiều loại phí mà các ngân hàng thường tính.

Dưới đây là năm loại phí phổ biến nhất mà ngân hàng muốn tính và các cách để tránh chúng.

1. Phí ATM

• Nó là gì: Phí rút tiền từ máy ATM.
• Phí trung bình :4,59 đô la, theo dữ liệu ngành gần đây

Làm thế nào để tránh nó :Các ngân hàng thường tính phí ATM khi bạn rút tiền từ một máy ngoại mạng — hoặc ATM do một tổ chức khác sở hữu hoặc điều hành.

Để tránh phí ATM, hãy lấy tiền mặt từ máy của ngân hàng của chính bạn hoặc vào trong và làm theo cách cổ điển:Nói chuyện với nhân viên giao dịch. (Chỉ cần đảm bảo ngân hàng của bạn không tính phí giao dịch viên, hãy xem bên dưới.) Bạn cũng có thể nhận lại tiền mặt khi mua hàng bằng thẻ ghi nợ của mình để nhận tiền mặt hoặc chuyển sang ngân hàng hoàn lại phí ATM.

Bạn cũng có thể mua một ngân hàng bao trả một số khoản phí ATM ngoại mạng nhất định.

Thẻ ghi nợ Stash cho phép bạn truy cập vào hàng nghìn máy ATM miễn phí trên khắp Hoa Kỳ ² Bạn có thể gửi tiền mặt vào tài khoản của mình thông qua tài khoản ngân hàng được liên kết, gửi tiền trực tiếp hoặc tại các cửa hàng CVS Phamacy®, Rite Aid và Walgreen tham gia ³ .

2. Phí duy trì tài khoản

• Đó là gì :Một khoản phí được tính để phục vụ tài khoản của bạn, thường là tài khoản séc của bạn. Phí duy trì đôi khi được gọi là phí số dư tối thiểu.
• Phí trung bình :Variable (Ví dụ:Bank of America và Chase tính phí 12 đô la mỗi chu kỳ sao kê cho số dư dưới 1.500 đô la; Wells Fargo tính phí 10 đô la.

Làm thế nào để tránh nó :Nếu ngân hàng của bạn tính phí trông giữ và phí duy trì, hãy hỏi xem họ có một loại tùy chọn tài khoản séc khác không có phí số dư tối thiểu hay không. Nếu không, cách dễ nhất để tránh chúng là chuyển sang một ngân hàng không tính phí chúng ngay từ đầu. Nếu không, bạn sẽ cần tuân thủ các quy tắc của ngân hàng về số dư và tiền gửi.

Như một nỗ lực cuối cùng, bạn có thể thử tranh luận với ngân hàng của mình để được hoàn lại các khoản phí này. Đại lý dịch vụ khách hàng có thể tử tế và hoàn lại tiền một hoặc hai tháng để duy trì hoạt động kinh doanh của bạn — nhưng điều đó có thể không chứng minh được một chiến lược lâu dài hiệu quả.

3. Phí thấu chi và / hoặc quỹ không đủ (NSF)

• Đó là gì :Một khoản phí cho việc thấu chi tài khoản của bạn và cho ngân hàng bù vào khoản chênh lệch.
• Phí trung bình :$ 33,58

Làm thế nào để tránh nó :Là một trong những ngân hàng kiếm tiền nhiều nhất, phí thấu chi cũng khó nuốt nhất. Nếu bạn thấu chi tài khoản của mình, về cơ bản, bạn đang vay tiền từ ngân hàng của mình — và ngân hàng của bạn rất sẵn lòng cho bạn vay với mức chênh lệch đáng kinh ngạc.

Sự khác biệt giữa NSF và phí thấu chi là nhỏ nhưng rất quan trọng. Khi bạn bị tính phí thấu chi, ngân hàng sẽ thanh toán khoản phí đó cho bạn. Khi bạn bị tính phí NSF, giao dịch sẽ không được chấp thuận vì ngân hàng từ chối thanh toán thay cho bạn. Bạn sẽ bị tính phí cái này hay cái khác, tùy thuộc vào hành động mà ngân hàng của bạn thực hiện.

Nếu bạn viết séc nhiều hơn số dư tài khoản của mình, có thể bạn sẽ bị tính phí NSF hoặc phí thấu chi và người nhận cũng sẽ phải trả phí séc trả lại. Đây là khoản phí do ngân hàng của người nhận tính phí để gửi séc bị trả lại.

Một cách để suy nghĩ về điều này là nếu bạn vay 24 đô la và bị tính phí thấu chi 34 đô la, bạn sẽ phải trả 17.000% APR, theo Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng.

Làm thế nào bạn có thể tránh những khoản phí này? Bạn có quyền từ chối hoặc hủy bỏ bảo hiểm thấu chi. Nếu bạn hủy bảo hiểm, giao dịch sẽ bị từ chối, giúp bạn không bị thấu chi.

Lời cảnh báo:Luôn luôn lưu ý số dư tài khoản của bạn và lập kế hoạch mua hàng cho phù hợp.

4. Phí sao kê giấy tờ

• Đó là gì :Một khoản phí phát sinh khi nhận được báo cáo bằng giấy từ tổ chức tài chính của bạn
• Phí trung bình :Thay đổi, nhưng thường khoảng $ 2

Làm thế nào để tránh nó :Thật đơn giản:Đăng ký báo cáo điện tử, được gửi qua email. Điều này thật dễ dàng và mặc dù nó chỉ có thể giúp bạn tiết kiệm một hoặc hai đô la mỗi tháng, nhưng đó là một đô la khác có thể chuyển vào danh mục đầu tư hoặc tiết kiệm hưu trí của bạn. Báo cáo điện tử cũng tốt cho môi trường vì chúng không cần giấy.

5. Phí người bán

• Điều này nghĩa là gì:Phí nói chuyện với một người trực tiếp — có thể là giao dịch viên hoặc đại diện ngân hàng khác
• Phí trung bình:$ 3 - $ 5, tùy thuộc vào loại tài khoản

Làm thế nào để tránh nó: Phí người bán không phải là mới và khái niệm này đã xuất hiện ít nhất là từ giữa những năm 90. Chúng thường được liên kết với các tài khoản chỉ trực tuyến, thường không bao gồm các dịch vụ tại chi nhánh.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần nhiều hơn sự chú ý mà một tài khoản chỉ trực tuyến cung cấp, hãy chọn tài khoản séc truyền thống hoặc tài khoản tiết kiệm để tránh phí giao dịch viên. Tám mươi ba phần trăm khách hàng của ngân hàng vẫn trực tiếp đến ngân hàng của họ, vì vậy hãy lưu ý đến các khoản phí giao dịch viên này nếu bạn đăng ký một tài khoản chỉ trực tuyến.

Ngân hàng có Stash

Ngân hàng Stash có thể giúp bạn tránh phí ngân hàng quá cao. Bạn sẽ không mất bất kỳ chi phí nào để thiết lập, không có yêu cầu về số dư tối thiểu và chúng tôi sẽ không tính phí hàng tháng hoặc hàng năm cho bạn để duy trì tài khoản1.

Dưới đây là tóm tắt về những gì chúng tôi phải cung cấp:

• Không có phí thấu chi. ¹
• Không có phí duy trì hàng tháng.
• Không có phí số dư tối thiểu.
• Sử dụng hàng nghìn máy ATM miễn phí.
• Ngày lĩnh lương sớm — được thanh toán sớm tối đa hai ngày. ³
• Stash Stock-Back® ⁴ —Tại sao không kiếm được cổ phiếu khi bạn chi tiêu? Nếu bạn đăng ký tham gia chương trình, mỗi khi bạn mua hàng đủ điều kiện tại các cửa hàng yêu thích bằng thẻ ghi nợ Stash, bạn sẽ kiếm được phần trăm trở lại dưới dạng cổ phiếu.