Tháng 4 là tháng Hiểu biết về tài chính và bạn đã được chọn cho một nhiệm vụ nghiêm túc:Đã đến lúc tiêu diệt những con rồng tài chính của bạn!

Là một chiến binh tài chính mới được đúc kết, bạn là người duy nhất có khả năng tiêu diệt nỗi sợ hãi về tiền bạc của mình. "Làm thế nào," bạn có thể hỏi? Nhiệm vụ, nếu bạn chọn chấp nhận, là hoàn thành năm thử thách tài chính trong vòng năm ngày. Mỗi ngày, chúng tôi sẽ mở một nhiệm vụ kiếm tiền cụ thể cho bạn, vì vậy hãy đảm bảo quay lại trang này khi chúng tôi tiết lộ bước tiếp theo trong nhiệm vụ chuẩn bị tài chính của bạn.

Để bắt đầu, bạn sẽ cần bút và giấy (hoặc máy tính, nếu muốn). Kiếm tùy chọn.

Ngày 1:Xây dựng bản đồ cho sứ mệnh của bạn.

Bạn phải bắt đầu từ đâu đó. Nếu định chinh phục con quỷ tài chính của mình, trước tiên bạn cần biết cách tìm ra chúng. Nhập bản đồ tài chính của bạn, còn được gọi là ngân sách.

Ngân sách của bạn nên hướng dẫn bạn đến các mục tiêu tài chính như tiết kiệm ngắn hạn và nghỉ hưu khi bạn điều hướng phần còn lại của thách thức tài chính này.

Không phải ngân sách của mọi người sẽ giống nhau. Có một số chiến lược ngân sách khác nhau mà bạn có thể sử dụng bao gồm phương pháp bao thư, ngân sách tổng bằng 0 và ngân sách 50-30-20. Bước đầu tiên để lập ngân sách là hiểu bạn có bao nhiêu tiền hàng tháng và sau đó tìm ra số tiền bạn cần chi tiêu, số tiền bạn muốn chi tiêu và số tiền bạn muốn tiết kiệm hoặc đầu tư.

Ngân sách mẫu bên dưới sử dụng phương pháp 50-30-20, trong đó bạn chia chi phí của mình thành ba loại:50% cho “nhu cầu”; 30% cho “muốn”; và 20% để tiết kiệm. Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ phần trăm để phù hợp với cuộc sống và ưu tiên của chính mình.

Ngày 2:Thuần hóa con rồng nợ của bạn.

Với bản đồ tài chính của bạn trong tay, cuộc hành trình thực sự bắt đầu. Bạn đã sẵn sàng đối mặt với kẻ thù truyền kiếp đầu tiên của mình:nợ.

Việc thanh toán các khoản nợ, bao gồm cả nợ thẻ tín dụng và các khoản thanh toán khoản vay, nên nằm trong ngân sách của bạn. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng ngân sách bạn thực hiện ngày hôm qua bao gồm ít nhất là tối thiểu – và hy vọng nhiều hơn – bạn phải trả mỗi tháng.

Luôn cập nhật các khoản thanh toán hàng tháng có thể ngăn bạn rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất và phá vỡ tín dụng của mình. Nếu bạn có nhiều nợ hơn mức bạn muốn, hãy lập kế hoạch về cách bạn sẽ tấn công nó và bắt đầu. Nếu bạn nhận được một dòng tiền mặt đột ngột, chẳng hạn như tiền hoàn thuế, hãy cân nhắc sử dụng một số tiền đó để thực hiện một khoản thanh toán lớn.

Hai chiến lược để trả nợ là phương pháp quả cầu tuyết và phương pháp tuyết lở. Phương pháp quả cầu tuyết là khi bạn bắt đầu bằng cách trả hết các khoản vay và khoản nợ nhỏ nhất của mình trước, sau đó dần dần chuyển sang các khoản nợ lớn hơn. Logic đằng sau phương pháp này là bằng cách bắt đầu những khoản nợ nhỏ hơn và giải quyết những khoản nợ nhỏ hơn trước, bạn sẽ xây dựng sự tự tin để quản lý khoản nợ của mình khi bạn tiếp tục. Bằng cách đó, khi bạn bắt đầu trả những khoản nợ lớn hơn, chúng sẽ không còn đáng sợ nữa.

Mặt khác, phương pháp tuyết lở là khi bạn bắt đầu trả dần các khoản nợ của mình theo lãi suất. Bắt đầu với khoản vay có lãi suất cao nhất và chuyển dần đến khoản vay có lãi suất thấp nhất. Logic đằng sau phương pháp tuyết lở để trả nợ là lãi suất càng cao thì bạn càng giữ được nhiều tiền hơn. Vì vậy, bằng cách trả khoản nợ có lãi suất cao hơn, bạn sẽ tiết kiệm được tiền cho mình về lâu dài.

Ngày 3:Tránh lũ lụt tài chính bằng cách tiết kiệm ngắn hạn.

Sau khi bạn đã kiểm soát được khoản nợ của mình — hoặc lập kế hoạch để chế ngự nó — đã đến lúc bạn không còn vướng vào cơn lũ tài chính mà không có khoản tiết kiệm để dự phòng. Tiết kiệm có thể được giải cứu khi bạn đối mặt với những cơn bão tiền không thể tránh khỏi trong cuộc sống, ngay cả khi bạn đã hoàn thành thử thách này.

Hôm nay, hãy tập trung vào tiết kiệm ngắn hạn. Hơn bao giờ hết, khi thị trường biến động và tỷ lệ thất nghiệp cao, điều quan trọng là phải có cả quỹ ngày mưa và quỹ khẩn cấp. Những thứ này nghe có vẻ giống nhau, nhưng chúng thực sự khác nhau và bạn có thể cân nhắc tạo cả hai.

Quỹ ngày mưa nên chứa từ $ 500 đến $ 1.000. Điều này sẽ cho phép bạn thanh toán cho những thứ phát sinh bất ngờ như sửa chữa xe hơi hoặc chi phí y tế mà không phải ném các khoản chi phí nhỏ hơn vào thẻ tín dụng của bạn hoặc vay một khoản vay ngắn hạn. Hãy nhớ rằng khi bạn đã đầu tư vào quỹ ngày mưa của mình, bạn nên bắt đầu lại đổ thêm tiền vào đó bất cứ khi nào bạn có thể.

Quỹ khẩn cấp của bạn sẽ là khoản dự phòng cho bạn nếu bạn có thay đổi lớn trong hoàn cảnh của mình, chẳng hạn như bị sa thải hoặc mắc bệnh hiểm nghèo. Một quỹ khẩn cấp nên có tiền để trang trải chi phí của bạn trong ba đến sáu tháng.

Nếu bạn đã lập ngân sách 50-30-20 ngày hôm qua, hãy xem phần 20% của ngân sách đó. Bạn đã phân bổ 20% thu nhập ròng hàng tháng của mình để tiết kiệm và đầu tư. Vì vậy, một phần của 20% đó nên dành cho việc tiết kiệm cho quỹ ngày mưa và quỹ khẩn cấp của bạn.

Mẹo:Nếu bạn muốn đặt tiền của mình vào các danh mục khác nhau tùy theo mục tiêu tiết kiệm của mình, bạn có thể sử dụng các phân vùng trong tài khoản Stash của mình. Bạn có thể tạo một phân vùng cho quỹ ngày mưa và quỹ khẩn cấp mà không cần mở tài khoản ngân hàng mới. ¹³

Ngày 4:Hãy nhớ trả lời troll hưu trí.

Bây giờ bạn đã là một chiến binh dày dạn kinh nghiệm, bạn có thể đã đoán được thử thách tiếp theo của mình. Khi bạn đã xây dựng kế hoạch cho ngắn hạn, đã đến lúc suy nghĩ về dài hạn bằng cách tiết kiệm để nghỉ hưu. Để vượt qua cây cầu đến thử thách thứ năm và cũng là thử thách cuối cùng, bạn cần phải trả lương hưu thường xuyên. Tất nhiên, troll nghỉ hưu là kế hoạch nghỉ hưu của bạn, chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA.

Khi bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, trước tiên bạn sẽ muốn biết mình sẽ cần bao nhiêu tiền sau khi ngừng làm việc. Bạn có thể sử dụng một máy tính hưu trí như thế này để giúp bạn tìm ra số tiền đó. Nếu bạn đã bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, bây giờ là thời điểm tốt để kiểm tra các tài khoản đó để xem bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu.

Và khi quyết định bạn sẽ tiết kiệm như thế nào để nghỉ hưu, bạn cần biết sự khác biệt giữa IRA và gói 401 (k). 401 (k) thường được cung cấp thông qua nhà tuyển dụng và có thể có lợi ích phù hợp với người sử dụng lao động. Các khoản đóng góp cho 401 (k) thường được thực hiện trên cơ sở trước thuế. Bạn phải trả thuế cho số tiền đó khi bạn rút khỏi tài khoản khi nghỉ hưu, thường là ở tuổi 70 ½.

IRA là một tài khoản hưu trí cá nhân mà bất kỳ ai cũng có thể mở thông qua một công ty môi giới hoặc tổ chức tài chính. Nếu bạn có IRA truyền thống, bạn có thể đóng góp cho tài khoản đó trên cơ sở trước thuế. Nếu bạn có Roth IRA, bạn có thể đóng góp bằng thu nhập sau khi đã khấu trừ thuế. Khi bạn rút khỏi Roth IRA khi nghỉ hưu, bạn sẽ không phải trả thuế cho số tiền đó.

Tìm hiểu và cách thức — và số tiền — bạn sẽ tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay. Nếu bạn đã tiết kiệm cho đến khi nghỉ hưu, hãy xem liệu bạn có còn chỗ để tăng các khoản đóng góp của mình không.

Stash không giám sát liệu khách hàng có đủ điều kiện cho một loại IRA cụ thể, hoặc khoản khấu trừ thuế hay giới hạn đóng góp giảm có áp dụng cho khách hàng hay không. Những điều này dựa trên hoàn cảnh cá nhân của khách hàng. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế.

Ngày 5:Nhận phần thưởng của bạn bằng cách đầu tư.

Sau khi hoàn thành bốn thử thách đầu tiên, bạn có thể nhận phần thưởng của mình — thử thách cuối cùng của bạn! Hãy thử đầu tư thường xuyên số tiền nhỏ vào một danh mục đầu tư đa dạng.

Đầu tư thường xuyên là một phần của Stash Way, cũng bao gồm đầu tư dài hạn và đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn muốn tự động hóa chiến lược đầu tư của mình, Auto-Stash cho phép bạn tự động đưa tiền vào danh mục đầu tư đa dạng.

Ý tưởng đằng sau đầu tư thường xuyên và Auto-Stash là tính trung bình theo chi phí đô la (DCA), một cách tiếp cận đầu tư trong đó các nhà đầu tư mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác trong một khoảng thời gian cụ thể — ví dụ:vài tháng hoặc thậm chí vài năm — sử dụng một số tiền cố định tiền bạc. Khi bạn đầu tư cùng một số tiền theo một lịch trình cố định, bạn sẽ mua cổ phiếu hoặc cổ phiếu phân đoạn với các mức giá khác nhau thay vì chỉ một. Điều đó có thể mang lại cho bạn trải nghiệm giá tốt hơn theo thời gian.

Nếu bạn có đủ khả năng để đầu tư những khoản tiền nhỏ, hãy bắt đầu ngay hôm nay. Bạn không cần nhiều thứ để bắt đầu. Trên thực tế, bạn có thể đầu tư trên Stash chỉ với một đô la (hoặc bất kỳ số tiền đô la nào). Và đừng lo lắng về thẻ giá của toàn bộ cổ phiếu trong một cổ phiếu hoặc ETF. Với Stash, bạn có thể mua một phần nhỏ hoặc một phần của một cổ phiếu, của một khoản đầu tư. Bạn có thể nghiên cứu ETF và cổ phiếu để quyết định cách bạn muốn đầu tư.

Nếu bạn đã đầu tư thường xuyên, hãy xem xét tăng số tiền bạn đầu tư và tự động hóa các khoản đầu tư của bạn. Và hãy nhớ rằng, bạn có thể bắt đầu đầu tư với bất kỳ số tiền nào trên Stash.

Xin chúc mừng, chiến binh, đã hoàn thành tất cả các nhiệm vụ của bạn. Cảnh giới sẽ sớm được liên lạc.