Năm mới là thời điểm hoàn hảo để lật lại một chiếc lá mới khi liên quan đến tài chính cá nhân của bạn.
Bạn có thể muốn bắt đầu tiết kiệm hoặc tăng số tiền bạn thường tiết kiệm. Hoặc có thể bạn muốn trả một khoản nợ lớn, chẳng hạn như khoản vay sinh viên của bạn hoặc số dư thẻ tín dụng. Hoặc bạn có thể muốn mua một khoản lớn, chẳng hạn như một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà. Dù mục tiêu tài chính của bạn là gì cho năm mới, thì việc có một kế hoạch sẽ giúp ích cho bạn.
Với ý nghĩ đó, chúng tôi đã tạo một danh sách kiểm tra để giúp bạn có được căn nhà tài chính của mình vào năm 2021.
Nếu bạn chưa có ngân sách, bước đầu tiên của bạn nên xem xét xây dựng một ngân sách. Ngân sách của bạn sẽ giúp bạn biết được số tiền đến trong mỗi tháng, số tiền đi ra ngoài và số tiền có sẵn để tiết kiệm và đầu tư. Bạn có thể sử dụng ngân sách 50-30-20, phương pháp bao thư hoặc ngân sách tổng bằng không, làm ba ví dụ.
Với ngân sách 50-30-20, bạn sẽ tính ra thu nhập bạn kiếm được mỗi tháng và sau đó chia số tiền đó theo tỷ lệ phần trăm:50% cho các chi phí thiết yếu, cố định, 30% cho các chi phí không cần thiết, các chi phí biến đổi và 20% để tiết kiệm và đầu tư.
Nếu bạn đã có ngân sách, hãy dành chút thời gian để suy nghĩ xem thu nhập hoặc chi phí của bạn có thể đã thay đổi như thế nào trong năm qua. Bạn có thể đã được tăng lương hoặc thay đổi công việc. Hoặc bạn có thể đã mất việc hoặc bị ảnh hưởng do Covid-19. Xem xét các yếu tố này có thể ảnh hưởng như thế nào đến thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn và thay đổi ngân sách của bạn cho phù hợp.
Khi những bất ổn do đại dịch gây ra tiếp tục sang năm mới, bây giờ là thời điểm hoàn hảo để tiết kiệm nếu bạn có thể. Trước tiên, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn cân nhắc tạo quỹ ngày mưa và quỹ khẩn cấp hoặc đang nỗ lực xây dựng chúng.
Quỹ ngày mưa của bạn, mà bạn có thể cân nhắc giữ trong một tài khoản tiết kiệm ngân hàng dễ truy cập, nên có từ 500 đến 1.000 đô la trong đó. Bạn có thể sử dụng số tiền này cho một khoản chi bất ngờ, chẳng hạn như sửa chữa ô tô hoặc nhà cửa. Ngược lại, quỹ khẩn cấp nên chứa nhiều tiền hơn, khoảng từ ba đến năm tháng chi phí, để đưa bạn vượt qua những thất bại đáng kể hơn, chẳng hạn như sa thải công việc hoặc trường hợp khẩn cấp về sức khỏe tốn kém. Bạn có thể muốn giữ số tiền này trong một tài khoản mà nó có thể kiếm được tiền lãi.
Nếu bạn có mục tiêu cho năm 2021, chẳng hạn như mua bất động sản hoặc đi nghỉ (sau khi các hạn chế về đại dịch được dỡ bỏ), bạn có thể muốn thiết lập một cách tiết kiệm để đạt được mục tiêu đó. Bạn có thể tạo phân vùng trong tài khoản Stash của mình cho các mục tiêu tiết kiệm cụ thể. Nếu bạn đang mong đợi nhận được một tấm séc kích cầu và bạn không cần sử dụng nó cho các chi phí hàng ngày, bạn có thể muốn để dành nó cho những ngày mưa hoặc một số mục tiêu dài hạn khác.
Mặc dù việc nghỉ hưu có thể còn xa trong tương lai tùy thuộc vào vị trí của bạn trong cuộc sống và sự nghiệp của mình, nhưng không bao giờ là quá sớm để nghĩ đến việc tiết kiệm để nghỉ hưu. Nếu bạn có một tài khoản hưu trí chẳng hạn như 401 (k) thông qua chủ lao động của bạn hoặc một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) của riêng bạn, bạn nên xem vị trí của các tài khoản vào đầu năm. Nếu bạn có thể thực hiện hoặc tăng các khoản đóng góp thường xuyên của mình, hãy cân nhắc làm như vậy.
Hoặc nếu bạn chưa thiết lập tài khoản hưu trí, hãy nghĩ đến việc làm như vậy. Với Stash Retire, bạn có thể mở IRA và bắt đầu tiết kiệm. 1 Hãy nghĩ xem tài khoản hưu trí của bạn có thể trông như thế nào trong một năm nếu bạn bắt đầu thêm vào nó ngay bây giờ.
Hãy lập kế hoạch giải quyết nợ nần trong năm mới nếu bạn thấy mình bị choáng ngợp bởi nó. Cố gắng thanh toán đầy đủ và đúng hạn thẻ tín dụng và các hóa đơn khác của bạn trong năm mới để bạn không mắc thêm bất kỳ khoản nợ nào bạn đã có.
Để giải quyết các khoản nợ lớn, hãy tính toán khả năng trả nợ trong ngân sách của bạn. Và tìm chiến lược để loại bỏ nó, chẳng hạn như phương pháp tuyết lở hoặc lăn cầu tuyết. Với phương pháp lăn cầu tuyết, bạn sẽ bắt đầu bằng cách trả hết các khoản nợ nhỏ nhất của mình trước rồi chuyển sang các khoản nợ lớn hơn khi bạn xây dựng lòng tin. Khi bạn sử dụng phương pháp tuyết lở, bạn sẽ bắt đầu với các khoản nợ có lãi suất cao nhất và di chuyển xuống danh sách để những khoản nợ đó không có thêm thời gian để tích lũy lãi suất.
Nếu bạn không thường xuyên thêm tiền vào các khoản đầu tư của mình, hãy cân nhắc lên lịch đầu tư gia tăng. Bạn có thể sử dụng Stash’s Set Schedule để tự động đóng góp cho danh mục đầu tư của mình hàng tuần hoặc hàng tháng.
Bạn có thể đã đầu tư thường xuyên. Trong trường hợp đó, hãy xem xét danh mục đầu tư của bạn và xem bạn có chỗ nào để đa dạng hóa. Mặc dù đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro, nhưng việc mua hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và ETF có thể giúp bảo vệ danh mục đầu tư của bạn khỏi rủi ro. Sử dụng công cụ phân tích đa dạng hóa danh mục đầu tư của Stash để nhận các đề xuất về cách bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.
Bảo hiểm — cho dù đó là bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhà hay bảo hiểm sức khỏe — có thể cung cấp các khoản tiền cần thiết cho bạn, những người thân yêu của bạn hoặc tài sản của bạn trong trường hợp mất mát hoặc khẩn cấp khác. Khi năm 2021 bắt đầu, hãy đảm bảo rằng bạn có các chính sách phù hợp với mình. Nếu bạn không có thứ gì đó mình cần, hãy xem xét việc nhận bảo hiểm mới hoặc cập nhật bất kỳ chính sách hiện tại nào.
Cập nhật tin tức kinh tế và kinh doanh với Stash Learn. Theo dõi tin tức và tìm hiểu về tài chính cá nhân có thể giúp bạn phát triển với tư cách là một nhà đầu tư. Đăng ký bản tin của chúng tôi, The Wallet, để nhận những câu chuyện mới nhất và hướng dẫn tài chính.
Đã đến lúc ăn kiêng tài chính? Có được tài chính của bạn ở trạng thái tuyệt vời vào năm 2021
Danh sách kiểm tra để trang bị Ngôi nhà mơ ước của bạn với mức ngân sách
Danh sách kiểm tra rõ ràng để nhận tài chính gia đình của bạn theo thứ tự
Làm thế nào để Ngừng tiêu tiền:Các bước để Kiểm soát Tài chính của Bạn
Lập ngân sách 101:Các mẹo cơ bản để cải thiện tài chính của bạn