Bạn đã bắt đầu mua sắm chưa? Không, tôi không nói về việc mua sắm cho kỳ nghỉ lễ; Tôi đang nói về một điều quan trọng hơn – bảo hiểm sức khỏe của bạn.

Đó là thời điểm trong năm khi nhiều người sử dụng lao động có thời gian đăng ký mở và thị trường bảo hiểm y tế liên bang và tiểu bang mở cửa cho hoạt động kinh doanh. Đăng ký mở là cơ hội hàng năm để bạn xem xét và thực hiện các thay đổi đối với chương trình bảo hiểm y tế của mình để có được chương trình tốt nhất cho nhu cầu của mình.

Dưới đây là những điều cần cân nhắc khi chọn gói cá nhân hoặc gói gia đình do chủ lao động của bạn hoặc thị trường bảo hiểm y tế cung cấp.

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm y tế:

• Đừng cho rằng bảo hiểm y tế của bạn không thay đổi . Hầu hết mọi người chú ý đến những thay đổi về phí bảo hiểm vì nó ảnh hưởng ngay đến số tiền họ mang về nhà. Nhưng bạn nên chú ý đến tổng chi phí tự chi trả, bao gồm các khoản đồng thanh toán, khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm. Ngoài ra, hãy đảm bảo kiểm tra xem các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn có còn trong mạng lưới hay không, đặc biệt nếu bạn dự định tham gia hoặc tiếp tục tham gia chương trình HMO.
• Đặt câu hỏi. Điều quan trọng là phải hiểu kỹ tất cả các điều khoản trong kế hoạch của bạn và có ý tưởng rõ ràng về trách nhiệm tài chính của bạn đối với các tình huống khác nhau. Vì vậy, nếu bạn không thể đưa ra quyết định sáng suốt vì không hiểu tất cả các điều khoản trong các lựa chọn kế hoạch của mình, hãy yêu cầu bộ phận nhân sự (HR) giải thích chúng cho bạn. (Dưới đây là mô tả về các loại mạng lưới và chương trình bảo hiểm y tế cơ bản:HPO, PPO, v.v.)
• Lên kế hoạch cho cả năm . Tôi biết một cặp vợ chồng đã chọn Chương trình bảo hiểm sức khỏe có mức khấu trừ cao (HDHP) chỉ vì nó đi kèm với Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) và công ty sẽ chuyển 500 đô la vào tài khoản của họ. Họ muốn có 500 đô la nhưng không tính đến thực tế là họ đang cố gắng thụ thai. Việc mang thai khiến họ phải trả 10.000 đô la (trừ 500 đô la ban đầu) vì họ đã chọn HDHP. Vì vậy, về cơ bản, bằng cách xem xét số tiền mặt ngay lập tức thay vì lập kế hoạch cho các nhu cầu y tế trong cả năm, cuối cùng họ đã phải bỏ ra 9.500 đô la tiền túi. Hãy suy nghĩ về TẤT CẢ các cuộc phẫu thuật hoặc quyết định về sức khỏe có thể xảy ra mà bạn có thể cần thực hiện trong năm tới khi chọn chương trình của mình nhằm đảm bảo bạn có được phạm vi bảo hiểm tốt nhất có thể.
• Kiểm tra xem gói của bạn có cung cấp HSA hay không. Nếu bạn chọn HDHP, hãy tìm hiểu xem chủ lao động của bạn có cung cấp HSA đi kèm với nó hay không. Nếu bạn có sức khỏe tốt, bạn có thể để dành tiền trong HSA và để số tiền này tăng lên để trang trải các chi phí trong tương lai.
• Hãy suy nghĩ về bảo hiểm thuốc theo toa. Phạm vi bảo hiểm theo toa của tôi đã thay đổi đáng kể trong vài năm qua, nhưng tôi đã được kê cùng một loại thuốc trong vài năm nay. Trước khi chọn một chương trình, tôi nói chuyện với người đại diện để tìm hiểu chính xác tôi sẽ phải trả bao nhiêu tiền để mua thuốc theo những cách khác nhau mà họ liệt kê trong tài liệu của chương trình.
• Hãy chú ý đến các chương trình chăm sóc sức khỏe được cung cấp. Ngày càng có nhiều công ty đưa ra các kế hoạch giúp nhân viên của họ khỏe mạnh. Theo khảo sát về lợi ích sức khỏe của người sử dụng lao động của Quỹ Gia đình Kaiser năm 2015, "81% người sử dụng lao động lớn (200 công nhân trở lên) và 49% người sử dụng lao động nhỏ cung cấp cho nhân viên các chương trình giúp họ ngừng hút thuốc, giảm cân hoặc thực hiện các thay đổi về lối sống hoặc hành vi khác. Trong số các công ty cung cấp phúc lợi sức khỏe và chương trình chăm sóc sức khỏe, 38% công ty lớn và 15% công ty nhỏ cung cấp cho nhân viên một ưu đãi tài chính để tham gia hoặc hoàn thành một chương trình chăm sóc sức khỏe. "Nếu công ty của bạn đưa ra một kế hoạch, hãy tận dụng kế hoạch đó. Đó có thể là giảm giá cho phòng tập thể dục, dịch vụ lập kế hoạch bữa ăn trực tuyến miễn phí hoặc thậm chí là giảm phí bảo hiểm.
• Hãy nhớ rằng bạn có thể mua sắm xung quanh. Chỉ vì người chủ của bạn đưa ra một kế hoạch không có nghĩa là bạn phải thực hiện nó. Bạn vẫn có thể mua một chương trình tốt hơn trên thị trường bảo hiểm y tế liên bang hoặc tiểu bang. Bạn có thể không đủ điều kiện hưởng mức trợ giá nhưng chắc chắn bạn có thể xem xét xung quanh để xem mức trợ giá là bao nhiêu.

<đầu>

Những ngày và thời hạn quan trọng

Ngày Mô tả Ngày 1 tháng 11 năm 2015 Bắt đầu tuyển sinh mở. Bảo hiểm có thể bắt đầu ngay từ ngày 1 tháng 1 năm 2016.Ngày 15 tháng 12 năm 2015 Ngày cuối cùng để đăng ký hoặc thay đổi chương trình bảo hiểm mới bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2016.Ngày 1 tháng 1 năm 2016 Bảo hiểm năm 2016 bắt đầu dành cho những người đăng ký hoặc thay đổi chương trình trước ngày 15 tháng 12.Ngày 15 tháng 1 năm 2016 Ngày cuối cùng để đăng ký hoặc thay đổi chương trình bảo hiểm mới bắt đầu từ ngày 1 tháng 2 năm 2016.Ngày 31 tháng 1 năm 2016 Tuyển sinh mở năm 2016 kết thúc.

Ngoài thời gian đăng ký mở hàng năm, còn có các khoảng thời gian đăng ký đặc biệt cho một số sự kiện trong cuộc đời như kết hôn, sinh con, mất việc, v.v.

Nếu bạn đang mua bảo hiểm y tế trên thị trường:

• Hiểu rõ cấp độ của bạn. Có bốn cấp độ kim loại – Đồng, Bạc, Vàng và Bạch kim – nhưng không phải tất cả chúng đều được cung cấp bởi mọi công ty. Bạn sẽ phải trả bao nhiêu phí bảo hiểm và chi phí tự chi trả cho việc chăm sóc của mình trong năm tới sẽ tùy thuộc vào loại kim loại bạn chọn. Cấp kim loại càng cao thì phí bảo hiểm của bạn càng cao và chương trình sức khỏe của bạn sẽ chi trả càng nhiều cho việc chăm sóc của bạn.
  Theo nguyên tắc chung, đồng chiếm 60% công việc chăm sóc của bạn; bạc, 70 phần trăm; vàng, 80%; và bạch kim sẽ chịu trách nhiệm 90% chi phí chăm sóc cho bạn. Và tất cả chúng đều bao gồm 10 lĩnh vực chăm sóc y tế thiết yếu:
  • Dịch vụ khẩn cấp
  • Nhập viện
  • Chăm sóc thai sản và trẻ sơ sinh
  • Các dịch vụ về sức khỏe tâm thần và rối loạn do sử dụng dược chất, bao gồm cả điều trị sức khỏe hành vi.
  • Thuốc theo toa
  • Các dịch vụ và thiết bị phục hồi chức năng
  • Dịch vụ phòng thí nghiệm
  • Dịch vụ phòng ngừa và chăm sóc sức khỏe
  • Quản lý bệnh mãn tính
  • Dịch vụ nhi khoa, bao gồm chăm sóc răng miệng và thị lực.
• Nhận trợ giúp . Điều hướng thị trường bảo hiểm y tế không cần phải quá khó khăn. Điều quan trọng là tập trung vào các yêu cầu của tiểu bang vì tất cả Obamacare đều được quản lý ở cấp tiểu bang. Nếu bạn cho rằng mình cần trợ giúp, hãy bỏ qua những quảng cáo khẳng định chúng sẽ giúp bạn. Họ sẽ tính tiền cho những gì bạn có thể dễ dàng làm miễn phí. Hơn nữa, có những người đang được chính phủ trả tiền để giúp đỡ bạn, miễn phí. Hãy sử dụng những tài nguyên đó. Bạn có thể tìm ai đó hiểu, chọn và đăng ký chương trình sức khỏe tại đây – Tìm một người hỗ trợ được đào tạo trong cộng đồng của bạn.
• Hiểu rõ các lựa chọn và trợ cấp của bạn . Điền vào công cụ tìm bảo hiểm càng nhiều thông tin càng tốt. Điều này sẽ giúp bạn có được cái nhìn toàn diện nhất về các chương trình và cấp độ kim loại khác nhau từ tất cả các chương trình sức khỏe. Tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp. Những người có thu nhập từ 100 phần trăm đến 400 phần trăm mức nghèo liên bang được trợ giúp thanh toán bảo hiểm của họ miễn là đó là một chương trình đủ điều kiện được mua thông qua thị trường. Nếu thu nhập của bạn nằm trong khoảng từ 100 phần trăm đến 250 phần trăm mức nghèo liên bang, thì bạn cũng có thể đủ điều kiện để được giảm chia sẻ chi phí. Một cuộc khảo sát được thực hiện bởi Commonwealth Fund, một tổ chức nghiên cứu chăm sóc sức khỏe phi đảng phái, đã phát hiện ra rằng 24 phần trăm những người đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu đăng ký vào các chương trình bạc thay vào đó lại đăng ký vào các chương trình đồng, có mức phí bảo hiểm rẻ nhất nhưng có thể phải chịu chi phí tự chi trả cao hơn. Suy đoán là mọi người không biết về các khoản trợ cấp hoặc họ đã chọn gói đồng vì phí bảo hiểm thấp hơn.
• Lên kế hoạch cho cả năm . Lập danh sách tất cả các loại thuốc hoặc dịch vụ chăm sóc y tế mà bạn dự kiến ​​sử dụng và danh sách tất cả các chi phí y tế mà bạn phải chịu trong năm qua. Hãy sử dụng thông tin này làm hướng dẫn để chọn gói phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
• Hiểu rõ nhiệm vụ cá nhân . Hầu hết mọi người phải có bảo hiểm y tế hoặc phải trả phí khi nộp thuế thu nhập. Trong năm 2016, bạn sẽ phải trả mức phạt là 2,5 phần trăm thu nhập của mình hoặc $695 mỗi người lớn ($347,50 mỗi trẻ em) — tùy theo mức nào cao hơn. Trong một số trường hợp, bạn có thể đủ điều kiện để được miễn yêu cầu phải có bảo hiểm y tế. Vì vậy, nếu bạn nghĩ rằng mình không cần bảo hiểm y tế vì bạn còn trẻ và khỏe mạnh, bạn có thể muốn xem xét việc có ít nhất một kế hoạch dành cho thảm họa. Họ có phí bảo hiểm hàng tháng rất thấp và mức khấu trừ cao ($6,850). Chúng bao gồm tối đa ba lần khám chăm sóc chính và một số lần thăm khám phòng ngừa miễn phí. Nếu bạn đủ điều kiện (dưới 30 tuổi), thông tin đó sẽ được hiển thị như một phần trong các lựa chọn của bạn.
• Các liên kết hữu ích khác :
  • Bạn có thể tìm thấy các chương trình cho khu vực của mình bằng cách nhập mã ZIP tại đây – https://www.healthcare.gov/see-plans/
  • Nếu bạn có một doanh nghiệp nhỏ và muốn mua bảo hiểm cho bản thân hoặc nhân viên của mình, bạn có thể bắt đầu tại đây:https://www.healthcare.gov/small-businesses/

Các câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp liên quan đến bảo hiểm y tế. Nếu bạn có câu hỏi, hãy bình luận bên dưới và tôi sẽ cố gắng trả lời.

Tôi có bị tính phí nhiều hơn nếu tôi mắc bệnh từ trước không?

Không. Các chương trình sức khỏe không được phép tính thêm phí dựa trên các tình trạng bệnh lý đã có từ trước.

Tôi có kế hoạch riêng nhưng nó quá tốn kém. Ghi danh mở của tôi là vào tháng Bảy. Bây giờ chủ của vợ/chồng tôi đang đưa ra một kế hoạch tốt hơn, nhưng chủ của tôi nói rằng tôi không thể thay đổi cho đến tháng 7 năm sau. Điều đó có đúng không?

Nó phụ thuộc. Khi thời gian bảo hiểm khác nhau, công ty có quyền quyết định xem liệu họ có cho phép nhân viên của mình hủy gói để họ có thể đăng ký gói khác hay không. Các quy tắc "thay đổi trạng thái" này do người sử dụng lao động xác định.

Tôi nghe nói tôi có thể nhận được máy hút sữa miễn phí nếu tôi mang thai. Đúng không?

Vâng. Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, các nhà cung cấp bảo hiểm phải chi trả chi phí cho máy hút sữa và một số mức độ dịch vụ cho con bú. Hãy liên hệ với nhà cung cấp của bạn để biết họ đưa ra những lựa chọn nào.

Bảo hiểm y tế có thể là một chủ đề phức tạp; nhưng bây giờ bạn đã có những kiến ​​thức cơ bản, bạn sẽ có thể xác định kế hoạch tốt nhất cho tình huống của mình. Tất nhiên, nếu bạn có câu hỏi cụ thể nào, vui lòng bình luận bên dưới. Hoặc liên hệ với người hỗ trợ địa phương trong cộng đồng của bạn nếu có câu hỏi về thị trường hoặc liên hệ với bộ phận nhân sự của bạn nếu có câu hỏi về bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ.

Có phải bạn đang thực hiện các thay đổi đối với chương trình bảo hiểm y tế của mình trong năm nay không? Bạn đang tìm kiếm những lợi ích gì và chi phí khác nhau như thế nào?

Suba Iyer

Suba Iyer là một blogger thương mại và là một người đam mê tài chính cá nhân. Sau khi sống từ đồng lương này sang đồng lương khác bất chấp thu nhập trên mức trung bình của mình, cô nhận ra rằng tiền không chỉ liên quan đến toán học. Nó liên quan đến tâm lý con người, việc áp dụng kiến ​​thức vào các tình huống cá nhân và có được tất cả thông tin chính xác. Hiện cô dành phần lớn thời gian của mình để viết về cách tận dụng kiến ​​thức, thời gian và tiền bạc một cách thông minh tại Wealth Informatics. Khi cô ấy không viết, bạn có thể bắt gặp cô ấy đang làm đồ chơi bằng gỗ trong gara cho con gái mình.

Xem tất cả bài viết của Suba Iyer