Đôi khi tôi nghe thấy bạn bè và gia đình sử dụng báo cáo tín dụng và điểm tín dụng thay thế cho nhau. Mặc dù chúng chắc chắn có liên quan nhưng vẫn có những khác biệt. Tôi muốn chia sẻ cách bạn có thể cải thiện báo cáo tín dụng của mình và cách xác định điểm tín dụng của bạn.

Tại sao việc làm quen với họ lại quan trọng? Nếu bạn dự định vay thế chấp, vay mua ô tô hoặc thậm chí mua bảo hiểm ô tô, báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn rất có thể sẽ được kiểm tra. Bạn muốn có hồ sơ tốt nhất có thể để nhận được lãi suất và giao dịch tốt nhất.

Báo cáo tín dụng của bạn

Báo cáo tín dụng của bạn về cơ bản là bản ghi lịch sử thanh toán của bạn và giúp người cho vay xác định mức độ xứng đáng về tín dụng của bạn. Về mặt kỹ thuật, bạn có 3 báo cáo tín dụng, mỗi báo cáo cho một văn phòng tín dụng.

Số liên hệ của Cơ quan Tín dụng

• Equachus: (800) 685-1111
• Experian: (888) 397-3742
• TransUnion: (800) 888-4213

Về lý thuyết, chúng phải có thông tin giống nhau, nhưng đôi khi bạn có thể có thông tin không chính xác ở bất kỳ hoặc tất cả thông tin nào.

Nhận báo cáo tín dụng miễn phí

Ủy ban Thương mại Liên bang có một trang web nơi bạn thực sự có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí tại annualcreditreport.com. Nếu bạn không có quyền truy cập Internet, bạn cũng có thể gọi tới số 1-877-322-8228 để yêu cầu báo cáo tín dụng của mình.

Ít nhất bạn nên xem liệu có bất kỳ sai sót nào trong báo cáo tín dụng của mình hay không và khắc phục chúng vì chúng có thể hạ điểm tín dụng của bạn hoặc khiến bạn bị người cho vay coi thường.

Điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn là một con số trong khoảng 300-850 mà mỗi cơ quan tín dụng chỉ định dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Tôi sẽ không quá chú trọng vào điểm tín dụng vì văn phòng lọc có hệ thống nhỏ của riêng họ. Tôi sẽ chỉ bắn với giá 720 hoặc cao hơn.

Nhân tiện, bạn không thể lấy điểm tín dụng của mình bằng trang web Báo cáo tín dụng hàng năm. Chúng hoàn toàn tách biệt. Bạn có thể mua điểm của mình từ các cơ quan tín dụng hoặc bạn có thể sử dụng dịch vụ như myFICO.

Nếu bạn muốn có ý tưởng chung về điểm tín dụng của mình, bạn có thể muốn xem Credit Karma. Tôi đã thử nó ở sân bóng chày.

Sửa điểm tín dụng của bạn

Mặc dù chúng tôi không biết chính xác Fair Issac tính điểm của bạn như thế nào nhưng chúng tôi biết họ tính đến những yếu tố nào. Đây là cách phân chia điểm của bạn:

• 35% – Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Nếu bạn thanh toán chậm, bạn không chỉ có thể bị tính phí trễ hạn mà sau 30 ngày, khoản phí này còn được báo cáo cho cơ quan tín dụng.
• 30% – Khoản nợ bạn nợ và số tiền tín dụng hiện có: Điều này đo lường số lượng hạn mức tín dụng bạn đang sử dụng. Nếu bạn chỉ có số dư 200 USD trên thẻ 1500 USD thì điểm tín dụng đó tốt hơn việc có số dư 200 USD trên thẻ 500 USD.
• 15% – Độ dài lịch sử tín dụng của bạn: Về cơ bản, điều này là theo dõi xem bạn đã có tài khoản của mình được bao lâu. Nếu bạn là chủ thẻ tín dụng mới, điều này sẽ tự nhiên được cải thiện khi bạn có lịch sử thẻ tín dụng vững chắc lâu hơn.
• 10% – Đơn xin tín dụng mới: Một phần nhỏ điểm số của bạn được quyết định bởi số lượng tài khoản bạn đã mở gần đây.
• 10% -Các loại tín dụng khác nhau: Tôi không thích điều này lắm vì nó khuyến khích một số loại nợ khác nhau. Tôi nghĩ bạn càng có ít thì càng tốt. Một khoản thế chấp hoặc một khoản vay sinh viên dường như đã là quá đủ.

Sẽ mất một chút thời gian để cải thiện điểm số của bạn, nhưng điều đó hoàn toàn có thể thực hiện được.

Suy nghĩ của bạn về Điểm tín dụng và Báo cáo

Gần đây bạn có kiểm tra báo cáo tín dụng của mình không?

Elle Martinez

Elle Martinez là người sáng tạo và blogger từng đoạt giải thưởng của Couple Money, một trang web tài chính cá nhân và podcast chuyên giúp các cặp vợ chồng cùng nhau xây dựng hôn nhân và sự giàu có.

Xem tất cả bài viết của Elle Martinez