Ban đầu, đây là loạt bài gồm hai phần thảo luận về ưu và nhược điểm của việc mua nhà thay vì đầu tư. Mục đích không phải là chọn ra người thắng hay người thua. (Xét cho cùng, một trong những nguyên lý chính của Làm giàu từ từ là bạn thực sự nên làm những gì có ích cho mình.) Thay vào đó, mục đích là nêu bật điểm mạnh và điểm yếu của cả hai lựa chọn trong trường hợp bạn phải đối mặt với một lựa chọn vì lý do nào đó.
Bài viết của Holly Johnson bạn nên mua nhà hay (đầu tư?) là bài viết đầu tiên; và cô ấy nói rằng, nếu phải đưa ra lựa chọn đó, cô ấy “sẽ đầu tư cho tương lai và từ bỏ ngôi nhà trong một phút ở New York.” Tôi định giải thích lợi ích của mặt trái của giả thuyết.
Nhưng bạn đã đánh cắp sấm sét của tôi! Rất nhiều người đã đưa ra những bình luận tuyệt vời khi phản hồi lại bài đăng của Holly nên tôi nghĩ sẽ tốt hơn nếu giải thích những gì còn sót lại hoặc không rõ ràng vì lý do nào đó. Cả hai chúng tôi đều bắt đầu bằng việc nhìn lại quá khứ.
Hai hoạt động đã được thử thách qua thời gian trong suốt lịch sử là cách kiếm tiền tốt nhất:
Nếu bạn nhìn vào danh sách triệu phú của Mỹ và những gì họ đã làm để đạt được danh sách đó, bạn sẽ thấy con đường phổ biến nhất để trở thành triệu phú ở Mỹ là bất động sản.
Chắc chắn, bạn có Warren Buffett, những người đã làm được điều đó bằng cách đầu tư vào cổ phiếu, và bạn có những Zuckerberg và Gates, những người đã làm được điều đó bằng cách thành lập các công ty mới và đưa chúng đến thành công. Nhưng hầu hết các triệu phú cấp thấp đều xây dựng sự giàu có của họ bằng bất động sản.
Có một lý do cho điều đó. Như bố tôi vẫn thường nói:“Mọi người đều phải sống ở một nơi nào đó”. Dân số thế giới đang tăng lên nhưng Mẹ Trái đất thì không. Vì vậy, không khó để thấy phép toán cung và cầu có lợi cho việc đầu tư bất động sản.
Hãy xem xét nguyên tắc rằng, nếu bạn muốn xây dựng sự giàu có, một điều chắc chắn bạn có thể làm là hạn chế chi tiêu của mình. Nhìn vào ngân sách của bạn. Chi phí lớn nhất của bạn là gì? Nhà ở. Cho dù đó là tiền thuê nhà hay khoản thanh toán thế chấp, trừ khi ngôi nhà của bạn được trả hết, rất có thể bạn sẽ không chi nhiều tiền hơn thế. (Chà, được thôi, nếu bạn thuê hai chiếc Ferrari và một chiếc Mercedes, ô tô của bạn có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn, nhưng sau đó bạn thừa nhận mình không phải là người điển hình.)
Jeff đã nêu rõ khái niệm này trong phần bình luận trong bài viết của Holly:
Thế chấp của tôi sẽ kết thúc trong khi tiền thuê nhà thì không bao giờ. Khi mua tôi chốt giá. Giá nhà có thể tăng giảm nhưng thế chấp của tôi không thay đổi dựa trên đó, những gì tôi nợ là những gì tôi nợ, ngay cả khi giá tăng 20% hoặc giảm 20%.
Khi bạn nghĩ về tương lai của mình, điều gì mang lại cho bạn sự an toàn tốt hơn là có một nơi trú ẩn do chính bạn lựa chọn … mà không phải trả tiền thuê nhà hay thế chấp ?
Hãy nhìn xung quanh bạn, những người đã nghỉ hưu đang sống thoải mái và xem xét tình hình tài chính của họ. Chín trong số 10 người sẽ có một ngôi nhà phải trả tiền. Họ không chỉ ấn định giá nhà ở trong thời hạn thế chấp mà còn giảm chi phí xuống bằng 0 so với tiền thuê nhà một khi khoản thế chấp được thanh toán đầy đủ một cách hiệu quả.
Bạn không thể đạt được điều đó nếu không mua nhà.
Đối với tôi, một trong những lý do lớn nhất để mua nhà trước tiên là nó đặt một khoản chi phí (không thể tránh khỏi) trên đường trở thành tài sản. Giống như tất cả các khoản đầu tư, sự khác biệt đó thường bắt đầu khá nhỏ, bởi vì ban đầu phần lớn khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho ngân hàng thế chấp là lãi suất. Tuy nhiên, theo thời gian, số tiền hàng tháng đó ngày càng chuyển từ chi phí thành tài sản, tức là vốn sở hữu trong nhà của bạn.
Đối với tôi, điều đó không có gì là đẹp đẽ; và theo suy nghĩ của tôi, đó là lý do lớn nhất khiến những người an tâm khi nghỉ hưu đến đó.
Ec là một trong số ít đề cập đến đòn bẩy như một lợi thế khi mua nhà thay vì đầu tư tiền của bạn:
Thứ hai, lợi thế lớn khác của việc sở hữu nhà riêng là đòn bẩy. Nếu bạn có 30k để đầu tư vào năm 1940, dựa trên tỷ lệ ltv điển hình là 80/20, bạn có thể mua một ngôi nhà trị giá 600k. Bạn muốn 600k tăng trưởng với tốc độ thấp hơn một chút hay 30k tăng trưởng với tốc độ cao hơn?
Nhưng dựa trên thực tế là chỉ có ba bình luận đề cập đến nó, tôi nghĩ sẽ tốt hơn nếu giải thích khái niệm này.
Hầu hết chúng ta đều biết rằng nợ xấu hơn là tốt… tất nhiên, ngoại trừ khi nói đến việc mua nhà. Một trong những điều quan trọng khiến việc mua nhà trở thành bước đầu tiên để đảm bảo an toàn tài chính cho hầu hết mọi người là khoản nợ đó. Thế chấp nhà thường là khoản vay rẻ nhất hiện nay nên gánh nặng trả lãi là tương đối nhỏ.
Đây là nơi mà phép toán trở nên hấp dẫn và nó bắt nguồn từ lạm phát (của tất cả mọi thứ). Giá nhà trong thời gian dài đã tăng lên ở hầu hết các nơi. Đó là thứ chúng ta yêu thích phải không? Sự đánh giá cao đó còn được gọi là lạm phát… nhưng đó là loại lạm phát có lợi cho chúng ta.
Và đòn bẩy là cách chúng ta khiến lạm phát có lợi cho mình. Đây là phép toán:
Giả sử bạn mua một ngôi nhà với giá 100.000 đô la (để giữ cho con số tròn trịa) và bạn đặt cọc 20.000 đô la. Sau đó, giả sử rằng, trong khoảng thời gian 30 năm, lạm phát trung bình ở mức 3%. Rất có thể lãi suất thế chấp của bạn sẽ cao hơn vài điểm, chẳng hạn như 5%. Thoạt nhìn, điều đó có vẻ như là một thỏa thuận tồi, bởi vì bạn đang trả nhiều hơn số tiền bạn nhận được do sự tăng giá do lạm phát. Nhưng chờ đã.
Sau năm đầu tiên (một lần nữa, chỉ sử dụng số thô), bạn sẽ có 5 phần trăm của 80.000 đô la tiền lãi:đó là 4.000 đô la. (Sau thuế thì ít hơn, nhưng tạm thời hãy bỏ qua điều đó.)
Trong cùng năm đó, ngôi nhà của bạn sẽ tăng giá thêm 3.000 USD (3 phần trăm của 100.000 USD). Bạn có thể nghĩ mình kiếm được 3%, nhưng không, điều đó không đúng. Bạn chỉ đầu tư 20.000 đô la tiền của chính mình để nhận được sự đánh giá cao, vì vậy lợi tức thực tế từ số tiền của bạn trong năm đầu tiên đó là (3.000 đô la x 20.000 đô la =) 15 phần trăm!
Có bao nhiêu khoản đầu tư mang lại cho bạn điều đó?
Chắc chắn đó là một sự đơn giản hóa quá mức, nhưng mục đích là để thể hiện bằng toán học điều mà rất nhiều người biết rõ trong thâm tâm của họ:Ngôi nhà của bạn thường là khoản đầu tư tốt nhất của bạn.
Tại sao không đầu tư tốt nhất trước?
Uri đưa ra một trong những lợi ích được biết đến rộng rãi hơn của việc sở hữu nhà:
Chúng ta đừng quên ưu đãi về thuế mà nhà ở nhận được. có khoản khấu trừ thuế thu nhập từ lãi suất thế chấp, mức này sẽ cao nhất trong những năm đầu tiên của khoản thế chấp - những khoản tiết kiệm đó có thể được đưa ngay vào quỹ đầu tư của bạn. Và có khoản miễn trừ thuế lãi vốn đối với khoản lãi 250K đầu tiên (500K nếu đã kết hôn). tất nhiên, một số công cụ đầu tư tài chính cũng được đối xử ưu đãi.
Nhiều người thích đưa ra lý do tại sao việc giảm thuế thu nhập mà bạn nhận được ở Hoa Kỳ là lý do tại sao mua nhà là cách tốt hơn là tiết kiệm để nghỉ hưu. Đúng là đối với nhiều người, khoản khấu trừ thuế thu nhập mà bạn nhận được là một sự trợ giúp — nhưng nó thường không lớn như bạn nghĩ.
Nếu bạn khai thuế đơn giản, như hầu hết những người làm công ăn lương đều làm, bạn chỉ cần thực hiện khấu trừ tiêu chuẩn và khoản khấu trừ lãi vay thế chấp sẽ biến mất.
Ngoài ra, nếu bạn may mắn kiếm được nhiều tiền, khoản khấu trừ lãi suất thế chấp sẽ biến mất.
Vì vậy, trên thực tế, việc giảm thuế không phải là lý do thuyết phục để đi theo con đường mua nhà như những người ủng hộ đã đưa ra. Tuy nhiên, trong những hoàn cảnh thích hợp thì đó lại là một sự trợ giúp.
Vợ tôi và tôi luôn được hưởng lợi ích về thuế vì chúng tôi chưa bao giờ kiếm được nhiều tiền như vậy và vì những thứ khác, như quyên góp từ thiện và những thứ tương tự, cho phép chúng tôi khai thuế từng khoản hàng năm khi chúng tôi được khấu trừ tiền lãi.
Trừ khi bạn được thừa kế một ngôi nhà đã được trả tiền mua, bạn sẽ phải trả tiền cho một nơi ở. Không mua thì phải thuê. Chúng tôi biết hai cặp vợ chồng ở California đã thuê cùng một nơi trong hơn 20 năm.
Trong thời gian đó, tiền thuê nhà của họ đã tăng gần gấp đôi. Nếu họ mua, khoản thanh toán của họ sẽ không tăng gấp đôi. Ngay cả khi họ vay 100% vào thời điểm phổ biến và lãi suất thay đổi, khoản thanh toán của họ vẫn không tăng gấp đôi.
Lạm phát giết chết sự giàu có của người thuê nhà và bỏ tiền thật vào túi chủ sở hữu nhà - một tai họa kép. Theo tôi, đó là lý do thuyết phục để bạn đầu tư vào ngôi nhà đầu tiên.
Nhưng có một số lưu ý cần cân nhắc…
Nếu bạn tránh được hai lưu ý đó, tôi tin rằng việc tìm cách mua căn nhà đầu tiên đó ngay khi bạn hoàn toàn có thể sẽ là điểm tựa cho sự nghiệp đầu tư của bạn.
Bạn có đủ điều kiện để tận dụng ngôi nhà của mình không? Bạn sẽ làm điều đó chứ? Những điều kiện nào ngăn cản bạn đầu tư vào ngôi nhà đầu tiên?
Vòng đời của chiến lược giao dịch trong danh mục đầu tư tự động
Thẻ tín dụng có bảo hiểm cho các mặt hàng đã mua bị mất hoặc bị đánh cắp không?
Xem xét Thế chấp Ngân hàng Liberty
Cổ phiếu bị định giá thấp của Singapore:10 cơ hội trong năm 2026
Các công ty hàng đầu về xe hai bánh chạy điện ở Ấn Độ theo Thị phần!