Làm thế nào để tiết kiệm cho một ngôi nhà? Đó là câu hỏi thường gặp của các cặp vợ chồng mới cưới, nhưng đây không phải là cột mốc hôn nhân đầu tiên của chúng tôi. Vợ chồng tôi không đợi quá lâu sau đám cưới để thành lập một gia đình.
Chúng tôi làm cha mẹ một tuần trước ngày kỷ niệm đầu tiên của chúng tôi. Căn hộ của chúng tôi quá nhỏ cho một người thứ ba nên chúng tôi cố gắng mua một căn nhà. Thật không may, chúng tôi không có nhiều tiền mặt kể từ khi chúng tôi chuyển từ Florida đến Virginia sáu tuần trước khi kết hôn và chúng tôi đã chi trả phần lớn chi phí cho đám cưới.
Tuy nhiên, chúng tôi vẫn có thể mua được một căn nhà, mặc dù chỉ vừa kịp sinh con nhưng đã tích lũy được khoản trả trước tương đối nhanh chóng. Nếu bạn cũng đang tìm kiếm khoản trả trước thì đây là một số cách bạn có thể tiết kiệm và đạt được mục tiêu đó nhanh hơn.
Bố tôi đã ứng trước 10.000 đô la vào tài sản thừa kế của tôi. Khi anh ấy qua đời, tôi sẽ nhận được ít tiền hơn các chị gái tôi, điều mà anh ấy nghĩ đó là cách làm công bằng.
Chúng tôi mua một căn nhà ở tình trạng kém nguyên sơ, có nghĩa là chúng tôi phải trả ít hơn một khoản chìa khoá trao tay. Sau đó chúng tôi dần dần sửa chữa nó, tự mình thực hiện hầu hết công việc. Hãy coi việc này giống như việc giao dịch một khoản trả trước lớn hơn ngay hôm nay để lấy các chi phí được dàn trải trong một hoặc một năm tới.
Có liên quan>> Chúng ta có đủ tiền mua nhà không?
Tôi đã chuyển nhà vài lần trong đời và mỗi lần tôi kiếm được 1.000 đô la trở lên từ việc bán đồ trên Craigslist, cho đồng nghiệp hoặc bán hàng ngoài sân. Phần thưởng:ít đồ đạc hơn để di chuyển!
Với tư cách là cố vấn cho một dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu, tôi gần như cảm thấy khó chịu khi gõ cái này. Nhưng nếu bạn sẵn sàng nghỉ hưu sau này để đổi lấy một ngôi nhà ngay hôm nay, bạn có nhiều lựa chọn. Các khoản phân bổ chịu thuế từ IRA có thể được miễn hình phạt trước 59 ½ 10 phần trăm (nhưng không phải thuế) nếu bạn là "người mua nhà lần đầu", mà IRS định nghĩa là người "hiện tại không có hứng thú với ngôi nhà chính trong khoảng thời gian hai năm kết thúc vào ngày mua nhà." Vì vậy, bạn vẫn có thể đủ điều kiện ngay cả khi trước đây bạn đã sở hữu một ngôi nhà nhưng chưa phải gần đây.
Việc phân phối miễn phạt được giới hạn ở mức 10.000 USD cho mỗi người đủ điều kiện (bao gồm cả hai vợ chồng nếu cả hai đều là “người mua lần đầu”). Ngoài ra, đóng góp đối với Roth IRA có thể được rút bất kỳ lúc nào mà không phải đóng thuế và không bị phạt; tuy nhiên, điều này không áp dụng cho sự tăng trưởng hoặc tài khoản do nhà tuyển dụng Roth tài trợ. Nhưng trước khi bạn chạm vào bất kỳ IRA nào của mình, hãy đảm bảo bạn xem xét các quy tắc rút tiền IRA.
Có liên quan>> Đặt ưu tiên mua nhà của bạn
Nếu bạn là một nhân viên được đánh giá cao, bạn có thể yêu cầu tăng lương hoặc tạm ứng tiền thưởng hoặc tiền lương của mình. Bạn cũng có thể hỏi liệu bạn có thể nhận trợ cấp dưới dạng tiền mặt hay không. Điều này có thể gây khó khăn cho người sử dụng lao động vì nó có thể làm xáo trộn hoạt động kế toán của họ. Nhưng nó có thể đáng để thử nếu bạn có mối quan hệ tốt với hầu bao. Hãy thoải mái chơi trò “chúng ta sắp có con!” thẻ nếu bạn làm việc cho một công ty thân thiện với gia đình.
Một số chính quyền tiểu bang và địa phương cung cấp hỗ trợ cho những công dân trẻ hơn hoặc có thu nhập thấp đến trung bình. FHA của Uncle Sam cũng có các chương trình dành cho người mua nhà nghèo tiền mặt. Nhưng nếu bạn đang nhận một khoản vay yêu cầu khoản trả trước thấp hơn 20% giá trị căn nhà, hãy tính đến chi phí dài hạn có thể cao hơn, chẳng hạn như lãi suất cao hơn và bảo hiểm thế chấp tư nhân.
Khoản trả trước bắt buộc đối với khoản vay FHA có thể thấp tới 3,5% giá bán căn nhà theo hợp đồng, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, hãy lưu ý một điều, tất cả số tiền từ khoản trả trước cần phải đến từ chính người mua, vì vậy quà tặng sẽ không có tác dụng ở đây. Để biết thông tin chi tiết đầy đủ, hãy xem phần giải thích chi tiết này từ FHA.
Có liên quan>> Yêu cầu cho vay của FHA FICO
Đó chỉ là một số ý tưởng. Nếu bạn có người khác, hãy cho chúng tôi biết trong phần bình luận bên dưới.
Robert Brokamp
Là cựu cố vấn tài chính và giáo viên tiếng Anh, không thể tránh khỏi việc một ngày nào đó Robert Brokamp sẽ viết về quản lý tiền bạc. Bạn có thể tìm thấy những suy nghĩ của ông về việc nghỉ hưu, đầu tư, lập ngân sách và những buổi tiệc vui vẻ trên Fool.com và trong nhiều ấn phẩm khác, bao gồm Làm giàu từ từ và Newsweek.
Ông là người đóng góp cho The Motley Fool's Money After 40 và Million Dollar Portfolio, đồng tác giả của The Motley Fool Personal Finance Workbook, tác giả cuốn Hướng dẫn thanh toán tiền đi học của The Motley Fool và là biên tập viên của dịch vụ bản tin Motley Fool Rule Your Retirement.
Xem tất cả bài viết của Robert Brokamp
