Mặc dù tôi không sở hữu nó nhưng tôi thích căn hộ của mình. Nó có tầm nhìn ra núi, rất thoải mái và hàng xóm của tôi tuy ít nhưng thân thiện. Chắc chắn rồi, tôi muốn sở hữu một ngôi nhà vào một ngày nào đó. Tuy nhiên, trừ khi tôi chuyển đến thành phố khác, điều đó có lẽ sẽ không xảy ra trong vài năm tới. Tôi ổn với điều đó. Như người hàng xóm của tôi đã nói, tôi thích sống ở đây hơn bất cứ nơi nào khác, ít nhất là vào lúc này.
Nếu bạn cảm nhận được một chút phòng thủ trong giọng điệu của tôi thì bạn không tưởng tượng ra điều đó. Một phần trong tôi đang cố gắng biện minh cho điều gì đó.
Sau khi người hàng xóm ở tầng trên của tôi chuyển đi cách đây vài tháng, công ty quản lý của chúng tôi bắt đầu rút ruột căn hộ của họ. Chúng tôi phát hiện ra rằng họ đã cập nhật hoàn toàn nó và phá bỏ các bức tường để lắp đặt không khí trung tâm, một máy rửa bát và một sơ đồ mặt bằng hoàn toàn khác.
Không mất nhiều thời gian để tôi nhận ra tất cả những điều tôi ghét ở căn hộ của chúng tôi:rửa bát bằng tay - chúng ta là gì, những người tiền sử? - và không có không khí trung tâm. Cuộc sống không nên khó khăn thế này.
Trong trường hợp có bất kỳ nghi ngờ nào, tôi sẽ nói đùa. Quan điểm của tôi là:Tôi chưa bao giờ thực sự chú ý đến những điều này cho đến khi tôi biết về những tiện nghi mà các Jones Tương lai sẽ được hưởng tại Căn hộ 9.
“Chúng ta nên chuyển đến căn hộ đó,” tôi và bạn trai đã nói đùa trong vài tháng qua. "Điều đó có buồn cười không? Leo lên một tầng cầu thang à?"
Nhưng đến một lúc nào đó, chúng tôi trở nên nghiêm túc về nó. “Chà, tiền thuê nhà sẽ chỉ thêm 240 đô la mỗi tháng,” anh ấy chỉ ra. Trong khu vực của chúng tôi, đó không phải là một bước nhảy vọt. Ngoài ra, chúng tôi chia tiền thuê nhà nên mỗi người chỉ phải trả thêm 120 USD mỗi tháng. “Nếu chuyển đi, chúng tôi vẫn sẽ phải sống dưới mức khả năng của mình,” tôi thừa nhận. “Nhưng tôi không biết.”
Đó là lạm phát lối sống thuần túy. Và trong những tuần gần đây, tôi thừa nhận rằng tôi đã bắt đầu cân nhắc câu hỏi liệu lối sống lạm phát có bao giờ ổn không và nếu có, bạn làm cách nào để quyết định khi nào nó ổn? Đây là cách tôi sắp xếp suy nghĩ của mình về vấn đề này.
(Cảnh báo :Đây là một trong những bài viết về “Vấn đề của Thế giới thứ nhất”. Tôi thực sự biết ơn khi được tranh luận về những vấn đề như thế này.)
Đó là câu hỏi đầu tiên và quan trọng nhất. Chi tiêu của chúng tôi sẽ tự động thay đổi hàng tháng với khoản chi phí này. Nó không phải là thứ chúng ta mua một lần và thưởng thức nó. Nó sẽ thực sự làm tăng lối sống và ngân sách của chúng ta. Thành thật mà nói, tôi không thực sự sử dụng ngân sách khắt khe. Tôi đặt ra các mục tiêu tiết kiệm mỗi năm và chỉ đặt mục tiêu đạt được những mục tiêu đó.
Tôi đã phân tích các con số để xem chi tiêu của chúng ta trông như thế nào bằng cách sử dụng mô hình 50/30/20 (50% hóa đơn/30% chi tiêu/20% mục tiêu tiết kiệm) làm tài liệu tham khảo. Nếu chúng tôi vẫn cố gắng thoát khỏi nợ nần, điều đó sẽ thay đổi quan điểm của tôi khá nhiều, nhưng nói chung thì đây là cách chi tiêu của tôi tăng lên trong mọi trường hợp.
Tôi rất ngạc nhiên khi chi tiêu là tỷ lệ cao nhất của tôi, vì tôi tự coi mình là người tiết kiệm. Nhưng tôi nghĩ điều đó có lý — chi phí cố định của tôi khá thấp so với phương pháp 50/30/20 và đó là vì tôi rất tiết kiệm với những chi phí đó. Tôi cắt giảm những thứ tôi không quan tâm để có thể chi nhiều tiền hơn cho những thứ tôi yêu thích, như đi du lịch và ăn uống ở ngoài.
Nếu chúng tôi chuyển đến căn hộ mới, tỷ lệ hóa đơn và tiền thuê nhà sẽ tăng lên gần 30%.
“Điều đó vẫn tuyệt vời so với ngân sách của hầu hết mọi người,” bạn trai tôi lập luận. Điều này đúng, nhưng tôi muốn so sánh chi tiêu của mình với mục tiêu của chính mình chứ không phải chi tiêu của người khác.
Vì vậy, hãy quay lại câu hỏi:Điều này sẽ ảnh hưởng đến ngân sách của chúng ta như thế nào? Tôi sẽ không thay đổi mục tiêu tiết kiệm của mình.
Tôi đoán tôi luôn có thể đảm nhận thêm công việc để tạo nên sự khác biệt. Điều đó sẽ giúp tôi giữ được khoảng cách chi tiêu và thu nhập một cách khéo léo. Nhưng chết tiệt, tôi không muốn làm việc nữa.
Trong trường hợp đó, số tiền tăng thêm sẽ phải đến từ chi tiêu của chúng tôi. Điều đó có nghĩa là ít đi ăn ngoài hoặc ít đi du lịch hơn. Tôi phải tự hỏi mình, Liệu căn hộ có đáng để từ bỏ một chút những thứ đó không? Và trong trường hợp đó, đó thực sự là lạm phát do lối sống hay chỉ là một sự đánh đổi?
(Lưu ý :Tôi và bạn trai vẫn chưa hợp nhất hoàn toàn tài chính của mình nên tôi chỉ đang tính toán những thay đổi trong ngân sách của riêng mình.)
Số tiền tôi phải trả thêm mỗi tháng là 120 USD, tương đương 1.440 USD một năm. Và tôi thậm chí còn có thể mất nhiều hơn thế nếu bạn xem xét đến chi phí cơ hội. Chúng ta đang từ bỏ những cơ hội bổ sung nào khi tiêu số tiền đó?
Ví dụ:giả sử chúng ta chọn đầu tư số tiền đó. Nếu tôi đầu tư 140 đô la một tháng thì trong một năm, số tiền đó sẽ là gần 1.500 đô la (giả sử lợi nhuận là 7%). Và trong ba năm, số tiền đó sẽ là 4.800 USD. Nếu chúng ta kết hợp số tiền tiết kiệm của mình thì số tiền đó sẽ tăng lên khoảng 9.500 USD.
Đột nhiên, tôi tự hỏi liệu mình có thực sự ghét việc rửa bát đến thế không. Liệu một lối sống thoải mái hơn có xứng đáng với chi phí cơ hội không?
Và chi phí đó là bao nhiêu so với mục tiêu của tôi?
Giả sử mục tiêu của tôi là tiết kiệm để trả trước cho một ngôi nhà ở L.A. Thay vào đó, nếu tôi tiết kiệm số tiền đó, tôi có thể mua nhà sớm hơn. Nhưng sớm hơn bao nhiêu? Những ngôi nhà ở đây rất đắt tiền, và thật không may, 9.500 đô la sẽ chỉ bằng khoảng một phần mười số tiền trả trước của chúng tôi. Tôi thà sống trong căn hộ này trong ba đến năm năm tới có nguy cơ đẩy lùi mục tiêu sở hữu nhà của mình một chút. Dù sao thì, trong thời gian đó, có lẽ tôi sẽ chọn một nơi rẻ hơn để sống.
Tôi đã cho bạn trai xem hình dáng đó.
“Nhưng không phải là chúng tôi không nhận được gì để đổi lấy tiền của mình,” anh nói. “Ngoài ra, chúng tôi sẽ cắt giảm chi tiêu chứ không phải tiết kiệm.”
Mặc dù trước đây tôi đã bảo vệ việc thuê nhà nhưng tôi không thể không tranh luận:
"Nhưng chúng ta đang chi nhiều tiền hơn vào một nơi mà chúng ta thậm chí không sở hữu. Điều đó giống như việc ném tiền đi vậy."
“Với logic đó,” anh ấy nói, “Tại sao chúng ta không chuyển đến căn hộ rẻ nhất mà chúng ta có thể tìm được?”
Anh ấy có lý. Cho thuê chỉ là thực tế của chúng tôi. Tôi muốn một ngày nào đó mua được một căn nhà; nhưng nếu tôi vẫn ở nguyên vị trí hiện tại thì sẽ phải mất một thời gian nữa điều đó mới xảy ra. Trong khi chờ đợi, tận hưởng thu nhập của mình một chút có được không?
Tuy nhiên, một phần trong tôi cảm thấy chúng ta đang chi nhiều tiền hơn vào một thứ gì đó và khi tất cả đã nói và làm xong, chúng ta chẳng có gì để thể hiện vì chúng ta không sở hữu nó.
“Khi chúng tôi đi du lịch, chúng tôi cũng không sở hữu bất cứ thứ gì,” anh nói. "Ngoại trừ những kỷ niệm. Đó giống như một trải nghiệm mua bán. Trong trường hợp này, chúng tôi đang trả tiền để có được sự thoải mái."
Và đây là sự thoải mái mà chúng ta sẽ nhận được:
Một cân nhắc quan trọng khác khi cân nhắc việc nâng cấp lối sống của tôi:Việc nâng cấp này có phải là điều tôi thường xuyên thích thú không? Việc tiêu tiền vào nơi bạn dành thời gian là điều hợp lý.
Một vài năm trước, chúng ta đã vung tiền cho một chiếc nệm đắt tiền, một phần lý do là chúng ta dành 8 tiếng mỗi ngày cho nó. Tôi và lưng tôi không hề hối hận về quyết định đó.
Mặt khác, có lần tôi mua một đôi giày cao gót đắt tiền. Tôi làm việc ở nhà và hiếm khi đến những nơi sang trọng nên đôi giày này hầu như chỉ bám bụi trong tủ của tôi. Thỉnh thoảng, tôi nhìn chúng và tự hỏi liệu mình có nên bán chúng không.
Việc tiêu xài hoang phí trong căn hộ là điều tôi thích thú hàng ngày, đặc biệt là khi tôi làm việc ở nhà. Ngoài ra, tôi sẽ có nhiều chỗ hơn cho văn phòng tại nhà của mình, điều này thật tuyệt.
Tôi thích tiết kiệm. Tuy nhiên, như chúng ta đã thảo luận trước đây, tính tiết kiệm không chỉ là tiết kiệm tiền. Nó chủ yếu có vẻ là về việc tối ưu hóa giá trị. Tôi không nói rằng động thái này sẽ là một lựa chọn tiết kiệm; Tôi chỉ tự hỏi liệu nó vốn có không tiết kiệm hay không. Tôi sẽ thừa nhận, tôi đang nghiêng về phía di chuyển, bởi vì tôi không có mục tiêu thực sự cụ thể, tôi chỉ tiết kiệm để tiết kiệm, và chết tiệt, tôi muốn sống một chút. Tôi quan tâm đến tài chính cá nhân vì sự tự do, linh hoạt và các lựa chọn về tài chính. Việc quản lý tiền của tôi tốt đến vậy có ích gì nếu cuối cùng khi tôi đạt đến giai đoạn tài chính thứ ba, tôi lại ngần ngại chi tiêu số tiền đó cho sự thoải mái và tiện lợi hàng ngày?
Tất cả nghe có vẻ rất hợp lý, nhưng phần thận trọng trong tôi lại lo lắng rằng mình chỉ đang biện minh cho mọi việc. Suy cho cùng, tôi đã không đạt đến giai đoạn thứ ba do lạm phát lối sống.
Tuy nhiên, chắc chắn sẽ rất tuyệt nếu được chuyển đến nơi mà giờ đây có vẻ như là một căn hộ hoàn hảo.
Bạn nghĩ sao? Chuyển đến một căn hộ tốt hơn có phải là một quyết định tài chính cá nhân tồi? Làm thế nào để bạn quyết định nâng cấp lối sống? Có điều gì khác cần xem xét không?