Cách đây vài tháng, tôi đã chia sẻ về cách sống sót khi không có bảo hiểm y tế. Tóm lại, tôi thuộc bộ chia sẻ dịch vụ chăm sóc sức khỏe (HSM) có tên là Christian Healthcare Ministries (CHM), chỉ là một trong số các bộ được ACA phê duyệt thay thế cho bảo hiểm y tế. Nhưng tôi cũng muốn chia sẻ kinh nghiệm của mình với bảo hiểm y tế thay thế cho Obamacare.
Thứ chúng tôi thuộc về không phải là bảo hiểm chăm sóc sức khỏe; do đó, chúng tôi không trả phí bảo hiểm (mặc dù chúng tôi trả một “quà tặng” mỗi tháng hoặc số tiền được khấu trừ, ngoại trừ khoản đó được gọi là “trách nhiệm cá nhân”). Chúng tôi chọn phương án này vì cả chồng tôi và tôi đều không có quyền truy cập vào chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ. Điều quan trọng nhất mà chúng tôi cân nhắc là chi phí, tiếp theo là các lựa chọn bảo hiểm. Chúng tôi đã chọn mức đắt nhất, có nghĩa là chúng tôi chịu trách nhiệm cá nhân 500 USD cho mỗi sự kiện y tế mà mỗi thành viên trong gia đình chúng tôi gặp phải hàng năm.
Vào thời điểm viết bài trước, tôi là thành viên duy nhất trong gia đình tôi thuộc về và tôi phải trả 150 USD mỗi tháng. Bây giờ cả gia đình năm người của chúng tôi đều có mức lương 450 USD mỗi tháng. Ngay cả khi quy mô gia đình của chúng tôi tăng gấp đôi thì đó vẫn là số tiền đóng góp hàng tháng tối đa mà chúng tôi phải đóng.
Số tiền này chi trả cho tôi lên tới 125.000 USD cho mỗi sự kiện; nhưng, như một số độc giả đã chỉ ra, hóa đơn y tế có thể vượt quá mức đó trong chớp mắt. Vì lý do đó, chúng tôi cảm thấy rằng việc tham gia vào chương trình bổ sung của mục vụ chúng tôi sẽ rất có giá trị. Để có thêm $75 mỗi quý (và phí hàng năm là $40), chúng tôi không có giới hạn hoàn trả cho mỗi chẩn đoán.
Ngay sau khi trở thành thành viên, tôi có cơ hội thử cách thanh toán hóa đơn y tế này khi biết tin mình có thai. Tôi đã gọi ngay cho HSM để thông báo và xin hướng dẫn. Theo hướng dẫn, tôi gọi đến văn phòng bác sĩ và bệnh viện nơi tôi dự định sinh để ước tính chi phí sinh nở. Những tài liệu này đã được gửi tới HSM của chúng tôi ngay lập tức.
Trong suốt thai kỳ, khi nhận được hóa đơn, tôi đã gọi điện cho từng nhà cung cấp và yêu cầu giảm giá. Thông thường, mức giảm giá là 20 phần trăm. Mức giảm giá lớn nhất tôi nhận được là 25% và một số nơi không hề giảm giá. Nhưng tôi đã học được cách không chấp nhận câu trả lời đầu tiên. Một nơi đặc biệt nói với tôi rằng họ không giảm giá. Khi tôi gọi lại và yêu cầu giảm giá 25% kèm theo lời đề nghị thanh toán toàn bộ số dư vào ngày hôm đó, tôi đã nhận được những gì mình yêu cầu.
Sau khi nhận được các hóa đơn và bảng kê chi tiết, tôi đã gửi chúng đến HSM, mặc dù không phải lúc nào cũng đúng lúc (nhưng tôi sẽ giải thích lý do sau). Thông thường, tôi sẽ được hoàn tiền trong vòng 60 ngày kể từ ngày gửi hóa đơn của mình, mặc dù HSM cho biết họ thường sẽ hoàn tiền trong vòng 60 đến 90 ngày. Tuy nhiên, vài tháng trước ngày dự sinh, tôi nhận được séc từ HSM với hướng dẫn thanh toán đầy đủ chi phí sản khoa và trả trước 1.000 USD cho bệnh viện cho phí sinh nở.
Tính đến thời điểm đó, việc mang thai của tôi đã diễn ra suôn sẻ. Sau đó tôi được chẩn đoán mắc bệnh tiểu đường thai kỳ nên phải theo dõi thai nhi hàng tuần. Tôi được gây mê, sinh mổ và con trai tôi bị vàng da. Tất cả những điều này đã dẫn đến chi phí cao hơn dự toán ban đầu.
Chắc chắn là tôi chỉ muốn trả 450 USD mỗi tháng. Tôi cũng thích cách xử lý trách nhiệm cá nhân. Bạn chịu trách nhiệm về 500 USD đầu tiên; nhưng nếu bạn đảm bảo được giảm giá, bạn chỉ chịu trách nhiệm về tổng số tiền trừ đi khoản giảm giá. Vì vậy, miễn là phần hóa đơn y tế còn lại của tôi được hoàn trả, tôi đã tự bỏ ra 400 đô la cho việc sinh con vì tôi được giảm giá 20% cho 500 đô la đầu tiên của mình. Giá cả hợp lý.
Tôi cũng thích có thể thanh toán OB sớm cũng như bắt đầu thanh toán hóa đơn bệnh viện.
Tôi cũng gặp phải một số khó khăn. Tôi không phải là người có tổ chức; vì vậy việc theo dõi tất cả các hóa đơn của tôi, yêu cầu giảm giá và báo cáo từng khoản, cũng như biết hóa đơn nào đã và chưa được hoàn trả là một điều khó khăn đối với tôi. Cuối cùng, tôi đã tạo ra một hệ thống giúp dễ quản lý hơn nhưng nó vẫn khiến tôi đau đầu.
Tôi cũng ước mình đã nộp một số hóa đơn nhanh hơn. Tôi đã có một bài kiểm tra trị giá 255,20 đô la mỗi tuần; và vì nó chỉ (haha) 255,20 đô la một tuần, tôi đã thanh toán hóa đơn và thu từng bảng kê chi tiết. Suy cho cùng, tôi không muốn gửi thư mỗi tuần. Chẳng phải tốt hơn là gộp chúng lại sao? Chà, như bạn đã biết, 255,20 đô la một tuần là hơn 1000 đô la một tháng, không hẳn là tiền lẻ. Điều đó khiến chúng tôi cảm thấy khá bức bối. Và thư từ ốc sên? Cuối cùng, tôi đã gửi email cho họ. Úi, Lisa.
Ngoài việc gửi hóa đơn nhanh hơn, tôi cũng ước mình đã sử dụng kế hoạch thanh toán của nhà cung cấp, chỉ để giúp tôi có chút thời gian nghỉ ngơi cho đến khi nhận được khoản hoàn trả.
Nhưng việc sử dụng các gói thanh toán cũng không phải là điều tôi thích nhất và tôi đã không sử dụng chúng cho đến khi bắt buộc phải làm vậy. Vì vậy, tài khoản tiết kiệm của chúng tôi ngày càng cạn kiệt. Tôi cảm thấy - tôi không chắc chắn - có lẽ vô trách nhiệm khi tôi không thanh toán đầy đủ từng hóa đơn khi nhận được. Hóa đơn bệnh viện của tôi lên tới hơn 13.000 đô la và mặc dù tôi có thể lấy tiền từ quỹ khẩn cấp để chi trả nhưng tôi không muốn mạo hiểm. Tổng hóa đơn của chúng tôi là hơn 30.000 đô la, vì vậy nếu tôi bắt đầu việc này với suy nghĩ đó, tôi nghĩ mình đã lên kế hoạch tốt hơn.
Tuy nhiên, mọi nhà cung cấp đều rất hữu ích khi tôi giải thích hoàn cảnh của chúng tôi. Và việc thiết lập các kế hoạch thanh toán rất đơn giản; Tôi chỉ cảm thấy căng thẳng về điều đó. Tôi nghĩ rằng làm điều này đòi hỏi một số tiền tiết kiệm — nghĩa là nếu bạn không muốn hoàn toàn căng thẳng.
Tính đến hôm nay, tôi chỉ còn khoảng 4.000 USD chưa được hoàn trả. Tôi cảm thấy nhẹ nhõm khi đã thanh toán hết ba hóa đơn và chỉ còn lại một vài hóa đơn nữa. Làm việc với HSM chắc chắn là một niềm vui vì họ rất tốt bụng và hữu ích.
Nếu tôi có thể mua bảo hiểm y tế cho gia đình mình với một khoản khấu trừ nhỏ, tôi có thể cân nhắc quay lại bảo hiểm y tế thông thường. Tuy nhiên, bây giờ tôi đã có chút kinh nghiệm nên tôi biết cách làm cho lần sau dễ dàng hơn. Vì vậy, càng lâu càng tốt, gia đình chúng tôi có thể sẽ thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện theo cách này. Vì vậy, tôi đoán là tôi sẽ nói có, loại bảo hiểm y tế thay thế cho Obamacare này đã rất hiệu quả trong việc giảm chi phí của chúng tôi.
Bạn đã có kinh nghiệm với một giải pháp thay thế cho Obamacare chưa? Bạn quản lý hóa đơn y tế của mình và nhận được tiền hoàn trả như thế nào?