Bài viết này có thể chứa các liên kết từ các đối tác của chúng tôi. Vui lòng đọc cách chúng tôi kiếm tiền để biết thêm thông tin.
'Ngân sách' là một từ thường bị hiểu sai, mặc dù ngân sách gia đình có thể là một trong những công cụ tài chính quan trọng nhất trong cuộc sống của chúng ta.
Khi bạn hỏi một người bạn xem họ có muốn đi ăn không và họ nói “Ồ không, tôi không thể, tôi đang có ngân sách eo hẹp”, điều đó khiến bạn nghĩ xấu về ngân sách.
Điều này khiến nhiều người trong chúng ta nghĩ rằng việc tuân theo ngân sách có nghĩa là bạn không bao giờ có thể làm bất cứ điều gì mình muốn.
Điều đó trái ngược với những gì ngân sách làm!
Ngân sách cân bằng, tốt là một kế hoạch chi tiêu – bạn quyết định mình muốn tiêu tiền vào việc gì rồi thực hiện theo kế hoạch tài chính đó.
Bạn có 200 đô la để dự phòng sau khi thanh toán hóa đơn và muốn ra ngoài ăn tối? Làm đi!
Đó chính là sức mạnh của việc học cách lập ngân sách. Bạn có thể quyết định chính xác số tiền khó kiếm được sẽ mang lại lợi ích gì cho bạn.
Hãy đến đây để tìm hiểu các mẹo lập ngân sách tốt nhất và báo giá tiền tốt nhất xung quanh.
Ngân sách hàng tháng là kế hoạch hàng tháng cho số tiền của bạn. Hàng tháng bạn sẽ nhận được tiền vào và bạn sẽ có tiền đi ra.
Bằng cách này, bạn đang nắm giữ tất cả tài chính - thu nhập và các khoản thanh toán của mình - vào tay mình! Đó là cách tốt nhất để đạt được sự giàu có độc lập và tự chăm sóc bản thân về mặt tài chính.
Ngân sách sẽ cho bạn thấy chính xác số tiền bạn chi và chi và đảm bảo rằng bạn đang sống trong khả năng của mình.
Bạn sẽ lập danh sách tất cả số tiền đến mà bạn có, chẳng hạn như tiền lương hàng tuần hoặc hai tuần một lần và thu nhập từ công việc làm thêm.
Sau đó, bạn sẽ viết ra tất cả các khoản chi tiêu của mình và đây sẽ là lúc mọi chuyện trở nên thú vị. Đối với hầu hết những người không có ngân sách, các khoản chi tiêu là điều có thể khiến bạn ngạc nhiên khi cộng lại số tiền sẽ ra khỏi tài khoản của bạn mỗi tháng.
Với việc lập ngân sách, bạn sẽ có thể nhìn thấy dòng tiền và chuyển hướng dòng tiền sang những điều tốt đẹp hơn để đảm bảo rằng bạn có thể làm việc hướng tới mục tiêu của mình.
Bây giờ chúng ta hãy đi vào từng bước sâu hơn một chút.
Hàng tháng, bạn sẽ phải tạo một ngân sách mới. Có, mỗi tháng - bởi vì mỗi tháng đều khác nhau. Bạn có thể nhận được thêm một khoản tiền lương vào một tháng trong năm, bạn có thể có nhiều thứ phải trả trong một tháng hơn tháng tiếp theo, v.v.
Việc lập ngân sách rất thú vị vì bạn có thể thấy tiến trình đạt được mục tiêu của mình.
Vào cuối mỗi tháng, hãy ngồi xuống và lập một ngân sách mới. Tất nhiên, bạn có thể sử dụng hầu hết thông tin từ tháng trước, nhưng sẽ có những thông tin thay đổi theo từng tháng, tùy thuộc vào những gì bạn đã lên kế hoạch.
Hãy nhớ rằng – ngân sách là một công cụ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình và ngăn bạn lãng phí số tiền khó kiếm được vào những thứ mà bạn thậm chí không thực sự muốn hoặc cần.
Nhìn vào bảng sao kê ngân hàng của bạn và biết số tiền chính xác mà bạn nhận được mỗi tháng. Rất có thể bạn sẽ có tiền cho những việc như:
Đảm bảo rằng bạn ghi chính xác số tiền bạn sẽ có trong tài khoản của mình, nhưng nếu không chắc chắn 100% thì bạn nên kiểm tra ngân hàng để xem.
Nếu bạn không chắc chắn liệu mình có nhận được một số tiền nhất định hay không, tôi khuyên bạn nên bỏ số tiền đó ra khỏi ngân sách của mình, phòng trường hợp bạn không nhận được. Chỉ lập ngân sách sử dụng số tiền được đảm bảo.
Điều mà nhiều người trong chúng ta có xu hướng làm là thanh toán các hóa đơn, tiêu tiền vào những thứ mình thích, sau đó cố gắng tiết kiệm số tiền còn lại sau đó – số tiền này không nhiều.
Đây là một trong những thách thức lớn nhất về ngân sách khiến mọi người gặp khó khăn. Sau khi nhận được thanh toán, hãy đảm bảo rằng bạn thanh toán cho chính mình trước.
Điều này có nghĩa là bạn coi việc tiết kiệm tiền như một thứ không thể thương lượng giống như một hóa đơn và chuyển thẳng tiền sang khoản tiết kiệm trước khi bạn muốn tiêu nó.
Bạn có thể nhìn vào tài khoản ngân hàng của mình để biết những khoản bạn cần thanh toán trong tháng đó, có thể là những khoản như:
Sẽ có những thứ khác mà bạn phải trả, vì vậy tốt nhất bạn nên kiểm tra bảng sao kê ngân hàng của mình và xem các tháng trước.
Khi nói đến chi phí thay đổi, bạn có thể xem lại bảng sao kê ngân hàng trước đó một lần nữa để xem bạn đã chi tiêu bao nhiêu trong những tháng trước.
Đây là một bước quan trọng - nếu có những thứ bạn muốn tiết kiệm, bạn cần so sánh với số tiền bạn đã chi tiêu trước đó hoặc ước tính. Nếu bạn muốn đi cắm trại nhưng vẫn phù hợp với ngân sách hoặc có một kỳ nghỉ vui vẻ cùng gia đình thì bạn cần phải tính đến việc tiết kiệm trước.
Với các danh mục như cửa hàng tạp hóa và đi ăn ngoài, điều này có thể bị đoán cực kỳ sai về số tiền chi tiêu, vì vậy việc theo dõi các khoản chi tiêu này sẽ giúp bạn lập ngân sách thực tế.
Lịch của bạn sẽ giúp bạn tìm ra những thứ bạn sẽ cần phải trả từ tháng này sang tháng khác, chẳng hạn như sinh nhật và các dịp khác nhau.
Bạn sẽ muốn giảm chi phí của mình ở mức thấp nhất có thể để có nhiều tiền hơn cho những việc quan trọng.
Khi bạn có tổng thu nhập và chi phí, bạn có thể lấy thu nhập trừ đi các chi phí và xem số tiền còn lại.
Các hóa đơn của bạn cần phải được thanh toán mỗi tháng - đây là những khoản không thể thương lượng được. Khi bạn chắc chắn rằng các hóa đơn của mình sẽ được thanh toán, bạn có thể xem số tiền còn lại và chuyển số tiền đó vào nhiều hộp khác nhau.
Những khoản tiền mà chúng ta đang thảo luận là những thứ như:quỹ chìm (cho sinh nhật, Giáng sinh), tiền tiết kiệm, tiền giải trí, quỹ khẩn cấp, v.v. Bạn có toàn quyền quyết định số tiền sẽ vào đó là bao nhiêu.
Bạn có thể thay đổi ý định và điều chỉnh những gì bạn nghĩ ban đầu bạn sẽ làm – điều đó hoàn toàn phụ thuộc vào bạn, chỉ cần đảm bảo rằng bạn thực tế và chuẩn bị sẵn sàng cho mọi việc có thể xảy ra.
Ngân sách không phải là một trò lừa bịp. Bạn cần theo dõi và đảm bảo rằng bạn thay đổi và xem lại nó mỗi tháng.
Bạn càng xem xét ngân sách của mình nhiều thì nó sẽ càng thấm sâu hơn và bạn sẽ có nhiều tiền hơn. Nếu bạn đang nỗ lực hướng tới một mục tiêu, điều này sẽ giúp bạn đi đúng hướng và luôn có động lực.
Ngân sách hàng tháng chắc chắn sẽ hiệu quả, nhưng chúng ta cần nhớ rằng chúng ta chỉ là con người chứ không phải máy tính.
Ý tôi muốn nói ở đây là bạn có thể dễ dàng thao túng các con số để mang lại lợi ích cho mình và mang lại cho bạn rất nhiều tiền dự phòng mỗi tháng, nhưng nếu bạn đang thay đổi những thói quen cả đời, bạn sẽ cần dành cho mình một chút buông thả và thực tế.
Nếu bạn thường chi 1000 USD mỗi tháng cho thực phẩm thì việc đưa vào ngân sách mà bạn sẽ chỉ chi 100 USD vào tháng tới là điều cực kỳ phi thực tế.
Một cách dễ dàng để biết bạn đã chi bao nhiêu cho các chi phí biến đổi (tức là các chi phí thay đổi theo chi phí từ tháng này sang tháng khác) là xem lại bảng sao kê ngân hàng trong vài tháng gần đây và cộng lại số tiền bạn đã chi cho những thứ cụ thể đó.
Sự thành công của ngân sách phụ thuộc vào ngân sách thực tế được tạo ra và bám sát nó. Nếu bạn giảm 200 đô la tiền xăng trong tháng đó, đừng vượt quá số tiền đó. Nếu bạn nghĩ rằng mình sẽ vượt qua nó, thì hãy lập ngân sách vượt mức cho nó, để nếu không vượt qua, bạn có thể chuyển số tiền đó đi nơi khác mà không bị căng thẳng.
Ngân sách bạn tạo là của riêng bạn, vì vậy, bạn có thể quyết định chính xác số tiền bạn muốn chi tiêu cho mọi thứ và tự kiếm tiền cho món chiêu đãi Starbucks hàng ngày hoặc chiếc áo dễ thương mà bạn đã để mắt tới trong nhiều tuần nếu đó là điều bạn thực sự muốn làm.
Tôi là người rất ủng hộ việc lập ngân sách vì tôi tin rằng tất cả chúng ta đều nên có những thứ mà chúng ta đang nỗ lực hướng tới và dù chúng ta muốn tự nhủ rằng tiền không quan trọng nhưng nó chắc chắn sẽ giúp chi trả cho rất nhiều thứ mà chúng ta mong muốn!
Chúng ta không nói về một tủ quần áo có thể khiến người Kardashian ghen tị mà là những thứ giống như ngôi nhà vĩnh viễn cho gia đình bạn. Có lẽ sự thay đổi nghề nghiệp thành một công việc sẽ mang lại cho bạn rất nhiều hạnh phúc, so với công việc bế tắc mà bạn đang mắc kẹt hiện tại vì cần phải trả các hóa đơn.
Cá nhân tôi đã sử dụng phương pháp lập ngân sách để giữ bình tĩnh khi gặp khó khăn về tài chính, quản lý tiền của mình để giúp tôi trả hết nợ, tiết kiệm cho những thứ quan trọng đối với tôi và hiện tại tôi đang sử dụng nó để thanh toán các hóa đơn cũng như tiết kiệm mua nhà và trả trước.
Nếu bạn không theo dõi và kiểm soát tiền của mình thì đó chính là lúc lỗ hổng sẽ xuất hiện.
Bạn không chắc chắn tiền của mình sẽ đi đâu hàng tháng? Có thể đó là một số việc ngẫu nhiên như quần áo hoặc đi chơi đêm và những thứ đó sẽ không giúp bạn đạt được mục tiêu lớn của mình.
Tất nhiên, điều này không giống nhau đối với tất cả mọi người và một số người có thể quản lý tốt mà không cần có ngân sách, nhưng chắc chắn nó sẽ giúp đại đa số các bạn đưa tiền của mình đến nơi bạn muốn.
Có một số ngân sách khác nhau nhưng phổ biến nhất (vì lý do chính đáng) có xu hướng là ngân sách có tổng bằng 0 và ngân sách theo quy tắc 50/20/30.
Ngân sách dựa trên số không là nơi bạn phân bổ tất cả số tiền của mình vào nhiều thứ khác nhau để bạn chỉ còn lại số tiền là $0.
Như đã đề cập trước đây, nếu chúng ta để lại một số tiền trong tài khoản của mình 'để đề phòng', thì rất dễ dàng tiêu số tiền đó vào những thứ mà chúng ta thậm chí không thực sự muốn đến thế.
Ngân sách dựa trên số không sẽ giúp bạn tìm một nơi dành cho số tiền của mình để trang trải tất cả các hóa đơn, tiền tiết kiệm, tiền để làm bất cứ điều gì bạn muốn, ví dụ:nếu bạn muốn chi 100 đô la cho các buổi đi chơi trong tháng đó thì hãy đưa số tiền đó vào ngân sách.
Ngân sách 50/20/30 là nơi bạn chia chi tiêu của mình thành các tỷ lệ phần trăm – 50%, 20% và 30%.
Quy tắc 50/20/30 về cơ bản giúp bạn phân loại và ưu tiên tiền của bạn sẽ đi đâu:
50% dành cho các chi phí thiết yếu cố định của bạn – những chi phí không thay đổi hàng tháng, chẳng hạn như thế chấp/tiền thuê nhà, bảo hiểm, v.v.
20% dành cho khoản tiết kiệm của bạn hoặc bất kỳ mục tiêu tài chính nào khác mà bạn đang hướng tới, chẳng hạn như trả hết nợ.
30% dành cho các chi phí thay đổi mà bạn có mỗi tháng – tức là những chi phí thay đổi theo từng tháng. Ví dụ như hàng tạp hóa, xăng, tiền vui, v.v.
Cái hay của ngân sách 50/20/30 là khi bạn đã thanh toán cho những thứ thiết yếu (như nhà ở) và khoản tiết kiệm rất quan trọng của mình (20%), bạn cần phải chi phần còn lại vào 30% còn lại.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải cẩn thận với những gì mình đang chi tiêu cho những khoản không cần thiết, có thể thay đổi và khiến bạn phải suy nghĩ về những gì bạn đang chi tiêu số tiền 'dự phòng' của mình.
Bạn khó có thể duy trì ngân sách nếu đó là thứ bạn chưa quen. Như đã đề cập ở đầu bài viết này, ngân sách có thể gây ra những cảm xúc tiêu cực và bạn có thể cảm thấy như thể mình bị hạn chế khi trước đây bạn có thể tự do tiêu tiền vào bất cứ thứ gì bạn muốn.
Nếu hoàn toàn thành thật với chính mình, có thể bạn đã biết mình đang bội chi vào những lĩnh vực nào, nhưng có thể bạn không chắc chắn về cách giải quyết vấn đề đó.
Đây là nơi ngân sách của bạn sẽ giúp bạn! Ngoài ra còn có những thứ khác có thể giúp bạn đi đôi với việc lập ngân sách, chẳng hạn như lập kế hoạch cho bữa ăn, không chi tiêu trong ngày và theo dõi chi tiêu của bạn.
Sẽ rất khó khăn nếu bạn bị ném những quả bóng theo đường cong. Điều này sẽ luôn xảy ra, cho dù bạn có lên kế hoạch bao nhiêu đi chăng nữa, nhưng bạn vẫn có thể chuẩn bị sẵn sàng cho chúng. Khi lập ngân sách, bạn nên bắt đầu bỏ tiền tiết kiệm vào nhiều khoản khác nhau.
Các ví dụ phổ biến trong thế giới tài chính cá nhân là quỹ khẩn cấp và quỹ chìm.
Bây giờ chỉ cần làm rõ, quỹ khẩn cấp dành cho những trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như ô tô của bạn bị nổ tung hoặc máy giặt của bạn. Một số người có thể không coi đó là những trường hợp khẩn cấp, nhưng bạn sẽ làm như vậy nếu cần đi làm hoặc giặt quần áo cho con mình!
Ý tôi là, quỹ khẩn cấp không được sử dụng khi bạn đã chi tiêu quá mức cho hàng tạp hóa của mình và cần thêm một số đôi giày thể thao cho con bạn. Nó cũng không phải để mua quà Giáng sinh hay trang phục Halloween – mà chúng tôi sẽ chi trả những thứ đó vào quỹ chìm.
Thật không may, những trường hợp khẩn cấp vẫn thường xuyên xảy ra và chúng dường như luôn đến vào thời điểm rất bất tiện!
Để dành một ít tiền cho những trường hợp khẩn cấp có thể xảy ra sẽ giúp bạn lập ngân sách đúng hướng.
Quỹ chìm – đây là một cách tiết kiệm khác, nhưng nó không dành cho trường hợp khẩn cấp. Thay vào đó, đó là những thứ mà bạn biết mình sẽ phải trả tiền, chẳng hạn như Giáng sinh, Lễ tạ ơn, Halloween, sinh nhật, đám cưới, chuyến đi học, v.v. Chúng luôn diễn ra, vào cùng một thời điểm hàng năm, vì vậy không có lý do gì để quên chúng.
Bạn có thể dồn tiền vào các khoản chi tiêu của mình và điều này rất hữu ích vì bạn có thể tiết kiệm suốt cả năm thay vì phải gánh một khoản tiền lớn gần đến thời điểm đó.
Những mẹo này sẽ giúp bạn dễ dàng bám sát ngân sách hơn vì bạn sẽ có thể xử lý mọi khó khăn mà cuộc sống sẽ ném vào bạn.
Tôi không tin rằng có ai đó tệ về tiền bạc, chỉ là có lẽ bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu khi quản lý tiền hoặc hiểu được những quyết định tài chính tốt nhất cho bạn và tiền của bạn.
Những hành động tích cực đến từ những suy nghĩ tích cực. Nếu bạn nghĩ rằng mình tệ về tiền bạc thì có lẽ bạn sẽ như vậy.
Nếu bạn tự nghĩ “Có thể trước đây mình không giỏi quản lý tiền bạc, nhưng mình sẽ cố gắng tìm cách học cách quản lý tiền của mình tốt hơn”, thì điều này sẽ có tác động mạnh mẽ hơn nhiều đến cách bạn nhìn nhận tài chính của mình.
Tất cả chúng ta đều cần một mục tiêu. Chúng ta cần một tại sao .
Tại sao tôi phải tiết kiệm tiền mỗi tháng khi Chick-a-fil gọi tên tôi?
Tại sao tôi phải lập ngân sách khi muốn mua quần áo mới mỗi ngày?
Tại sao tôi phải kiếm thêm tiền vào cuối tuần khi tôi có thể đi chơi với bạn bè?
Những điều đó nghe có vẻ hấp dẫn, và đúng như vậy. Chúng tôi không nói rằng bạn không bao giờ có thể làm những việc đó, chỉ là chúng cần phải phù hợp với ngân sách và phải thực tế về tần suất bạn muốn làm những việc đó.
Nhưng quay lại câu hỏi tại sao . Bạn cần một lý do để làm theo điều này bởi vì ngày nay có hàng triệu cám dỗ khác nhau đang cố gắng lấy tiền của chúng ta – chỉ cần nhìn xung quanh bạn tất cả các thủ đoạn tiếp thị khác nhau.
Ngân sách sẽ giúp bạn chuyển tiền của mình vào những gì cá nhân bạn thấy quan trọng. Bạn muốn đi du lịch khắp thế giới với đối tác của bạn? Hãy thêm nó vào danh sách của bạn và tìm hiểu cách đi du lịch giá rẻ phù hợp với ngân sách của bạn!
Bạn muốn thành lập một doanh nghiệp để có thể trở thành một bà mẹ nội trợ như Kelan? Tìm hiểu những hoạt động kinh doanh chi phí thấp mà bạn có thể bắt đầu và kiếm lợi nhuận!
Đây là ví dụ về những mục tiêu và ước mơ tuyệt vời nhưng có thể đạt được.
Bạn làm việc chăm chỉ để kiếm được số tiền đó và bạn xứng đáng được làm những điều mà bạn thực sự, thực sự muốn làm.
Tất cả đều phụ thuộc vào tư duy và việc tìm ra những phương pháp tốt nhất phù hợp với bạn. Một số người thấy rằng chỉ sử dụng tiền mặt là tốt nhất cho họ, còn một số khác lại thấy rằng họ chỉ có thể sử dụng thẻ. Cái hay của tài chính cá nhân là nó hoàn toàn mang tính cá nhân đối với bạn.
Khi bắt đầu lập ngân sách, bạn có thể hơi bối rối khi băn khoăn không biết nên viết gì và biết bắt đầu từ đâu.
Bạn có thể sử dụng bút và giấy cũ tốt nếu điều đó giúp ích cho bạn hoặc có một số lựa chọn tuyệt vời khác dành cho bạn – tất cả chỉ là việc tìm ra cái nào phù hợp nhất với bạn.
Có một số mẫu ngân sách tuyệt vời có nhiều khả năng giúp bạn quản lý tiền của mình.
Hầu hết trong số chúng nên bao gồm những thông tin cơ bản về nhà ở, thực phẩm, bảo hiểm và ô tô – với phần phân tích sâu hơn ở mỗi mục để giúp bạn phân bổ tiền của mình vào các danh mục.
Mẫu ngân sách là một lựa chọn tốt nếu bạn chỉ muốn thứ gì đó đơn giản mà bạn có thể in ra và dán lên tủ lạnh của mình.
Nếu bạn là người thích dùng bút và giấy thì việc có một công cụ lập kế hoạch ngân sách phù hợp với bạn là điều bắt buộc.
Công cụ lập kế hoạch ngân sách và tài liệu đóng sách rất tuyệt vời vì có rất nhiều lựa chọn khác nhau để bạn lựa chọn.
Bạn có thể tìm thấy một kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bạn và gia đình bạn.
Bạn có phải là fan hâm mộ của Excel? Bạn có thể tạo bảng tính ngân sách của riêng mình và thiết lập chúng chính xác theo cách bạn muốn.
Hãy sử dụng chúng để tính toán giúp bạn số tiền bạn có thêm và bạn có thể sử dụng các công thức để giúp bạn giải quyết mọi việc khi cần điều chỉnh ngân sách của mình – đó là công cụ tính ngân sách của riêng bạn.
Bạc hà là một nơi tuyệt vời để quản lý tiền của bạn vì bạn có thể liên kết tất cả các tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, tài khoản hưu trí của mình – để cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về tiền của mình và điều này sẽ giúp bạn quản lý tiền tốt hơn.
Nó được sử dụng miễn phí và vì nó có tất cả thông tin tài chính của bạn nên MINT có thể xem số tiền bạn có và đưa ra đề xuất dựa trên số tiền MINT cho rằng bạn có thể tiết kiệm.
Chúng tôi khuyên bạn nên kết hợp Empower và Mint để quản lý tài chính của mình vì nó mang lại bức tranh rõ ràng về tình hình tiền bạc của bạn.
Trao quyền là nơi bạn có thể theo dõi tài chính của mình bằng kỹ thuật số – và bạn cũng có thể đăng ký miễn phí.
Họ có các công cụ tài chính sẽ cho bạn thấy bạn đang làm tốt như thế nào và liệu bạn có ổn trong tương lai hay không. Điều này rất tiện lợi vì nó giúp bạn không phải tự mình thực hiện tất cả các phép tính!
EveryDollar là một ứng dụng lập ngân sách do Dave Ramsey tạo ra và hiện có thể tải xuống miễn phí.
Nó sẽ giúp bạn tính toán ngân sách của mình bằng cách yêu cầu bạn nhập thu nhập, chi phí và giúp bạn theo dõi tiền của mình trong suốt tháng để luôn cập nhật tất cả.
Sống tiết kiệm sẽ giúp bạn giảm thiểu chi phí và cũng giúp bạn đánh giá xem đâu là điều quan trọng để bạn tiêu tiền. Bạn có thể nghĩ rằng mình cần mua cà phê mỗi ngày, nhưng nhận ra rằng bạn không bỏ lỡ nó và có thể cắt nó ra khỏi ngân sách của mình.
Nó sẽ khiến bạn phải suy nghĩ về việc bạn muốn làm gì với số tiền của mình, cách quản lý tiền tốt hơn và tránh bị cám dỗ. Về cơ bản, giúp tránh những sai lầm ngu ngốc về tiền bạc.