Nếu bạn đang suy nghĩ lại về cách sử dụng thời gian, tiền bạc và sức lực của mình ở tuổi trung niên hoặc khi sắp nghỉ hưu, Die With Zero của Bill Perkins mang đến một góc nhìn táo bạo mới mẻ. Thay vì tập trung vào việc tiết kiệm không ngừng cho một tương lai có thể không bao giờ đến, cuốn sách thách thức bạn chủ động biến tiền thành những trải nghiệm sống có ý nghĩa trong khi vẫn đủ sức khỏe để tận hưởng chúng.
Được xuất bản vào năm 2020, Die With Zero của cựu giám đốc quỹ phòng hộ Bill Perkins nhanh chóng trở thành một hiện tượng truyền miệng, đặc biệt là trong giới chuyên gia tuổi trung niên và những người về hưu đang suy nghĩ lại về cách họ sử dụng thời gian và tiền bạc. Cuốn sách thách thức một tư duy đã ăn sâu:tích lũy tài sản là thước đo chính cho thành công tài chính.
Thay vào đó, Perkins đưa ra một mục tiêu cấp tiến hơn:sử dụng tiền của bạn để tạo ra cuộc sống giàu có nhất có thể và nhắm đến mục tiêu chết mà không có đồng nào chưa tiêu.
Ý tưởng này không phải là sự vô trách nhiệm hay làm cạn kiệt tài khoản ngân hàng của bạn. Đó là việc tính toán thời gian chi tiêu của bạn để phù hợp với khả năng tận hưởng niềm vui của bạn, nhận ra rằng tiền có giá trị nhất khi được sử dụng vào đúng thời điểm chứ không phải tích trữ vô thời hạn cho một tương lai có thể không bao giờ đến.
Khi ngày càng có nhiều người tìm cách giành lại quyền tự chủ trong cuộc sống của họ — đặc biệt là sau đại dịch, tình trạng kiệt sức gia tăng và các giá trị thay đổi — Die With Zero đã tạo được tiếng vang lớn. Nó khơi dậy sự xem xét nội tâm sâu sắc và những cuộc trò chuyện về sự hối tiếc, cơ hội và mục đích.
Dưới đây là 6 mẹo chính và thông tin chi tiết từ cuốn sách giúp bạn sống trọn vẹn hơn và lập kế hoạch có mục đích:
Tiền chỉ là công cụ giúp bạn tận dụng tối đa thời gian và sức lực hữu hạn của mình. Perkins lập luận rằng mục tiêu của bạn không phải là chết với một tài khoản ngân hàng lớn mà là sử dụng tiền của mình để tạo ra một cuộc sống giàu có và đáng nhớ.
Lời khuyên tài chính truyền thống thúc đẩy việc tiết kiệm “để đề phòng”. Nhưng Chết Cùng Số Không đề nghị thay đổi kịch bản:tiết kiệm đủ để đảm bảo an ninh, sau đó tập trung sử dụng tiền của bạn để tận hưởng cuộc sống ngay bây giờ. Tiết kiệm quá nhiều trong thời gian dài có thể đồng nghĩa với việc bạn bỏ lỡ cơ hội tốt nhất cho những cuộc phiêu lưu, thời gian dành cho gia đình hoặc phát triển cá nhân.
Perkins giới thiệu khái niệm “phân chia thời gian” :chia cuộc sống của bạn thành các phần từ 5 đến 10 năm và hỏi, Tôi muốn có những trải nghiệm gì trong giai đoạn này của cuộc đời? Sau đó, hãy lên kế hoạch về tiền bạc và thời gian cho phù hợp — trước khi bạn bỏ lỡ khoản tiền đó.
Trải nghiệm tạo ra những ký ức lâu dài và định hình con người bạn. Không giống như vật chất, họ đánh giá cao giá trị tinh thần theo thời gian. Ưu tiên những trải nghiệm phù hợp với giá trị của bạn và mang lại ý nghĩa cho cuộc sống của bạn.
Nếu bạn dự định để lại tiền cho con cái, gia đình hoặc những mục đích mà bạn quan tâm - tại sao phải đợi cho đến khi bạn ra đi? Cho đi sớm hơn có nghĩa là bạn được chứng kiến tác động và những người thân yêu của bạn được hưởng lợi khi họ cần điều đó nhất (ví dụ:trưởng thành sớm, lập gia đình, mua nhà).
Số tiền bao nhiêu cũng không thành vấn đề nếu bạn không có sức khỏe hoặc năng lượng để tận hưởng nó. Lên kế hoạch cho những chuyến phiêu lưu tích cực nhất của bạn trong những năm tháng tuổi trẻ , và sắp xếp những năm cuối đời của bạn xoay quanh những gì bản thân bạn trong tương lai thực sự muốn và có thể làm.
Nói đúng ra, Chết Cùng Zero không phải là một kế hoạch tài chính — đó là một triết lý sống . Đó là việc tận dụng tối đa thời gian, năng lượng và tiền bạc hữu hạn của bạn bằng cách chủ ý chi tiêu cho những trải nghiệm mang lại ý nghĩa, sự kết nối và niềm vui — trước khi quá muộn .
Tuy nhiên, việc biến nó thành một kế hoạch tài chính thực tế là một thách thức. Như David đã nói trên nhóm Facebook Boldin, “Bạn chỉ có thể chết mà không có kế hoạch với tỷ lệ thành công là 99% nếu bạn lên lịch cho cái chết của mình (“Tôi bận vào thứ Ba tuần đó và tôi vẫn còn khoảng 300 đô la tiền tiết kiệm. Thứ Sáu nghe thế nào đối với bạn?”) hoặc bạn cực kỳ may mắn.”
Tuy nhiên, có nhiều cách nhất định để thiết lập kế hoạch tài chính phù hợp với cách sống của bạn.
Nếu bạn lấy cảm hứng từ Die with Zero tư duy — tối đa hóa trải nghiệm cuộc sống đồng thời giảm thiểu số tiền còn sót lại — Công cụ lập kế hoạch Boldin có thể giúp bạn hiện thực hóa tầm nhìn đó. Dưới đây là phương pháp tiếp cận tám bước để mô hình hóa nó một cách chu đáo và tự tin:
Nó bắt đầu với mục đích cuối cùng:bạn mong đợi sống được bao lâu? (Chúng tôi biết — đây không phải là bước đầu tiên nâng cao tinh thần nhất nhưng rất quan trọng!)
Sử dụng một công cụ tính tuổi thọ đáng tin cậy để ước tính tuổi thọ thực tế cho bản thân bạn và vợ/chồng hoặc bạn tình của bạn. Sau đó, nhập các độ tuổi tuổi thọ đó (hoặc 5-10 năm làm vùng đệm) vào Công cụ lập kế hoạch Boldin — công cụ này sẽ cố định dòng thời gian và phạm vi chi tiêu của bạn.
Đây là nơi Chết cùng Zero trở nên vui vẻ. Bạn muốn gì từ cuộc sống và khi nào? Lập danh sách mong muốn về những trải nghiệm ý nghĩa, những món quà hào phóng và những mục tiêu lớn. Hãy nghĩ về:
Sử dụng Công cụ lập kế hoạch Boldin để lên lịch cho những việc này theo thời gian. Công cụ này hỗ trợ chi tiêu nhiều giai đoạn và chi tiêu một lần, vì vậy hãy lập bản đồ chi tiết ước mơ của bạn.
Perkins khuyên bạn nên suy nghĩ theo từng khoảng thời gian 5 hoặc 10 năm. Những người khác lại thích chia cuộc sống thành bốn giai đoạn chính:
Bạn càng nhận được thông tin cụ thể thì Công cụ lập kế hoạch càng có thể giúp bạn thấy được những gì có thể làm được.
Trước khi đánh giá liệu ước mơ của bạn có phù hợp với khả năng chi trả hay không, hãy đảm bảo phần còn lại trong kế hoạch của bạn vững chắc:
Công cụ lập kế hoạch tập hợp tất cả lại thành một dự báo toàn diện — nhưng chỉ khi thông tin đầu vào của bạn chính xác.
Phần mềm lập kế hoạch nghỉ hưu số 1
Ngay cả trong Chết cùng Zero Kế hoạch, lão hóa đi kèm với chi phí thực tế. Ước tính và nhập các chi phí chăm sóc dài hạn tiềm năng — cho dù bạn định tự tài trợ, mua bảo hiểm hay dựa vào sự hỗ trợ của gia đình.
Công cụ lập kế hoạch Boldin tự động bổ sung chi phí chăm sóc dài hạn trong 28 tháng cuối đời của bạn (và của vợ/chồng bạn). Mô hình mặc định bao gồm $1.966/tháng trong 12 tháng và sau đó là $5.900/tháng trong 16 tháng tính theo đô la ngày nay hoặc tổng cộng là 117.992 trong suốt vòng đời của bạn. Nếu bạn:
Lập kế hoạch cho việc này cho phép bạn chi tiêu sớm hơn trong cuộc sống không cần lo lắng sau này sẽ trở thành gánh nặng.
Một phần quan trọng của việc lập kế hoạch là phát triển kế hoạch B của bạn. Để có đủ sự linh hoạt hoặc dự phòng để vượt qua khi trường hợp xấu nhất xảy ra.
Những người khác nhau có mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Dưới đây là 21 điều có thể xảy ra sai sót với kế hoạch của bạn mà bạn có thể muốn giải quyết.
Thử thách chính trong Die With Zero tư duy là cân bằng việc chi tiêu thoải mái với nguy cơ cạn kiệt số tiền của bạn. Một giải pháp mạnh mẽ? Niên kim trọn đời hoãn lại.
Niên kim trọn đời mang lại thu nhập được đảm bảo cho dù bạn sống được bao lâu. Vì vậy, bạn có thể mua niên kim và đảm bảo rằng bạn có đủ thu nhập để trang trải hiệu quả cho những năm “không thể đi” của mình, bất kể khoảng thời gian đó kéo dài bao lâu.
Bạn sẽ muốn sử dụng Công cụ lập kế hoạch Boldin để đánh giá khoảng cách giữa các nguồn thu nhập hiện tại và chi phí cuối đời của mình, sau đó sử dụng tiền tiết kiệm để mua một niên kim sẽ bắt đầu thanh toán vào một ngày trong tương lai. (Hợp đồng niên kim rất phức tạp và đắt tiền, nhưng chúng có thể là một cách hiệu quả để bù đắp rủi ro về tuổi thọ – đặc biệt nếu bạn mua một khoản có bảo vệ lạm phát và đảm bảo thanh toán.)
Bước này tạo ra sàn tài chính cho những năm cuối đời, để bạn có thể cảm thấy tự tin hơn khi chi tiêu sớm hơn trong cuộc sống mà không sợ cạn kiệt.
Được rồi, sau khi đã lập kế hoạch xong, kế hoạch của bạn trông như thế nào?
Chết với số dư âm?: Nếu kế hoạch cho thấy bạn sắp chết với số dư âm thì bạn sẽ muốn bắt đầu thực hiện đánh đổi. Ưu tiên những gì quan trọng cho đến khi bạn chết với số không.
Chết vì tiết kiệm quá mức?: Sử dụng chiến lược rút tiền chi tiêu tối đa của Boldin để xem bạn có thể tận hưởng hoặc cống hiến thêm bao nhiêu trong suốt cuộc đời mình.
Chết vì con số 0?: Xin chúc mừng!
Với một kế hoạch bắt nguồn từ những giấc mơ của bạn, được hỗ trợ bởi những con số và có nền tảng là Die with Zero tư duy, bạn đã sẵn sàng sống có mục đích chứ không phải do dự.
Và hãy nhớ:cuộc sống thay đổi. Kế hoạch của bạn cũng vậy. Boldin giúp bạn dễ dàng xem lại, điều chỉnh và luôn phù hợp với những gì quan trọng nhất.
Hãy sống trọn vẹn, cho đi một cách hào phóng và chi tiêu táo bạo — kế hoạch của bạn sẽ hỗ trợ điều đó.