Khi đến thăm Raleigh vào đầu tháng này, tôi đã dành một buổi sáng với bạn tôi Justin (từ blog Root of Good xuất sắc) và vợ anh ấy. Khi chúng tôi nhấm nháp cà phê và gặm bánh mì tròn, cuộc trò chuyện chuyển sang vấn đề chi phí sinh hoạt. (Rốt cuộc, những người mê tiền sẽ vẫn là những người mê tiền.)
“Mọi thứ ở Bắc Carolina rẻ hơn ở Portland,” tôi nói. "Thức ăn rẻ hơn. Bia rẻ hơn. Phòng khách sạn rẻ hơn. Nhà của bạn cũng rẻ hơn. Đêm qua, khi đi bộ qua khu phố cạnh khách sạn của mình, tôi đã tăng giá nhà đất lên. Tôi bị sốc vì chúng thấp đến mức nào!"
“Đúng vậy, chi phí nhà ở ở đây thấp hơn nhiều nơi trên đất nước,” Justin nói.
"Lấy ngôi nhà của chúng tôi làm ví dụ. Chúng tôi mua nó vào năm 2003 với giá 108.000 đô la. Zillow nói rằng hiện tại nó trị giá khoảng 198.000 đô la. Nhưng tôi cá rằng số tiền đó ít hơn rất nhiều so với số tiền bạn phải trả cho một căn nhà tương tự ở Portland."
Anh ấy đúng. Justin và vợ sở hữu một ngôi nhà rộng 1800 mét vuông trên khu đất rộng 0,3 mẫu Anh. Chỗ ở của họ có bốn phòng ngủ và 2,5 phòng tắm. Chỉ có một một căn nhà được rao bán ở Portland ngay bây giờ phù hợp với những số liệu thống kê này và nó sẽ có giá 430.000 đô la — cao hơn gấp đôi mức giá mà một ngôi nhà tương tự có thể bán được ở Raleigh.
Nhà ở cho đến nay là phần lớn nhất trong ngân sách trung bình của người Mỹ, chiếm 1/3 chi tiêu hộ gia đình thông thường. Vì lý do này, cách tốt nhất để cắt giảm chi phí (và do đó, tăng “tỷ suất lợi nhuận” của bạn) là giảm số tiền bạn chi tiêu để có một mái nhà che đầu.
Một cách rõ ràng để cắt giảm chi phí nhà ở là chọn một ngôi nhà hoặc căn hộ rẻ hơn. Nhưng nếu bạn thực sự muốn cắt giảm chi tiêu, hãy cân nhắc việc chuyển đến một khu vực lân cận mới. Hoặc thành phố. Hoặc nhà nước. Nếu sẵn sàng thay đổi địa điểm, bạn có thể tăng thêm sức mua của mình và đẩy nhanh tốc độ tiết kiệm của bạn.
Chi phí sinh hoạt là một trong những yếu tố mà mọi người hiếm khi cân nhắc nhưng có thể có tác động rất lớn đến ngân sách gia đình - đôi khi theo những cách không ngờ tới. Theo Triệu phú nhà bên :
Sống ở những khu vực ít tốn kém hơn có thể giúp bạn chi tiêu ít hơn và đầu tư nhiều hơn từ thu nhập của mình. Bạn sẽ phải trả ít hơn cho ngôi nhà của mình và tương ứng với đó là ít hơn cho thuế tài sản của bạn. Hàng xóm của bạn sẽ ít lái những chiếc xe có động cơ đắt tiền hơn. Bạn sẽ thấy dễ dàng hơn để theo kịp, thậm chí dẫn trước các Jones mà vẫn tích lũy được của cải.
Nói về tác động của chi phí sinh hoạt cao là một chuyện, nhưng thực tế trải nghiệm nó lại là chuyện khác.
Trong chuyến đi kéo dài 15 tháng xuyên nước Mỹ, Kim và tôi đã quan sát xem giá cả thay đổi như thế nào giữa các thành phố và vùng này với vùng khác.
Chẳng hạn, khi bị mắc kẹt mười ngày ở vùng nông thôn Plankinton, Nam Dakota, tôi đã trả 10,60 đô la cho một kiểu tóc nam sang trọng. Ở nhà ở Portland, tôi phải trả 28 USD cho cùng một kiểu tóc lạ mắt. Ở Fort Collins, Colorado, tôi trả 30 USD cho một lần cắt tóc. Ở Santa Barbara, California, tôi đã trả $50 hoặc $60 cho cùng một kiểu cắt sang trọng.
Gas cũng rẻ hơn ở Nam Dakota. Thức ăn cũng vậy. Bia và rượu whisky cũng vậy. Phim ảnh cũng vậy. Mọi thứ đều như vậy, kể cả nhà ở. Giá nhà đất theo mô hình tương tự như giá cắt tóc mà tôi đã đề cập ở trên. Một ngôi nhà trị giá 280.000 USD ở Portland có thể có giá 300.000 USD ở Fort Collins và 500.000 USD đến 600.000 USD ở Santa Barbara. Ở Nam Dakota, ngôi nhà đó có giá khoảng 106.000 USD.
Cách đây vài năm, tôi đã trao đổi email với một độc giả, người đã từng phải vật lộn với chi phí sinh hoạt cao. Cô ấy đã cho phép tôi chia sẻ câu chuyện của mình:
Tôi đã tiết kiệm được khoảng 40% số tiền lương tương đối khiêm tốn của mình trong 8 năm. Tôi đã gây dựng được một quỹ khẩn cấp cũng như một khoản tiết kiệm khá lớn…và sau đó chúng tôi có con.
Chúng tôi mất căn hộ ổn định cho thuê ngay sau khi con cái chúng tôi chào đời. Chúng tôi sống ở Thành phố New York và mặc dù tôi khẳng định rằng có nhiều thứ ở thành phố này thực sự rất hợp túi tiền (phương tiện công cộng và giải trí miễn phí đứng đầu danh sách của tôi), nhưng chi phí thuê nhà và nhà trẻ ở NYC lại cao hơn.
Trong một năm, chi phí mua một căn hộ giá thị trường ở khu vực lân cận cộng với hai đứa trẻ ở nhà trẻ đã ngốn hết số tiền tiết kiệm khó khăn mới kiếm được của tôi. Đến cuối năm, số tiền mà tôi đã dày công tiết kiệm đã giảm gần 50.000 USD.
May mắn thay, chồng tôi và tôi chưa bao giờ mắc bất kỳ khoản nợ nào và đã sống dưới mức khả năng của mình trước khi bọn trẻ ra đời. Nhưng điều đó cũng có nghĩa là ngân sách của chúng tôi còn lại rất ít mỡ thừa ngoài tiền thuê nhà và chi phí giữ trẻ. (Chúng tôi đã bỏ điện thoại cố định, không bao giờ có cáp, nấu gần như tất cả các bữa ăn ở nhà và cắt bỏ “khoản trợ cấp” khiêm tốn là 50 USD/tháng cho những khoản chi tiêu phung phí.)
Chúng tôi là định nghĩa chính xác về đồng xu khôn ngoan và đồng bảng Anh ngu ngốc!
Cuối cùng, chúng tôi chuyển đến một căn hộ rẻ hơn. Mặc dù chúng tôi không phải dùng đến tiền tiết kiệm kể từ khi chuyển đi, nhưng về cơ bản chúng tôi vẫn sống hàng tháng nhờ tiền giữ trẻ và tiền thuê nhà. Khu vực lân cận rẻ hơn là có lý do.
Real Life sẽ buộc chúng ta phải thực hiện một bước đi khác vào mùa xuân. Một trong những công việc của chúng tôi sắp biến mất, vì vậy nó sẽ buộc chúng tôi phải đưa ra quyết định theo cách này hay cách khác vì chúng tôi không thể ở lại New York với một mức lương. Sự thay đổi chắc chắn sẽ đến.
Độc giả này và chồng cô ấy vốn đã có tư tưởng tiết kiệm - đó là cách cô ấy xây dựng khoản tiết kiệm dự trữ của mình ngay từ đầu - vì vậy gia đình không thể cắt giảm thêm nhiều nữa. Đây là một ví dụ trong đó giải pháp thực sự duy nhất là tìm kiếm một thành phố có chi phí sinh hoạt thấp hơn.
Nơi nào rẻ nhất để sống? Cái nào đắt nhất? Bản đồ này từ Quản lý tạp chí cho thấy mức lương trung bình ở 191 khu vực thành thị lớn của Hoa Kỳ.
Các chấm màu xanh đậm (xanh lam?) Cho biết các thành phố nơi tiền lương của bạn mua được nhiều hơn sau khi điều chỉnh chi phí sinh hoạt. Những chấm màu nâu sẫm là nơi bạn phải nỗ lực nhiều hơn để đạt được điều mình mong muốn. (Nhấp qua để chơi với phiên bản tương tác của bản đồ.)
Như bạn có thể thấy, các thành phố lớn ven biển có xu hướng đắt đỏ hơn các thị trấn nhỏ ở trung tâm đất nước. Nếu bạn có ngân sách cố định, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn khi mua nhà ở Thành phố Oklahoma hoặc Sioux Falls hơn là sống ở San Francisco hoặc Washington D.C.
Tuy nhiên, đó không chỉ là các thành phố ven biển. Có rất nhiều túi tiền chi tiêu trên khắp nước Mỹ từ Flagstaff, Arizona đến Hot Springs, Arkansas. Và một số thành phố ven biển – Boston, Houston, Seattle, Tampa – có chi phí tương đối rẻ. (Tuy nhiên, ở Boston và Seattle, đó là do lương cao chứ không phải vì mọi thứ đều rẻ.)
Giữa chuyến đi, Kim và tôi quyết định ở lại Savannah, Georgia vào mùa đông. Trong sáu tháng ở Savannah, chúng tôi đã chi tiêu ít hơn nhiều so với mức chi tiêu cho lối sống tương tự ở Portland. Theo máy tính chi phí sinh hoạt của CNN, Portland đắt hơn 44% so với Savannah. (Và chi phí nhà ở ở đây cao gần gấp ba lần so với ở Georgia!)
Ở các thành phố lớn hơn, thường có sự khác biệt về chi phí sinh hoạt giữa các khu vực lân cận. Ví dụ:khi quyết định nơi sống ở Savannah, chúng tôi có một lựa chọn:
Sau khi cân nhắc các yếu tố tài chính và lối sống, chúng tôi chọn thuê căn hộ giữa vùng đầm lầy. Nhìn bề ngoài, quyết định này đã tiết kiệm cho chúng tôi 425 USD mỗi tháng. Trên thực tế, nó đã cứu chúng tôi nhiều hơn thế.
Nếu chúng tôi sống ở trung tâm thành phố, chúng tôi sẽ phải trả tiền đậu chiếc Mini Cooper ($95/tháng). Chúng tôi thường xuyên bị cám dỗ đi ăn ngoài hoặc đi uống nước. Sẽ quá dễ dàng để việc mua sắm qua cửa sổ trở thành thực tế mua sắm. Thay vào đó, chúng tôi tận hưởng một Đêm hẹn hò mỗi tuần. Chúng tôi dành thời gian còn lại để làm việc và tập thể dục.
Tôi tin rằng việc chọn địa điểm kém hấp dẫn hơn đã giúp chúng tôi tiết kiệm được tối thiểu là $5000 trong sáu tháng lưu trú của chúng tôi — và số tiền tiết kiệm thực tế có lẽ còn lớn hơn nhiều.
Khái niệm tương tự này - một số khu dân cư nhất định có giá thấp hơn những khu khác - là yếu tố thúc đẩy quyết định bán căn hộ của chúng tôi vào năm ngoái và chuyển đến “đồng quê”. Chúng tôi yêu nơi chúng tôi sống nhưng chi phí quá cao.
Việc chuyển nhà đã giúp chúng tôi tiết kiệm đáng kể một số khoản chi phí sinh hoạt. Nhưng nó cũng kéo theo sự gia tăng chi tiêu. Bởi vì bây giờ chúng tôi sống ở nông thôn hơn nên chúng tôi lái xe thường xuyên hơn. Đặc biệt, ông Kim đang chi nhiều tiền hơn cho khí đốt. Ngôi nhà “mới” của chúng tôi cũng có chi phí bảo trì cao hơn căn hộ chung cư. Chúng tôi đã đổ rất nhiều tiền vào nơi này kể từ khi chuyển đến. (Tuy nhiên, tôi đoán đó thực sự không phải là vấn đề về chi phí sinh hoạt mà là vấn đề về quyền sở hữu nhà.)
Quan điểm của tôi là ngay cả trong một thành phố, vẫn có những khác biệt về chi phí sinh hoạt mà bạn có thể tận dụng để tạo lợi thế cho mình — đặc biệt nếu bạn sẵn sàng sống ở khu vực khó khăn hơn của thị trấn.
Rõ ràng việc chọn một nơi ở không chỉ đơn thuần là giá cả.
Khi bạn chọn một thành phố (hoặc vùng lân cận) để gọi là nhà, bạn làm vậy vì khí hậu, chính trị và con người. Bạn muốn sống gần gũi với bạn bè và gia đình. Bạn muốn có một khu học chánh tốt đẹp. Bạn muốn những người suy nghĩ và hành động giống như bạn. Vì những lý do đó (và những lý do khác), Omaha có thể không phải là lựa chọn tốt cho bạn. (Savannah không phải là lựa chọn tốt cho tôi về lâu dài, nhưng nó vẫn ổn trong vài tháng.)
Điểm mấu chốt là:Nơi bạn chọn sống có ảnh hưởng lớn hơn đến thành công tài chính lâu dài của bạn hơn hầu hết mọi yếu tố khác. Số tiền bạn kiếm được đôi khi quan trọng hơn (không phải lúc nào cũng vậy), trong trường hợp đó, chi phí sinh hoạt chỉ đứng thứ hai.
Chi phí sinh hoạt có thể tàn phá việc theo đuổi tự do tài chính của bạn. Hoặc nó có thể giúp bạn đạt được mục tiêu sớm hơn bạn nghĩ. Sự lựa chọn là của bạn.
Những cách khác để tận dụng tối đa ngân sách nhà ở của bạn? Hãy xem xét việc thuê. Sống gần nơi bạn làm việc để có thể đi bộ, đi xe đạp hoặc đi xe buýt. Hãy mua một căn nhà phù hợp với lối sống và nhu cầu của bạn thay vì câu nói thường được trích dẫn là “mua càng nhiều nhà càng tốt”. Sau này là lời khuyên tư lợi từ các đại lý bất động sản và môi giới thế chấp. Bạn không cần một ngôi nhà lớn; bạn chỉ cần một nơi nào đó thoải mái.