Nếu bạn có đủ tài sản, chi phí Medicare của bạn - cụ thể là phí bảo hiểm - có thể cao hơn mức bạn đã mặc cả. Không phải ai cũng biết điều này, nhưng có các khoản phụ phí của Medicare (chính thức được gọi là Số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập hoặc IRMAA) tương ứng với các khung thu nhập.
Những chi phí bổ sung này thực sự có thể tăng lên. 5% người nhận Medicare có thu nhập cao nhất phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm y tế của họ.
Có nhiều chi phí khác nhau liên quan đến Medicare. Bạn có thể trả phí bảo hiểm hàng tháng, IRMAA (xem bên dưới), đồng bảo hiểm cũng như các khoản đồng thanh toán và khoản khấu trừ.
Tổng chi phí tự chi trả cho Medicare của bạn sẽ rất khác nhau tùy thuộc vào loại bảo hiểm bạn chọn, thu nhập của bạn, nơi bạn sống, tình trạng sức khỏe của bạn và cách sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe.
Để có ước tính cá nhân về chi phí Medicare của bạn, hãy sử dụng Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin. Nó sẽ giúp bạn ước tính tổng chi phí y tế tự chi trả trong đời – bao gồm cả việc tính phí bảo hiểm dựa trên thu nhập của bạn.
IRMAA là viết tắt của Số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập. Medicare.gov giải thích rằng, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) như được báo cáo trên tờ khai thuế IRS của bạn từ hai năm trước cao hơn một số tiền nhất định, thì bạn sẽ phải trả số tiền phí bảo hiểm tiêu chuẩn và IRMAA.
IRMAA là một khoản chi phí bổ sung được thêm vào phí bảo hiểm của bạn – cụ thể là phần B và D. Hãy đọc phần bên dưới để tìm hiểu về phí bảo hiểm Medicare và mức tăng đáng kể của chúng đối với những người có thu nhập cao hơn.
Phí bảo hiểm Medicare Phần B tiêu chuẩn hàng tháng vào năm 2024 là $185. Tuy nhiên, nếu bạn thuộc nhóm thu nhập IRMAA cao nhất cho Phần B và D, bạn sẽ phải trả thêm ít nhất 628,90 USD một tháng hoặc 7.546,80 USD một năm.
Với một số kế hoạch, bạn có thể thực hiện các bước để tránh hoặc giảm IRMAA.
Dưới đây là 5 ý tưởng:
Bạn có thể sử dụng Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin để cung cấp cho bạn phân tích IRMAA. Bạn có thể xem thu nhập dự kiến hàng năm của mình và đánh giá thời điểm bạn có thể được đánh giá IRMAA cũng như số tiền mỗi năm kể từ bây giờ cho đến tuổi thọ của bạn (và vợ/chồng bạn).
LƯU Ý: Các khoản thanh toán IRMAA của bạn được xác định bởi MAGI của bạn từ hai năm trước. Vì vậy, IRMAA bạn sẽ nợ vào năm 2028 sẽ được quyết định bởi thu nhập năm 2026 của bạn.
Nếu bạn có thể hạ thu nhập chịu thuế của mình xuống dưới khung IRMAA, bạn có thể tiết kiệm được hàng trăm, nếu không muốn nói là một nghìn hoặc nhiều hơn cho các khoản phụ phí. Nếu bạn thậm chí vượt quá một xu trong khung, bạn sẽ phải trả IRMAA.
Tuy nhiên, việc giảm thiểu thu nhập hưu trí của bạn có thể khó khăn, đặc biệt nếu bạn đã lấy Khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ tài khoản hoãn thuế của mình.
Lập kế hoạch trước là điều quan trọng. Bạn có thể đảm bảo thu nhập trong những năm nhất định, quản lý lợi nhuận từ vốn, sử dụng Tài khoản Tiết kiệm Medicare, phân phối từ thiện và xem xét các chiến lược khác. Làm việc với kế toán thuế hoặc Người lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận có thể hữu ích.
Hoặc khám phá 25 mẹo về thuế hưu trí.
Bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm hưu trí chịu thuế của mình sang tài khoản Roth để tránh phải lấy RMD. Đây có thể là một cách tuyệt vời để giảm thu nhập chịu thuế và giúp bạn tránh được IRMAA.
Sử dụng Trình khám phá Chuyển đổi Roth trong Công cụ lập kế hoạch Hưu trí Boldin để xem cơ hội tiềm năng của bạn trong việc giảm thuế và nghĩa vụ IRMAA.
Bạn có thể sử dụng công cụ này để khám phá việc chỉ chuyển đổi sang dấu ngoặc IRMAA.
IRMAA của bạn dựa trên thu nhập của bạn từ hai năm trước. Nếu hoàn cảnh của bạn đã thay đổi kể từ thời điểm đó, bạn có thể nộp đơn khiếu nại lên Medicare để cho họ biết về việc giảm thu nhập.
Các sự kiện có thể khiến Medicare đánh giá lại IRMAA của bạn bao gồm:kết hôn, ly hôn, vợ/chồng qua đời, mất việc, mất tài sản tạo thu nhập, mất lương hưu và hơn thế nữa.
Chăm sóc sức khỏe là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi lập kế hoạch nghỉ hưu an toàn, nhưng có hàng trăm, nếu không muốn nói là hàng nghìn yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến sự giàu có và an ninh hiện tại và tương lai của bạn.
Hãy đảm bảo rằng bạn có một kế hoạch toàn diện và luôn cập nhật kế hoạch đó.
Sử dụng Nền tảng lập kế hoạch Boldin để cảm thấy kiểm soát được tiền của mình ngay hôm nay và đảm bảo về tương lai của bạn. Các công cụ này sẽ giúp bạn làm tốt hơn về thời gian, thuế, thu nhập, đầu tư, v.v.
Số tiền dưới đây đến từ Medicare.gov. Số tiền bảo hiểm cho Medicare Phần A và C hầu hết được tiêu chuẩn hóa - thay đổi tùy theo loại bảo hiểm. Tuy nhiên, như bạn sẽ thấy, phí bảo hiểm bạn phải trả cho Medicare Phần B và D sẽ tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn.
Phí bảo hiểm hàng tháng cho Medicare Phần A dao động từ $0–$518.
Hầu hết mọi người không phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A vì bạn đã đóng đủ thuế Medicare khi làm việc. Nếu bắt buộc phải mua Phần A, bạn sẽ phải trả từ $285 đến $518 mỗi tháng.
Nếu bạn không bắt buộc phải thanh toán IRMAA, phí bảo hiểm Medicare Phần B vào năm 2025 là $185 mỗi tháng.
Nếu bạn có thu nhập cao hơn, chi phí cho phí bảo hiểm Medicare Phần B của bạn có thể cao hơn đáng kể.
Bạn có thể xem lại số tiền bảo hiểm để được bảo hiểm Toàn bộ Phần B cho các mức thu nhập khác nhau bên dưới. Hoặc, sau khi kế hoạch tài chính của bạn được thiết lập trong Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin, bạn có thể đánh giá chi phí Medicare của mình và xem khả năng đủ điều kiện nhận các khoản phụ phí IRMAA cũng như những khoản phụ phí đó sẽ là bao nhiêu mỗi năm. Tìm biểu đồ IRMAA, Thu nhập và Chi phí trong phần Thông tin chi tiết của Công cụ lập kế hoạch.
Khung thấp nhất: Những người có thu nhập thấp nhất không phải trả khoản phụ phí IRMAA.
Dấu ngoặc thấp nhất là:
Cấp thứ hai: Có khoản phụ phí IRMAA $74 dành cho hộ gia đình:
Cấp thứ ba: Có khoản phụ phí IRMAA $185 dành cho những khoản đó:
Cấp thứ tư: Khoản phụ phí IRMAA là $295,90/tháng dành cho những người:
Cấp thứ năm: Có khoản phụ phí IRMAA $406,90/tháng dành cho những khoản đó:
Cấp thứ sáu: Có khoản phụ phí hàng tháng là $443,90 dành cho những người:
Phần C – thường được gọi là Medicare Advantage – phí bảo hiểm hàng tháng thay đổi tùy theo chương trình.
Medicare Phần D – bảo hiểm thuốc theo toa – phí bảo hiểm cũng khác nhau tùy thuộc vào chương trình bạn chọn.
Vào năm 2025, những người thụ hưởng có thu nhập năm 2023 vượt quá 106.000 USD (tiền lãi cá nhân) hoặc 212.000 USD (tiền lãi chung) sẽ phải trả một khoản bổ sung, IRMAA, ngoài phí bảo hiểm của các chương trình từ 13,70 USD đến 85,80 USD mỗi tháng, tùy thuộc vào thu nhập.
Khung thấp nhất: Những người có thu nhập thấp nhất sẽ thanh toán phí bảo hiểm cho chương trình của họ mà không tính phí Medicare . Khung thấp nhất dành cho những người:
Cấp thứ hai: Những người có mức thu nhập sau đây sẽ trả phí bảo hiểm cho chương trình của họ, cộng thêm thêm 13,70 USD/tháng :
Cấp thứ ba: Những người có mức thu nhập sau đây sẽ trả phí bảo hiểm cho chương trình của họ, cộng thêm thêm 35,30 USD/tháng :
Cấp thứ tư: Những người có mức thu nhập sau đây sẽ trả phí bảo hiểm cho chương trình của họ, cộng thêm thêm $57/tháng :
Cấp thứ năm: Những người có mức thu nhập sau đây sẽ trả phí bảo hiểm cho chương trình của họ, cộng thêm thêm $78,60/tháng :
Cấp thứ sáu: Những người có mức thu nhập sau sẽ trả phí bảo hiểm cho chương trình của họ, cộng thêm thêm 85,80 USD/tháng :
Theo Kaiser, các khoản phụ phí là một điều khoản trong Đạo luật Hiện đại hóa Medicare năm 2003, một đạo luật được thông qua nhằm thay đổi cách Medicare trả lương cho bác sĩ. Luật có hiệu lực từ năm 2007 và được cập nhật vào năm 2015.
Boldin Planner là phần mềm mạnh mẽ giúp bạn nắm quyền kiểm soát. Nó gần giống như có một chuyên gia tài chính trong tầm tay bạn. Nghiên cứu cho thấy những người có kế hoạch tài chính bằng văn bản có khả năng tài chính tốt hơn 2,7 lần. Họ cũng có khả năng sống thoải mái hơn khi nghỉ hưu cao hơn 54%. Đó không phải là may mắn, đó là việc kiểm soát tiền của bạn. Boldin Planner đã được vinh danh là Phần mềm lập kế hoạch tài chính tốt nhất năm 2025 và công ty đã được chọn là Nhà đổi mới hàng đầu trong Thử thách thịnh vượng trong tuổi thọ của UpLink và được CBInsights vinh danh trong FinTech 100.
Công cụ này lý tưởng cho việc lập kế hoạch vì nó bao gồm một tập hợp thông tin toàn diện liên quan đến nghỉ hưu và cho phép bạn tùy chỉnh mọi thứ – bao gồm cả tuổi thọ của chính bạn.
Cập nhật tháng 3 năm 2025