Hiểu sơ đồ Ponzi là gì và cách bảo vệ bản thân khỏi bệnh dịch này: Lừa đảo và lừa đảo là một phần của cuộc sống của chúng ta trong một thời gian rất dài. Từ gian lận của công ty, gian lận của quan chức chính phủ đến lừa đảo cá nhân, xã hội của chúng ta đã chứng kiến tất cả. Chúng ta đã nghe nói nhiều lần về những vụ lừa đảo lớn như Trò lừa đảo phân bổ than của Ấn Độ 2012 - 1.800.000 Rs Crore, 2G Spectrum Scam 2008 - 1.76.000 Rs Crore, Trò lừa đảo của Khối thịnh vượng chung 2010 - 70.000 Rs Crore, Satyam Scam 2009 - 14.000 Rs, vv
Tuy nhiên, một trò lừa đảo khá phổ biến nhưng chưa bao giờ gây được nhiều chú ý hoặc nổi tiếng đối với những người bán lẻ là “Ponzi Schemes”. Mặc dù rất nhiều người đã mất hàng vạn rupee trong những kế hoạch này, tuy nhiên, phần lớn dân số của chúng ta vẫn không hiểu chính xác những thứ này là gì và chúng hoạt động như thế nào. Trong bài viết này, chúng ta sẽ làm sáng tỏ hành vi gian lận này và thảo luận về sơ đồ Ponzi, lịch sử của nó, một số sơ đồ Ponzi khét tiếng và cách các nhà đầu tư và những người bình thường có thể tự bảo vệ mình khỏi các thủ đoạn gian lận như vậy. Hãy bắt đầu.
Mục lục
Một chương trình Ponzi là một trò lừa đảo đầu tư trong đó lợi nhuận được trả cho các nhà đầu tư hiện tại từ các quỹ do các nhà đầu tư mới đóng góp. Trong một kế hoạch Ponzi, các nhà đầu tư bị lừa bởi được hứa hẹn lợi nhuận cao với ít hoặc không có rủi ro đối với các khoản đầu tư của họ. Những kẻ lừa đảo sau đó dựa vào dòng tiền từ các nhà đầu tư gần đây để cung cấp lợi nhuận cho các nhà đầu tư cũ. Vụ lừa đảo chạy dọc theo dòng ‘Cướp Peter để trả tiền cho Paul’.
Ở đây các nhà đầu tư không biết lợi nhuận của họ đến từ đâu. Họ đã nhầm lẫn khi tin rằng lợi nhuận được tạo ra từ sự thành công của một cơ hội kinh doanh hoặc kỹ năng vượt trội của một nhà quản lý danh mục đầu tư. Ở giai đoạn đầu, nếu nhà đầu tư muốn rút tiền, những kẻ lừa đảo đảm bảo rằng việc này được thực hiện ngay để lấy lòng tin của nhà đầu tư. Tính thanh khoản cùng với lợi nhuận vượt trội dẫn đến một vòng phản hồi xã hội, nơi các nhà đầu tư hiện tại ngạc nhiên trước lợi nhuận mà họ gợi ý cho bạn bè và người thân của họ.
Tuy nhiên, một chương trình Ponzi chỉ có thể tồn tại miễn là các nhà đầu tư mới tiếp tục tham gia chương trình này vì tiền của họ được sử dụng để mang lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư cũ. Nếu bất kỳ lúc nào một số lượng lớn các nhà đầu tư yêu cầu trả lại tiền của họ ngay lập tức hoặc nếu các nhà đầu tư mới ngừng tham gia, kế hoạch sẽ ngừng hoạt động và trò lừa đảo được làm sáng tỏ. Ấn Độ cũng đã có một lịch sử xấu xí với các âm mưu Ponzi. 978 âm mưu Ponzi đã được xác định ở Ấn Độ, 326 trong số đó là từ riêng Bengal.
Kế hoạch này được đặt theo tên của một người đàn ông tên là Charles Ponzi, một người Ý đã thực hiện hành vi lừa đảo một thế kỷ trước. Ông hứa sẽ trả cho các nhà đầu tư 50% lợi nhuận trong vòng 45 ngày hoặc 100% lợi nhuận trong 90 ngày. Anh ta tuyên bố rằng anh ta có thể tăng lợi nhuận bằng cách mua Phiếu trả lời qua bưu điện từ các quốc gia có giá rẻ hơn và bán các phiếu giảm giá này ở các quốc gia nơi chúng được bán với giá cao hơn.
Tuy nhiên, sử dụng kinh doanh chênh lệch giá không bao giờ có thể tạo ra mức lợi nhuận lớn như vậy để tạo ra lợi nhuận 100% trong 90 ngày. Tuy nhiên, các nhà đầu tư đã nhận được lợi nhuận của họ ban đầu nhưng những gì Ponzi làm ở đây chỉ là nhận các khoản đầu tư đến từ các nhà đầu tư mới hơn và thanh toán cho các nhà đầu tư cũ hơn.
Khi các nhà đầu tư tiếp tục đổ vào, Ponzi đã mở một văn phòng mới và thuê các đại lý để tạo ra sự tin tưởng và mở rộng quy mô gian lận hơn nữa. Ponzi đã sớm kiếm được một triệu mỗi ngày trong vòng một năm. Ponzi trong thời kỳ này sống một lối sống xa hoa, đầu tư thêm vào một công ty sản xuất mì ống và rượu vang. Cuối cùng, kế hoạch này trở nên quá lớn và không thể thu hút được các nhà đầu tư mới.
Tại thời điểm này, trò lừa đảo bắt đầu được làm sáng tỏ. Các nhà đầu tư đã mất gần 20 triệu đô la (khoảng 193 triệu vào năm 2019). Các nhà đầu tư chỉ có thể thu hồi từ 30 xu đến một đô la mà họ đã đầu tư. Vụ lừa đảo này cũng đã phá hủy 6 ngân hàng ở Hoa Kỳ.
Đôi khi, một sơ đồ Ponzi có thể bị nhầm lẫn với một Kim tự tháp. Một chương trình Ponzi hứa hẹn một tỷ suất lợi nhuận cao và nguồn lợi nhuận này được che giấu khỏi các nhà đầu tư (thực ra là từ các khoản đầu tư của các nhà đầu tư mới).
Trong một kế hoạch Kim tự tháp, các nhà đầu tư phải nói rõ rằng để thu được lợi nhuận, họ phải tuyển dụng các nhà đầu tư mới. Các nhà đầu tư mới cũng phải làm như vậy sau khoản đầu tư ban đầu, v.v. Ngoài ra, các nhà đầu tư này đôi khi cũng được trao quyền bán một sản phẩm để đổi lấy hoa hồng, điều này cũng biến một kế hoạch kim tự tháp thành một chiến dịch tiếp thị và bán hàng.
Cụm từ 'Hãy trả ơn cho quỷ dữ' không ai phù hợp hơn Bernie Madoff và Kế hoạch Ponzi của anh ta. Điều này là do quy mô, thời kỳ và mánh khóe được thực hiện bởi Bernie Madoff. Bernie Madoff là người đi tiên phong trong thế giới đầu tư khi ông mang đến sự ra đời của giao dịch sử dụng các hệ thống điện tử, và do đó là NASDAQ. Ông cũng được coi trọng khi giữ chức vụ chủ tịch không điều hành của NASDAQ trong 3 nhiệm kỳ (1990-93).
Bernie Madoff bị kết án vào năm 2009, đây là một cú sốc đối với giới đầu tư. Nhưng điều gây sốc hơn nữa là anh ta chỉ bị bắt vào năm 2008 vì một vụ lừa đảo mà các nhà điều tra tin rằng anh ta bắt đầu từ năm 1964. Bernie Madoff đã được mô tả là một cá nhân rất lôi cuốn, điều này chắc chắn đã giúp thu hút các nhà đầu tư ngây thơ vào trò lừa đảo của mình.
Chúng tôi nhận thấy sự xuất sắc của anh ta vì không giống như các kế hoạch Ponzi khác, thậm chí không phải ai cũng được phép đầu tư vào trò lừa đảo của anh ta. Madoff chỉ cho phép các nhà đầu tư đầu tư nếu họ được xác nhận. Điều này khiến nó giống như một câu lạc bộ độc quyền và là một đặc ân để tiền của bạn được xử lý bởi các công ty đầu tư Madoffs. Nhưng điều giúp Madoff duy trì kế hoạch này lâu là không giống như các Đề án Ponzi khác, Bernie chỉ đưa ra lợi nhuận cho khách hàng của mình là 10%. Điều này khiến nó giống như một khoản đầu tư thận trọng. Ngoài ra, anh ta còn có một nhóm hậu thuẫn tạo ra các báo cáo tài chính hư cấu và các báo cáo định kỳ để đánh lừa các nhà đầu tư hơn nữa.
Kế hoạch Bernie Madoff sáng tỏ vào năm 2009 nhờ cuộc khủng hoảng nhà ở. Tổng cộng 36 tỷ đô la đã được đầu tư vào vụ lừa đảo, trong đó 18 tỷ đô la đã được thu hồi.
Sự thành công của tiền điện tử đã gây bão trên thế giới do sự thành công của Bitcoin và Ethereum. Nhưng những kẻ lừa đảo bằng cách nào đó đã luôn cố gắng đi trước một bước để thích ứng với những đổi mới tiên tiến. Tiền điện tử cũng không tránh khỏi những trò lừa đảo vì những kẻ lừa đảo lợi dụng các nhà đầu tư, những người rõ ràng có ít kiến thức hơn về hoạt động của tiền điện tử.
Plustoken một tiền điện tử từ Trung Quốc đã nhận được khoản đầu tư 2 tỷ đô la. Họ đã làm điều này bằng cách tiếp thị bản thân như một dịch vụ ví tiền điện tử. Tại đây, các nhà đầu tư đã được hứa hẹn lợi nhuận cao hơn nếu họ trao đổi Bitcoin hoặc Ehereum để đổi lấy tiền điện tử của Plustoken. Kế hoạch này chỉ là một Ponzi khác khi hơn 3 triệu nhà đầu tư đã bị lừa.
Những kẻ lừa đảo Plustoken đã kiếm được số bitcoin trị giá 185 triệu đô la trước khi chúng bị bắt. Họ thậm chí còn cố gắng che giấu dấu vết của mình bằng cách thực hiện 24000 lần chuyển tiền bằng cách sử dụng 71000 địa chỉ bitcoin khác nhau.
Bất kỳ cơ hội đầu tư nào nói rằng đây là một lá cờ chính mà thực sự nói rằng bạn sẽ không bao giờ lấy lại được tiền của mình. Tốt nhất là áp dụng một trong những quy tắc cơ bản của đầu tư ở đây là chỉ có rủi ro lớn hơn mới có phần thưởng lớn hơn. Rủi ro thấp đi kèm với lợi nhuận thấp hơn. Các nhà đầu tư cũng nên cẩn thận với những từ như "mọi người khác đang làm việc đó và thu lợi nhuận" vì những từ này tạo ra nỗi sợ hãi về việc bỏ lỡ.
Các khoản đầu tư phản ứng với các xu hướng thị trường, trừ một số ngoại lệ theo thời gian. Nếu bạn được cung cấp bằng chứng hoặc thông báo rằng các khoản đầu tư có thể tạo ra lợi nhuận ổn định bất kể thị trường đang trải qua giai đoạn giảm giá kéo dài, thì đó là một lá cờ đỏ khác. Công ty đầu tư của Bernie Madoff đã mang lại lợi nhuận ổn định từ 8-10% mỗi năm bất kể xu hướng thị trường. Đây là một lá cờ đỏ lớn mà các nhà đầu tư đã bỏ lỡ.
Khi bạn nhận được cơ hội đầu tư, tốt nhất là bạn nên thử và hiểu cách thức hoạt động của doanh nghiệp hoặc cơ hội đầu tư.
Những kẻ lừa đảo trong thế giới tiền điện tử đã tận dụng sự lãng quên này mà các nhà đầu tư có được để làm việc với tiền điện tử.
Những kẻ lừa đảo thường có những phẩm chất lôi cuốn thu hút mọi người về phía chúng. Bernie Madoff luôn được coi là cá nhân chân chính nhất cho đến khi vụ lừa đảo nổ ra. Anh ấy được mô tả là một người luôn có thể liên lạc qua điện thoại. Các nhà đầu tư thậm chí còn tuyên bố rằng ông đã tham dự lễ tang khi một trong những người thân yêu của họ qua đời như một dấu hiệu của sự ủng hộ. Phẩm chất này cho phép Bernie có được sự tin tưởng của các nhà đầu tư tiềm năng tại các giáo đường mà ông đã cầu nguyện và các câu lạc bộ đồng quê mà ông đã tham gia.
Nhưng Kế toán Harry M. Markopolos tuyên bố rằng khi anh ta được xem dữ liệu của công ty đầu tư Bernie Madoff như một cơ hội đầu tư, anh ta phải mất 5 phút để nhận ra đó là một gian lận. Kế toán Harry M. Markopolos được biết đến là người thổi còi vụ lừa đảo Madoff. Anh ta tuyên bố rằng khi được cho xem dữ liệu của công ty đầu tư Bernie Madoff, anh ta đã mất 5 phút để nhận ra đó là một gian lận. Thật không may, không ai chú ý đến lời nói của ông do ảnh hưởng của Bernie Madoff trong thế giới đầu tư.
Tốt nhất bạn nên thực hiện kiểm tra lý lịch khi chúng tôi được các cá nhân giới thiệu các cơ hội đầu tư. Điều này có thể được thực hiện bằng cách xác minh số đăng ký của công ty.
Và cuối cùng, dành nhiều thời gian với cảm giác ruột của bạn cũng có thể giúp…
