Danh sách các ngân hàng tài chính nhỏ hàng đầu ở Ấn Độ: Một năm trước, hàng triệu người trên khắp đất nước đã vui mừng sau khi Hoa Kỳ xếp Ấn Độ là "Quốc gia phát triển". Tuy nhiên, không có gì đáng vui mừng hơn vì điều này cũng có nghĩa là Ấn Độ, vốn không phải là một quốc gia phát triển, giờ đây cũng sẽ phải gánh vác sức nặng của một quốc gia.

Đừng để những báo cáo này đánh lừa bạn đặc biệt là khi nói đến Bao gồm / loại trừ tài chính vì Ấn Độ vẫn đứng thứ 24 trong danh sách các Quốc gia không có ngân hàng nhất thế giới vào năm 2021.

Trong bài viết này, chúng tôi xem xét các Ngân hàng Tài chính Nhỏ (SFB), một tổ chức được thành lập để giải quyết những vấn đề này.

Thật không may, Ấn Độ đạt được thứ hạng khét tiếng này bất chấp những nỗ lực hết mình của Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) hơn 27,32 crores Người Ấn Độ không có tài khoản ngân hàng.

Trên hết, hơn 38% tài khoản ngân hàng của những người may mắn đó không hoạt động. Điều này có nghĩa là các tài khoản này không có tiền rút hoặc tiền gửi trong suốt một năm.

Tuy nhiên, các nhà lãnh đạo của chúng tôi đã chiến đấu trong cuộc chiến để bao gồm tài chính trong nhiều năm. Năm 1996, Bộ trưởng Tài chính khi đó đã công bố một thử nghiệm với các ngân hàng nhỏ để giải quyết vấn đề này cùng với RBI. Và theo đó, Ngân hàng Địa phương (LAB) ra đời. Mục tiêu của các ngân hàng này là hoạt động nổi bật ở các khu vực bán thành thị và nông thôn.

Vào năm 2014, RBI bắt đầu đóng một vai trò quan trọng và đến năm 2015 đã công bố danh sách 10 tổ chức được cấp giấy phép hoạt động như một Ngân hàng Tài chính Nhỏ (SFB) để chống lại sự loại trừ tài chính.

Mục lục

Ngân hàng tài chính nhỏ (SFB) là gì?

Các Ngân hàng Tài chính Nhỏ (SFB) là các tổ chức tài chính có mục đích chính là tiếp tục bao gồm tài chính bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng của họ cho các khu vực không được bảo đảm và có ngân hàng thấp của đất nước.

Các SFB cũng đáp ứng nhu cầu của các hộ nông dân nhỏ, các đơn vị Doanh nghiệp nhỏ, các ngành công nghiệp siêu nhỏ và nhỏ giữa các đơn vị chưa được tổ chức khác.

Các ngân hàng này được đăng ký là công ty trách nhiệm hữu hạn đại chúng theo Đạo luật công ty năm 2013 và cung cấp cho cộng đồng mục tiêu của họ các dịch vụ ngân hàng cơ bản thường được các ngân hàng thương mại cung cấp.

Mục tiêu chính của các ngân hàng này là mở rộng khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính ở các khu vực nông thôn và bán thành thị (thành phố cấp 3 và cấp 4) mà nếu không sẽ bị các ngân hàng thương mại từ chối khi cho vay, v.v.

Do đó, SFB cũng tập trung vào việc mở rộng các khoản tín dụng cho các hộ nông dân nhỏ, các ngành công nghiệp siêu nhỏ và nhỏ cũng như các đơn vị khu vực chưa được tổ chức khác.

CŨNG ĐỌC

Yêu cầu về tính đủ điều kiện cho Người quảng cáo là gì?

- Các cá nhân / chuyên gia thường trú có ít nhất 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ở trình độ cao cấp.

- Các công ty và hiệp hội trong khu vực tư nhân, được sở hữu và kiểm soát bởi những cư dân có thành tích hoạt động kinh doanh thành công trong 5 năm qua.

- Các tập đoàn tài chính phi ngân hàng hiện có (NBFC), tổ chức tài chính vi mô (MFI), ngân hàng địa phương (LAB), ngân hàng hợp tác thành thị (UCB) do người dân kiểm soát cũng có thể chọn chuyển đổi thành SFB.

Các nhóm quảng cáo hoặc quảng bá này phải phù hợp và phù hợp với một bản ghi âm thanh và theo dõi thích hợp. Điều này đề cập đến những người quảng bá có thành tích thành công trong 5 năm qua và tính chính trực của người quảng bá tương ứng.

Yêu cầu về vốn và đóng góp của nhà quảng cáo đối với SFB

Những người quảng bá này dự kiến ​​sẽ thiết lập SFB với giá trị ròng tối thiểu ít nhất là Rs. 100 crores. Giá trị ròng của SFB sẽ phải tăng lên Rs. 200 crores trong vòng 5 năm tới.

Vốn đã trả của nhà quảng cáo phải đạt ít nhất 40% và có thể mua được xuống còn 26% trong vòng 12 năm.

Khi nói đến Cổ phần nước ngoài, tổng tất cả FII / FPI / Nhà đầu tư nước ngoài đủ điều kiện (QFI) không được vượt quá 24% tổng vốn góp. Tuy nhiên, con số này có thể được Hội đồng quản trị nâng lên 49% thông qua một Nghị quyết đặc biệt.

Ngoài ra, các ngân hàng cũng dự kiến ​​sẽ duy trì tỷ lệ an toàn vốn là 15% trên Vốn trên Tài sản có rủi ro (CRWA).

Những hoạt động nào có thể Ngân hàng tài chính nhỏ đảm nhận?

Các SFB được thiết lập có thể cung cấp các dịch vụ sau cho khách hàng của họ.

1. Các hoạt động Ngân hàng Cơ bản tức là nhận tiền gửi và cho vay đối với các bộ phận xã hội chưa được phục vụ.
2. Phân phối các Đơn vị Quỹ tương hỗ, sản phẩm bảo hiểm, sản phẩm hưu trí sau khi được RBI phê duyệt.
3. SFB cũng có thể trở thành đại lý ngoại hối được ủy quyền.

Tuy nhiên, các điểm giao dịch SFB này phải mở ít nhất 25% trong số các điểm giao dịch ngân hàng ở các trung tâm nông thôn không có ngân hàng trong vòng 1 năm. Dân số ở các trung tâm này phải dưới 10.000 người.

Đọc nhanh

Định mức thận trọng cho các ngân hàng tài chính nhỏ

- Các chỉ tiêu thận trọng tương tự về việc duy trì Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt (CRR) và Tỷ lệ Thanh khoản Theo Luật định (SLR) áp dụng cho các ngân hàng thương mại áp dụng cho các SFB.

- Các SFB sẽ được yêu cầu mở rộng 75% Tín dụng Ngân hàng Ròng Điều chỉnh (ANBC) cho các lĩnh vực đủ điều kiện theo PSL theo RBI.

- Ít nhất 50% khoản vay được gia hạn phải tạo thành khoản vay lên đến Rs. 25 vạn.

Các ngân hàng tài chính nhỏ hàng đầu ở Ấn Độ

Đây là danh sách một số Ngân hàng Tài chính Nhỏ Hàng đầu ở Ấn Độ:

1. Ngân hàng Tài chính Nhỏ AU
2. Ngân hàng Tài chính Nhỏ Equitas
3. Ngân hàng Tài chính Nhỏ Ujjivan
4. Ngân hàng Tài chính Nhỏ Suryoday
5. Ngân hàng Tài chính Nhỏ Utkarsh

Lưu ý nhanh:Bạn có thể tìm thấy các chi tiết tài chính đầy đủ và các nguyên tắc cơ bản của các công ty này trên Cổng Trade Brains.

Đang đóng

Trong những năm qua, một số ngân hàng tài chính nhỏ đã đóng một vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng sự bao trùm về tài chính. 5 SFB hàng đầu kể trên đã mở hơn 2000 chi nhánh trên khắp cả nước.

Đó là tất cả cho bài đăng này trên Ngân hàng Tài chính Nhỏ. Hãy cho chúng tôi biết bạn muốn chúng tôi trình bày gì tiếp theo trong phần bình luận bên dưới. Chúc bạn đọc vui vẻ!