Mặc dù việc khai thuế chưa bao giờ thú vị đến thế, nhưng việc biết bạn đang được hoàn thuế hoặc đang dự kiến một khoản hoàn thuế, chắc chắn có thể dành cho bạn.
Mặc dù bạn có đặc quyền làm như vậy, nhưng có nhiều cách tốt hơn để tiêu số tiền thuế đã trả lại của bạn.
Thay vào đó, một trong những cách kiếm tiền thông minh nhất mà bạn có thể thực hiện khi được hoàn thuế liên bang là tiết kiệm hoặc đầu tư số tiền đó.
Dành số tiền đó để làm việc cho bạn ngay bây giờ có thể mang lại ROI cao hơn cho bạn trong tương lai gần.
Điều đó nói rằng, dưới đây là chín ví dụ về cách bạn có thể đầu tư tiền hoàn thuế của mình trong năm nay nếu bạn nhận được một khoản hoàn thuế.
Thay vì nghĩ về cách bạn có thể chi tiêu khoản tiền hoàn lại của mình trước, hãy nghĩ xem nó có thể giúp gì cho khoản tiết kiệm của bạn.
Nước Mỹ phải vật lộn với việc chuẩn bị tài chính cho trường hợp khẩn cấp, trên thực tế thì tình hình không tốt đẹp chút nào:
“Ước tính có khoảng 57% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la tiết kiệm, có nghĩa là họ không có đủ tiền mặt cho một quỹ khẩn cấp thực sự. Và 39% người lớn không có tiền trong ngân hàng. " (Nguồn)
Mặc dù bạn có thể không nhận được khoản hoàn trả lớn hàng năm, nhưng hãy xem mức hoàn thuế trung bình theo tiểu bang. (Dữ liệu này sẽ thay đổi hàng năm, đặc biệt là khi có bất kỳ luật thuế mới nào)
Hãy tưởng tượng những gì mà hoặc thậm chí một nửa số tiền hoàn lại đó có thể làm gì cho khoản tiết kiệm của bạn. Thêm vào đó, bạn sẽ không còn thuộc những số liệu thống kê xấu xí từ phía trên nữa.
Một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm là thêm bất kỳ khoản hoàn trả nào vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Có một số tùy chọn để lựa chọn và nhiều ngân hàng trực tuyến, nhưng tôi thích Tài khoản Người tạo Tiết kiệm Ngân hàng TNDN.
Nếu bạn giống tôi, bạn có thể có một số nợ sinh viên hoặc thậm chí nợ thẻ tín dụng với một số khoản lãi suất cao. (May mắn thay, tôi hoàn toàn không còn nợ vào tháng 12 năm 2019).
Trong một thời gian, tôi chỉ có thể thanh toán tối thiểu mỗi tháng cho khoản nợ sinh viên của mình. Nut trong mùa hoàn thuế, tôi đã đặt thêm một chút cho nó.
Điều này không chỉ giúp cắt giảm khoản nợ của bạn nhanh hơn một chút mà còn có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền lãi hàng năm.
Có một vài khoản tiền hoàn lại mà tôi nhận được dưới 400 đô la, con số này thực sự không nhiều. Nhưng, điều đó đủ để trả thêm cho một khoản vay. Mỗi chút có thể giúp đỡ.
Cho dù bạn có dự định nghỉ hưu sớm hay không, thì đây là một khoản đầu tư không cần bàn cãi cho việc hoàn thuế của bạn trong năm nay (và thậm chí hàng năm).
Nếu bạn có 401k nơi làm việc, hãy tăng thêm chi phí cho chiến lược đầu tư của bạn. Hoặc nếu bạn có IRA hoặc Roth IRA của riêng mình, điều này có thể được sử dụng để giúp bạn tối đa hóa khoản đóng góp của mình.
Dù bằng cách nào, số tiền thêm vài trăm hoặc 1.000 đô la + này thực sự có thể nâng cao số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn, đặc biệt là khi có liên quan đến lãi suất kép. Bạn sẽ ngạc nhiên về những gì mà những khoản đầu tư hưu trí này có thể dẫn đến 5, 10 hoặc 25 năm nữa.
Tôi thường gửi hầu hết số tiền hoàn thuế mà tôi nhận được vào Roth IRA của mình, để có một khởi đầu thuận lợi cho những đóng góp của những năm mới. Gần đây, tôi không nhận được nhiều lợi nhuận vì tôi đã điều chỉnh khấu lưu W2 của mình. Lựa chọn cá nhân.
Mẹo 👉 Nếu bạn muốn đảm bảo danh mục đầu tư hưu trí của mình mạnh mẽ, đang tìm kiếm các đề xuất và bạn muốn khám phá các khoản phí ẩn, hãy sử dụng Trình phân tích 401k miễn phí của Blooom. Hiện họ cũng cung cấp tính năng này cho IRA. Bắt đầu miễn phí tại đây.Nếu bạn đã lập gia đình hoặc có con sắp bắt đầu đi học, kế hoạch 529 có thể là một cách tuyệt vời để đầu tư cho tương lai của chúng.
Kế hoạch 529 là một kế hoạch có thể giúp bạn tiết kiệm cho việc học đại học và cung cấp các quyền lợi về thuế và hỗ trợ tài chính. Kế hoạch 529 cũng có thể được sử dụng để tiết kiệm và đầu tư cho học phí K-12 ngoài chi phí đại học.
Có hai loại kế hoạch 529:kế hoạch tiết kiệm đại học và kế hoạch trả trước học phí. (Nguồn).
Ngoài ra còn có một số lợi ích về thuế và một số hướng dẫn để đầu tư vào kế hoạch 529, nhưng nó chắc chắn có thể giúp bạn chuẩn bị cho chi phí giáo dục trong tương lai. Tôi sẽ kiểm tra nguồn mà tôi đã liên kết ở trên nếu bạn đang tìm kiếm thêm thông tin.
Nếu bạn đang bắt đầu kinh doanh của riêng mình hoặc một bên khác hối hả, đầu tư tiền hoàn thuế vào dự án của bạn có thể là điều khôn ngoan.
Không phải tất cả các bên hối hả sẽ có một số chi phí khởi động ban đầu, nhưng hầu hết có thể có một số chi phí (đặc biệt là nếu nộp đơn cho LLC, xây dựng trang web, mua sản phẩm, v.v.).
Mặc dù không phải tất cả những thứ này đều siêu đắt, nhưng séc hoàn thuế của bạn có thể chỉ là tiền mặt cá nhân bạn cần để bắt đầu.
Ngoài ra, nó có thể được sử dụng như một quỹ hỗ trợ bên bạn hối hả để hoàn thuế trong tương lai và thêm tiền mặt.
Có liên quan: 7 ý tưởng hối hả bên cạnh có tiềm năng thu nhập toàn thời gian
Có nghĩa là, nếu bạn có tài khoản HSA. Nếu bạn hiện chưa có, vui lòng bỏ qua phần tiếp theo.
Tuy nhiên, nếu bạn có Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) hoặc đang muốn mở một tài khoản, bạn có thể muốn đầu tư tiền hoàn thuế của mình vào đó.
Về cơ bản, nếu bạn có khả năng đóng góp và muốn đảm bảo bạn được đài thọ cho các chi phí y tế trong tương lai, thì đây có thể là một lựa chọn cho bạn.
Nhưng tài khoản HSA không chỉ được bảo hiểm cho các chi phí y tế hoặc chăm sóc sức khỏe mà còn có một số lợi ích chính về thuế.
Cách thức hoạt động:Tiền trước thuế được chuyển vào (hoặc khoản đóng góp của chính bạn được khấu trừ), bạn không phải trả thuế đối với tăng trưởng và bạn không phải trả thuế khi rút tiền cho các chi phí y tế.
Vì vậy, bên cạnh khoản tiền hoàn lại tiềm năng mà bạn thêm vào, bạn cũng có thể nhận được nhiều lợi ích về thuế hơn trong những năm tới. Bùm!
Đầu tư vào thị trường chứng khoán tất nhiên là một quyết định thông minh cho thời gian nghỉ hưu và các mục tiêu tài chính khác của bạn.
Tuy nhiên, đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu chỉ là một lĩnh vực để bạn bỏ tiền vào làm việc. Có nhiều cách khác để hoàn thuế của bạn.
Điều quan trọng là phải đa dạng hóa và để tiền của bạn có nhiều lựa chọn để tăng trưởng.
Một số ví dụ bao gồm các khoản đầu tư thay thế như bất động sản (huy động vốn từ cộng đồng, tài sản cho thuê, hoạt động lại, v.v.), đầu tư vào nghệ thuật, đầu tư vào hàng hóa (bạc, vàng, đồng, v.v.), cho vay P2P (Peer-to-Peer), v.v.
Nếu bạn đang tìm cách kết hợp thu nhập đầu tư của mình, hãy xem một số tùy chọn dưới đây:
Mặc dù việc đầu tư vào doanh nghiệp của bạn hoặc sự hối hả bên lề có thể rơi vào tình trạng này, nhưng tôi cảm thấy điều này cần được tách biệt.
Đầu tư tiền hoàn thuế vào bản thân có ý nghĩa nhiều hơn là chỉ hối hả bên bạn.
Cách bạn kiếm tiền, cách sự nghiệp của bạn hoặc cuộc sống bên cạnh phát triển, và chuyên môn của bạn đều phụ thuộc vào bạn.
Bạn có thể sử dụng tiền hoàn thuế để học lên cao (Như đọc sách tài chính cá nhân), các khóa học trực tuyến, các tài nguyên để tìm hiểu thêm như tham dự hội nghị, hội thảo giảng dạy, v.v.
ROI khi đầu tư vào bản thân có thể rất lớn, đặc biệt là đối với tài chính của bạn. Tìm hiểu thêm tại sao đầu tư vào bản thân trước là tài sản tốt nhất.
Sử dụng số tiền kiếm được từ khoản tiền hoàn thuế của bạn để đầu tư vào người khác, chẳng hạn như quyên góp số tiền đó cho mục đích mà bạn tin tưởng.
Tất nhiên, giảm thuế không phải là động lực từ thiện duy nhất của bạn, nhưng nó là một lợi ích bổ sung cùng với việc giúp đỡ người khác.
Bạn cũng có thể đầu tư vào những người khác ngoài tổ chức từ thiện, có thể đó là một thành viên trong gia đình, bạn bè thân thiết hoặc chỉ tạo nghiệp tốt cho người khác. Những gì bạn làm ở đây cuối cùng là tùy thuộc vào bạn!
Mặc dù tôi nghĩ rằng việc đầu tư tiền hoàn thuế của bạn vào một số điều trong số chín điều trên là quan trọng, nhưng đôi khi bạn cần sử dụng tiền vào việc gì đó mà bạn cần.
Điều này có thể bao gồm sửa chữa ô tô đắt tiền, có thể là sửa chữa tại nhà hoặc một cái gì đó như một thiết bị mới để thay thế một cái bị hỏng, v.v.
Những loại mặt hàng này có thể có lợi cho cuộc sống hàng ngày của bạn và gia đình, cũng có thể được sử dụng để hoàn thuế.
Bây giờ bạn đã đọc tin nhắn của tôi về việc đầu tư tiền hoàn thuế của bạn, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn muốn bắt đầu chi tiêu tiền hoàn thuế của mình? Thành thật mà nói, đó là đặc quyền của bạn và không phải việc của tôi hay của bất kỳ ai khác về những gì bạn làm với nó.
Đôi khi bạn chỉ cần đối xử với bản thân và chi tiền cho BẠN ! Tôi chưa bao giờ cảm thấy đó là một vấn đề lớn.
Tuy nhiên, nếu bạn đang có một khoản nợ lớn, chưa làm được gì nhiều để cải thiện tài chính của mình hoặc thiếu tiết kiệm hoặc đầu tư - tôi khuyên bạn nên ngủ quên trước bất kỳ giao dịch mua lớn nào và nghĩ xem khoản tiền thêm này có thể giúp bạn như thế nào.
Nhưng cuối cùng, đó là tiền của bạn và quyết định của bạn. Nhưng hy vọng phần trên đã cho bạn một số ý tưởng đơn giản về những việc cần làm với bất kỳ khoản tiền nào bạn nhận được sau khi khai thuế.
Sau khi bạn nhận được tờ khai thuế, sẽ đến lúc chuẩn bị và sau đó nộp thuế.
Cá nhân tôi có một người bạn gia đình là CPA và cô ấy xử lý tất cả các khoản thuế của tôi vì nó hơi phức tạp.
Với giấy tờ nợ cho vay sinh viên, các khoản đầu tư khác nhau, công việc W2 của tôi, một công việc kinh doanh phụ và luật thuế luôn thay đổi - cô ấy là mục tiêu của tôi. Thêm vào đó, cô ấy biết cách tìm các khoản khấu trừ thuế tốt nhất!
Tuy nhiên, bạn chọn làm gì với tờ khai thuế của mình là tùy thuộc vào bạn. Vì thuế của bạn có thể ít phức tạp hơn và việc gì đó bạn thích tự làm.
Dưới đây là một số tùy chọn dành cho bạn:
