Vài năm trước, tôi đã đưa ra một quyết định lớn . Tôi tự đặt một dự án cải tạo nhà mà không hỏi ý kiến ​​của vợ. Bởi vì - bạn biết đấy - bất ngờ là niềm vui! Cô ấy đi vắng vào cuối tuần của một cô gái, và tôi quyết định quét vôi lại lò sưởi của chúng tôi (chiếm một phần tư phòng khách của chúng tôi.) Khi cô ấy trở về, cô ấy đã nhìn thấy dự án đã hoàn thành của tôi. Tôi hỏi cô ấy thích nó như thế nào và câu trả lời của cô ấy là:"Tôi thích cây cối", ám chỉ hai loài xương rồng nhỏ (giả) mà tôi đã mua ở Hobby Lobby. Sau mười ba giờ làm việc và hơn 1.000 viên gạch được sơn bằng tay, tôi đã bị thua lỗ. Hóa ra, cô đã mất cảnh giác! Cuối cùng, sau một vài ngày, cô ấy đã thông báo với tôi rằng cô ấy thích nó đến mức nào. Đôi khi, những thay đổi lớn trong cuộc sống và cả trong tài chính là như vậy - ngay cả khi chúng diễn ra theo hướng tích cực, thì vẫn luôn tốt nếu bạn biết điều gì sẽ xảy ra. Đạo luật AN TOÀN là một trong những thay đổi này.

Những thay đổi này đã được ký thành luật vào ngày 20 tháng 12 của năm 2019 như một phần của Đạo luật AN TOÀN. Do luật mới ra đời vào thời điểm điên rồ nhất của năm, nên bạn có thể đã bỏ lỡ nó ảnh hưởng như thế nào đến bạn và kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Hãy dành một chút thời gian để điểm qua một số điểm nổi bật nhanh về ưu và nhược điểm của Đạo luật AN TOÀN.

1. Tuổi bắt đầu phân phối tối thiểu bắt buộc đã được chuyển từ 70 ½ thành 72. Điều này, nếu bạn nghĩ về nó, có một số ý nghĩa. Hầu hết mọi người ngừng ăn mừng sinh nhật một nửa khi họ bước sang tuổi thứ năm. Nếu bạn đã bước sang tuổi 70 ½ vào năm 2019 hoặc trước đó, bạn phải tuân theo lịch trình hiện tại. Nếu bạn bước sang tuổi 70 ½ vào năm 2020 hoặc muộn hơn, bạn phải chờ lịch 72 tuổi. Người viết blog Eric Greenhow nói thêm về những thay đổi đối với cách phân phối hoạt động và cả về IRA kế thừa tại đây.
2. Giờ đây, người sử dụng lao động sẽ có tùy chọn đăng ký người lao động bán thời gian tham gia các kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ. Những nhân viên làm việc 1.000 giờ trong một năm hoặc có 500 giờ trong 3 năm liên tiếp hiện có thể được thêm vào kế hoạch. Đây có thể là một tin tuyệt vời cho sinh viên đại học và những người nghỉ hưu bán thời gian, trong số những người khác.
3. Sau khi các thay đổi diễn ra trong tất cả các gói trong vài tháng tới, bạn sẽ có thể rút tối đa 5.000 đô la từ 401 nghìn đô la của mình để giúp trang trải chi phí sinh hoặc nhận con nuôi. Việc có con chỉ trở nên đắt đỏ hơn trong những năm qua. Điều này hỗ trợ bằng cách loại bỏ hình phạt tiêu chuẩn 10% trước 59 ½ rút tiền, nhưng vẫn phải trả thuế. (Lưu ý rằng điều này có thể giúp bạn nhanh chóng giải tỏa tài chính, hãy làm việc với người lập kế hoạch tài chính của bạn để biết điều này có thể ảnh hưởng như thế nào đến kế hoạch nghỉ hưu dài hạn của bạn.)

4. 529 tài khoản tiết kiệm đại học hiện cho phép rút tối đa 10.000 đô la để trả các khoản vay đại học đủ điều kiện mà không bị phạt. Hãy nhớ rằng $ 10.000 được đánh dấu là giới hạn trọn đời cho mỗi người thụ hưởng.

5. IRA kéo dài đang trở thành dĩ vãng. Trước đây, khi ai đó qua đời và để lại IRA hoặc kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện về thuế cho một cá nhân (không phải là vợ / chồng) thì người đó có thể nhận các khoản thanh toán hơn tuổi thọ của họ. Điều này đã giúp hoãn lại hệ quả thuế thu nhập của việc sử dụng tiền trong nhiều năm, thay vì một khoảng thời gian ngắn. Giờ đây, theo Đạo luật BẢO MẬT, người thụ hưởng phải rút tiền ra khỏi tài khoản trong vòng 10 năm. Đồng nghiệp của tôi, Bill Slover, cung cấp một số chi tiết bổ sung ở đây về cách các IRA của Stretch bị ảnh hưởng bởi Đạo luật SECURE.

Đây không phải là danh sách toàn diện về mọi thứ đã thay đổi với Đạo luật BẢO MẬT nhưng là một số điểm chính cần lưu ý khi bạn xem xét kế hoạch tài chính hiện tại của mình. Bạn có thể tìm thêm thông tin về Đạo luật BẢO MẬT trên trang Tài nguyên của chúng tôi. Tôi tin rằng tinh thần của luật mới là khuyến khích tiết kiệm ở Hoa Kỳ và theo kịp thời đại thay đổi.

Đây chỉ là bằng chứng nữa cho thấy thế giới tài chính tiếp tục thay đổi — và tôi sẵn sàng trợ giúp.

Thông tin này không nhằm mục đích thay thế cho lời khuyên về thuế hoặc pháp lý được cá nhân hóa cụ thể. Chúng tôi khuyên bạn nên thảo luận về tình huống cụ thể của mình với một nhà tư vấn pháp lý hoặc thuế đủ năng lực.

Tháng 2 năm 2020