Bạn biết rằng đầu tư vào thị trường là cách tốt nhất để tăng tiền của bạn theo thời gian và tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính như nghỉ hưu. Tuy nhiên, bạn không chắc chắn về cách phát triển chiến lược đầu tư của riêng mình, những tài sản nào để đầu tư hoặc cách quản lý danh mục đầu tư.
Đó là nơi các cố vấn đầu tư xuất hiện. Các cố vấn đầu tư có thể giúp bạn quản lý các khoản đầu tư của mình và cho phép bạn lùi lại việc tự giao dịch với thị trường chứng khoán. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ giải thích mọi thứ bạn cần biết về cố vấn đầu tư và giúp bạn quyết định liệu cố vấn có phù hợp với bạn hay không.
Nội dung Đánh giá
Các cố vấn đầu tư làm việc với bạn để quản lý tiền và các khoản đầu tư của bạn. Họ có thể giúp tư vấn cho bạn về các mục tiêu tài chính, trực tiếp đầu tư tiền của bạn và quản lý hoạt động kinh doanh hàng ngày trong danh mục đầu tư của bạn.
Hầu hết các cố vấn đầu tư đều làm việc để phát triển mối quan hệ lâu dài với khách hàng của họ ngay từ những ngày đầu thành lập. Thông thường, họ sẽ tổ chức các cuộc họp trực tiếp hoặc qua điện thoại để thảo luận về các mục tiêu của bạn, từ mua nhà đến tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn cho đến khi nghỉ hưu. Họ cũng sẽ biết được khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Tất cả những điều này giúp xác định chiến lược đầu tư nào là tốt nhất cho bạn và số dư tài sản nào sẽ phù hợp nhất cho danh mục đầu tư của bạn.
Từ đó, cố vấn đầu tư của bạn có thể thay mặt bạn đầu tư để thực hiện chiến lược mà bạn đã thảo luận. Cố vấn sẽ theo dõi danh mục đầu tư của bạn, các vị thế mua và bán, và tái cân bằng khi cần thiết trong suốt nhiều năm. Hầu hết các cố vấn cũng sẽ làm việc để đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn giảm thiểu gánh nặng thuế để bạn tối đa hóa lợi tức đầu tư của mình. Trong suốt quá trình đó, cố vấn đầu tư của bạn sẽ thông báo cho bạn về hiệu suất của danh mục đầu tư và thích ứng với những thay đổi trong mục tiêu tài chính của bạn trong suốt quá trình.
Cố vấn đầu tư có thể được trả theo nhiều cách khác nhau. Điều quan trọng là phải hiểu cách một cố vấn cụ thể tính phí cho các dịch vụ của họ trước khi thuê họ.
Cách phổ biến nhất mà các cố vấn được trả là thông qua hoa hồng trên tài sản của bạn. Các cố vấn thường lấy một khoản phí hàng năm tương đương từ 0,2% đến 2% tổng số tiền họ đang quản lý trong danh mục đầu tư của bạn. Hãy nhớ rằng một tỷ lệ phần trăm chênh lệch nhỏ trong phí quản lý hàng năm này có thể rất đáng kể trong nhiều thập kỷ phục vụ.
Một số cố vấn tính phí theo giờ hoặc phí cố định thay vì hoa hồng. Trong trường hợp tính phí theo giờ, điều quan trọng là phải có ước tính về thời gian mà cố vấn sẽ dành để quản lý danh mục đầu tư của bạn và điều đó sẽ chuyển thành phí như thế nào. Ngoài ra, hãy nhớ kiểm tra xem bạn có bị tính phí như hoa hồng thương mại và phí đối với các sản phẩm đầu tư hay không, hoặc liệu những khoản đó có được bao gồm trong chi phí quản lý tài sản của bạn hay không.
Cuối cùng, một số cố vấn đầu tư kiếm được tiền hoa hồng của bên thứ ba khi họ bán các sản phẩm tài chính cụ thể, chẳng hạn như bảo hiểm. Bạn sẽ không trực tiếp thanh toán cho những khoản hoa hồng này, nhưng chúng có thể được định giá thành các sản phẩm tài chính mà cố vấn của bạn thay mặt bạn đầu tư vào.
Có một số nơi khác nhau mà bạn có thể tìm thấy một cố vấn đầu tư. Ngân hàng hoặc công ty môi giới của bạn, nếu bạn đã có, có khả năng cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư. Cũng có thể có nhiều cấp tư vấn tại các loại tổ chức này.
Bạn cũng có thể tìm một công ty tư vấn độc lập hoặc cá nhân. Có rất nhiều công ty lớn tập trung hoàn toàn vào việc tư vấn đầu tư và cung cấp một loạt các lựa chọn giá cả. Nếu bạn sử dụng một cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ hơn mà bạn tìm thấy trực tuyến, hãy nhớ kiểm tra kỹ lưỡng trước khi cam kết. Cố vấn đầu tư phải có thể đưa ra bản cáo bạch về hiệu suất trong quá khứ và bạn có thể kiểm tra xem nhà môi giới có tiền sử kiện tụng hoặc vi phạm quy định hay không bằng cách sử dụng cơ sở dữ liệu BrokerCheck của FINRA.
Có một số lợi ích khi sử dụng cố vấn đầu tư để quản lý danh mục đầu tư của bạn.
Lý do lớn nhất mà nhiều người sử dụng cố vấn đầu tư là nó cho phép họ thực hiện phương pháp đầu tư thuận lợi. Bạn có thể dựa vào kiến thức của một chuyên gia về thị trường và kinh nghiệm đầu tư hơn là cố gắng tự mình làm chủ thị trường chứng khoán. Mặc dù bạn phải trả một khoản phí, nhưng bạn sẽ yên tâm khi biết rằng tiền của bạn đang được quản lý một cách hợp lý và tiết kiệm thời gian mà nếu không, bạn sẽ phải tự quản lý các khoản đầu tư của mình.
Một lợi thế khác đối với các cố vấn đầu tư là họ thường có quyền truy cập vào các sản phẩm đầu tư độc quyền, chẳng hạn như quỹ tương hỗ chỉ mở cửa cho các chuyên gia. Các cố vấn cũng có thể giúp bạn điều chỉnh các hậu quả về thuế khi đầu tư vào các tài sản phức tạp mà hầu hết những người không chuyên nghiệp sẽ tránh.
Cuối cùng, một trong những điều quan trọng nhất mà cố vấn đầu tư cung cấp là chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Không dễ dàng gì đối với các cá nhân, và đặc biệt là những cá nhân không am hiểu nhiều về tài chính và thị trường, làm việc lùi lại từ mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu để cân đối danh mục đầu tư cụ thể. Cố vấn đầu tư có thể giúp bạn xác định điều gì quan trọng nhất đối với bạn và sau đó sử dụng thông tin đó để xác định danh mục đầu tư của bạn trông như thế nào và danh mục đầu tư sẽ thay đổi như thế nào theo thời gian.
Tất nhiên, các cố vấn đầu tư cũng có một số nhược điểm cần phải hiểu.
Nhược điểm số một của việc sử dụng cố vấn đầu tư là nó không miễn phí. Phí tư vấn, bất kể nó được cấu trúc như thế nào, ăn vào lợi nhuận mà bạn kiếm được từ các khoản đầu tư của mình. Đó là số tiền không được tái đầu tư, vì vậy bạn sẽ mất lãi kép tiềm năng.
Ngoài ra, hầu hết các cố vấn đầu tư đều thu phí của họ bất kể danh mục đầu tư của bạn đang lãi hay lỗ. Ngay cả khi thị trường giảm 10% trong năm và giá trị danh mục đầu tư của bạn giảm một lượng tương ứng, cố vấn của bạn vẫn sẽ thu phí hoặc hoa hồng theo giờ của họ.
Một nhược điểm lớn khác của việc sử dụng cố vấn đầu tư là rất ít cố vấn thực sự đánh bại thị trường. Một số giao dịch tiền của bạn một cách chủ động nhưng không liên tục đánh bại các chỉ số thị trường chính. Những người khác chỉ cần đầu tư tiền của bạn vào một số quỹ tương hỗ hoặc ETF và sau đó để yên.
Bạn có thể dễ dàng phù hợp với chiến lược thứ hai bằng cách mua các quỹ tương hỗ hoặc ETF của riêng mình và phí sẽ thấp hơn đáng kể. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng khi bạn tự đầu tư vào một quỹ ETF, bạn sẽ mất tất cả các dịch vụ tư vấn và quản lý danh mục đầu tư mà cố vấn đầu tư của bạn cung cấp.
Nếu bạn đã chọn tốt cố vấn đầu tư của mình, chiến lược đầu tư mà họ đưa ra phải hoàn toàn phù hợp với mục tiêu của bạn đồng thời giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận. Tuy nhiên, không có gì lạ khi các cố vấn đầu tư thực hiện một cách tiếp cận công thức với khách hàng và để lại cho họ một chiến lược đầu tư kém tối ưu.
Điều này thể hiện theo hai cách. Đầu tiên, bạn thực sự có thể thấy lợi nhuận âm trên danh mục đầu tư của mình. Thị trường sụt giảm xảy ra, nhưng danh mục đầu tư của bạn nhìn chung sẽ tăng theo thời gian - đặc biệt là khi thị trường rộng lớn hơn đang tăng. Thứ hai, có một chi phí cơ hội đối với một chiến lược phụ. Nếu bạn đang thua lỗ về lợi nhuận, đó là số tiền không sinh lãi kép theo thời gian. Trong nhiều thập kỷ quản lý tài chính, lãi kép bị mất có thể tăng lên nhanh chóng.
Lựa chọn có phụ thuộc vào một cố vấn đầu tư để quản lý các khoản đầu tư của bạn hay không là một quyết định tài chính quan trọng. Mặc dù mọi tình huống đều khác nhau, nhưng có một số điều cần xem xét.
Đầu tiên, bạn hiểu biết về tài chính như thế nào? Nếu bạn hiểu rõ về cách đầu tư tiền của mình và cảm thấy thoải mái khi tự phát triển một chiến lược đầu tư, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách làm như vậy. Mặt khác, nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu để tạo số dư danh mục đầu tư mục tiêu hoặc cân nhắc mức độ chấp nhận rủi ro, bạn có thể được phục vụ tốt bằng cách sử dụng cố vấn đầu tư.
Số tiền bạn muốn đầu tư cũng rất quan trọng. Nếu bạn chỉ có vài nghìn đô la để đầu tư, một cố vấn có thể không đáng giá - và bạn có thể không tìm được cố vấn sẵn sàng tiếp nhận bạn như một khách hàng. Tuy nhiên, nếu bạn có một ổ trứng đáng kể đang ở dạng tiền mặt hoặc trong một khoản đầu tư có lợi tức thấp, một cố vấn đầu tư có thể giúp bạn thu được nhiều hơn từ số tiền của mình.
Mục tiêu đầu tư của bạn cũng quan trọng. Hy vọng rằng bạn đã suy nghĩ kỹ về các mục tiêu tài chính của mình. Nếu không, bạn cần phải bắt đầu ở đó trước khi thuê cố vấn đầu tư. Nhiều cố vấn làm việc hiệu quả nhất với các mục tiêu chung như nghỉ hưu, nhưng có thể không hữu ích nếu mục tiêu của bạn là để giàu có hoặc mua một công việc kinh doanh vào cuối đời.
Cuối cùng, có một cố vấn mà bạn rất tin tưởng có thể là một yếu tố chính trong quyết định sử dụng cố vấn đầu tư của bạn. Nếu không tìm được cố vấn ưng ý, bạn có thể cân nhắc các lựa chọn thay thế cho phép bạn dựa vào chính mình nhiều hơn.
Nếu bạn không chắc rằng cố vấn đầu tư phù hợp với mình, có một số lựa chọn thay thế mà bạn có thể sử dụng để quản lý tiền của mình.
Cố vấn robo là các dịch vụ đầu tư được thiết kế để bắt chước các cố vấn đầu tư của con người. Thông thường, đây là các thuật toán tự động đầu tư tiền của bạn vào một tập hợp ETF cụ thể dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn. Một số dịch vụ được cá nhân hóa hơn những dịch vụ khác hoặc cho phép linh hoạt hơn trong việc đầu tư vào tiền của bạn. Điểm chung của hầu hết các cố vấn robo là chúng ít tốn kém hơn đáng kể so với các cố vấn đầu tư của con người. Bạn có thể đọc các bài đánh giá của chúng tôi về Wealthfront và Betterment nếu bạn đang cân nhắc sử dụng cố vấn robot.
Nếu chấp nhận rủi ro nhiều hơn để đổi lấy lợi nhuận tiềm năng cao hơn, bạn cũng có thể tự đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ. Điều này ít tốn kém hơn nhiều so với việc sử dụng một cố vấn đầu tư, mặc dù một khi bạn chọn cổ phiếu để đầu tư, bạn có thể giữ chúng trong nhiều năm cùng một lúc. Nếu bạn không chắc chắn về cách tự nghiên cứu cổ phiếu, có rất nhiều dịch vụ - cả miễn phí và trả phí - có thể giúp bạn quyết định công ty nào đáng để bạn quan tâm. Nhiều dịch vụ trong số này đã có thể đạt được lợi nhuận đặc biệt. Ví dụ:Chương trình Cố vấn Chứng khoán của Motley Fool đã đánh bại thị trường gấp 4 lần trong hơn 15 năm qua (tìm toàn bộ bài đánh giá tại đây).
Công ty cũng cung cấp một chương trình “xây dựng danh mục đầu tư” đầy đủ được gọi là Danh mục đầu tư vĩnh cửu, cho phép các thành viên sao chép danh mục đầu tư chính xác của một nhà đầu tư triệu phú.
Nhiều cố vấn đầu tư đặt tiền của bạn vào một số quỹ tương hỗ và sau đó không động đến nó nhiều nữa. Bạn có thể sao chép chiến lược này một cách dễ dàng bằng cách nghiên cứu các quỹ tương hỗ trên Morningstar và sau đó chọn một số quỹ để đầu tư vào. Tốt hơn nữa, hãy thuê một cố vấn đầu tư hàng giờ một hoặc hai lần một năm để nhận được đề xuất về loại quỹ tương hỗ mà bạn nên đầu tư cho phù hợp mục tiêu của bạn.
Chuyển sang cố vấn đầu tư để quản lý danh mục đầu tư của bạn là một quyết định tài chính đúng đắn đối với nhiều người. Có một cố vấn cho phép bạn thực hiện cách tiếp cận đầu tư hiệu quả trong khi vẫn có được chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Tuy nhiên, một cố vấn đầu tư không nhất thiết phải phù hợp với tất cả mọi người. Điều quan trọng là phải suy nghĩ về kiến thức đầu tư của riêng bạn và các hình thức quản lý danh mục đầu tư thay thế, rẻ hơn trước khi cam kết với cố vấn đầu tư.
