Vì vậy, bạn quan tâm đến việc đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ (hoặc tiền điện tử hoặc… bạn hiểu rồi). Và bạn cũng đã tiết kiệm được một ít tiền để dành cho tương lai của mình.
Điều đó thật tuyệt! Sau đó, tất cả những gì thực sự còn lại để giúp bạn bắt đầu là một ứng dụng đầu tư—tốt nhất là một ứng dụng dành cho người mới bắt đầu như bạn.
Nhưng chính xác thì nó trông như thế nào?
Các ứng dụng đầu tư tốt nhất dành cho người mới bắt đầu không phù hợp với một khuôn mẫu duy nhất, phần lớn là do người mới bắt đầu có nhiều hình dạng, quy mô và sở thích (quan trọng nhất) khác nhau. Một số người muốn có một tài khoản có thể cài đặt và quên với tính năng đầu tư tự động để họ có thể đầu tư tiền vào một số quỹ chỉ số phù hợp với mục tiêu của họ. Những người khác muốn tiếp cận càng nhiều loại hình đầu tư càng tốt, cũng như tất cả các công cụ học tập mà họ cần để thành thạo từng loại đầu tư. Và vẫn còn những người khác là những người học thực hành chỉ muốn truy cập nhanh chóng và dễ dàng vào sandbox thị trường chứng khoán—họ sẽ tìm ra phần còn lại từ đó.
Hôm nay, chúng tôi sẽ đánh giá các ứng dụng đầu tư tốt nhất dành cho người mới bắt đầu với tất cả các nhu cầu khác nhau này. Bởi vì mặc dù không có giải pháp chung cho tất cả nhưng các ứng dụng đầu tư tốt nhất sẽ tốt hơn những ứng dụng còn lại trong việc đáp ứng một số nhu cầu nhất định.
Dưới đây, chúng tôi đã xem xét một loạt ứng dụng đầu tư dành cho người mới bắt đầu qua nhiều góc độ khác nhau. Trong số những cân nhắc của chúng tôi:phạm vi của các khoản đầu tư được cung cấp (cổ phiếu, quỹ ETF, quỹ tương hỗ, v.v.), tính dễ sử dụng, đầu tư robot và các tính năng đầu tư tự động khác, tài nguyên giáo dục, tính năng vô hình (chẳng hạn như khía cạnh xã hội) và tất nhiên là chi phí.
Một lưu ý cuối cùng:Từ khóa ở đây là “đầu tư”. Nhiều ứng dụng có thể phục vụ nhiều nhóm—trên thực tế, một số ứng dụng dưới đây phục vụ cả nhà giao dịch tích cực và nhà đầu tư mua và nắm giữ. Đối với các nhà giao dịch tích cực, chúng tôi đã đánh giá các chương trình này và các chương trình khác dưới dạng ứng dụng giao dịch chứng khoán. Nhưng nếu bạn chỉ muốn tăng số tiền của mình theo thời gian, có thể chỉ thỉnh thoảng giao dịch, hãy tiếp tục đọc khi chúng tôi đánh giá các ứng dụng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu.
Ứng dụng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
Ứng dụng giao dịch chứng khoán tốt nhất cho người mới bắt đầu
Ứng dụng đầu tư tốt nhất với tài chính cá nhân
Dịch vụ tư vấn robot đầu tư tốt nhất
Plynk
Robinhood
SoFi Invest®
Cải thiện
Xếp hạng chính:
4.6
Xếp hạng chính:
4,5
Xếp hạng chính:
4.4
Xếp hạng chính:
3.7
Sử dụng miễn phí, không có hoa hồng* đối với cổ phiếu và quỹ ETF.
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF. Robinhood Gold:Dùng thử miễn phí 30 ngày, sau đó $5/tháng.
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
$4/tháng, hoặc 0,25%/năm. Phí AUM*. Premium:Thêm 0,15% phí thường niên.**
Mở tài khoản của bạn
Bắt đầu
Mở tài khoản của bạn
Tìm hiểu thêm
Ứng dụng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
Sử dụng miễn phí, không có hoa hồng* đối với cổ phiếu và quỹ ETF.
Ứng dụng giao dịch chứng khoán tốt nhất cho người mới bắt đầu
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF. Robinhood Gold:Dùng thử miễn phí 30 ngày, sau đó $5/tháng.
Ứng dụng đầu tư tốt nhất với tài chính cá nhân
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
Dịch vụ tư vấn robot đầu tư tốt nhất
$4/tháng, hoặc 0,25%/năm. Phí AUM*. Premium:Thêm 0,15% phí thường niên.**
Một lưu ý nhanh về các ứng dụng này. Trong bất kỳ bài viết đánh giá nào, chúng tôi chỉ liệt kê những sản phẩm đáp ứng các ngưỡng chất lượng nhất định. Vì vậy, nếu một sản phẩm được liệt kê, bất kể xếp hạng như thế nào, chúng tôi vẫn tin rằng sản phẩm đó đáng sử dụng.
Tuy nhiên, nhóm sản phẩm này nổi bật ở chỗ chúng có chất lượng gần nhau như thế nào. Trong một số bài đánh giá sản phẩm, có thể có sự khác biệt rõ ràng giữa sản phẩm được xếp hạng tốt nhất và sản phẩm kém nhất. Nhưng khi xem xét các ứng dụng đầu tư tốt nhất dành cho người mới bắt đầu, chúng tôi cảm thấy rằng mỗi sản phẩm đều có một giá trị quan trọng, duy nhất để cung cấp cho các nhà đầu tư mới làm quen—cuối cùng câu hỏi là nhà đầu tư mới làm quen đang tìm kiếm điều gì.
Nói một cách dài dòng:Đây là một lĩnh vực rất cạnh tranh. Chúng tôi có tin rằng các ứng dụng đầu tư được liệt kê hàng đầu sẽ tốt hơn những ứng dụng ở cuối bảng không? Đúng. Tuy nhiên, dựa trên những tính năng mà bạn đánh giá cao, bạn có thể dễ dàng tìm thấy tính năng phù hợp nhất sau này trong danh sách.
Bây giờ chuyển sang phần đánh giá:
Robinhood đã thu hút được sự chú ý của công chúng đầu tư vào năm 2013 khi họ triển khai giao dịch miễn phí hoa hồng. Chúng vẫn là một lựa chọn nổi bật cho các nhà đầu tư quan tâm đến chi phí nhờ khoản hoa hồng liên tục là 0 USD đối với cổ phiếu, quỹ ETF, quyền chọn và tiền điện tử; Giao dịch 24/7; và việc sử dụng cổ phiếu lẻ , cho phép mọi người đầu tư chỉ với $1.
Robinhood từ lâu đã phục vụ các nhà đầu tư mới bắt đầu với giao diện được ứng dụng trò chơi và thư viện nội dung giáo dục ngày càng phát triển. Nhưng Robinhood cũng đã phát triển—từ một ứng dụng cơ bản đến một nền tảng đầy đủ tính năng, chứa đầy các công cụ và khả năng được thiết kế để vừa xây dựng các nhà đầu tư chú ý, vừa giúp những người mới bắt đầu tận dụng tối đa tài khoản của họ ngay từ đầu.
Ví dụ:Robinhood hiện cung cấp tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA ) và Roth IRA thông qua Robinhood nghỉ hưu . Chúng tôi yêu thích việc các nhà đầu tư có tùy chọn tự chọn tất cả các khoản đầu tư của mình, nhờ Robinhood đề xuất một danh mục đầu tư (gồm 5 đến 8 quỹ ETF) hoặc kết hợp cả hai bằng cách bắt đầu với các đề xuất của Robinhood và điều chỉnh theo sở thích của riêng bạn. Các nhà đầu tư IRA có thể chọn từ cổ phiếu, quỹ ETF và quyền chọn, nhưng không được chọn tiền điện tử.
Nhưng Robinhood Retirement đã thực sự tạo dựng được tên tuổi bằng cách cung cấp số tiền phù hợp. Nếu bạn mở IRA bằng Robinhood Retirement , Robinhood sẽ khớp 1% với bất kỳ khoản chuyển khoản IRA nào, chuyển khoản 401(k) và đóng góp hàng năm vào tài khoản của bạn—thường gần như ngay lập tức sau khi bạn thực hiện đóng góp của mình. (Người đăng ký Robinhood Gold nhận được 3% hoa hồng khi đóng góp mới, mặc dù tỷ lệ chuyển đổi và chuyển khoản vẫn là 1%.)
Robinhood cũng có các công cụ dành cho các nhà giao dịch mới bắt đầu. Ví dụ:Biểu đồ nâng cao cung cấp các biểu đồ đơn giản và có thể tùy chỉnh với nhiều tính năng kỹ thuật khác nhau. Trình tạo chiến lược quyền chọn của Robinhood đơn giản hóa quy trình giao dịch quyền chọn bằng cách giúp bạn xây dựng chiến lược dựa trên những gì bạn mong đợi cổ phiếu mục tiêu hoặc quỹ ETF của mình sẽ làm trong tương lai. Robinhood cũng cung cấp tiền điện tử miễn phí hoa hồng 24/7 giao dịch với Robinhood Crypto (mặc dù bạn vẫn phải trả chênh lệch), cho phép giao dịch kéo dài thời gian và cho phép người dùng kiếm lãi thông qua việc cho vay cổ phiếu.
Nếu bạn muốn giữ hoạt động ngân hàng và đầu tư của mình gần nhau, bạn cũng có thể thêm tài khoản chi tiêu Robinhood. Tài khoản được FDIC bảo hiểm này bao gồm Thẻ tiền mặt Robinhood do Ngân hàng Sutton phát hành. Thẻ rút tiền mặt là thẻ vật lý (mặc dù bạn chỉ có tùy chọn có thẻ ghi nợ ảo) tương thích với Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay, đồng thời cung cấp cho bạn quyền truy cập để rút tiền miễn phí từ hơn 90.000 máy ATM. Một trong những tính năng yêu thích của chúng tôi:Thẻ của Robinhood cho phép bạn tổng hợp các giao dịch mua và đầu tư tiền vào tài khoản môi giới hoặc tiền điện tử của bạn.
Đăng ký tài khoản môi giới Robinhood hoặc Tài khoản hưu trí Robinhood hôm nay.
Ứng dụng giao dịch chứng khoán tốt nhất cho người mới bắt đầu
Robinhood | Giao dịch vốn cổ phần không có hoa hồng, các trận đấu IRA
4.7
Giao dịch vốn cổ phần không có hoa hồng. Robinhood Gold:Dùng thử miễn phí 30 ngày, sau đó $5/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Trận đấu của Robinhood áp dụng cho mọi khoản đóng góp lên tới giới hạn hàng năm của IRS, nhưng nó không được tính vào giới hạn đóng góp của bạn. Ví dụ:Một người dưới 50 tuổi vào năm 2025 có thể đóng góp toàn bộ 7.000 USD vào IRA của họ và Robinhood sẽ đóng góp số tiền đó ở mức 1% ($70) hoặc 3% ($210) nếu họ đăng ký Robinhood Gold.
Liên quan:12 ứng dụng và nền tảng giao dịch chứng khoán tốt nhất cho người mới bắt đầu
Plynk® là một ứng dụng đầu tư được thiết kế không chỉ giúp bạn bắt đầu sử dụng tiền của mình mà còn hướng dẫn bạn về thị trường và tiền bạc của bạn trong quá trình thực hiện. Nó không tính phí mở tài khoản phí .
Với ứng dụng Plynk, bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với $1. Nó cung cấp các giao dịch miễn phí hoa hồng trên 5.000 cổ phiếu và gần 2.000 quỹ ETF, đồng thời cung cấp quyền truy cập vào hơn 50 quỹ tương hỗ và bốn loại tiền điện tử. Bạn có thể sử dụng ứng dụng làm tài khoản môi giới truyền thống , nhưng nếu bạn muốn lợi thế về thuế tiềm năng của tài khoản hưu trí, ứng dụng Plynk cũng cho phép bạn mở IRA truyền thống và Roth IRA .
Ứng dụng này phù hợp hơn với những nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm nhưng cũng cực kỳ thân thiện với những người mới bắt đầu. Nó sử dụng thuật ngữ đơn giản và thay vào đó sử dụng ngôn ngữ đơn giản, dễ hiểu để giải thích các khái niệm đầu tư trong các mẹo và cách thực hiện. Ứng dụng Plynk cũng cung cấp xếp hạng của chuyên gia về cổ phiếu và quỹ mà cả nhà đầu tư mới và nhà đầu tư có kinh nghiệm đều có thể sử dụng để xác định các cơ hội chất lượng cao.
Bạn muốn bắt đầu xây dựng thói quen đầu tư tốt ngay lập tức? Ứng dụng Plynk cung cấp tính năng đầu tư tự động—bạn chọn số tiền bạn muốn đầu tư, vào loại chứng khoán nào cũng như tần suất và ứng dụng sẽ xử lý giao dịch từ đó. Bạn muốn được giúp xây dựng một thói quen nhất quán? Tính năng Khởi đầu ổn định của Plynk là một chương trình tăng cường kéo dài 52 tuần, bắt đầu khoản đóng góp của bạn ở mức 1 đô la trong tuần đầu tiên, sau đó tăng khoản đóng góp đó thêm một đô la mỗi tuần—vì vậy, khi bạn hoàn tất, bạn sẽ đã đóng góp 1.378 đô la trong một năm.
Các công cụ giáo dục của ứng dụng Plynk là một trong những công cụ tốt nhất trong số các ứng dụng mà chúng tôi đã đánh giá. Những người mới bắt đầu sẽ muốn xem Plynk Think—một loạt các mẹo và giải thích cách thực hiện giúp bạn phát triển với tư cách là một nhà đầu tư. Tò mò về việc một số khoản đầu tư nhất định sẽ hoạt động như thế nào? Danh mục đầu tư ảo của Plynk cho phép bạn “đầu tư” tiền ảo để xem bất kỳ danh mục đầu tư nào bạn có thể nghĩ ra sẽ hoạt động như thế nào tùy thuộc vào thời điểm bạn bắt đầu đầu tư vào các cổ phiếu cơ bản và quỹ ETF của nó. Bạn thậm chí có thể tích lũy trải nghiệm mà không cần sử dụng tiền thật nhờ tính năng giao dịch mô phỏng của ứng dụng, cho bạn biết cách mua và bán cổ phiếu cũng như quỹ, đồng thời cho phép bạn thử nghiệm các chiến lược giao dịch của mình.
Bộ phận hỗ trợ khách hàng của Plynk có đội ngũ chuyên gia am hiểu và tài khoản của bạn được hỗ trợ bằng mã hóa, xác thực đa yếu tố và giám sát gian lận 24/7.
Bắt đầu ngay hôm nay:Đăng ký với Plynk sử dụng liên kết độc quyền của chúng tôi để bắt đầu hành trình đầu tư của bạn hoặc đọc thêm trong Bài đánh giá Plynk của chúng tôi .
Ứng dụng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
Plynk | Một cách đầu tư cực kỳ dễ dàng
4.6
Sử dụng miễn phí, không có hoa hồng* đối với cổ phiếu và quỹ ETF.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Liên quan:Cách đầu tư tiền:5 bước để bắt đầu đầu tư với số tiền ít ỏi
SoFi là công ty tài chính đa năng cung cấp mọi thứ từ thẻ tín dụng và bảo hiểm cho các khoản vay và thế chấp của sinh viên … đồng thời chúng cũng cho phép bạn giao dịch và đầu tư thông qua ứng dụng SoFi Invest của nó .
Với SoFi Invest, bạn có thể đầu tư chủ động hoặc thụ động tùy thích.
Tài khoản môi giới đầu tư SoFi Active không có số dư tối thiểu bắt buộc, không tính phí hoa hồng đối với các giao dịch chứng khoán, ETF và quyền chọn, đồng thời giao dịch quyền chọn của nó cũng không tính phí hợp đồng. Bạn muốn đưa danh mục đầu tư của mình vào chế độ lái tự động? Các dịch vụ tư vấn robot của SoFi sẽ tạo danh mục đầu tư cho bạn với mức phí quản lý 0,25% hàng năm (có thể được thiết kế để giải quyết một hoặc một số mục tiêu) và tự động cân bằng lại danh mục đó cho bạn khi cần thiết theo thời gian.
SoFi Invest cung cấp các tính năng thân thiện với người mới bắt đầu như giao dịch phân đoạn, nghĩa là bạn có thể mua một phần cổ phiếu của hơn 4.000 cổ phiếu và quỹ ETF chỉ với 5 đô la. Giao diện này cũng hướng đến các nhà đầu tư trẻ hơn, ít kinh nghiệm hơn—mọi thứ đều tập trung vào sự đơn giản và dễ sử dụng, thay vì có nhiều công cụ phức tạp.
Không giống như nhiều công ty môi giới có thể cung cấp nhiều dịch vụ hạn chế hơn, ứng dụng của SoFi cho phép bạn quản lý nhiều loại dịch vụ và sản phẩm tài chính hơn, chẳng hạn như ngân hàng, khoản vay sinh viên, bảo hiểm và thế chấp.
Mặc dù SoFi Invest được sử dụng miễn phí nhưng bạn cũng có thể đăng ký SoFi Plus —cấp đăng ký $10 mỗi tháng có thể mở khóa giá trị bổ sung hơn $1.000 mỗi năm. Các đặc quyền của SoFi Plus bao gồm sự phù hợp về tiền gửi đầu tư định kỳ, quyền truy cập ưu tiên vào các đợt chào bán lần đầu ra công chúng, phần thưởng hoàn lại tiền cao hơn đối với một số thẻ tín dụng SoFi nhất định, chiết khấu thế chấp nhà, chiết khấu lãi suất khi tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên và các khoản vay cá nhân mới, đồng thời tăng tạm thời APY tiết kiệm SoFi, cùng nhiều lợi ích khác.
SoFi đôi khi cũng có tiền thưởng đăng ký gắn liền với tài khoản môi giới của mình , bạn có thể đọc thêm về bên dưới. Bạn có thể sử dụng các liên kết độc quyền của chúng tôi để đăng ký SoFi Invest, cho dù đó là trên web , ứng dụng iOS , hoặc ứng dụng Android .
SoFi Invest® | Hoạt động + Đầu tư robot
4.4
Đầu tư SoFi:Miễn phí; không có hoa hồng đối với giao dịch vốn cổ phần và ETF. Đầu tư robot SoFi:0,25%/năm. Phí tư vấn AUM. SoFi Plus:$10/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Xác suất Thành viên nhận được 1.000 USD là xác suất 0,026%; nếu bạn không thực hiện lựa chọn trong 45 ngày, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận khuyến mãi nữa. Khách hàng phải nạp tiền vào tài khoản của mình với số tiền tối thiểu là $50,00 để đủ điều kiện. Tỷ lệ phần trăm xác suất có thể giảm. Xem các điều khoản và điều kiện đầy đủ. Các khoản đầu tư không được FDIC bảo hiểm, không được ngân hàng bảo lãnh và có thể mất giá trị. Các sản phẩm môi giới và đầu tư tích cực được cung cấp thông qua SoFi Securities LLC, thành viên FINRA / SIPC. Đầu tư tự động được cung cấp thông qua SoFi Wealth LLC, cố vấn đầu tư đã đăng ký với SEC.
Liên quan:Thẻ ghi nợ tốt nhất cho trẻ em
Betterment là nền tảng cố vấn robot cho phép bạn đầu tư vào danh mục đầu tư dựng sẵn—với các chủ đề và mục tiêu khác nhau—trong các tài khoản chịu thuế cũng như kế hoạch hưu trí cá nhân.
Ưu đãi chính của Betterment là danh mục đầu tư chỉ dành cho ETF cung cấp các loại rủi ro khác nhau tùy thuộc vào rủi ro và lãi suất của bạn. Ví dụ:Core là danh mục đầu tư chứng khoán và trái phiếu giúp bạn đầu tư vào hầu hết các chứng khoán trong nước và quốc tế, theo tỷ lệ cổ phiếu và trái phiếu phù hợp nhất với bạn. Tác động xã hội mua cổ phiếu và trái phiếu của các công ty có “sự tập trung rõ ràng vào việc hỗ trợ công bằng xã hội và trao quyền cho thiểu số”.
Tuy nhiên, không có lựa chọn tự định hướng. Danh mục đầu tư mua một phần cổ phiếu của các quỹ chỉ số ETF theo dõi các tiêu chuẩn như S&P 500 để giúp bạn tiếp tục đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu. Nhưng dịch vụ không cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ . Ứng dụng này đã bổ sung các danh mục đầu tư tiền điện tử chứa các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin và Ethereum, nhưng một lần nữa, bạn không thể mua chúng riêng lẻ mà chỉ có thể mua thông qua các danh mục đầu tư được tạo sẵn được giữ trong các tài khoản tiền điện tử riêng biệt.
Điều đó khiến Betterment trở thành một trong những ứng dụng đầu tư tốt nhất dành cho người mới bắt đầu—đặc biệt là những người không muốn chủ động lựa chọn những gì họ nắm giữ.
Một đặc quyền thú vị nổi bật:Tính năng thu thập thất thu thuế của Betterment.
Nếu bạn đầu tư vào một tài khoản chịu thuế và bạn bán khoản đầu tư để kiếm lời, bạn sẽ nợ thuế đối với những khoản lãi đó. (Số tiền bạn nợ khác nhau tùy thuộc vào việc bạn đã nắm giữ khoản đầu tư đó trong hơn một năm hay không.) Tuy nhiên, nếu bạn bán một khoản đầu tư để chịu lỗ, bạn có thể sử dụng số tiền đó để bù đắp lãi vốn và do đó, các khoản thuế bạn phải trả cho chúng hoặc nếu khoản lỗ của bạn lớn hơn lãi (hoặc bạn không có bất kỳ khoản lãi nào), bạn thậm chí có thể giảm thuế đối với thu nhập cá nhân của mình, với giới hạn 3.000 USD hàng năm.
Đây có thể là một chiến lược phức tạp, nhưng Thu hoạch thất thu thuế+ của Betterment sẽ tự động hóa quy trình này cho bạn. Nó sẽ thường xuyên kiểm tra danh mục đầu tư của bạn để tìm cơ hội thu được khoản lỗ thuế, sau đó lấy số tiền thu được từ việc bán các khoản đầu tư đó và tái đầu tư chúng vào nơi bạn thấy phù hợp.
Chỉ cần lưu ý rằng Betterment khác với nhiều nhà môi giới truyền thống ở chỗ đây là sản phẩm dựa trên đăng ký. Betterment tính phí ban đầu là 4 USD mỗi tháng; tuy nhiên, nếu bạn thiết lập khoản tiền gửi định kỳ hàng tháng với tổng trị giá là 250 USD hoặc đạt số dư ít nhất là 20.000 USD trên tất cả các tài khoản Betterment thì phí sẽ thay đổi thành 0,25% của tất cả tài sản được quản lý. Betterment Premium cung cấp hướng dẫn tài chính không giới hạn từ Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận™. Phí trả phí là 0,65% hàng năm và việc nâng cấp yêu cầu phải có ít nhất 100.000 USD tài sản với Betterment.
Nền tảng tư vấn robot tuyệt vời
Cải thiện | Đầu tư được thực hiện tốt hơn
4.0
$5/tháng, hoặc 0,25%/năm. Phí AUM*. Phí bảo hiểm:0,65%/năm. Phí AUM.**
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Phí hàng năm 0,25% được kích hoạt nếu bạn thiết lập khoản tiền gửi định kỳ hàng tháng có tổng trị giá từ 200 USD trở lên hoặc đạt số dư ít nhất 24.000 USD trên tất cả các tài khoản Betterment. Phí 0,25% áp dụng cho số dư từ 24.000 USD đến 1 triệu USD. Phí giảm xuống 0,15% đối với số dư từ 1 triệu USD đến 2 triệu USD và 0,10% đối với số dư trên 2 triệu USD. ** Cần có số dư đầu tư tối thiểu 100.000 USD để đăng ký Premium.
Liên quan:Khung và thuế suất liên bang [2024 + 2025]
Vanguard từ lâu đã được coi là nhà cung cấp dịch vụ đầu tư quỹ chỉ số chi phí thấp. Trên thực tế, vào năm 1975, John Bogle đã tung ra quỹ chỉ số đầu tiên niêm yết tại Hoa Kỳ dành cho các nhà đầu tư bán lẻ. Giờ đây, Vanguard cung cấp nhiều sản phẩm chỉ số cực kỳ rẻ trong cả quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi.
Nhưng Vanguard cũng cung cấp khoản đầu tư với chi phí thấp và không yêu cầu tài khoản tối thiểu thông qua môi giới và các tài khoản khác. Điều đó có nghĩa là giao dịch miễn phí hoa hồng không chỉ trên các sản phẩm Vanguard như VTI hoặc VTSAX mà còn trên cổ phiếu, tất cả các quỹ ETF khác và tất cả các quỹ tương hỗ không tính phí giao dịch. Nhưng các nhà đầu tư và thương nhân vẫn phải gánh chịu một số chi phí. Trừ khi bạn có hơn 1 triệu đô la trong tài khoản của mình, quỹ tương hỗ có phí giao dịch có giá 20 đô la cho mỗi giao dịch. Và nếu bạn có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn, bạn có thể giao dịch quyền chọn trên Vanguard—nhưng mặc dù không có hoa hồng nhưng bạn vẫn phải chịu phí hợp đồng 1 đô la cho các giao dịch quyền chọn.
Các phiên bản web và di động của Vanguard hướng rất nhiều đến các nhà đầu tư mới bắt đầu, mặc dù phiên bản sau được thiết kế tốt hơn. Phiên bản web đôi khi có thể hết sức phức tạp và khó truy cập một số tính năng. Tôi đã từng sử dụng ứng dụng này để quản lý kế hoạch 401(k) trong công việc của mình và tôi phải thừa nhận rằng nó quá cồng kềnh và thiếu rõ ràng trong việc tính toán lợi tức đầu tư theo tỷ lệ phần trăm. Các ứng dụng dành cho thiết bị di động chạy mượt mà hơn và tôi thích tính năng đăng nhập hai bước an toàn. Tuy nhiên, một số tính năng nhất định, chẳng hạn như thông báo giá, không có trên thiết bị di động.
Điểm mấu chốt của tôi đối với các ứng dụng của Vanguard là chúng gây khó khăn cho việc đo lường hiệu quả hoạt động của từng cổ phiếu riêng lẻ. Như đã nói, Vanguard có thể đã cố ý thực hiện điều này, khuyến khích bạn kiểm tra tiền của mình ít thường xuyên hơn và do đó sống theo đặc tính mua và giữ của họ.
Tuy nhiên, nếu bạn là người mới bắt đầu và không chắc chắn liệu mình sẽ tham gia giao dịch nhiều hơn hay đầu tư dài hạn hơn thì tài khoản Vanguard là một nơi tốt để bắt đầu.
Tiên phong | Quỹ tương hỗ, IRA, quỹ ETF + hơn thế nữa
4.0
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Public.com là một ứng dụng đầu tư không có hoa hồng, hướng đến thế hệ Millennials và Gen-Zers, gần đây đã xây dựng các loại tài sản có sẵn cho người dùng. Ở chế độ Công khai, người dùng có thể đầu tư không chỉ vào các cổ phiếu riêng lẻ và quỹ ETF mà còn vào hơn 25 loại tiền điện tử khác nhau—và gần đây hơn là các tài sản thay thế từ nghệ thuật đến giày thể thao.
Điểm cuối cùng đó đáng được chú thích. Tài sản thay thế tương đối hiếm trong số các ứng dụng đầu tư. Chúng có thể khó nghiên cứu (và do đó khó đầu tư đúng cách), nhưng chúng có thể mang lại lợi nhuận không tương quan so với thị trường chứng khoán và trái phiếu, vì vậy nhiều nhà đầu tư hiểu biết muốn đa dạng hóa các tài sản này.
Nhưng mặc dù số lượng tài sản có thể giao dịch trên Public.com đang tăng lên nhưng nó vẫn có phần hạn chế:Nó không cung cấp quỹ tương hỗ, quyền chọn, trái phiếu hoặc hợp đồng tương lai. Người dùng mới cũng bị giới hạn ở các tài khoản môi giới cá nhân—tài khoản hưu trí hiện không có sẵn.
Phần “Công khai” trong tên ám chỉ khía cạnh xã hội của nền tảng. Đầu tiên, bạn có thể mở danh mục nắm giữ của mình cho những người dùng khác và ngược lại, bạn có thể xem qua danh mục đầu tư của những người dùng Công cộng khác. Các nhà đầu tư cũng có thể kết nối với các nhà sáng lập và CEO của công ty thông qua các cuộc họp trực tiếp tại “Tòa thị chính”.
Public cũng hoạt động như một ứng dụng đầu tư vi mô, cho phép bạn đầu tư vào các cổ phiếu lẻ chỉ với 1 USD.
Người dùng có thể nâng cấp trải nghiệm của mình với gói đăng ký Public Premium có giá 8 USD mỗi tháng (hoặc miễn phí nếu bạn có số dư tài khoản từ 50.000 USD trở lên).
Public Premium cung cấp một số tính năng có trong dịch vụ của một số nhà môi giới miễn phí, nhưng các tính năng khác giúp điều chỉnh chi phí. Ví dụ:Premium cung cấp giao dịch kéo dài thời gian (8 đến 9:30 sáng và 4 đến 8 giờ tối theo giờ EST) và thông báo giá cổ phiếu—một số đối thủ cạnh tranh, chẳng hạn như TradeStation và E*Trade, cung cấp các dịch vụ này miễn phí. Tuy nhiên, Premium cũng cung cấp:
Read more in our Public.com investing app review.
Brokerage Account with Alternative Investments
Public.com | Zero-Commission Themed Investing
4.2
Basic:Commission-free trading. Premium:$8/mo.*, or free with $50,000 balance at time of sign-up.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* When billed annually. $10/mo. if billed every 30 calendar days. See public.com/disclosures/.
For Public.com disclaimer, please see the fine print at the bottom of this article.
Related:The 7 Best Closed-End Funds (CEFs) to Buy
Firstrade might not have the same name recognition among younger investors as platforms such as Robinhood and Acorns. But it’s easily one of the best investment apps for beginners.
For starters, Firstrade has some of the best trading fees among all investing apps.
On the investing front:$0 commissions on stock and ETF trades are par for the course. But where Firstrade stands out is mutual funds, offering free trading of no-load mutual funds, load mutual funds, and no-transaction-fee (NTF) mutual funds. It’s also pretty friendly to beginner traders:Firstrade goes a step above the zero-commission options trading offered at other apps by also not charging contract fees nor assignment fees.
Firstrade also allows investors to buy and sell roughly 40 digital currencies—a better selection than some other beginner investing apps, though not as robust as some higher-powered platforms. Crypto trading is technically commission-free, too. But like other brokers, it adds a markup (Firstrade charges 1%) on both sides of each crypto trade.
The mobile apps, for iOS and Android, are user-friendly; features include Face ID login, charting, and real-time streaming quotes. Users should know that the mobile experience is pared down compared to the primary web experience, but we view that as a plus for when you start investing.
Meanwhile, Firstrade’s educational resources include primers on many basic investment types, explanatory videos, and an A-to-Z glossary to help you become more familiar with vital investing terms.
Firstrade also frequently offers matching bonuses on account fundings, IRA transfers, 401(k) rollovers, and new contributions. You can check out the current offer in the box below. Use our link to sign up with Firstrade today .
Best Trading App for Beginners
Firstrade | Trade + Invest With $0 Fees
4,5
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Related:10 Best Stock Advisor Websites &Services to Seize Alpha
Automated investing is one of the best solutions for beginner investors because it’s a way that people with very little financial knowledge can still put their money to work effectively and efficiently. Thus, several of our favorite investment apps for beginners have some sort of robo-advisory feature.
M1 provides something similar. We consider it a hybrid between self-directed (you manually choose what to invest in, and determine when to buy and sell) and automated investing (AI helps make decisions for you and manages your account). The result is effectively a highly customizable robo-advisory service—one executed so well that it’s our favorite robo-advisor service.
M1’s investing platform is based around Pies. Your portfolio is represented as a Pie (a pie chart); every stock and ETF you decide to buy becomes a slice of that pie—and because M1 supports fractional shares, you can add virtually any stock or ETF to your portfolio. From there, you set each holding’s “weight”—what percent of your Pie each slice should account for, so, say ETF X will always be 25% of your portfolio, while Stock X should always be just 5%.
After that, whenever you fund your M1 account, it will automatically invest your money based on these targets. And you can take automated investing even further by setting up recurring deposits into your M1 account.
From there, M1 can automatically rebalance your portfolio for you, or you can go in and manually change how small and large each Pie slice is. If you really want to put it on autopilot, you can invest in M1’s Expert Pies—professionally pre-built portfolios designed for different investment goals. (And if you want something in the middle, you can even combine Expert Pies with your own custom choices.)
One major callout before going any further, however, is that while M1 offers pre-made portfolios aligned to several investing goals, the company is not an advisory service.
Also worth noting is that, unlike traditional online brokers , you cannot trade stocks and ETFs throughout the trading day. At 9:30 a.m. every day the New York Stock Exchange is open, M1 processes all of the orders it has received since the previous trading session.
That’s something of a blessing and a curse. On the one hand, on the rare occasion you would need to jettison a position immediately during the trading day, you couldn’t do that with M1. And that single window is an extreme hindrance to people who want to trade stocks. But for beginner investors who want to avoid trading stocks and prefer to simply buy and hold , that single window won’t stop you from achieving your goals—and it could actually prevent you from panic-selling in the middle of the day.
Consider opening an investment account with M1, or read more in our M1 review.
Easy-to-Use Robo-Investing App
M1 | The Finance Super App
4.1
$3/mo. for account balances <$10,000.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.
Related:33 Best Passive Income Ideas [Income Investments to Consider]
Acorns is an investing app geared toward minors, young adults, and millennials by offering “Round-Ups”:The app rounds up purchases made on linked debit and credit cards to the nearest dollar, then invests the difference on your behalf.
For example, if you purchase a coffee for $2.60 on a linked credit card, Acorns automatically rounds this charge up to $3.00 and puts the 40-cent difference aside. Once those Round-Ups reach at least $5, they can be transferred to your Acorns account to be invested.
The Acorns investment offering itself is a simple, automated platform that uses pre-built portfolios of ETFs to keep investors exposed to stocks and bonds, which is similar to many robo-investing offerings. While it doesn’t have much to offer intermediate investors who want variety in their portfolios, Acorns’ basic approach makes it one of the best investment apps for beginners.
Here’s more about what you can expect from Acorns’ varying subscription options:
Silver and Gold subscribers also get access to a powerful way to accelerate their savings:Later Match. While most people are aware that employers will sometimes match funds you contribute to your 401(k), “matches” are virtually unheard of in retirement accounts like IRAs, where there’s no employer to kick in extra cash. However, Acorns itself will match 1% or 3% on new contributions to IRAs for Silver and Gold subscribers, respectively.
Learn more in our Acorns review , or use our link to sign up with Acorns today .
Popular Micro-Investing and Financial App
Acorns | Invest, Earn, Grow, Spend, Later
3.6
Acorns Bronze:$3/mo. Acorns Silver:$6/mo. Acorns Gold:$12/mo.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Contributions must be kept in Later account for 4 years to earn its IRA match. ** Must set up recurring investments and make your first successful recurring investment ($5 minimum) to receive bonus. Bonus will be awarded within 10 days of the following month.
Related:Best Custodial Accounts:How to Start Investing for Kids
E*Trade has long been seen as a leading stock trading app for retail investors. It allows you to invest in a wide array of assets, and it provides educational resources that will help you with investment research, portfolio analysis , and building a diversified set of holdings.
E*Trade, like most of the best stock investing apps, offers zero-commission stock, ETF, and options trading (though options still incur a 50- to 65-cent contract fee). It also has a leg up on some platforms by offering $0 commissions on mutual fund, Treasury, and new-issue bond trading. Investors also have access to futures, micro futures, and futures options, among other investment types.
If you use E*Trade, you’ll do so via one of two platforms—both of which are free, and both of which have web and mobile versions:
Power E*Trade is designated for more intermediate-to-advanced traders. Features include:
Like with the Power E*Trade web platform, the Power E*Trade app is a more powerful version of its basic counterpart. This app allows you to use preset scans, work with interactive charts, place complex options trades, and more.
The “basic” E*Trade web platform might be more suitable for beginning-to-intermediate traders and investors, but that doesn’t mean it’s short on features.
E*Trade’s main web platform includes everything you need to keep up to date on your portfolio, including real-time quotes, charts, market commentary, and stock news. The latter includes free access to Bloomberg TV, Thomson Reuters, and TipRanks research. Meanwhile, you’ll have ample research tools at your disposal, including stock, mutual fund, bond, and ETF screeners; trade optimizers; backtesters; and more.
E*Trade also touts its educational resources, which includes articles, videos, and classes, as well as monthly webinars and live events. While we wish the educational content were a bit easier to sort through, it’s a high-quality collection that will benefit investors who want to learn along the way.
Want to keep it simple? E*Trade also offers an automated investing platform, called Core Portfolios, where you can let E*Trade manage as little as $500. Answer a few questions about yourself, your goals, and your risk tolerance, then E*Trade will provide you with a suggested portfolio that you can either accept or personalize more before putting it to work. From there, E*Trade will automatically invest funds for you and manage the portfolio. Fees are 0.30% annually, or $30 on every $10,000 invested.
Read our review to learn more, or visit E*Trade and sign up by clicking “Open Account” below .
E*Trade | Best-in-Class Online Trading
4,5
Commission-free equity trading.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Deposit (bonus):$1,000-$4,999 ($50); $5,000-$19,999 ($150); $20,000-$99,999 ($300); $100,000-$199,999 ($600); $200,000-$499,999 ($800); $500,000-$999,999 ($1,000); $1,000,000-$1,499,999 ($3,000); $1,500,000-$1,999,999 ($5,000); $2,000,000-$4,999,999 ($6,000); $5,000,000+ ($10,000).
Related:7 Best Investments for Kids [Investing for Children]
Investors looking for maximum flexibility and low (or no) trading costs should explore a brokerage or retirement account with Schwab.
Schwab offers commission-free stocks, ETFs, thousands of mutual funds (from Schwab Mutual Fund OneSource), and even Treasury trades. Additional investment selections include corporate bonds, options, money market funds, futures, E-mini futures, and foreign exchange (forex), and you can even participate in some initial public offerings (IPOs) through the Schwab platform.
Want to learn more? Check out the review here , and from there, click the “Visit Site” button to visit Schwab and sign up.
Charles Schwab | A Modern Approach to Investing
4.6
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Related:7 Best Stock Portfolio Management Software Tools + Apps
J.P. Morgan Self-Directed Investing acts as an investing solution offered from Chase and is accessible through the Chase Mobile® app or Chase.com.
You can use this investing app to make unlimited commission-free trades in thousands of investment options, including a wide range of stocks, ETFs, fixed income, mutual funds and options.
The investing app allows you to utilize tools to build your portfolio including screeners and watchlists—both useful for building diversified portfolios and staying on top of market activity.
The app provides personalized news and J.P. Morgan research and market analysis to empower informed investment decisions. You can leverage these resources to design your own target allocation for your investments.
Consider using J.P. Morgan’s Self-Directed Investing platform if you’d like the flexibility to invest as much as you want without paying any commissions on equity and options trades. Some regulatory fees and fund expenses may apply.
You can choose an account that’s right for you:an individual taxable account, Traditional IRA or Roth IRA . All carry a $0 minimum.
Open your J.P. Morgan Self-Directed Investing account today and get up to $700 when you open and fund an account with qualifying new money:
Learn more by visiting J.P. Morgan Self-Directed Investing’s website to see if it’s the right fit for your needs.
Excellent All-Around Investing + Trading Platform
J.P. Morgan Self-Directed Investing
4.4
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Receive $50 when you fund with $5,000-$24,999, $150 when you fund with $25,000-$99,999, $325 when you fund with $100,000-$249,999, and $700 when you fund with $250,000 or more. Investment and insurance products are:Not a deposit • Not FDIC-insured • No bank guarantee • May lose value.
Related:15 Best Stock Research &Analysis Apps, Tools and Sites
Typically, if you want to invest in a company, you have to buy at least one share of stock, whatever the price—$1, $10, $100, $469,919.81 (no really, that was the price of Berkshire A shares as I wrote this article). The same goes with ETFs—if you want to invest in that fund, you have to buy at least one share, whatever the cost.
However, with fractional shares, you can buy as much of a stock or ETF as you want with however much money you have. If you have just $1 to invest, brokerages with fractional shares can make it happen.
But it’s not just for people with little money to invest . Say you want to invest $1,000 in a stock, but it costs $750 per share. Without fractional shares, your choices are to buy one share and then figure out some other way to use the $250, or find another $500 so you can buy two shares. But with fractional shares, you can spend exactly $1,000 on that stock—hence why the process is often referred to as “dollar-based investing.”
Typically, any investment account that allows you to purchase fractional shares will be best if you have only a small amount of money to work with. Depending on your preference, that means SoFi Invest, M1, Robinhood, and Public.com. Betterment and Acorns also have fractional investing, but that’s done automatically through pre-built portfolios—not self-directed investing.
And it goes without saying:Minimal trading fees (or no trading fees whatsoever) matter much more for small-dollar investors. Generally speaking, you’ll also want products with no account minimum.
All sorts—it just depends on which platform you choose. Apps that prioritize simplicity and automatic investing typically only allow you to invest in ETFs and/or stocks. However, advanced investing apps that cater to traders offer oodles of possible investments on top of stocks and ETFs, which can include mutual funds, options, bonds, cryptocurrency, foreign exchange, futures, and more.
Có liên quan:
All Plynk disclosures can be viewed here .
This does not constitute investment advice. Investing involves the risk of loss, including the potential loss of principal. Brokerage services for US-listed, registered securities available on Public are offered by Open to the Public Investing, Inc. (OTTP), a member of FINRA &SIPC, and a wholly-owned subsidiary of Public Holdings, Inc. Brokerage services for alternative investments are offered by the Dalmore Group, LLC, a member of FINRA &SIPC. Alternative investments are over-the-counter equity securities that have been issued pursuant to Regulation A of the Securities Act of 1933. Cryptocurrency trading is provided by Apex Crypto LLC (NMLS ID 1828849). Apex Crypto is licensed to engage in the virtual currency business by the New York State Department of Financial Services.