Tìm ra cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi có một giao dịch mua lớn như nhà hoặc ô tô là một bước đi thông minh. Điểm tín dụng của bạn càng tốt thì chi phí vay tiền để thực hiện giao dịch mua đó càng thấp.
Trong khi các công ty chấm điểm tín dụng cân nhắc nhiều yếu tố khác nhau trong việc đánh giá lịch sử tín dụng của bạn, thì hồ sơ thanh toán tín dụng của bạn là thành phần quan trọng nhất trong danh sách. Cách chắc chắn nhất để tăng điểm tín dụng của bạn là liên tục thanh toán các hóa đơn đúng hạn.
Lịch sử thanh toán hóa đơn chiếm 35% điểm FICO, theo MyFico, trang web tiêu dùng của công ty chấm điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất của Hoa Kỳ. Điểm FICO thường nằm trong khoảng từ 300 đến 850 điểm. Xếp hạng xuất sắc, có mức lãi suất thấp nhất đối với các khoản vay, là 760 hoặc cao hơn. Ngay cả một lần bỏ lỡ thanh toán cho chủ nợ cũng có thể làm giảm điểm tín dụng khá hơn 100 điểm, như bài báo này của Credit.com lưu ý.
Khi xem lại lịch sử thanh toán của bạn, người chấm điểm tín dụng sẽ xem xét các tài khoản từ các công ty phát hành thẻ lớn như Visa, Mastercard, American Express và Discover; tài khoản cửa hàng bán lẻ; cho vay trả góp; tài khoản công ty tài chính; và các khoản vay thế chấp.
Cũng giống như điểm tín dụng tổng thể của bạn, điểm bạn nhận được cho hồ sơ thanh toán hóa đơn của mình phụ thuộc vào một số điều. Ví dụ, nếu bạn có bất kỳ khoản thanh toán trễ nào, FICO muốn biết họ đã trễ như thế nào. Quá hạn 30 ngày sẽ không bị tính là bạn đến muộn từ ba tháng trở lên. Các cân nhắc khác bao gồm tổng số lần thanh toán trễ bạn đã có, số tiền bạn nợ chủ nợ vào thời điểm đó và lần chậm trễ cuối cùng đã xảy ra cách đây bao lâu.
Thanh toán trễ hoặc nhỡ càng gần đây, dấu hiệu so với điểm tín dụng của bạn càng lớn. Các cơ quan báo cáo tín dụng tự động xóa các khoản thanh toán trễ khỏi báo cáo của họ sau bảy năm.
Sẵn sàng truy cập điểm FICO của bạn là một công cụ hữu ích. Chủ thẻ tín dụng tiêu dùng KeyBank được hưởng quyền truy cập đó như một lợi ích của ngân hàng trực tuyến và di động.
Một cách để tránh bị giảm điểm tín dụng cho các khoản thanh toán trễ là tạo và tuân theo một ngân sách ưu tiên thanh toán tín dụng trên mức chi tiêu tùy ý như ăn ngoài hoặc thêm vào tủ quần áo của bạn. Nó cũng có thể hữu ích để ghi tất cả các ngày đến hạn thanh toán vào lịch của bạn - cho dù là kỹ thuật số hay loại giấy kiểu cũ. Thiết lập thanh toán tự động cho các hóa đơn của bạn, điều này có thể giúp đảm bảo rằng bạn sẽ không nhận được tín dụng của mình chỉ vì một chút lơ đễnh. Bạn có thể sử dụng Bill Pay để lập lịch và theo dõi các khoản thanh toán.
Nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán hóa đơn, có những bước bạn có thể thực hiện để giảm nhẹ tác động lên điểm tín dụng của mình và dành thời gian để quản lý tiền của bạn trở lại đúng hướng. Hầu hết các công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp các chương trình hỗ trợ khách hàng - dưới hình thức điều chỉnh ngày đáo hạn, giảm lãi suất hoặc miễn phí - khi họ mất việc, chịu chi phí y tế đột xuất hoặc gặp phải những thách thức tài chính khác. Nhưng bạn sẽ cần liên hệ với họ sớm để yêu cầu trợ giúp này. Khi bạn chậm hơn ba tháng hoặc hơn, chúng có thể không linh hoạt.
Một nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận có thể cung cấp hướng dẫn miễn phí hoặc chi phí thấp để giúp bạn vạch ra kế hoạch thanh toán các hóa đơn chưa thanh toán nhanh nhất có thể. Hướng dẫn của Ủy ban Thương mại Liên bang này có các mẹo về cách tìm nhân viên tư vấn tín dụng.
Không thanh toán hóa đơn đúng hạn sẽ khiến điểm tín dụng của bạn bị sụt giảm nghiêm trọng. Tin tốt là ngay cả khi bạn có một vài lần thanh toán muộn trong quá khứ, bạn vẫn có thể kiếm được điểm cho hành vi thanh toán tốt trong tương lai.