Đối với một phụ nữ Iowa, khoảng thời gian thất vọng và đáng sợ nhất trong cuộc đời của cô ấy bắt đầu khi thẻ ghi nợ của cô ấy bị từ chối.

Trong những ngày trước ngày Thánh Patrick, nhân viên chăm sóc sức khỏe Adunni Noibi cảm thấy ốm. Tuy nhiên, khi bà mẹ ba con dừng lại tiệm thuốc gần nhà để mua thuốc, thẻ ghi nợ của cô ấy không hoạt động. Khi cô ấy kiểm tra số dư tài khoản của mình trên ứng dụng của mình, có tiền trong tài khoản của cô ấy, vì vậy Noibi cho rằng đó chỉ là một trục trặc.

Nhưng nó không chỉ là thẻ của cô ấy bị trục trặc. Noibi không hề hay biết, một nhân viên thu nợ đã đệ đơn kiện vào tháng 12 để đòi khoảng 3.300 đô la cho khoản vay sinh viên mà cô ấy đã vay vào năm 1998. Công ty đòi nợ đã nhận được phán quyết và đóng băng không chỉ tất cả các tài khoản ngân hàng của cô ấy mà còn cả các tài khoản của con cô ấy ở nơi cô ấy đang ở. được liệt kê như một người đồng ký tên.

Nhiều ngày sau sự cố ở hiệu thuốc, Noibi cảm thấy đủ khỏe để ra khỏi giường, và nhận ra rằng khoản thế chấp của cô vẫn chưa được trả. Khi cô ấy gọi cho ngân hàng, cuối cùng cô ấy được biết tài khoản của mình đã bị đóng băng. Cô nhận ra rằng đây là một thỏa thuận lớn hơn nhiều so với việc chỉ yêu cầu một thẻ ghi nợ mới.

Noibi nói:“Tôi đã rơi nước mắt và nói. "Lúc này thật là điên rồ, bạn thấy mọi người ở cửa hàng chất đầy giấy vệ sinh và đồ dùng trong khi tôi không có gì, không có cửa hàng tạp hóa, không có gì."

Các vụ kiện đòi nợ đang gia tăng

Noibi không phải là người duy nhất dính vụ kiện đòi nợ khiến cuộc sống đảo lộn.

Theo một báo cáo mới của Pew Charity Trusts, số vụ đòi nợ đã tăng lên đáng kể. Các vụ kiện đòi nợ chiếm khoảng 1 trong 9 vụ dân sự tại tất cả các tòa án tiểu bang vào năm 1993. Đến năm 2013, họ chiếm 1 trong 4 vụ kiện và dữ liệu tiểu bang có sẵn từ năm 2013 cho thấy xu hướng này vẫn tiếp tục, Pew nhận thấy.

Giống như Noibi, rất nhiều lần người tiêu dùng ban đầu không phản ứng với những vụ kiện này, bởi vì họ không biết rằng vụ kiện đang được tiến hành hoặc vì họ không có đủ nguồn lực để chống lại nó. Khoảng 15% người Mỹ cho biết họ đã bị một người đòi nợ kiện, theo một báo cáo năm 2017 của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Trong số đó, chỉ có khoảng 26% tham dự phiên tòa của họ. Trong các vụ kiện đòi nợ mà Pew đã xem xét, hơn 70% dẫn đến kết quả là phán quyết mặc định cho những người đòi nợ - một dấu hiệu cho thấy nhiều người không phản ứng khi bị kiện.

Erika Rickard, giám đốc dự án hiện đại hóa hệ thống pháp luật dân sự tại Pew cho biết, đó là bởi vì nhiều khi số tiền nợ trung bình ít hơn 5.000 USD và chi phí cho người tiêu dùng thuê luật sư và trả án phí thường nhiều hơn thế. Ít hơn 10% người tiêu dùng có luật sư đại diện cho họ trong các vụ kiện đòi nợ được nộp từ năm 2010 đến năm 2019.

Tuy nhiên, những người trả lời và thuê luật sư có nhiều khả năng thắng kiện hơn hoặc đạt được thỏa thuận chung để giải quyết các khoản nợ tồn đọng của họ. Trong số 300.000 trường hợp nợ được đưa ra ở Virginia từ tháng 4 năm 2015 đến tháng 5 năm 2016, các vụ kiện có nhiều khả năng bị bác bỏ nếu người tiêu dùng có đại diện hợp pháp, theo một báo cáo của Trung tâm Quốc gia về Tòa án Tiểu bang. Pew ghi nhận một nghiên cứu tương tự tập trung vào các tòa án ở Utah cho thấy từ năm 2015 đến 2017, 53% người tiêu dùng thắng kiện đòi nợ khi họ có luật sư, so với 19% không có.

Bởi vì có quá ít người tiêu dùng tham dự các phiên điều trần, những người đòi nợ có xu hướng dựa vào ngân hàng để nhận được một phán quyết mặc định, cho họ khả năng bị cắt lương, bồi thường tài sản và đóng băng tài khoản ngân hàng. Đối với những người đã có một bản án mặc định chống lại họ, họ sẽ cần phải làm việc với công ty đòi nợ để giải quyết hoặc ra tòa và yêu cầu một thẩm phán hủy bỏ bản án mặc định.

Cách Noibi tìm kiếm sự trợ giúp

Noibi là một trong số ít người tiêu dùng, một khi nhận thức được tình hình, đã chọn cách chống trả. Sau nhiều tuần cố gắng giải quyết mọi việc với công ty đòi nợ, Noibi đã kết thúc sự thông minh của mình.

Tại thời điểm đó, anh trai cô đề nghị thuê một luật sư. "Làm sao tôi có thể gặp luật sư khi tôi không có tiền?" Noibi nhớ lại hỏi. Điều cuối cùng cô ấy muốn làm là tính thêm một hóa đơn. "Tôi hầu như không thể vượt qua, chưa nói đến việc phải trả tiền cho một luật sư để làm gì đó."

Nhưng thời gian không còn nhiều. Mặc dù nhận được sự trợ giúp tài chính tạm thời từ mẹ, Noibi vẫn phải trả các hóa đơn và ba đứa con phải chăm sóc. Cô cũng lo lắng rằng các khoản tiền từ tờ khai thuế và kiểm tra kích thích, cả hai đều đã được ấn định vào tài khoản của cô vào tháng 4, cũng sẽ bị đóng băng - hoặc tệ hơn, chỉ đơn giản là bị lấy đi.

Cô ấy đã tìm đến Iowa Legal Aid. Rất may, luật sư của nhân viên Jayme Wiebold không chỉ đồng ý tiếp nhận vụ việc mà còn có kinh nghiệm với cơ quan đòi nợ đặc biệt này và các chiến thuật của nó. Noibi không bao giờ nhận được bất kỳ thông báo nào về vụ kiện đang chờ xử lý hoặc các hành động chống lại cô ấy, cô ấy nói. Chỉ sau khi cô ấy gọi điện cho ngân hàng, cô ấy thậm chí còn nhận được một lá thư chính thức thông báo cho cô ấy về các tài khoản bị đóng băng.

Noibi nói:“Nếu tôi nhận được thứ gì đó nói rằng ai đó sẽ lấy tiền của tôi, tôi sẽ gọi điện thoại ngay lập tức để tìm ra điều gì đó.

Với sự giúp đỡ từ Iowa Legal Aid, Noibi đã có thể ngăn chặn thành công việc công ty đòi nợ giữ tài khoản bị đóng băng và lấy tiền của cô. Công ty đòi nợ đã từ bỏ vụ kiện sau khi Noibi đồng ý không kiện công ty này về hành vi đòi nợ của mình.

Đối với những người rơi vào hoàn cảnh tương tự, có một số tổ chức quốc gia và nhà nước cung cấp hỗ trợ pháp lý miễn phí hoặc chi phí thấp.

Người Mỹ có thể gặp nhiều trường hợp này hơn nữa

Số lượng người Mỹ đối phó với các vụ kiện đòi nợ có thể tăng lên khi suy thoái kinh tế tiếp tục. Rickard nói với CNBC Make It:“Chúng tôi biết rằng việc thu hồi nợ đã tăng lên đáng kể ngay cả khi nền kinh tế đang bùng nổ. Theo Viện Đô thị, gần một phần ba người Mỹ có tiền sử tín dụng đã từng mắc nợ trong các vụ đòi nợ.

Rickard nói:“Khi chúng tôi thấy mất việc làm và suy thoái kinh tế do đại dịch, chúng tôi rất có thể thấy nợ hộ gia đình tiếp tục rơi vào tình trạng đòi nợ và cuối cùng phải tìm đường ra tòa.

Noibi nổi lên từ trải nghiệm tương đối bình yên với một vài hóa đơn chưa thanh toán và vài tuần lo lắng. Nhưng một số người Mỹ có phán quyết chống lại họ cuối cùng bị mất tiền lương và thậm chí đôi khi phải tuyên bố phá sản để tránh phải trả thêm tiền.

Tuy nhiên, kinh nghiệm đã làm mất niềm tin của Noibi đối với các ngân hàng, ít nhất là cho đến thời điểm hiện tại. Sau khi các tài khoản của cô ấy không bị đóng băng, Noibi đã lấy hết tiền ra khỏi tài khoản ngân hàng của cô ấy. "Tôi biết điều đó nghe có vẻ điên rồ, nhưng nếu công ty này làm được, thì điều gì có thể ngăn cản người khác đến làm điều này?" Noibi nói.

"Nếu bây giờ tôi cần phải trả một cái gì đó, tôi gửi tiền vào ngân hàng để trả nó, điều đó thật đáng buồn, nhưng đó là thực tế." cô ấy nói thêm. "Tôi đang làm một ngày tại một thời điểm ngay bây giờ."

Kiểm tra: Thẻ tín dụng tốt nhất trong số 20 21 có thể giúp bạn kiếm được hơn 1.000 đô la trong 5 năm

Đừng bỏ lỡ: Việc rút tiền 401 (k) không bị phạt có thể phức tạp hơn bạn nghĩ