Không có gì cảm thấy tồi tệ bằng sự đè bẹp, nợ nần không ngừng. Bị chủ nợ làm phiền chỉ là một phần của nó. Nợ nần ảnh hưởng đến cuộc sống của một người. Mọi quyết định, mọi hành động, thực tế là mọi mối quan hệ đều bị ảnh hưởng bởi nợ nần. Nợ nần đã kết thúc các cuộc hôn nhân, phá hủy tình bạn. Nó đã khiến mọi người mất việc làm, và trong những trường hợp cực đoan là tính mạng của họ. Trọng tài nợ đưa ra một lối thoát .
Có những giải pháp thực tế cho nợ nần. Tất nhiên, thanh toán là lựa chọn đầu tiên và tốt nhất, trong khi thanh toán từng phần đi kèm với những cạm bẫy và ngõ cụt. Tuy nhiên, việc phân xử nợ cung cấp một tia hy vọng. Đôi khi được gọi là giải quyết hoặc thương lượng nợ, phương pháp xóa nợ này cho phép chủ nợ và con nợ đi đến một thỏa thuận. Giống như các lựa chọn thay thế khác, nó vẫn là một quá trình nguy hiểm, không thể xem nhẹ và chắc chắn không được tham gia một mình.
Rất đơn giản, phân xử nợ là khi chủ nợ ban đầu và người tiêu dùng tham gia vào một cuộc thương lượng có cấu trúc để giải quyết khoản nợ với số tiền thấp hơn. Nó được phân xử bởi một bên thứ ba, người có thể làm việc cho người tiêu dùng hoặc chủ nợ. Bản thân các thủ tục tố tụng trọng tài nợ có thể do người tiêu dùng hoặc chủ nợ khởi xướng. Cả hai bên đồng ý ngay từ đầu để tuân theo quyết định của trọng tài. Có thể hiểu, kết quả thường là kết quả không bên nào đạt được mọi thứ họ muốn. Tương tự như hòa giải nợ, trọng tài xử lý nợ thường xảy ra sau khi các chủ nợ đã thực hiện một số nỗ lực để thu nợ. Về phía người tiêu dùng, khoản nợ thường leo thang do mất thu nhập đột ngột hoặc các quyết định tài chính tai hại không thể cứu vãn.
Việc phân xử nợ có thể do người tiêu dùng hoặc chủ nợ khởi xướng. Nó cũng có thể được bắt đầu theo lệnh của tòa án hoặc bởi các cơ quan giới thiệu. Một đặc điểm duy nhất của việc bắt đầu phân xử nợ là các chủ nợ sẽ chỉ bắt đầu quá trình bằng cách thông báo cho chủ nợ qua đường bưu điện. Ở giai đoạn đó không có tin nhắn, email hoặc cuộc gọi điện thoại. Khi chủ nợ và con nợ đã liên hệ, họ sẽ chọn một trọng tài được công nhận có nhiệm vụ đưa ra quyết định công bằng nhất có thể. Trọng tài phải giữ vị trí trung lập. Thông thường, cả chủ nợ và người tiêu dùng đều được đại diện trong quá trình tố tụng bởi hội đồng.
Tất cả các khoản nợ của trường hợp được trình bày. Lịch trình và số tiền thanh toán được xác định. Con nợ rất có thể không thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ vào thời điểm đó, mà thay vào đó họ đang chuyển tiền vào tài khoản ký quỹ do trọng tài quản lý. Sau khi đạt được thỏa thuận, khoản thanh toán sẽ phân tán khỏi tài khoản ký quỹ đó. Nếu tài khoản không có đủ tiền để trang trải số tiền đã thỏa thuận, con nợ sẽ được sắp xếp để thêm vào tài khoản để theo kịp các khoản thanh toán.
Trọng tài viên phải là một công ty hoặc cá nhân được chứng nhận bởi Hội đồng Tín dụng Công bằng Hoa Kỳ (AFCC).
Trọng tài viên có thể là luật sư hoặc các chuyên gia khác. Họ thậm chí có thể là nhân viên tư vấn từ các dịch vụ tín dụng phi lợi nhuận. Thông thường, người tiêu dùng sẽ tiếp xúc với những cá nhân như vậy rất lâu trước khi quá trình phân xử nợ chính thức bắt đầu. Điều này thực sự thích hợp hơn, vì việc chuyển sang giai đoạn trọng tài được thực hiện tốt nhất sau khi có rất nhiều lời khuyên và hướng dẫn pháp lý chuyên nghiệp. Bất kể trọng tài được chọn như thế nào, cần phải cẩn thận để đảm bảo rằng họ đã hoàn thành nhiệm vụ. Họ không chỉ phải là một nhà cung cấp dịch vụ tốt mà còn có thể cung cấp một địa điểm an toàn và xử lý thông tin liên lạc trong quá trình phân xử. Hai trong số các nhóm trọng tài được biết đến nhiều hơn là Hiệp hội Trọng tài Hoa Kỳ (AAA) và JAMS The Resolution Experts (JAM). Cả hai đều có cơ sở vật chất tốt, phí nộp hồ sơ hợp lý và danh tiếng lớn.
Nếu bạn không tìm được cách hợp lý nào để giải quyết khoản nợ được đề cập, thì quá trình phân xử sẽ bắt đầu. Như đã nêu trước đó, tất cả các khoản nợ đều được xem xét. Một trọng tài giỏi nhìn vào bức tranh tổng thể. Họ xem xét khoản nợ ngắn hạn và dài hạn của người tiêu dùng. Họ có thể đưa ra đề xuất về cách giảm tỷ lệ tín dụng trên nợ của con nợ trước khi đưa ra quyết định. Đây cũng có thể là một lựa chọn tốt để thực hiện để xóa nợ quân nhân và cựu chiến binh.
Việc phân xử nợ được điều chỉnh bởi các quy tắc đặt ra được gọi là các giao thức hoặc thủ tục. Các quy tắc này cũng bao gồm các điều khoản phân xử nợ và giải quyết các mối quan tâm cụ thể như chi phí, trách nhiệm và thời hạn. Trọng tài sẽ liệt kê chúng để mọi người xem xét. Vì các quy tắc nghiêm ngặt và kết quả nghiêm trọng, nên tất cả các bên đều có luật sư và các chuyên gia khác đại diện cho họ. Ngay cả khi không có hội đồng, không có trọng tài là miễn phí. Chi phí là thực tế như mức độ nghiêm túc của thủ tục tố tụng. Chi phí và kết quả tỉnh táo là những lời nhắc nhở rõ ràng về lý do tại sao tốt nhất là nên có những bàn tay có kinh nghiệm hướng dẫn từng người tham gia để đảm bảo đưa ra phán quyết đúng đắn.
Có mọi thứ được lập thành văn bản cho quá trình tố tụng trọng tài nợ, tốt nhất là bằng văn bản. Có tất cả biên lai, hồ sơ tài khoản ngân hàng, báo cáo tín dụng và thư từ. Nếu có bất cứ điều gì còn thắc mắc, điều đó có thể làm tổn hại đến nguyên nhân của bạn. Điểm mấu chốt sẽ dựa trên các dữ kiện có thể chứng minh được. Mục tiêu của việc phân xử nợ là giảm khoản thanh toán của người tiêu dùng. Điều đó rất khó thực hiện nếu không có hồ sơ sao lưu cho bạn.
Khi phán quyết đã được đưa ra, nó phải được tòa án chứng nhận thì mới được thi hành. Sau khi hầu tòa, việc cắt giảm lương hoặc các thủ tục đòi nợ khác có thể được khởi xướng. Gần như chắc chắn rằng toàn bộ khoản nợ sẽ không được xóa bỏ. Một số khía cạnh của nó có thể được miễn hoặc tha thứ, nhưng không có gì đảm bảo về kết quả đó. Hầu hết các chủ nợ cho phép giảm một số khoản vì họ tin rằng điều đó tốt hơn cho họ. Mặc dù có rất ít khả năng họ sẽ không được trả gì, nhưng họ có thể lo lắng rằng các thủ tục tiếp theo sẽ chỉ làm giảm khả năng thanh toán của người tiêu dùng. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) và các tổ chức khác, lưu ý rằng hầu hết các trọng tài đều có lợi cho người cho vay. Điều này đặc biệt đúng với các trọng tài do người tiêu dùng khởi xướng hoặc những trọng tài mà người tiêu dùng chọn để đại diện cho mình.
Nếu bạn không trả tiền, trọng tài sẽ chấm dứt. Bạn sẽ trở lại nơi bạn bắt đầu, có thể với ít tùy chọn hơn.
Trọng tài thẻ tín dụng là một cách để giải quyết tranh chấp giữa công ty thẻ tín dụng và người tiêu dùng. Nó được coi là một giải pháp thay thế cho việc đòi nợ, ra tòa hoặc hủy bỏ thỏa thuận thẻ tín dụng.
Thông thường thỏa thuận trọng tài liệt kê những người trả chi phí. Tuy nhiên, người ta thường hiểu rằng mỗi bên trả tiền cho đại diện hoặc hội đồng của mình.
Trọng tài viên lắng nghe cả hai bên (con nợ và chủ nợ). Họ xem xét tất cả các bằng chứng, sau đó đưa ra một phán quyết công bằng, phải được đệ trình lên tòa án để được thi hành.
Đây là danh sách các chương trình có giá trị. Danh sách không có nghĩa là đầy đủ, nhưng nó cung cấp một điểm khởi đầu tuyệt vời.