Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Có thể vay mua ô tô thông qua một số nguồn, bao gồm trực tiếp từ ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc đại lý; gián tiếp thông qua tài trợ do đại lý thu xếp; hoặc từ một ngân hàng trực tuyến.
Mặc dù có rất nhiều lựa chọn tài chính cho người mua xe, nhưng mỗi loại đều có những lợi ích và hạn chế. Dưới đây là những điều cần biết về nơi vay mua ô tô trước khi bạn bắt đầu quá trình mua ô tô.
Có ba loại tài chính mà bạn có thể nhận được thông qua đại lý:tài trợ do đại lý thu xếp, tài trợ cố định và thỏa thuận "mua tại đây, thanh toán tại đây".
Cho dù bạn đang làm việc với một đại lý độc lập hay một đại lý nhượng quyền chủ yếu chỉ bán ô tô từ một nhà sản xuất, bạn có thể tận dụng được nguồn tài chính do đại lý thu xếp.
Quy trình hoạt động bằng cách nhờ đại lý mua sắm xung quanh bạn dựa trên tình hình tín dụng của bạn. Họ sẽ nhận được báo giá từ nhiều người cho vay, mà bạn có thể so sánh để tìm ra người cho vay tốt nhất. Quá trình này có thể thuận tiện và tiết kiệm thời gian cho bạn, nhưng hãy nhớ rằng lãi suất bạn nhận được theo cách này có thể cao hơn một chút so với mức bạn có thể tự nhận. Đó là bởi vì các đại lý có thể cung cấp cái được gọi là "tỷ giá mua", bao gồm tiền bồi thường cho việc xử lý quy trình.
Nhiều nhà sản xuất ô tô sở hữu các công ty tài trợ cố định tài trợ cho ô tô do công ty mẹ sản xuất. Ví dụ:nếu bạn đang mua một chiếc Toyota mới hoặc đã được chứng nhận sở hữu trước từ một đại lý nhượng quyền, bạn có thể tài trợ cho giao dịch mua của mình thông qua Dịch vụ Tài chính Toyota.
Các công ty tài trợ có năng lực thường có thể cung cấp các chương trình khuyến mãi tài trợ đặc biệt, đặc biệt là trên các mô hình mới. Nhưng chúng thường hạn chế về sản phẩm và kiểu máy bạn có thể chọn, và bạn có thể không có cơ hội so sánh ưu đãi với những người cho vay khác.
Mua ở đây, thanh toán ở đây các đại lý chuyên làm việc với những người có tín dụng xấu hoặc không có lịch sử tín dụng và xử lý tài chính nội bộ thay vì gửi hợp đồng của bạn cho người cho vay.
Kiểu sắp xếp này có thể giúp bạn dễ dàng được chấp thuận nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc tìm nguồn tài chính ở nơi khác. Nhưng mua ở đây, thanh toán ở đây, các đại lý có xu hướng tính phí và lãi suất cắt cổ và thường yêu cầu trả trước cao.
Họ cũng có thể cho bạn vay nhiều hơn giá trị của chiếc xe — điều không phổ biến ở các đại lý khác — điều này có thể khiến bạn khó có khả năng chi trả. Do đó, các đại lý này chiếm lại được nhiều tiền.
Một thay thế để nhận được tài chính thông qua đại lý là làm việc trực tiếp với một ngân hàng. Điều này đòi hỏi phải được chấp thuận trước với ngân hàng trực tuyến, qua điện thoại hoặc trực tiếp trước khi bạn đến đại lý.
Tùy thuộc vào ngân hàng, bạn có thể cần cung cấp thông tin chi tiết về chiếc xe bạn muốn mua, điều này có thể khó khăn nếu bạn không chắc mình đang tìm kiếm gì. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể chỉ cần thông tin tín dụng của bạn và số tiền bạn muốn vay cho phần đầu của quy trình.
Sau khi được chấp thuận trước, bạn có thể đưa đề nghị đến đại lý, sau đó hoàn tất quá trình đăng ký và cấp vốn sau khi bạn đã chọn xe và tạo hợp đồng.
Vay mua ô tô từ ngân hàng có khả năng giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách cho bạn mức lãi suất thấp hơn mức bạn nhận được thông qua tài trợ do đại lý thu xếp. Tuy nhiên, việc mua sắm xung quanh có thể mất nhiều thời gian hơn nếu bạn đang cố gắng nhận báo giá từ một số ngân hàng riêng lẻ.
Vay mua ô tô thông qua hiệp hội tín dụng cũng tương tự như vay qua ngân hàng. Sự khác biệt chính là các hiệp hội tín dụng thường không có sự hiện diện trực tuyến giống như các ngân hàng lớn, vì vậy bạn có thể cần thực hiện toàn bộ quy trình trực tiếp hoặc qua điện thoại. Bạn cũng cần phải là thành viên của hiệp hội tín dụng để được vay, điều này có thể gây khó khăn cho việc mua sắm.
Điều đó nói lên rằng, các công đoàn tín dụng thường đưa ra mức lãi suất và phí thấp hơn so với các ngân hàng, và thường cung cấp dịch vụ cá nhân hóa nhiều hơn.
Các công ty cho vay trực tuyến hoạt động tương tự như các ngân hàng và công đoàn tín dụng nhưng cung cấp trải nghiệm ứng dụng hoàn toàn trực tuyến. Bạn không phải lo lắng về việc lái xe đến một chi nhánh địa phương hoặc trong một số trường hợp, thậm chí là nghe điện thoại.
Một số thị trường trực tuyến cho phép bạn so sánh nhiều công ty cho vay ô tô trực tuyến ở một nơi dựa trên điểm tín dụng của bạn. Thiết lập này giúp bạn dễ dàng mua lãi suất cạnh tranh và chọn tùy chọn với các điều khoản tốt nhất.
Nhược điểm là có một số công ty cho vay trực tuyến không quen thuộc ngoài kia, vì vậy bạn không phải lúc nào cũng biết mình sẽ nhận được trải nghiệm gì. Ngoài ra, lãi suất có thể rất khác nhau, tùy thuộc vào việc bạn làm việc với người cho vay nào, vì vậy bạn có thể phải dành thời gian và nghiên cứu để đảm bảo bạn tìm được sự phù hợp.
Với rất nhiều lựa chọn tài chính có sẵn, thật khó để biết đâu là lựa chọn tốt nhất cho tình hình của bạn. Khi bạn so sánh các lựa chọn của mình, hãy nghĩ về tất cả các đặc điểm quan trọng đối với bạn, bao gồm lãi suất, điều khoản cho vay, hạn chế và giới hạn phương tiện, sự tiện lợi, lịch sử tín dụng của bạn và hơn thế nữa.
Việc vay mua ô tô với các điều khoản phù hợp với bạn có thể mất một chút thời gian, nhưng việc mua sắm xung quanh là một bước cần thiết trong quy trình để đảm bảo bạn tránh để lại tiền.
Khi bạn làm như vậy, hãy đảm bảo giữ cho số lượng câu hỏi khó trong báo cáo tín dụng của bạn ở mức tối thiểu. Nếu bạn đăng ký nhiều khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn — thường là 14 ngày nhưng đôi khi lâu hơn — chúng sẽ được kết hợp thành một khi tính điểm tín dụng của bạn và sẽ không có tác động lớn. Nhưng nếu bạn kéo dài quá trình này, việc có nhiều hơn một cuộc điều tra được tính chống lại bạn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn tập trung vào số tiền bạn đang tài trợ chứ không chỉ là khoản thanh toán hàng tháng. Người cho vay và đại lý có thể đưa ra thời hạn trả nợ dài hơn để giúp bạn dễ dàng cung cấp tài chính hợp lý hơn. Nhưng thời hạn trả nợ dài hơn có thể khiến bạn phải trả thêm lãi suất, ngay cả khi khoản thanh toán hàng tháng ít hơn.
Trước khi bạn đăng ký một khoản vay mua ô tô, điều quan trọng là phải đảm bảo tín dụng của bạn đang ở trong tình trạng tốt. Mặc dù bạn có thể vay mua ô tô bằng tín dụng xấu, nhưng bạn sẽ nhận được các điều khoản có lợi hơn nếu điểm của bạn cao hơn.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn và nhận một bản sao báo cáo tín dụng của bạn từ Experian hoặc dailyCreditReport.com, sau đó tìm kiếm bất kỳ vấn đề nào bạn có thể cần giải quyết. Nếu bạn chậm thanh toán bằng một hoặc nhiều tài khoản, hãy cố gắng bắt kịp càng nhanh càng tốt và thanh toán đúng hạn trong tương lai. Nếu bạn có số dư thẻ tín dụng cao, hãy cố gắng thanh toán chúng.
Cải thiện tín dụng của bạn có thể mất thời gian và không phải lúc nào cũng có thể tăng điểm đủ nhanh nếu bạn cần lên một chiếc xe mới ngay bây giờ. Nhưng nếu bạn có thời gian, nó có thể tạo ra sự khác biệt lớn về loại xe bạn có thể đủ điều kiện mua và số tiền cuối cùng bạn phải trả để tài trợ cho nó.