Bạn đã phải chịu một khoản chi phí y tế không mong muốn. Số dư thẻ tín dụng của bạn đã cạn kiệt nghiêm trọng. Người thợ sửa ống nước vừa cho bạn một con số ước tính lớn hơn hóa đơn học phí đại học của con bạn. Có thể gánh thêm nợ có phải là giải pháp cho những vấn đề này không?

Có thể, nếu khoản nợ đó là một khoản vay cá nhân. Khoản vay cá nhân có thể cung cấp cho bạn một cách để thanh toán các chi phí lớn khi bạn không có tiền mặt trong tay. Tuy nhiên, một khoản vay cá nhân có thể ảnh hưởng tích cực hoặc tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải biết rủi ro và lợi ích trước khi đăng ký. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu xem khoản vay cá nhân có thể ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn và liệu đó có phải là lựa chọn phù hợp với bạn hay không.

Khoản vay Cá nhân là gì?

Không giống như các khoản vay thế chấp ô tô hoặc mua nhà, được thiết kế cho các mục đích cụ thể, các khoản vay cá nhân là khoản vay tiêu dùng có thể được sử dụng cho bất cứ điều gì bạn muốn. Ví dụ:bạn có thể vay một khoản vay cá nhân để giúp bạn bắt đầu kinh doanh mới, thanh toán hóa đơn y tế hoặc tài trợ cho việc sửa chữa nhà đắt tiền nhưng khẩn cấp (chẳng hạn như một mái nhà mới vào giữa mùa mưa).

Bởi vì các khoản vay cá nhân thường có lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng, nhiều người sử dụng chúng để trả nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ có lãi suất cao khác. (Các khoản vay này đôi khi được quảng cáo là các khoản vay hợp nhất nợ.) Tuy nhiên, vì các khoản vay cá nhân không có thế chấp - nghĩa là chúng không yêu cầu bạn đưa ra bất kỳ tài sản thế chấp nào - lãi suất của chúng cao hơn lãi suất cho các khoản vay có bảo đảm như cho vay mua ô tô hoặc thế chấp nhà .

Bạn có thể nhận một khoản vay cá nhân từ ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến. Các điều khoản cho vay mà bạn đủ điều kiện sẽ thay đổi tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn, số tiền bạn đang tìm kiếm và các yếu tố khác. Miễn là bạn có điểm tín dụng tốt, bạn thường có thể được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân trong vòng vài ngày. Tìm hiểu những điều khác bạn nên biết trước khi đăng ký khoản vay cá nhân.

Tìm các khoản vay cá nhân tốt nhất trong Experian CreditMatch ^™ .

Khoản vay cá nhân có thể giúp tín dụng của bạn như thế nào

Tùy thuộc vào cách bạn sử dụng chúng, các khoản vay cá nhân có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn theo một số cách.

• Đóng góp vào kết hợp tín dụng tốt hơn :Có nhiều loại tín dụng khác nhau giúp nâng cao điểm tín dụng của bạn. Khoản vay cá nhân là khoản vay trả góp (có nghĩa là bạn trả dần hàng tháng). Nếu phần lớn tín dụng của bạn là tín dụng quay vòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thì khoản vay cá nhân có thể tăng cường kết hợp tín dụng của bạn.
• Giúp bạn tạo lịch sử thanh toán :Việc thanh toán khoản vay cá nhân của bạn đúng hạn giúp thiết lập lịch sử thanh toán tích cực, điều này có thể làm tăng điểm tín dụng của bạn. (Điều quan trọng là đảm bảo bạn có thể thanh toán khoản vay đầy đủ và đúng hạn hàng tháng.)
• Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn :Vì là khoản vay trả góp nên khoản vay cá nhân không tính vào tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, tỷ lệ này đo lường mức độ tín dụng quay vòng hiện có của bạn mà bạn đang sử dụng. Sử dụng khoản vay cá nhân để thanh toán tín dụng quay vòng, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách thay thế nợ quay vòng (yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn) bằng một khoản vay trả góp (không).

Các khoản cho vay cá nhân có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn như thế nào

Sẵn sàng để điền vào đơn vay cá nhân đó? Không quá nhanh. Các khoản vay cá nhân cũng có một số mặt trái mà bạn cần lưu ý.

• Tạo câu hỏi về báo cáo tín dụng của bạn :Khi bạn đăng ký bất kỳ loại tín dụng nào, kể cả khoản vay cá nhân, người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng đối với bạn. Điều này dẫn đến một yêu cầu khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn, điều này ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Sự sụt giảm từ một cuộc điều tra khó duy nhất chỉ kéo dài vài tháng; tuy nhiên, quá nhiều câu hỏi khó có thể gây hại nhiều hơn cho điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn đang đăng ký các khoản vay cá nhân từ nhiều người cho vay để nhận được các điều khoản tốt nhất, hãy hợp nhất các đơn đăng ký của bạn trong khoảng thời gian một hoặc hai tuần để giảm thiểu tác động tiêu cực của chúng đến điểm tín dụng của bạn, vì các mô hình chấm điểm tín dụng xem đây là hoạt động mua sắm theo giá và không nên ' không ghi công của bạn cho nó.
• Khiến bạn nợ nần chồng chất :Vay một khoản vay cá nhân mới đồng nghĩa với việc gánh thêm khoản nợ. Nếu bạn sử dụng khoản vay cá nhân để trả nợ lãi cao hơn, điều quan trọng là bạn phải đảm bảo rằng bạn cũng thay đổi thói quen khiến bạn mắc nợ ngay từ đầu. Ví dụ:nếu bạn sử dụng một khoản vay cá nhân để trả hết một thẻ tín dụng đã sử dụng hết và sau đó lại bắt đầu tính phí nhiều hơn số tiền bạn có thể chi trả trên thẻ đó, bạn có thể dễ dàng kết thúc với một thẻ tín dụng đã hết hạn sử dụng ... cộng với một khoản vay cá nhân để trả hết.
• Phí bổ sung :Ngoài lãi suất bạn phải trả cho một khoản vay cá nhân, đừng quên các chi phí cho khoản vay như phí ban đầu hoặc phí trả chậm. Đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các khoản phí liên quan trước khi nộp đơn. Nếu cần, hãy cân nhắc vay đủ để trang trải các khoản phí.

Khi nào nên cân nhắc vay một khoản vay cá nhân

Bây giờ bạn đã biết những ưu và nhược điểm của các khoản vay cá nhân, khi nào thì bạn nên đăng ký một khoản vay? Dưới đây là một số tình huống mà khoản vay cá nhân có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn.

• Bạn cần trả nợ lãi suất cao. Vì chúng có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng nên các khoản vay cá nhân có thể giúp bạn thoát khỏi nợ thẻ tín dụng với chi phí thấp hơn.
• Bạn gặp một trường hợp khẩn cấp tốn kém. Chắc chắn, bạn có thể đặt mái nhà mới đó trên thẻ tín dụng - nhưng sau đó bạn đang gánh khoản nợ lãi suất cao sẽ tăng dần theo thời gian. Khi một trường hợp khẩn cấp đắt đỏ xảy ra, một khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn và các khoản thanh toán cố định có thể là cách tốt hơn để thực hiện.
• Bạn muốn sửa sang lại nhà của mình. Không giống như hạn mức tín dụng mua nhà (HELOC), các khoản vay cá nhân không yêu cầu sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Điều này cho phép bạn tài trợ cho việc tu sửa mà không khiến ngôi nhà của bạn gặp rủi ro.

Một số người đi vay cá nhân để tài trợ cho đám cưới, kỳ nghỉ và các sự kiện lớn khác. Điều này có ý nghĩa với bạn hay không phụ thuộc vào tài chính cá nhân của bạn. Nếu bạn biết mình sẽ có tiền để thanh toán khoản vay hàng tháng, thì một khoản vay cá nhân có thể là câu trả lời mà bạn đang tìm kiếm. Nhưng nếu bạn đang sống với một ngân sách eo hẹp, việc vay một khoản vay cá nhân để tài trợ cho một chuyến đi đến Fiji có thể khiến bạn gặp rắc rối. Nếu bạn không thể thanh toán, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Thay vào đó, hãy bắt đầu tích góp tiền để tiết kiệm cho chuyến đi trong mơ của bạn hơn là trả thêm lãi suất để tài trợ cho nó. Tìm hiểu thêm về thời điểm vay cá nhân.

Tìm các khoản vay cá nhân tốt nhất trong Experian CreditMatch ^™ .

Các khoản vay cá nhân có thể là một công cụ hữu ích để cải thiện điểm tín dụng của bạn, giảm nợ thẻ tín dụng hoặc trang trải các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Tuy nhiên, chúng cũng đi kèm với chi phí và rủi ro mà bạn cần cân nhắc trước khi nộp đơn. Cân nhắc kỹ lưỡng ưu và nhược điểm của các khoản vay cá nhân và nhìn nhận trung thực về hành vi tài chính của bạn để quyết định xem khoản vay cá nhân có phù hợp với bạn hay không.