Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Việc tái cấp vốn cho một khoản vay mua ô tô có thể sẽ tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng đó là một mức giá nhỏ phải trả nếu khoản vay mới giúp bạn tiết kiệm tiền hoặc giúp bạn tránh được các khoản thanh toán ô tô mà bạn không còn khả năng chi trả. Đây là những gì bạn cần biết.
Để tái cấp vốn cho một khoản vay mua ô tô, bạn sẽ sử dụng một khoản vay mới để trả hết số tiền còn lại trong khoản vay mua ô tô hiện tại của mình, lý tưởng nhất là đảm bảo cho mình một mức lãi suất thấp hơn hoặc khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn trong quá trình này.
Quá trình tìm khoản vay mới này sẽ diễn ra giống như khi bạn tài trợ mua xe ban đầu, nghĩa là bạn sẽ có thể đăng ký cho nhiều người cho vay và so sánh lãi suất và phí để tìm khoản vay với các điều khoản tốt nhất.
Khi bạn chấp nhận một đề nghị cho vay, người cho vay tái cấp vốn sẽ gửi một khoản thanh toán cho số dư còn lại trong khoản vay của bạn cho người cho vay đã phát hành nó ban đầu. Người cho vay mới sau đó sẽ tiếp nhận quyền cầm giữ chiếc xe (quyền sở hữu hợp pháp đối với chiếc xe nếu bạn không thanh toán). Bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng cho người cho vay tái cấp vốn cho đến khi bạn trả hết khoản vay mới.
Khi quyết định xem có tái cấp vốn cho chiếc xe của bạn hay không và tái cấp vốn với người cho vay nào, bạn nên tập trung vào một hoặc cả hai mục tiêu sau:
Tự động tái cấp vốn, giống như bất kỳ hình thức tái cấp vốn nào, có khả năng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như được tính toán bởi FICO ® Điểm ☉ và các mô hình tính điểm VantageScore®. Khi bạn đăng ký các khoản vay để mua sắm với tỷ giá tốt nhất, mỗi người cho vay mà bạn đăng ký sẽ yêu cầu kiểm tra tín dụng khiến một yêu cầu khó được nhập vào báo cáo tín dụng của bạn. Điều này thường làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn đủ điều kiện và chấp nhận một đề nghị cho vay, bạn thường sẽ thấy một sự sụt giảm điểm số nhỏ khác.
Lý do cho cả hai lần giảm điểm này là tương tự nhau:Khi người vay lần đầu tiên đăng ký và nhận khoản nợ mới, về mặt thống kê, họ có nguy cơ bị thiếu các khoản thanh toán hóa đơn cao hơn. Một vài tháng thanh toán không bị gián đoạn là tất cả những gì thường cần để tín dụng của bạn trở lại mức cũ — hoặc thậm chí tăng nhẹ.
Hai lưu ý cần ghi nhớ:
Khi việc tái cấp vốn được hoàn tất, khoản vay mới của bạn sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng và các khoản thanh toán của bạn đối với khoản vay đó sẽ được theo dõi. Khoản vay mua ô tô ban đầu của bạn cũng sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn, được đánh dấu là "đã đóng ở trạng thái tốt" trong tối đa một thập kỷ.
Việc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô là hợp lý trong các trường hợp sau:
Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô có thể là một cách tiết kiệm tiền thông minh, nhưng có một số trường hợp có thể không hợp lý:
Cuối cùng, hãy cân nhắc chiến lược:Nếu bạn đang có kế hoạch tìm kiếm một khoản thế chấp hoặc một khoản vay lớn khác trong vòng 6 đến 12 tháng tới, bạn nên hạn chế đăng ký bất kỳ khoản tín dụng nào, bao gồm cả tái cấp vốn tự động, điều này có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm xuống. . Việc tránh các đơn đăng ký tín dụng mới có thể giúp bạn thể hiện điểm tín dụng tốt nhất có thể khi bạn nộp đơn đăng ký thế chấp.
Nếu điểm tín dụng của bạn đã giảm đáng kể kể từ khi bạn vay mua ô tô ban đầu, có thể khó tìm được khoản tái cấp vốn giúp bạn tiết kiệm tiền vì các nhà cho vay thường tính lãi suất cao hơn cho những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp hơn. Tuy nhiên, nếu mục tiêu tái cấp vốn của bạn là các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, bạn có thể tìm thấy một công ty cho vay ô tô chuyên cho những người đi vay với mức tín dụng thấp hơn lý tưởng. Bạn có thể đủ điều kiện nhận một khoản vay mới với thời gian trả nợ dài hơn, chi phí sẽ cao hơn theo thời gian so với khoản vay ban đầu, nhưng khoản chi phí bổ sung có thể xứng đáng nếu điều đó có nghĩa là bạn có thể thanh toán các hóa đơn ngày hôm nay dễ dàng hơn.
Nếu bạn có nguy cơ bị thiếu khoản thanh toán cho khoản vay mua ô tô ban đầu của mình và gặp khó khăn trong việc tìm kiếm các lựa chọn tái cấp vốn, hãy liên hệ với người cho vay càng nhanh càng tốt để giải thích tình hình. Mặc dù họ không bắt buộc phải làm như vậy, nhưng một số người cho vay sẽ làm việc với bạn và thậm chí có thể sửa đổi các điều khoản vay ban đầu của bạn để cung cấp cho bạn khoản thanh toán thấp hơn — để đổi lấy lãi suất cao hơn và các khoản phí tiềm năng.
Khi tìm cách tái cấp vốn tự động hoặc đăng ký bất kỳ khoản tín dụng hoặc khoản vay nào, bạn nên xem lại các báo cáo tín dụng và kiểm tra điểm tín dụng để biết mình đứng ở vị trí nào với tư cách là người nộp đơn. Bạn có thể nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí từ cả ba văn phòng tín dụng tiêu dùng (Experian, TransUnion và Equifax) bằng cách truy cập vào trang web hàng năm của YearCreditReport.com. Bạn cũng có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng Experian của mình 30 ngày một lần.
Khi bạn nghiên cứu các lựa chọn khoản vay của mình, bạn cũng có thể thực hiện các bước để tăng điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng, với các chiến thuật tốt nhất để cải thiện nhanh chóng là:
Tái cấp vốn cho một chiếc xe hơi có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong dài hạn, giảm các khoản thanh toán hàng tháng (hoặc cả hai!) Để giảm bớt ngân sách gia đình của bạn. Đối tác của Experian, RateGenius có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về các tùy chọn tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình. Mua sắm xung quanh những người cho vay và cố gắng hết sức để đưa ra điểm tín dụng tốt nhất mà bạn có thể nhận được, và bạn có thể mang về nhà một khoản tiền lớn.
Việc Phê duyệt trước thế chấp có làm tổn hại đến Điểm tín dụng của tôi không?
Trì hoãn thế chấp có làm tổn hại đến tín dụng của tôi không?
Tôi Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Được Vay Mua Xe?
Các khoản cho vay tự động trong 84 tháng có phải là một ý tưởng tốt không?
Tôi Cần Điểm Tín Dụng Nào Cho Khoản Vay Mua Ô Tô?