Tại Experian, một trong những ưu tiên của chúng tôi là giáo dục tài chính và tín dụng tiêu dùng. Bài đăng này có thể chứa các liên kết và tham chiếu đến một hoặc nhiều đối tác của chúng tôi, nhưng chúng tôi cung cấp một cái nhìn khách quan để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất. Để biết thêm thông tin, hãy xem Chính sách Biên tập của chúng tôi.
LendingClub là một trong những công ty đầu tiên sử dụng phương pháp tiếp cận ngang hàng hoặc thị trường để cho vay. Thay vì chính các khoản vay có nguồn gốc, công ty kết nối người đi vay với các nhà đầu tư có thể tài trợ cho các khoản vay của họ.
Công ty cung cấp các khoản vay linh hoạt, nhưng lãi suất và phí có thể quá cao đối với những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc. Dưới đây là những điều cần biết trước khi bạn cân nhắc đăng ký khoản vay với LendingClub.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| Có thể có sẵn cho một số người vay tín dụng hợp lý | Có thể mất một lúc để nhận tiền của bạn |
| So sánh các ưu đãi lãi suất mà không làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn | APR khởi điểm cao |
| Cho phép các ứng dụng chung | Tính phí xuất phát |
| Dịch vụ khách hàng của LendingClub 888-596-3157 LendingClub Corp. Dept. 34268 P.O. Box 39000 San Francisco, CA 94139 |
LendingClub được ra mắt vào năm 2007 và là một trong những công ty tiên phong của mô hình cho vay ngang hàng. Người đi vay có thể nhận được từ 1.000 đô la đến 40.000 đô la, được tài trợ bởi các nhà đầu tư cá nhân thay vì chính công ty.
Bạn có thể chọn giữa kỳ hạn trả nợ 36 tháng và 60 tháng, kỳ hạn này không linh hoạt như các điều khoản được cung cấp bởi những người cho vay khác nhưng vẫn cung cấp nhiều thời gian để hoàn trả. Nếu bạn được chấp thuận cho vay, tiền sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn nhanh nhất là bốn ngày sau đó. Với những người cho vay khác cung cấp tài trợ ngày hôm sau hoặc thậm chí trong ngày, độ trễ này có thể không phù hợp với bạn nếu bạn cần tiếp cận tiền mặt ngay bây giờ.
Có một số tính năng khác cần xem xét khi bạn so sánh LendingClub với các tổ chức cho vay khác.
LendingClub quảng cáo các tùy chọn cho vay cụ thể để hợp nhất nợ thẻ tín dụng và hợp nhất nợ nói chung. Nếu đó là mục đích vay tiền của bạn, người cho vay có thể thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ hiện tại của bạn nên bạn không cần phải làm vậy.
Tùy thuộc vào hồ sơ tín dụng của bạn, khoản vay hợp nhất nợ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giảm lãi suất và giúp bạn dễ dàng trả nợ nhanh hơn. Phạm vi APR được cung cấp cho các khoản vay LendingClub là 6,34% - 35,89% (cố định), mức cuối thấp hơn nhỏ hơn lãi suất thẻ tín dụng trung bình khoảng 16,6%.
Nhưng ngay cả khi lãi suất của khoản vay mới với LendingClub không thấp hơn đáng kể so với mức bạn đang trả trên thẻ tín dụng của mình, thì số tiền và thời hạn trả nợ đã đặt có thể giúp bạn có thêm cơ cấu khi bạn làm việc để loại bỏ số dư.
LendingClub cung cấp các phê duyệt nhanh chóng với một ứng dụng trực tuyến dễ dàng. Để đủ điều kiện, bạn phải là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân hoặc đang sống ở Hoa Kỳ bằng thị thực dài hạn hợp lệ. Bạn cũng cần phải từ 18 tuổi trở lên với tài khoản ngân hàng có thể xác minh và sống ở bất kỳ tiểu bang hoặc lãnh thổ nào của Hoa Kỳ, ngoại trừ Washington, D.C.
Bạn sẽ bắt đầu với quy trình sơ tuyển, quy trình này cho phép bạn xem và so sánh các đề nghị khác nhau dựa trên kiểm tra tín dụng mềm. Bạn sẽ cung cấp thông tin sau:
Sau đó, bạn sẽ có thể xem các đề nghị tỷ giá khác nhau dựa trên kiểm tra tín dụng mềm, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn không đủ điều kiện sơ tuyển, LendingClub có thể giới thiệu bạn với một trong những đối tác của nó, đối tác này có thể kết bạn với một người cho vay khác.
Khi bạn chọn đề nghị cho vay từ LendingClub, bạn có thể được yêu cầu gửi các tài liệu để chứng minh thu nhập của mình, chẳng hạn như cuống phiếu lương, bảng sao kê ngân hàng gần đây hoặc biểu mẫu W-2 hoặc 1099. Bạn cũng có thể được yêu cầu xác minh địa chỉ của mình bằng bản sao giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp, hợp đồng thuê nhà, hóa đơn điện nước hoặc các tài liệu được chấp nhận khác.
Tùy thuộc vào tình hình tài chính và nguồn thu nhập của bạn, bạn có thể được yêu cầu cung cấp các tài liệu khác để xác minh thông tin bạn đã cung cấp.
Để đủ điều kiện cho khoản vay cá nhân với LendingClub, bạn sẽ cần đáp ứng một số yêu cầu tối thiểu của người vay, bao gồm:
Người cho vay cũng sẽ xem xét các yếu tố khác, bao gồm thông tin về đơn đăng ký, điểm tín dụng và báo cáo của bạn, và các chi tiết khác. Cơ hội tốt nhất để bạn có được một mức lãi suất thấp đi kèm với điểm tín dụng cao, tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp và lịch sử hạn mức tín dụng thành công lâu dài.
Nếu bạn không thể tự mình được chấp thuận cho một khoản vay hoặc không hài lòng với mức lãi suất mà bạn đưa ra, việc đăng ký với một người nộp đơn chung có uy tín có thể cải thiện tỷ lệ được chấp thuận với các điều khoản có lợi.
LendingClub cung cấp các khoản thanh toán và lãi suất cố định, vì vậy bạn không phải lo lắng về số tiền thanh toán hàng tháng của mình thay đổi khi tỷ giá thị trường biến động. Điều này trái ngược với các khoản vay cá nhân với lãi suất thay đổi có thể thay đổi theo thời gian và có thể khiến khoản thanh toán hàng tháng của bạn tăng hoặc giảm.
Bởi vì rủi ro của một tỷ lệ thay đổi chủ yếu được chuyển sang người vay - bạn sẽ trả nhiều hơn nếu lãi suất tăng lên - chúng thường bắt đầu thấp hơn lãi suất cố định. Tuy nhiên, nếu bạn đang trả một khoản vay trong ba hoặc năm năm, lãi suất cố định có thể tốt hơn vì nó mang lại sự chắc chắn hơn trong thời gian dài.
LendingClub tính phí ban đầu dao động từ 2% đến 6% số tiền vay của bạn. Phí này được khấu trừ từ số tiền bạn nhận được thay vì được cộng vào số tiền vay của bạn, vì vậy bạn có thể phải vay nhiều hơn số tiền bạn thực sự cần tính cho nó.
Phí gốc và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của bạn phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn và các thông tin khác có trong đơn đăng ký của bạn. Phí khởi tạo LendingClub trung bình cho quý 3 năm 2019 là 4,86%.
LendingClub không tính phí đăng ký, phí môi giới hoặc phí phạt trả trước. Tuy nhiên, bạn có thể bị tính phí trả chậm 5% số tiền thanh toán (tối thiểu 15 đô la) nếu bạn chậm thanh toán khoản vay hơn 15 ngày.
Việc tự mình được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân có thể là một thách thức, đặc biệt nếu điểm tín dụng của bạn gần với yêu cầu tối thiểu của người cho vay.
Với một số công ty cho vay cá nhân khác, bạn không thể đăng ký với người khác nếu bạn không được chính mình chấp thuận. Nhưng vì LendingClub cho phép những người đăng ký chung, tín dụng tốt của người đăng ký chung của bạn có thể giúp bạn được chấp thuận hoặc cải thiện đề nghị của mình.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng một khoản vay được đồng nắm giữ sẽ được phản ánh trên báo cáo tín dụng của cả hai bên — bao gồm mọi khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Ngoài ra, người nộp đơn chung của bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán khoản vay nếu bạn không thể.
| Số tiền cho vay :1.000 đô la - 40.000 đô la | Phí thành lập :2% - 6% |
| APR ước tính :6,34% - 35,89% (cố định) | Phí trả chậm :5% số tiền thanh toán (tối thiểu $ 15) |
| Điều khoản cho vay :36 hoặc 60 tháng | Phí trả trước :Không có |
| Số tiền nhận được :Chậm nhất là bốn ngày |
† Thông tin được cung cấp chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Experian không thể đảm bảo tính chính xác của kết quả được cung cấp. Người cho vay của bạn có thể tính các khoản phí khác mà chưa được tính đến trong tính toán này. Những kết quả này, dựa trên thông tin do bạn cung cấp, đại diện cho một ước tính và bạn nên tham khảo ý kiến cố vấn tài chính của riêng mình về các nhu cầu cụ thể của bạn.
Duyệt các Khoản vay Cá nhânDùng thử Toàn bộ Công cụ Tính Khoản vay Cá nhân Mở cửa sổ mới với nhiều tính năng hơn.
LendingClub cung cấp quy trình đăng ký trực tuyến dễ dàng và có thể cung cấp lãi suất hợp lý cho những người có tín dụng đủ điều kiện. Tuy nhiên, lãi suất khởi điểm của nó cao so với các công ty cho vay khác mà thị trường cho vay những người vay có tín dụng tốt hoặc tốt hơn.
Ngoài ra, thời gian cấp vốn nhanh nhất của người cho vay là bốn ngày, so với các lựa chọn ngày hôm sau hoặc thậm chí trong ngày với các công ty cho vay cá nhân khác. Cuối cùng, một số công ty cho vay cá nhân không tính phí bắt đầu, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la trả trước so với phí mà LendingClub tính. Tìm hiểu xem bạn có phù hợp với ưu đãi LendingClub trên Experian CreditMatch TM không .
Nếu bạn đang xem xét một khoản vay cá nhân, đặc biệt nếu bạn có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn và dành thời gian để nghiên cứu những người cho vay dựa trên vị trí của bạn. Ngoài lãi suất khoản vay, hãy so sánh phí, thời gian cấp vốn, mức độ hài lòng của khách hàng và các yếu tố khác quan trọng nhất đối với bạn.
Đảm bảo cá nhân và cho vay kinh doanh
Nợ Khoản Vay Cá Nhân Có Tốt Hơn Nợ Thẻ Tín Dụng?
Người bảo lãnh cho Căn hộ là gì và Tôi có cần Người bảo lãnh không?
Các hiệp hội tín dụng có cung cấp các khoản vay mua ô tô tốt hơn không?
Nếu tôi được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân, tôi có cần phải chấp nhận không?