Làm việc với nhân viên tư vấn tín dụng là điều mà mọi người ở mọi lứa tuổi đều có thể hưởng lợi. Các chuyên gia được đào tạo này giúp các cá nhân giảm nợ, tiết kiệm nhiều hơn và đạt được các mục tiêu tài chính.

Lauralynn Schueckler của Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Advantage hiểu rằng những lo lắng về tiền bạc là điều thường thấy ở những người mới bắt đầu và những người đã nghỉ hưu, nhưng cô ấy biết rằng tư vấn tín dụng là một công cụ hữu ích mang lại lợi ích cho tất cả mọi người.

Tại đây, cô ấy đưa ra một số mẹo và công cụ mà tư vấn tín dụng có thể cung cấp cho các cá nhân.

Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Advantage là một tổ chức phi lợi nhuận cam kết giúp các cá nhân thoát khỏi nợ nần và có được sự an toàn về tài chính. Advantage CCS khác với các tổ chức tương tự như thế nào?

Advantage CCS là Cơ quan Tư vấn Tín dụng Phi lợi nhuận Quốc gia. Chỉ có khoảng chín hoặc 10 cơ quan Quốc gia khác trong cả nước. Chúng tôi đã có mặt từ năm 1968. Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Advantage cung cấp một hệ thống tư vấn tín dụng trực tuyến cho đến nay là tốt nhất trong ngành (theo ý kiến ​​khiêm tốn của chúng tôi). Chúng tôi đã làm việc cực kỳ chăm chỉ và đầu tư rất nhiều vào hệ thống tư vấn tín dụng trực tuyến của mình để đảm bảo rằng hệ thống này là tốt nhất.

Một số mối quan tâm tài chính duy nhất đối với những người chuẩn bị nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu là gì? Advantage CCS giải quyết những nhu cầu đó như thế nào?

Tôi nghĩ rằng mối quan tâm lớn nhất về tài chính của những người về hưu là họ lo lắng về việc tiền bạc của họ sống lâu hơn. Có thể rất khó để biết cần bao nhiêu vì không ai biết họ sẽ sống được bao lâu. Chi phí Medicare hoặc chi phí chăm sóc sức khỏe cũng là một mối quan tâm tài chính lớn đối với hầu hết những người về hưu. Nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận của Advantage CCS có thể xem xét tình hình tài chính hiện tại của bạn, tạo ngân sách và cung cấp cho bạn cái nhìn tổng thể về tình hình tài chính của bạn cũng như những cải thiện mà bạn có thể thực hiện. Chúng tôi cũng cung cấp các công cụ miễn phí như Cố vấn ngân sách trực tuyến và Trình theo dõi mục tiêu có thể giúp bạn quản lý tiền của mình.

Những gì diễn ra trong quá trình tư vấn tín dụng? Ai nên cân nhắc sử dụng nhân viên tư vấn tín dụng?

Tư vấn tín dụng đã trải qua một chặng đường dài và giờ đây việc thực hiện một buổi tư vấn tín dụng miễn phí dễ dàng hơn bao giờ hết với sự thuận tiện và riêng tư ngay tại nhà riêng của bạn. Chúng tôi vẫn cung cấp dịch vụ tư vấn qua điện thoại và tư vấn trực tiếp, nhưng các buổi tư vấn trực tuyến của chúng tôi dường như được đa số yêu thích.

Nếu bạn đang thực hiện một buổi gặp mặt trực tiếp hoặc một cuộc điện thoại, bạn có thể mong đợi một cuộc thảo luận với nhân viên tư vấn tín dụng của bạn về cách bạn mắc nợ ngay từ đầu. Bạn cũng sẽ xem xét thói quen chi tiêu hiện tại của mình, nói về thu nhập, tài sản và nợ phải trả của bạn. Nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận sẽ tạo một ngân sách thực tế tùy chỉnh cho bạn. Họ sẽ chỉ cho bạn một số khoản cắt giảm có thể có hoặc những cách giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi tháng. Khi nhân viên tư vấn có tất cả các thông tin cần thiết, họ sẽ thiết kế một bản phân tích chi tiết hoặc một Kế hoạch hành động cho bạn. Họ cũng sẽ xem xét một số tùy chọn trả nợ với bạn, chẳng hạn như Chương trình Quản lý Nợ. Bạn có tiếng nói cuối cùng là lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn. Nhân viên tư vấn chỉ có thể cho bạn lời khuyên và giải đáp mọi thắc mắc của bạn.

Bất kỳ ai cũng có thể có lợi khi nói chuyện với một cố vấn tín dụng được chứng nhận. Không quan trọng bạn có mắc nợ hay không. Họ có kiến ​​thức và chuyên môn để giúp bất kỳ ai quản lý tiền của mình một cách hợp lý và tìm cho họ nhiều cách tiết kiệm tiền hơn mỗi tháng. Nó hoàn toàn miễn phí và không tốn nhiều thời gian, vì vậy thực sự không có lý do gì khiến ai đó không liên hệ với nhân viên tư vấn tín dụng.

Kể tên một số quan niệm sai lầm về nhân viên tư vấn tín dụng hoặc lý do tại sao một số cá nhân có thể cảm thấy họ không cần dịch vụ của nhân viên tư vấn tín dụng.

Một số người cảm thấy rằng tư vấn tín dụng chỉ dành cho những cá nhân nợ nần chồng chất hoặc sẵn sàng phá sản, nhưng điều đó không đúng; bất kỳ ai cũng có thể hưởng lợi từ tư vấn tín dụng miễn phí.

Một quan niệm sai lầm khác là tư vấn tín dụng sẽ làm tổn hại hoặc hạ thấp điểm tín dụng của bạn. Chúng tôi hoàn toàn không báo cáo với văn phòng tín dụng. Trên thực tế, điểm tín dụng của nhiều khách hàng sẽ cải thiện sau khi tư vấn tín dụng hoặc bằng cách sử dụng Chương trình Quản lý Nợ, bởi vì các khoản thanh toán cho chủ nợ sẽ trở nên nhất quán và đúng hạn. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể tăng lên vì tổng số nợ của bạn bắt đầu giảm.

Mô tả chương trình quản lý nợ của bạn và cách nó mang lại lợi ích cho các cá nhân.

Chương trình Quản lý Nợ (DMP) của chúng tôi là một phương pháp đã được chứng minh để giảm nợ của bạn trong khi tiết kiệm tiền về lâu dài vì lãi suất giảm và loại bỏ phí hàng tháng. Đại diện dịch vụ khách hàng của chúng tôi sẽ gửi các đề xuất cho các chủ nợ của bạn và là người ủng hộ cá nhân của bạn trong toàn bộ quá trình DMP. Người ủng hộ cá nhân của bạn sẽ làm việc chặt chẽ với các chủ nợ của bạn, xác định các cơ hội để giảm bớt gánh nặng tài chính của bạn nhiều nhất có thể, đưa bạn trở lại hướng tới sự tự do tài chính.

Một số lợi ích của Chương trình Quản lý Nợ bao gồm:được miễn và / hoặc giảm lãi suất cao, loại bỏ phí trả chậm và phí vượt giới hạn, không còn các cuộc điện thoại quấy rối từ chủ nợ hoặc cơ quan thu nợ, giảm khoản thanh toán hàng tháng cho cơ quan tư vấn tín dụng , cơ quan xử lý khoản thanh toán của bạn cho các chủ nợ mỗi tháng, học cách sử dụng và duy trì ngân sách lành mạnh, sống không phụ thuộc vào tín dụng và học tầm quan trọng của việc quản lý tiền phù hợp để bạn không rơi vào cảnh nợ nần.

Bạn có thể cung cấp cho khách hàng những loại công cụ giáo dục nào? Những lợi ích mà khách hàng thu được từ những công cụ này?

Chúng tôi cung cấp nhiều công cụ và tài nguyên giáo dục miễn phí có sẵn cho công chúng. Một số trong số này bao gồm blog của chúng tôi, máy tính tài chính bao gồm một máy tính hưu trí tuyệt vời, Công cụ tư vấn ngân sách trực tuyến và Trình theo dõi mục tiêu của chúng tôi, thư viện giáo dục của chúng tôi với các bài báo hữu ích, video, hướng dẫn, trình chiếu, đồ họa thông tin, sách trắng, liên kết hữu ích, bản tin, tiếp cận cộng đồng chương trình, hội thảo miễn phí, v.v.

Tất cả các công cụ và tài nguyên được đề cập ở trên là hoàn toàn miễn phí cho công chúng. Bạn có thể nhận được các mẹo và lời khuyên tiết kiệm tiền hàng ngày, tìm các nguồn hữu ích khác trong khu vực của bạn, học cách lập ngân sách và đặt mục tiêu tài chính, quản lý tiền một cách chính xác, tìm hiểu thông tin hữu ích để giúp ích cho sự nghiệp của bạn, tích lũy kiến ​​thức để đầu tư hưu trí và có mạng lưới hỗ trợ những người trong những tình huống tương tự.

Một số cá nhân có thể do dự khi sử dụng nhân viên tư vấn tín dụng, đặc biệt nếu họ không quen với việc sử dụng các dịch vụ trực tuyến. Bạn giải quyết những mối quan tâm đó như thế nào?

Bất kỳ ai đang xem xét liên hệ với một cơ quan tư vấn tín dụng để nói chuyện với một nhân viên tư vấn tín dụng cần phải đảm bảo rằng cơ quan đó có uy tín và các nhân viên tư vấn tín dụng được đào tạo và chứng nhận phù hợp. Cho dù đó là tư vấn tín dụng trực tuyến, qua điện thoại hay trực tiếp, bạn nên thực hiện nghiên cứu thích hợp về bất kỳ đại lý nào mà bạn đang xem xét.

Tìm kiếm một cơ quan thành viên NFCC (Quỹ Quốc gia về Tư vấn Tín dụng) đủ điều kiện, Phi lợi nhuận và được cấp phép ở tiểu bang của bạn để xử lý tư vấn tín dụng. Đọc các bài đánh giá về đại lý đó trực tuyến và tìm hiểu những gì khách hàng trước đây đang nói về họ. Xem liệu họ có được đề xuất bởi bất kỳ ai khác như Angie's List, The Better Business Bureau (BBB), Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD), Hội đồng Công nhận (COA) hay không và bất kỳ sự công nhận nào khác mà họ có thể có.

Luôn thực hiện thẩm định trước khi thảo luận về tài chính của bạn với bất kỳ ai. Advantage CCS bắt đầu kinh doanh từ năm 1968 và chúng tôi là tổ chức 501 (c) 3 là thành viên đáng tự hào của NFCC. Chúng tôi được COA và HUD công nhận. Chúng tôi cũng có Xếp hạng A + với BBB. Đây là những hình thức khen thưởng mà bạn nên tìm kiếm để đảm bảo rằng bạn đang nói chuyện với một đại lý có uy tín và nhân viên tư vấn tín dụng được đào tạo chuyên sâu và được chứng nhận.

Một số xu hướng đang xảy ra trong thế giới tín dụng, nợ và quản lý tài chính là gì?

Một xu hướng khủng khiếp mà chúng tôi muốn biến mất là các khoản vay ngắn hạn. Chúng tôi có rất nhiều người liên hệ với chúng tôi vì các khoản vay ngắn hạn mà họ dường như không thể trả hết. Các khoản vay ngắn hạn này có các điều khoản hoàn trả vô lý mà khó ai có thể thực sự đáp ứng được. Nó trở thành một vòng luẩn quẩn khi phải vay thêm để cố gắng trả hết khoản vay đó trong ngày lĩnh lương với lãi suất 300% (một số khoản vay có lãi suất cao). Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng phát hiện ra rằng hơn 80% các khoản vay ngắn hạn được chuyển sang hoặc tiếp theo bởi một khoản vay ngắn hạn khác trong vòng 14 ngày. Thật đáng buồn khi rất nhiều người mắc kẹt trong cái bẫy cho vay ngắn hạn này.

Làm thế nào để các cá nhân có thể đảm bảo rằng họ duy trì một cuộc sống tài chính lành mạnh trong suốt nhiều năm bất kể độ tuổi hiện tại của họ là bao nhiêu?

Quản lý tiền đúng cách không liên quan gì đến tuổi tác. Các mẹo, thủ thuật, lời khuyên và chiến thuật thông minh giống nhau cho dù bạn bao nhiêu tuổi. Điều quan trọng là phải bắt đầu từ khi còn trẻ để bạn có thể xây dựng thói quen kiếm tiền lành mạnh. Nhưng bắt đầu từ bây giờ sẽ tốt hơn là bắt đầu vào ngày mai, và điều đó phù hợp với bất kỳ điều gì trong cuộc sống.

Một số cách để duy trì một cuộc sống tài chính lành mạnh là hãy siêng năng về ngân sách của bạn. Xem xét ngân sách của bạn gần như hàng ngày, nếu bạn có thể. Hiểu rõ bạn có bao nhiêu tiền so với số tiền bạn bỏ ra. Theo dõi tài khoản séc của bạn hàng ngày. Điều này không chỉ cho bạn biết bạn có bao nhiêu tiền trong đó mà còn có thể giúp bạn xác định bất kỳ hoạt động gần đây nào có thể không phải của bạn. Nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, việc xem lại tài khoản séc của bạn có thể giúp bạn sớm phát hiện ra vấn đề đó.

Hãy lưu ý đến số nợ bạn đang trả so với số tiền bạn đang thêm vào quỹ khẩn cấp của mình. Điều quan trọng là phải trả hết nợ càng nhanh càng tốt, nhưng cũng cần thiết lập một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp, đề phòng trường hợp bạn mất việc hoặc những thay đổi không lường trước khác trong cuộc sống có thể khiến bạn mất rất nhiều tiền.

Cam kết thực hiện những thay đổi nhỏ, gia tăng để tăng tài khoản tiết kiệm của bạn ít nhất trong vòng ba, sáu hoặc chín tháng tới. Ngân hàng bất kỳ khoản thu nhập bất ngờ nào như tiền thưởng, tiền tăng lương, séc thưởng Giáng sinh, tờ khai thuế, v.v. Hãy luôn siêu chịu trách nhiệm khi sử dụng thẻ tín dụng của bạn và thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng. Đánh giá lại tài chính của bạn ít nhất mỗi năm một lần hoặc tốt nhất là sáu tháng một lần. Hãy xem xét các cách làm cho việc tiết kiệm tiền, trả bớt nợ hoặc đầu tư nhiều tiền hơn như giáo dục đại học hoặc nghỉ hưu của con bạn là “tự động”. Kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn ít nhất mỗi năm một lần hoặc nhiều hơn nếu bạn có thể.

Vui lòng chia sẻ bất kỳ điều gì bổ sung mà bạn muốn các cá nhân biết về công ty hoặc tư vấn tín dụng của bạn.

Là một tổ chức phi lợi nhuận, bạn có thể tin tưởng vào việc chúng tôi thực hiện với tư cách là người ủng hộ bạn. Chúng tôi không ở đây để bán cho bạn bất cứ thứ gì - thay vào đó, chúng tôi hoàn toàn tập trung vào việc giáo dục và chuẩn bị cho bạn cải thiện thói quen quản lý tiền và sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan hơn. Mục tiêu cuối cùng của chúng tôi là đảm bảo rằng bạn có giáo dục, công cụ và hỗ trợ cần thiết để tiến lên phía trước và giành lại quyền kiểm soát tương lai tài chính của mình.

Bạn có thể ghé thăm chúng tôi trực tuyến tại www.span>ageccs.org; bạn cũng có thể kết nối với Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Advantage trên:Facebook và Twitter.