Làm thế nào để thoát khỏi nợ? Câu trả lời của các chuyên gia tài chính


Lập kế hoạch nghỉ hưu dễ dàng hơn rất nhiều với gánh nặng nợ nần chồng chất. Một số khoản nợ hầu như không thể tránh khỏi, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể xóa nó đi và làm suôn sẻ con đường của bạn về phía trước. Tất cả những gì cần là một kế hoạch và sự kiên trì để vượt qua nó.

Nếu bạn đang cố gắng trau dồi những cách tốt nhất để xóa nợ và thêm nhiều hơn vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình, thì đây là điều mà ba chuyên gia tài chính nổi tiếng nói:

Clark Howard:Phá vỡ chu kỳ và bắt đầu một chu kỳ tốt hơn

Được biết đến với chương trình radio nói chuyện hợp tác toàn quốc, Clark Howard tập trung vào một kế hoạch 5 bước đơn giản, khả thi, nhằm xóa nợ để bạn có thể tiếp tục cuộc sống của mình. Bước một? Ngừng chu kỳ nợ bằng cách từ chối mua bất cứ thứ gì bằng tín dụng.

Kế hoạch của Howard bao gồm một yếu tố mà bạn có thể quen thuộc và đó là quỹ khẩn cấp. Mọi người đều cần một cái, ngay cả khi nó bắt đầu nhỏ như 1.000 đô la mà anh ấy đề xuất. Điều này có thể giúp bạn không phải nghỉ hưu để mua một bộ lốp mới hoặc đồng thanh toán cho một khoản chi phí y tế đột xuất.

Howard cho biết việc lập ngân sách là rất quan trọng để trả nợ, nhưng đó là thực tế. Nếu nó quá phức tạp, bạn có thể không tiếp tục. Khi khoản nợ của bạn được sắp xếp, bạn sẽ có thể phát hiện ra bội chi và hướng nhiều tiền mặt hơn vào việc trả nợ.

Dave Ramsey:Xây dựng động lực với những thành công nhỏ

Dave Ramsey nổi tiếng với “Kế hoạch quả cầu tuyết”. Không giống như một số chuyên gia tài chính, Ramsey tin rằng sẽ có lợi hơn nếu tấn công các khoản nợ nhỏ trước và làm việc theo cách của bạn.

Với kế hoạch của Ramsey, bạn sẽ bắt đầu trên con đường hướng tới một cuộc sống không nợ nần và nghỉ hưu thoải mái hơn bằng cách trả món nợ nhỏ nhất mà bạn mắc phải. Sau khi hoàn thành xong, bạn sẽ định tuyến số tiền bạn dành cho khoản nợ đó thành khoản lớn hơn tiếp theo.

Ramsey tin rằng việc trở nên không còn nợ nần một phần là do tâm lý. Khi bạn thấy những thành công đang xây dựng, bạn sẽ có xu hướng tiếp tục hơn. Và bằng cách thêm ngày càng nhiều vào các khoản nợ ngày càng cao, bạn cũng sẽ xây dựng động lực.

Suze Orman:Xóa nợ thẻ tín dụng một cách tốt đẹp

Có một kế hoạch gồm 9 bước dẫn đến bước thứ 10, đó là một kỳ nghỉ hưu hạnh phúc, với các hướng dẫn của Suze Orman để thoát khỏi nợ nần. Vì nợ thẻ tín dụng là một vấn đề như vậy nên kế hoạch của cô ấy tập trung nhiều vào vấn đề đó.

Bước một có thể rất đau đớn. Orman khuyên bạn nên cắt mọi thẻ tín dụng mà bạn sở hữu, trừ một thẻ trong trường hợp khẩn cấp. Nhưng cái đó không nên ở trong ví của bạn. Cô ấy khuyên bạn nên trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng và thương lượng để có lãi suất tốt hơn, đồng thời tự tìm hiểu về các điều khoản của từng loại thẻ mà bạn đang thanh toán.

Cô cũng giải thích rằng tất cả các khoản nợ đều quan trọng, không chỉ các khoản nợ thẻ tín dụng. Mặc dù bạn có thể lo lắng nhiều hơn về việc loại bỏ thẻ tín dụng có số dư cao, nhưng việc thanh toán các hóa đơn y tế và bất kỳ khoản nợ nào khác mà bạn nợ cũng quan trọng không kém. Và khi một khoản nợ được trả hết, Orman cũng là người đề xuất áp dụng số tiền thanh toán đó cho một khoản nợ khác.

Cạnh tranh mới:Nợ và Hưu trí

Nợ là một mối đe dọa lớn đối với an ninh tài chính của một người về hưu. Khi nghỉ hưu, thu nhập và tài sản của bạn là cố định - bạn không kiếm được nhiều tiền hơn, bạn đang sống bằng những gì bạn có. Thu nhập cố định có nghĩa là ngày mai bạn sẽ không có nhiều tiền hơn để trả nợ so với ngày hôm nay. Đơn giản là bạn sẽ phải trả thêm lãi suất - lãng phí tiền hàng tháng khi bạn gánh nợ.

Bạn nên suy nghĩ kỹ về việc nghỉ hưu nếu bạn mắc nợ - đặc biệt là nợ thẻ tín dụng.

Nợ nhà ở - một khoản thế chấp - được nhiều nhà hoạch định tài chính coi là có thể chấp nhận được đối với những người về hưu. Tuy nhiên, cũng có nhiều chiến lược khác nhau để loại bỏ hoặc tối ưu hóa các khoản thanh toán thế chấp. Giảm kích thước, tái cấp vốn thế chấp và thế chấp đảo ngược là tất cả các chiến lược để tối ưu hóa nhà ở của bạn để có nguồn tài chính hưu trí tốt hơn.

Thoát khỏi nợ

Bạn không cần phải kết hợp mọi lời khuyên từ từng chuyên gia tài chính vào kế hoạch sống không mắc nợ của mình. Tìm những gì phù hợp với bạn và bạn sẽ có nhiều khả năng ở lại khóa học hơn.

Lập kế hoạch nghỉ hưu không nhất thiết phải khó, nhưng gánh nặng nợ nần có thể khiến bạn cảm thấy như vậy. Hãy bắt đầu xóa nó ngay bây giờ, và mỗi năm sắp tới sẽ suôn sẻ hơn một chút so với năm trước. Sử dụng máy tính hưu trí để xem khoản nợ của bạn sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tài chính hưu trí của bạn.






món nợ
  1. Kế toán
  2. Chiến lược kinh doanh
  3. Việc kinh doanh
  4. Quản trị quan hệ khách hàng
  5. tài chính
  6. Quản lý chứng khoán
  7. Tài chính cá nhân
  8. đầu tư
  9. Tài chính doanh nghiệp
  10. ngân sách
  11. Tiết kiệm
  12. bảo hiểm
  13. món nợ
  14. về hưu