Điều không tưởng có thể xảy ra với bất kỳ ai - ngay cả bạn. Đó là lý do tại sao bạn cần chuẩn bị và đảm bảo rằng gia đình bạn sẽ được đảm bảo về tài chính nếu bi kịch xảy ra. Bảo hiểm nhân thọ là một trong những món quà tuyệt vời nhất mà bạn có thể dành cho gia đình mình.
Chúng tôi đề xuất bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn vì nó đơn giản và giá cả phải chăng. Và những người thụ hưởng của bạn có thể sử dụng nó để trang trải nhiều chi phí khác nhau, như chi phí mai táng, thế chấp và thậm chí cả quỹ học đại học của con cái. Nhưng ngay cả những chính sách bảo hiểm tốt nhất cũng có giới hạn của chúng.
Một số bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả một số chi phí nhất định — như chăm sóc dài hạn hoặc hóa đơn y tế — nhưng chỉ khi bạn có một số người tham gia hợp đồng nhất định (nhiều hơn nữa trong một phút). Và một số chính sách sẽ không có hiệu lực nếu bạn chết trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như khi bạn đang phạm trọng tội nếu chính sách bao gồm loại trừ trọng tội (vâng, chúng tôi sẽ giải thích điều đó bên dưới).
Vì vậy, chúng ta hãy xem xét chi tiết về những gì bảo hiểm nhân thọ thực hiện cover — và những gì nó không.
Chúng ta không thể nói về những gì bảo hiểm nhân thọ chi trả nếu không có lời nhắc nhanh về mục đích thực tế của loại chính sách này — và đó là để thay thế thu nhập của bạn trong trường hợp bạn qua đời. Đó là nó! Nếu bảo hiểm nhân thọ của bạn được thiết kế để làm bất cứ điều gì khác ngoài việc đó, nó có thể khiến bạn phải trả giá đắt hơn rất nhiều so với giá trị của nó. Theo nguyên tắc chung, một chính sách dài hạn tốt sẽ bao gồm khoảng 10–12 lần thu nhập hàng năm của bạn.
Nói một cách chính xác, điều duy nhất mà một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm là cái chết của người được bảo hiểm. Nhưng bạn có thể tự hỏi nếu điều đó bao gồm cả nguyên nhân ngẫu nhiên và tự nhiên, hay những thứ mà mọi người thường phải trả bằng khoản thanh toán bảo hiểm của họ.
Trong trường hợp bạn chết vì nguyên nhân tự nhiên, bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ được áp dụng và người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm — được gọi là quyền lợi tử vong .
Chính sách của bạn cũng sẽ bao gồm cái chết của bạn do tai nạn xe cơ giới, ngộ độc, vô tình dùng quá liều hoặc bất kỳ tai nạn thương tâm nào khác.
Giống như chúng tôi đã đề cập, mục đích chính của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là thay thế việc mất thu nhập. Nhưng khi nó thực sự xảy ra, thật đáng kinh ngạc là có bao nhiêu chi phí có thể phải trả khi một người nào đó qua đời. Và tất cả đều bắt đầu tăng lên - chỉ riêng chi phí tang lễ đã trung bình từ 7.000–10.000 đô la. Đó là rất nhiều tiền để gia đình bạn có thể kiếm được, đặc biệt là khi họ đang đau buồn.
Chúng tôi không muốn làm bạn sợ, nhưng loại căng thẳng tài chính đó đã khiến các gia đình tan nát. Nhưng khi bạn có bảo hiểm nhân thọ, chi phí mai táng thậm chí sẽ không còn là vấn đề đáng lo ngại. Gia đình bạn có thể sử dụng trợ cấp tử tuất để chi trả cho lễ mừng thọ của bạn. Và sau đó, họ có thể tập trung vào công việc quan trọng là đau buồn và hàn gắn.
Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể mang lại cho gia đình bạn sự tự do nợ nần. Cho dù bạn vẫn còn nợ tiền mua nhà hoặc bạn qua đời trước khi bạn hoàn thành Baby Step 2 (trả hết nợ không thế chấp), những người thân yêu của bạn có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ của bạn để trả lại những gì bạn đã nợ.
Đó là một rất lớn gánh nặng ra khỏi vai của họ. Hãy tưởng tượng gia đình đau buồn của bạn sống trong một ngôi nhà trả tiền, lái một chiếc ô tô trả tiền, không có khoản thanh toán hàng tháng cho bất kỳ thứ gì . Họ sẽ cảm thấy thoải mái và được chăm sóc chu đáo và bạn phải cảm ơn vì điều đó.
Chỉ cần lưu ý rằng bất kỳ ai mà bạn chia sẻ nợ — như vợ / chồng của bạn hoặc chú của bạn đã đi cùng xe của bạn — cần được nêu tên là người thụ hưởng trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Nếu không, họ sẽ không nhận được tiền hoặc không thể trả hết nợ.
Và hãy nhớ rằng các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang — bao gồm cả các khoản vay PLUS của cha mẹ — sẽ được tha thứ nếu điều gì đó xảy ra với bạn. Vì vậy, trừ khi họ ký khoản vay của bạn, gia đình bạn sẽ không nợ chính phủ một xu nào cho việc học của bạn nếu bạn qua đời.
Điện lực. Điện thoại. Dịch vụ thùng rác. Bảo hiểm. Có vẻ như mỗi ngày, có một hóa đơn khác trong thư. Hãy bỏ qua thực tế rằng con bạn liên tục ăn và ngày càng phát triển, đồng thời gia đình bạn có rất nhiều chi phí phải trang trải.
Đó là điều mà bảo hiểm nhân thọ dành cho. Nó sẽ tiếp tục bật đèn, ô tô chạy và những đứa trẻ được cho ăn. Và hãy tin tưởng chúng tôi:Khi đứa con dễ thương của bạn biến thành một thiếu niên ăn hàng tuần với trọng lượng của chúng, vợ / chồng của bạn sẽ vô cùng biết ơn vì bảo hiểm nhân thọ của bạn đã chi trả cho hóa đơn hàng tạp hóa!
Nghiêm túc mà nói, gia đình bạn có thể sử dụng trợ cấp tử tuất của bạn để trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày trong nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm. Thay vì vợ / chồng bạn phải đi làm hàng ngày vì họ phải làm việc đó, hãy tưởng tượng họ sẽ ở nhà chăm sóc con cái và bản thân trong suốt quá trình đau buồn. Đó là tại sao bảo hiểm nhân thọ lại quan trọng.
Nói về trẻ em, chính sách cuộc sống có thời hạn giúp bạn để lại cho chúng một di sản lâu dài. Vợ / chồng của bạn có thể sử dụng quyền lợi tử vong của bạn để trả tiền chăm sóc trẻ em hoặc chăm sóc y tế. Lucy gãy tay trên tấm bạt lò xo? Đề cập. David có những nhu cầu đặc biệt cần người giúp việc tại nhà? Vâng, điều đó cũng được đề cập.
Gia đình bạn thậm chí có thể sử dụng số tiền đó để bắt đầu tiết kiệm cho việc học đại học của con cái. Và nếu còn bất cứ thứ gì, khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể là một cách tuyệt vời để vợ / chồng bạn hỗ trợ niềm đam mê của con cái — như trả tiền cho các bài học hoặc cho chúng cơ hội đi du lịch.
Khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ của bạn không chỉ dành cho trẻ em và các hóa đơn. Nó cũng dành cho vợ / chồng của bạn. Số tiền bảo hiểm trọn đời có kỳ hạn phù hợp có thể giúp họ có được sự bình yên về tài chính cho phần còn lại của cuộc đời. Hướng dẫn người phối ngẫu của bạn đầu tư khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ của bạn để họ có thể sống bằng tiền lãi mà họ kiếm được.
Bạn thậm chí có thể bắt đầu làm việc với một chuyên gia đầu tư đủ điều kiện ngay bây giờ. Bằng cách đó, vợ / chồng của bạn sẽ có một cố vấn tài chính đáng tin cậy, người có thể giúp họ tiếp tục phát triển ổ trứng mà bạn đã bắt đầu, ngay cả khi bạn đã ra đi. Họ sẽ có thể trả hết nợ, thực hiện ước mơ của mình và thậm chí nghỉ hưu sớm. Bây giờ đó là loại di sản bạn muốn để lại cho người bạn yêu thương nhất.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể làm nhiều điều tuyệt vời cho gia đình bạn, nhưng có những điều nhất định mà bảo hiểm nhân thọ của bạn không bao gồm. Nếu bạn chết trong bất kỳ tình huống nào trong số những tình huống này, thì khoản tiền mà những người thân yêu của bạn đang trông đợi sẽ là điều không nên.
Các chính sách về thời hạn không kéo dài mãi mãi. Đó là lý do tại sao nó được gọi là thuật ngữ bảo hiểm — vì đó là trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn qua đời sau khung thời gian đó, gia đình bạn sẽ không nhận được khoản tiền tử vong.
Đó là lý do tại sao nó là siêu điều quan trọng là đảm bảo bạn biết khi nào chính sách của mình hết hạn — và có kế hoạch cho thời điểm điều đó xảy ra. Nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn bao gồm tùy chọn gia hạn hàng năm khi thời hạn hết hạn, ngay cả khi sức khỏe của bạn đã thay đổi. Nhưng hãy nhớ rằng phí bảo hiểm của bạn chắc chắn sẽ thay đổi và chi phí để mở rộng phạm vi bảo hiểm nhân thọ cho những người nộp đơn lớn tuổi sẽ cao hơn.
Hoặc nếu bạn thực hiện theo 7 Bước trẻ thơ, cuối cùng bạn sẽ có một quả trứng lớn đến mức bạn sẽ tự bảo hiểm và thậm chí không cần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ!
Khi hầu hết mọi người nghĩ đến gian lận bảo hiểm, họ nghĩ đến những cảnh phim kịch tính — bạn biết đấy, những cảnh người chồng tự giả chết, người vợ thu tiền và họ trở thành triệu phú ẩn náu trên một hòn đảo nhiệt đới.
Bạn sẽ không làm bất cứ điều gì điên rồ như vậy, ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn có thể có thể thoát khỏi nó. (Trong hồ sơ, bạn không thể.) Nhưng công ty bảo hiểm có một định nghĩa rộng hơn nhiều về gian lận. Và bạn thực sự có thể đang thực hiện hành vi gian lận bảo hiểm ngay bây giờ.
Đầu tiên, tin vui:hiếm khi xảy ra gian lận khiến bảo hiểm nhân thọ bị hủy đối với chủ hợp đồng khi họ vẫn đang sống. Cũng không bình thường khi gian lận để gây ra một khoản trợ cấp tử vong bị khấu trừ từ người thụ hưởng của một người đã qua đời. Trong tình huống thứ hai, kết quả liên quan nhiều đến thời gian mua hợp đồng và cái chết của một người.
Hãy xem một ví dụ. Giả sử dì Sally của bạn, một người hút thuốc thường xuyên, đăng ký bảo hiểm nhân thọ. Nhưng cô ấy giữ bí mật về thói quen hút thuốc của mình trong đơn đăng ký, hy vọng sẽ tiết kiệm được phí bảo hiểm của mình. Chắc chắn, cô ấy có một chính sách tại chỗ. Tại thời điểm đó, hai năm bắt đầu đếm ngược sẽ giới hạn thời gian công ty có thể thách thức tính hợp lệ của chính sách liên quan đến sức khỏe của Sally.
Nếu dì Sally đáng thương qua đời vào tháng 23 của hợp đồng bảo hiểm — hoặc bất kỳ thời điểm nào trước đó — và hồ sơ y tế của bà cho thấy bà là người hút thuốc, công ty bảo hiểm sẽ không khấu trừ quyền lợi tử vong. Họ sẽ chỉ đơn giản là tính toán lại mức giá của cô ấy lẽ ra phải là tại thời điểm chính sách được viết, và sau đó giảm trợ cấp tử tuất của cô ấy bằng số tiền mà lẽ ra cô ấy phải trả.
Nhưng nếu cô ấy sống sót sau hai năm đầu tiên đó, việc cô ấy che giấu thói quen hút thuốc của mình sẽ không còn ảnh hưởng đến vị thế của chính sách. Quy tắc này thiên về việc giúp công ty bù đắp tổn thất do sự thiếu trung thực của người nộp đơn hơn là trừng phạt những người thụ hưởng của họ.
Tình huống duy nhất mà công ty sẽ giữ lại quyền lợi tử vong hoặc hủy bỏ hoàn toàn hợp đồng sẽ là nếu họ tìm thấy thông tin mới mà bạn đã giấu trong quá trình đăng ký của mình, điều này có thể khiến họ từ chối bạn ngay từ đầu — và hút thuốc không phải là một ví dụ của một hành vi phá hoại như vậy . Điểm mấu chốt là đảm bảo rằng bạn trung thực về mọi thứ. Bạn có thể trả nhiều hơn một chút, nhưng đáng giá hơn vài đô la để đảm bảo những người thân yêu của bạn được chăm sóc.
Cho đến nay, tất cả mọi thứ chúng ta đã nói về đã được cắt giảm khá rõ ràng. Bảo hiểm nhân thọ trả tiền cho một thứ gì đó, hoặc không. Nhưng có một số vùng xám khi nói đến những gì bảo hiểm nhân thọ của bạn thực hiện hoặc không bảo hiểm.
Nếu vùng xám không được đề cập trong chính sách, bạn thường có thể che vùng đó bằng rider —Một phần bổ sung của chính sách cho phép bạn thêm lợi ích. Đảm bảo nói chuyện với đại lý bảo hiểm nhân thọ của bạn về bất kỳ hành khách nào bạn có thể cần để những người thân yêu của bạn được bảo vệ trong những tình huống như thế này.
Bạn có sở thích mạo hiểm cùng với mong muốn tiết kiệm tiền không? Giống như giả sử bạn là một phi công nghiệp dư không có nhiều kinh nghiệm bay, nhưng bạn không muốn trả một khoản phí cắt cổ cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Chà, bạn có thể được thêm một loại trừ vào chính sách liên quan đến thời gian trước đây đầy rủi ro của bạn và vẫn được hưởng phí bảo hiểm hoàn toàn hợp lý!
Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều cung cấp các loại trừ cho các hoạt động nguy hiểm, nhưng một số sẽ cho phép bạn nhận được một hợp đồng với giá rẻ hơn nếu bạn đồng ý không nhận tiền nếu bạn qua đời trong khi tham gia vào chúng - những điều này thường được sử dụng nhất cho lặn biển và ô tô cuộc đua.
Nhưng hãy nhớ ý nghĩa của việc loại trừ — bạn đang đặt ra một giới hạn rất cụ thể về cách chính sách mang lại lợi ích cho gia đình bạn để tiết kiệm tiền. Điều đó không nhất thiết là tốt hay xấu, đó chỉ là lựa chọn của bạn và gia đình khi mua sắm.
Trên một ghi chú có liên quan, bạn có thể nhận được một chính sách không trang trải sở thích mạo hiểm đó. Nhưng nó có thể sẽ hiển thị trong phí bảo hiểm của bạn. Bạn có phải là một thợ lặn với bình dưỡng khí? Bạn có thích nhảy cơ sở vào cuối tuần? Công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn không phải là người yêu thích những thứ này — hay bất kỳ sở thích rủi ro cao nào khác —. Xin lỗi, nhưng đó là điều mấu chốt.
Khi bạn còn sống, bạn trả tiền cho công ty bảo hiểm. Nhưng một khi bạn chết, họ trả cho những người thân yêu của bạn rất nhiều rất nhiều nhiều hơn số tiền bạn phải trả — hàng trăm nghìn lần nữa. Và bạn càng làm nhiều việc rủi ro, thì công ty bảo hiểm càng có nhiều khả năng phải chi trả cho quyền lợi tử vong của bạn.
Điều này không nhất thiết có nghĩa là bạn không thể được bảo hiểm — công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ chỉ tính phí bảo hiểm cao hơn cho bạn để bù đắp cho những rủi ro đó. Đồng thời, nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và chỉ sau này bắt đầu một sở thích mới và rủi ro, bạn sẽ vẫn được bảo hiểm mà không bị tăng phí bảo hiểm — miễn là công ty không tìm thấy bằng chứng bạn đang lên kế hoạch để đạt được nó trong khi bạn đăng ký.
Điều bạn không muốn làm là đánh lừa công ty về kế hoạch của bạn. Ví dụ:hãy tưởng tượng bạn đang đăng ký bảo hiểm nhân thọ. Sau đó, giả sử bạn đã đăng ký một lớp học lặn biển, nhưng đừng bao giờ tìm hiểu thực tế đó với công ty bảo hiểm. Nếu sau đó bạn gặp tai nạn lặn biển thương tâm sau khi chính sách có hiệu lực trong một năm, công ty sẽ không thanh toán. Tại sao không? Bởi vì họ biết bạn có ý định bắt đầu hoạt động rủi ro và không tiết lộ nó.
Chỉ cần đảm bảo đặt câu hỏi và hoàn toàn cởi mở và trung thực về sở thích của bạn khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ. Bạn không muốn nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả cho niềm đam mê trượt treo hoặc leo núi của bạn, chỉ để gia đình bạn biết rằng nó hoàn toàn không bao gồm những thứ đó.
Đôi khi tất cả chúng ta đều quên ngày đến hạn thanh toán hoặc đặt nhầm hóa đơn. Các khoản phạt trễ gây khó chịu, nhưng trong trường hợp phí bảo hiểm nhân thọ, việc bỏ lỡ khoản thanh toán đó có thể khiến hợp đồng của bạn mất hiệu lực — và phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ biến mất!
Tin tốt là nếu chính sách của bạn hết hiệu lực, bạn có thể có thể khôi phục nó. Đây là cách hoạt động:
Điều này nên được đưa ra, nhưng đề phòng trường hợp không xảy ra:Nếu bạn bị giết khi đang làm điều gì đó bất hợp pháp, những người thụ hưởng của bạn có thể không nhận tiền bảo hiểm. Nhưng họ chỉ bỏ lỡ quyền lợi tử vong trong trường hợp Loại trừ Trọng tội trong chính sách. Nhiều chính sách làm loại trừ loại thanh toán đó, nhưng không phải tất cả.
Ví dụ:giả sử hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của ai đó có tính năng loại trừ trọng tội. Nếu họ đột nhập vào một ngôi nhà và chủ nhà giết họ để tự vệ, gia đình của tên trộm sẽ không nhận được một xu. Họ sẽ gặp khó khăn khi phải trả chi phí tang lễ, các hóa đơn thông thường và thậm chí có thể là phí pháp lý nếu chủ nhà quyết định khởi kiện.
Tin tốt là quy tắc loại trừ trọng tội cũng có lợi cho bạn — loại như vậy. Nếu người thụ hưởng của bạn giết bạn theo chính sách loại trừ trọng tội, họ sẽ không nhận được tiền. Chúng tôi biết điều đó không phải là quá an ủi, nhưng ít nhất họ sẽ không giàu lên từ việc giết bạn.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ thường chi trả quyền lợi tử vong trong trường hợp tự tử — nhưng cũng thường có một khoản bắt quả tang. Trong hầu hết các trường hợp, người thụ hưởng chỉ có thể nhận tiền bảo hiểm nếu hợp đồng bảo hiểm từ hai năm trở lên.
Đáng buồn thay, có lý do cho quy tắc này. Nó được thiết kế để giúp mọi người không nhận được các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vào phút cuối trước khi tự sát. Với quy định hai năm, các công ty bảo hiểm nhân thọ hy vọng sẽ khuyến khích mọi người rời bỏ gia đình mà không được bảo vệ về mặt tài chính và khuyến khích họ theo đuổi sự giúp đỡ và chữa bệnh.
(Nếu bạn hoặc ai đó mà bạn biết đang đấu tranh với ý nghĩ hoặc hành vi tự sát, bạn vẫn có hy vọng. Và có sự trợ giúp. Hãy liên hệ với Đường dây nóng ngăn chặn tự tử quốc gia theo số 1-800-273-8255.)
Một lưu ý khác, khi tự tử xảy ra trước thời hạn loại trừ hai năm, người thụ hưởng thường nhận được khoản hoàn trả cho bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào mà người chết đã trả.
Hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp một người cầm lái, được gọi là người điều khiển quyền lợi tử vong nhanh, cho phép bạn tiếp cận quyền lợi tử vong khi còn sống— nếu bạn được chẩn đoán mắc một số bệnh nan y. Một điều kiện khác:bạn, với tư cách là người được bảo hiểm, phải được coi là có một số tháng nhất định để sống, điều kiện này sẽ khác nhau tùy theo hãng vận chuyển. Số tiền bạn có thể yêu cầu cũng sẽ được xác định trong chính người lái, trả cho lợi ích toàn bộ hoặc một phần.
Và không có giới hạn về cách sử dụng tiền. Đối mặt với một tình huống khó khăn cuối đời, sẽ thật nhẹ nhõm nếu bạn có thể trả trước cho những thứ như thế chấp, cửa hàng tạp hóa hoặc thậm chí là một kỳ nghỉ. ADBR thường được xây dựng dựa trên chính sách có thời hạn và không ảnh hưởng đến phí bảo hiểm; nếu bạn quyết định sử dụng lợi ích này, chỉ có một khoản phí hành chính nhỏ được khấu trừ từ lợi ích tại thời điểm ADBR được ban hành.
Sử dụng trợ cấp tử vong nhanh có thể giúp gia đình bạn không mắc nợ và các khoản đầu tư của bạn vẫn nguyên vẹn. Nhưng có một nhược điểm — nếu bạn tiêu tiền bảo hiểm nhân thọ khi bạn vẫn còn sống, thì gia đình bạn sẽ có ít tiền hơn sau khi bạn ra đi.
Ví dụ:giả sử Joe có hợp đồng bảo hiểm trọn đời trị giá 1 triệu đô la và được chẩn đoán mắc bệnh giai đoạn cuối. Anh ấy nhận khoản thanh toán sớm 350.000 đô la để giải quyết một số nhu cầu cấp thiết trong khi anh ấy vẫn còn thời gian. Khi anh ta qua đời, vợ anh ta nhận được 650.000 đô la kia.
Thật không may, với những căn bệnh nghiêm trọng kéo dài, chi phí có thể cao hơn thế nhiều — ngay cả khi có bảo hiểm y tế. Hãy nhận biết số tiền bạn đang chi tiêu và cân nhắc cách tốt nhất để mang lại cho bản thân và những người thân yêu của bạn sự chăm sóc và bảo vệ mà bạn cần.
Dịch vụ chăm sóc dài hạn thường bao gồm bất kỳ dịch vụ chăm sóc tạm thời hoặc cuối đời nào mà một người cần nhận được trong một khoảng thời gian dài — thường là hơn 3–6 tháng. Nhà dưỡng lão, cơ sở hỗ trợ sinh hoạt, trung tâm phục hồi chức năng chấn thương và các dịch vụ tại nhà như dịch vụ vận chuyển và giao bữa ăn là những ví dụ về chăm sóc dài hạn.
Vì dịch vụ chăm sóc dài hạn bao gồm nhiều loại dịch vụ và tình huống như vậy, nên không chắc bảo hiểm của bạn sẽ chi trả cho tất cả chúng. Nhưng nếu bạn có một người tham gia quyền lợi tử vong nhanh, bạn có thể trang trải chi phí chăm sóc dài hạn thông qua bảo hiểm nhân thọ của mình. (Xin nhắc lại, bạn chỉ có thể sử dụng ADBR trong trường hợp được chẩn đoán giai đoạn cuối.) Nhưng xin nhắc lại, tùy chọn ADBR có nghĩa là bạn đang sử dụng số tiền từ trợ cấp tử tuất của mình — vì vậy sẽ ít hơn cho gia đình bạn sau khi bạn vượt qua.
Thay vì xóa sổ bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể muốn tìm hiểu về bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Nó sẽ trang trải nhiều chi phí hơn trong nhiều tình huống hơn so với việc thanh toán bảo hiểm nhân thọ sớm và nó sẽ giữ nguyên quyền lợi tử vong của bạn để những người thân yêu của bạn sẽ được đảm bảo về tài chính khi bạn ra đi.
Khuyết tật là một vùng xám khác khi nói đến bảo hiểm nhân thọ. Nhưng nói chung, bạn sẽ không có thể nhận khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ sớm để bảo hiểm cho những trường hợp khuyết tật ngắn hạn kéo dài dưới 90 ngày.
Giống như thanh toán các hóa đơn y tế hoặc dịch vụ chăm sóc dài hạn khi còn sống, bạn có thể sử dụng ADBR để trang trải các chi phí cho những trường hợp khuyết tật lâu dài. Trong trường hợp này, bạn không chỉ cần bị vô hiệu hóa mà còn phải chẩn đoán giai đoạn cuối — rất may là sự kết hợp khá hiếm của các vấn đề. Nhưng một lần nữa, điều này lại dẫn đến cùng một vấn đề:quyền truy cập sớm sẽ ảnh hưởng đến tương lai tài chính của gia đình bạn.
Vì vậy, thông thường bạn nên có bảo hiểm thương tật dài hạn riêng biệt để trang trải những chi phí này. Bằng cách đó, bạn không phải rút tiền ra khỏi gia đình mình. Nhưng không giống như bảo hiểm chăm sóc dài hạn — thường là tốt nhất cho những người trên 60 tuổi — bạn nên có bảo hiểm thương tật dài hạn cho dù bạn trẻ hay già, vì tai nạn có thể xảy ra ở mọi lứa tuổi.
Bạn đã thực hiện nó! Chúng tôi hy vọng bạn cảm thấy tự tin hơn rất nhiều khi biết những gì bảo hiểm nhân thọ thực hiện và không bảo hiểm. Nhưng hãy đối mặt với nó, vẫn còn rất nhiều chi tiết liên quan đến bảo hiểm nhân thọ. Đó là lý do tại sao việc hợp tác với một công ty bảo hiểm mà bạn có thể tin tưởng rất quan trọng để giúp bạn nhận được bảo hiểm phù hợp với mức giá phù hợp.
Bởi vì vào cuối ngày, tất cả đều hướng đến một điều:bảo vệ những người bạn quan tâm nhất. Bạn đang chờ đợi điều gì? Nhận báo giá miễn phí của bạn ngay hôm nay với nhà cung cấp Zander Insurance đáng tin cậy của Ramsey và để lại cho những người thân yêu của bạn một di sản lâu dài.