Số tiền bạn trả cho bảo hiểm chủ nhà có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm nơi bạn sống, loại nhà bạn có, số tiền bảo hiểm bạn muốn và điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn. Mặc dù tín dụng của bạn có thể không phải là yếu tố chính mà các công ty bảo hiểm xem xét khi định giá bảo hiểm của bạn, nhưng hiểu được vai trò của nó cũng như cách cải thiện nó có thể giúp bạn đảm bảo mức phí bảo hiểm rẻ hơn.
Kể từ khi phát triển vào những năm 1990, các công ty bảo hiểm đã có thể sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp xác định ai sẽ cung cấp bảo hiểm và mức phí bảo hiểm phải trả. Tương tự như điểm tín dụng mà người cho vay sử dụng, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng dựa trên báo cáo tín dụng của bạn và cho thấy rủi ro tương đối khi làm việc với những người khác nhau. Nhưng đó chỉ là điểm tương đồng kết thúc.
Điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng có thể có phạm vi và tên khác với các loại điểm tín dụng khác và được tính toán bởi các công ty khác với công ty tính điểm cho vay. Những điểm số này cũng có thể xem xét các phần khác nhau của báo cáo tín dụng của bạn hoặc sử dụng trọng số khác với điểm tín dụng được sử dụng để cho vay — điều này có ý nghĩa, bởi vì điểm số bảo hiểm có một mục tiêu khác.
Điểm số mà FICO
®
và VantageScore
®
phát triển cho người cho vay dự đoán khả năng một người nào đó sẽ quá hạn 90 ngày đối với một hóa đơn trong vòng 24 tháng tới. Nhưng điểm số bảo hiểm dự đoán khả năng ai đó sẽ nộp đơn yêu cầu bảo hiểm.
Nhiều công ty bảo hiểm chủ nhà sẽ kiểm tra tín dụng của bạn và sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng. Tuy nhiên, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn sẽ là một trong nhiều yếu tố được xem xét.
Ngoài ra, điểm số bảo hiểm của bạn nói chung sẽ không phải là yếu tố duy nhất dẫn đến việc bạn bị từ chối hoặc nhận được tỷ lệ cao hơn — nhiều tiểu bang không cho phép sử dụng điểm số bảo hiểm theo cách này. Một số tiểu bang cũng quy định nghiêm ngặt hoặc hoàn toàn cấm việc sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng liên quan đến bảo hiểm chủ nhà.
Ví dụ:nếu bạn sống ở California, Massachusetts hoặc Maryland, các công ty bảo hiểm chủ nhà không sử dụng điểm số bảo hiểm như một phần của quyết định phê duyệt hoặc thiết lập tỷ lệ. Ở Oregon, công ty bảo hiểm có thể sử dụng điểm số của bạn để giúp xác định tỷ lệ ban đầu của bạn, nhưng không phải để phê duyệt, từ chối, gia hạn hoặc các quyết định thiết lập tỷ lệ trong tương lai.
Nếu công ty bảo hiểm sử dụng điểm số bảo hiểm, lịch sử thanh toán nợ, số dư tài khoản hiện tại, đơn đăng ký tín dụng gần đây và việc bạn đã tuyên bố phá sản đều có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Điểm cao hơn có thể giúp bạn dễ dàng nhận được hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà với mức phí thấp. Nhưng hãy nhớ rằng, điểm số bảo hiểm của bạn chỉ là một trong nhiều yếu tố, vì vậy tác động của nó sẽ bị hạn chế.
Ngoài điểm số bảo hiểm, phí bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ dựa trên nhiều yếu tố khác nhau:
Các yếu tố khác cũng có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ phải trả cho phí bảo hiểm, chẳng hạn như lịch sử nộp đơn bảo hiểm nhà, nếu bạn đã kết hôn và liệu bạn có nuôi một giống chó nhất định hay không. Bạn cũng có thể muốn mua bảo hiểm lũ lụt hoặc động đất riêng biệt hoặc một tiện ích bổ sung cho các mức bảo hiểm này, vì hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của bạn có thể không tự động bao gồm bảo hiểm này.
Như đã nêu ở trên, nhiều yếu tố ảnh hưởng nhiều đến việc bạn sẽ trả tiền bảo hiểm cho chủ nhà. Ngoài ra, bạn có khả năng tìm thấy các mức phí khác nhau từ các công ty bảo hiểm khác nhau, ngay cả khi tất cả các công ty khác đều bằng nhau. Đây là lý do tại sao thường là thông minh để mua một hợp đồng bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm và phí bảo hiểm phù hợp với bạn.
Một báo cáo năm 2019 từ Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia cho thấy phí bảo hiểm nhà trung bình hàng năm là 1.211 đô la trong năm 2017 — tăng từ 1.192 đô la vào năm 2016. NAIC đã thu thập dữ liệu từ bộ phận bảo hiểm ở mọi tiểu bang, ngoại trừ California và Texas.
Bạn có thể nhận được bảo hiểm cho chủ nhà với tín dụng xấu, nhưng việc cải thiện tín dụng của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận phí bảo hiểm thấp hơn. Nó cũng có thể dẫn đến lãi suất cho các khoản vay và thẻ tín dụng thấp hơn và có thể mở ra cơ hội tiết kiệm nhiều tiền hơn bằng cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn.
May mắn thay, nhiều động thái bạn có thể thực hiện để cải thiện điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng cũng sẽ cải thiện điểm tín dụng khác của bạn. Tập trung vào:
Cải thiện tín dụng của bạn một phần cũng có thể là một trò chơi chờ đợi vì lịch sử tín dụng lâu hơn có thể dẫn đến điểm số cao hơn và tác động của các mục tiêu cực giảm theo thời gian. Bạn có thể tìm kiếm các cách để tạo tín dụng trong khi chờ đợi, chẳng hạn như mở thẻ tín dụng (nếu bạn chưa có) hoặc vay tiền để tạo tín dụng và thanh toán đúng hạn.
Báo cáo tín dụng của bạn chứa thông tin cơ bản ảnh hưởng đến tất cả các điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn và các điểm tín dụng tiêu chuẩn hơn. Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng Experian của mình miễn phí và theo dõi nó để biết các thay đổi. Bạn cũng có thể đăng ký theo dõi điểm tín dụng miễn phí. Trong khi điểm miễn phí là FICO
®
Điểm
☉
8, không phải là điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng, bạn có thể muốn mua các khoản vay lãi suất thấp hơn và các chính sách bảo hiểm mới nếu bạn thấy điểm số của mình đang tăng lên.