Những người mua hàng năm đang ngày càng trẻ hóa. Và vì một lý do chính đáng, các nhà hoạch định tài chính nói.
Chad Noyes, giám đốc điều hành kiêm cố vấn tài chính của Hoopis Financial Group có trụ sở tại Chicago, một thành viên của MassMutural Financial Group, cho biết:“Chúng tôi đang thấy nhiều kiến thức hơn về niên kim và nhiều người trẻ hơn đang sử dụng chúng.
Niên kim - một loại sản phẩm bảo hiểm trả ra thu nhập - cho phép bạn đầu tư vào niên kim và sau đó thanh toán cho bạn. Niên kim có thể mang lại cho bạn nguồn thu nhập đáng tin cậy trong thời gian nghỉ hưu.
Độ tuổi trung bình mà các chủ sở hữu niên kim cá nhân ngày nay đã mua niên kim đầu tiên của họ là 51 và độ tuổi trung bình khi mua hàng lần đầu tiên là 52, theo Khảo sát của Gallup về Chủ sở hữu hợp đồng niên kim cá nhân năm 2013. Và gần 4/10 đã mua hàng đầu tiên khi họ dưới 50 tuổi.
So với Khảo sát Gallup năm 2009, độ tuổi trung bình và độ tuổi trung bình được mua hàng niên kim lần đầu tiên đều giảm một năm.
Trên thực tế, tỷ lệ người được hỏi mua niên kim đầu tiên của họ ở độ tuổi 65 trở lên đã giảm 8 điểm phần trăm - từ 22% năm 2009 xuống 14% năm 2013 - cho thấy sự chuyển hướng sang chủ sở hữu mua niên kim riêng lẻ của họ ở độ tuổi trẻ hơn.
Theo Noyes, sự chuyển hướng sang những người mua niên kim trẻ hơn có thể là do nhận thức của cộng đồng về tầm quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu được nâng cao.
Noyes nói:“Mọi người đang sống lâu hơn và họ đang tìm kiếm những phương tiện cung cấp nguồn thu nhập trọn đời”. “Với việc tiếp cận thông tin ngày càng nhiều, những người trẻ tuổi đang thực hiện các nghiên cứu độc lập hơn. Chúng tôi nhận được nhiều câu hỏi hơn về niên kim so với trước đây. ”
Cuộc khảo sát cho thấy, đảm bảo thu nhập trọn đời càng trở nên quan trọng hơn đối với các chủ sở hữu niên kim kể từ năm 2009, với sự gia tăng chín điểm phần trăm về số lượng các chủ sở hữu cho rằng điều này là quan trọng đối với quyết định mua một niên kim riêng lẻ của họ.
Thực tế là tiền lãi hoặc thu nhập trên các niên kim riêng lẻ không bị đánh thuế cho đến khi tiền được rút ra cũng tiếp tục là động lực mạnh mẽ để mua các niên kim riêng lẻ, cuộc khảo sát của Gallup cho thấy. Đối với những người sở hữu niên kim, 70% chủ sở hữu niên kim cá nhân báo cáo rằng họ đã dành nhiều tiền hơn mức họ sẽ có nếu lợi ích về thuế của niên kim không có sẵn.
Ước tính hàng năm tức thìThực tế là tiền lãi hoặc thu nhập trên từng niên kim riêng lẻ không bị đánh thuế cho đến khi được phân phối tiếp tục là động lực mạnh mẽ để tiết kiệm cho hưu trí thông qua niên kim cá nhân.
Gần chín trong số 10 người trả lời khảo sát của Gallup cho rằng việc xử lý thuế đối với các khoản hàng năm riêng lẻ là quan trọng đối với quyết định tiết kiệm của họ.
“Một người 51 tuổi có thu nhập đáng kể, trong khung thuế thu nhập cao, có thể đang tìm cách tốt để hoãn một số loại thuế ngoài kế hoạch của chủ lao động. Bằng cách sử dụng một sản phẩm niên kim, họ có thể đưa tiền của mình vào và nó sẽ được hoãn thuế, ”Noyes nói, đồng thời lưu ý rằng các khoản thuế sẽ không đến hạn cho đến khi tiền được rút ra. Và thậm chí sau đó, chỉ bất kỳ khoản “thu nhập” nào thông qua niên kim đều bị đánh thuế.
Một tình huống khác trong đó niên kim có thể thu hút một nhà đầu tư trẻ tuổi hơn là nếu họ nhận được một khoản thừa kế lớn hoặc bán một doanh nghiệp.
Ông nói:“Những người muốn sử dụng số tiền đó để tạo ra nguồn thu nhập có thể sẽ để mắt đến niên kim”.
Theo Noye, không có “độ tuổi thích hợp để mua”. Thay vào đó, quyết định mua niên kim phải dựa trên những gì bạn đang mong muốn đạt được về mặt tài chính.
Ông nói:“Chúng tôi xem niên kim như một công cụ tài chính khác. “Thông thường, chúng ta sẽ thấy những Baby Boomers sắp nghỉ hưu lấy những gì họ có trong kế hoạch nghỉ hưu của công ty, chẳng hạn như 401 (k) và chuyển số đó thành niên kim để họ có nguồn thu nhập ổn định và có thể dự đoán được.”
Niên kim thường được chia thành hai loại riêng biệt - cố định và thay đổi - và cũng có thể được trả chậm hoặc trả ngay, nghĩa là chúng bắt đầu thanh toán vào một ngày trong tương lai hoặc các khoản thanh toán có thể bắt đầu ngay lập tức.
Ông nói:“Có rất nhiều loại niên kim. “Bạn sẽ muốn gặp một nhà lập kế hoạch tài chính để quyết định điều gì là tốt nhất cho bạn.”