Nếu bạn giống như nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn đã nhận một số hình thức nợ để giúp công ty của bạn phát triển. Các khoản vay kinh doanh nhỏ có thể rất có lợi, nhưng việc trả nợ cũng có thể trở thành gánh nặng. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả nợ kinh doanh, hãy xem xét tổ chức lại bằng các khoản vay tái cấp vốn cho doanh nghiệp.
Để tái cấp vốn, bạn vay ngân hàng để trả các khoản nợ cũ. Khoản vay mới bao gồm các khoản nợ hiện có để loại bỏ các khoản vay ngắn hạn, chi phí cao.
Thông thường, các khoản vay tái cấp vốn kinh doanh có lãi suất và thời hạn thanh toán thấp hơn so với khoản vay đầu tiên. Khoản vay tái cấp vốn kéo dài trong một khoảng thời gian dài hơn so với khoản vay ban đầu.
Ví dụ:bạn có một hạn mức tín dụng và nhiều khoản vay ngắn hạn. Các khoản nợ phải trả lãi suất cao và phải trả hàng tháng. Các khoản thanh toán lớn gây khó khăn cho việc quản lý dòng tiền của doanh nghiệp. Để giảm bớt căng thẳng, bạn tái cấp vốn cho khoản nợ kinh doanh bằng một khoản vay mới có các khoản thanh toán nhỏ hơn trong một khoảng thời gian dài hơn. Khoản vay tái cấp vốn sẽ trả hết các khoản nợ ban đầu của bạn và dễ quản lý hơn.
Tái cấp vốn có tốt cho các doanh nghiệp nhỏ không? Mặc dù mỗi tình huống khác nhau, việc tái cấp vốn cho nợ có thể mang lại một số lợi ích. Hãy xem những lợi thế của khoản vay tái cấp vốn kinh doanh này.
Thông thường, các doanh nghiệp nhỏ tái cấp vốn cho khoản nợ vì một trong những lý do sau:
Tái cấp vốn có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn thay đổi lãi suất cho vay của mình. Bạn sẽ phải trả nợ lâu hơn, nhưng lãi suất thấp hơn khiến việc trả nợ có thể kiểm soát được. Thay vì nhanh chóng trả khoản vay với số lượng lớn, bạn trả dần từng phần nhỏ. Nếu muốn, bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn cho khoản vay tái cấp vốn.
Bạn biết rằng để kiếm tiền, bạn cần phải tiêu tiền. Tuy nhiên, vốn cần thiết để phát triển không phải lúc nào cũng có sẵn cho một doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn đã vay vốn kinh doanh nhưng vẫn cần tiền, hãy xem xét tái cấp vốn cho nợ.
Thanh toán nhiều khoản nợ ngắn hạn cùng một lúc có thể không phải là một ý kiến hay. Bạn sẽ phải chịu nhiều trách nhiệm thanh toán hơn và lãi suất bổ sung. Các khoản vay tái cấp vốn kinh doanh cho phép bạn thanh toán khoản nợ ban đầu và xây dựng doanh nghiệp của mình.
Các khoản thanh toán nhỏ của tùy chọn tái cấp vốn cho khoản vay kinh doanh giúp bạn dễ dàng quản lý nợ hơn. Việc tái cấp vốn cũng khiến bạn có thêm vốn lưu động mỗi tháng. Bạn có thể hướng sự chú ý của mình đến những gì quan trọng nhất — đang phát triển doanh nghiệp của bạn.
Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn có đủ lo lắng trước khi mắc nợ hàng chục chủ nợ. Thật khó để cập nhật ngày đến hạn thanh toán và cải thiện dòng tiền khi bạn có nhiều khoản nợ.
Thay vì thực hiện nhiều khoản thanh toán mỗi tháng, bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản vay kinh doanh để củng cố các khoản nợ của mình. Với khoản vay hợp nhất nợ doanh nghiệp nhỏ, bạn chuyển tất cả các khoản vay của mình vào một nơi.
Các khoản nợ ngắn hạn nhỏ hơn chuyển thành một khoản vay dài hạn. Khoản vay mới sẽ có chi phí thấp hơn vì các khoản thanh toán được dàn trải theo thời gian. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ cung cấp một số tùy chọn cho vay hợp nhất nợ.
Hợp nhất các khoản nợ ngắn hạn có thể giúp ghi điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Khi bạn tái cấp vốn cho khoản nợ, bạn sẽ giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình. Tỷ lệ sử dụng tín dụng là số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng so với tổng số tiền tín dụng hiện có. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn càng thấp, tín dụng của bạn càng tốt.
Tái cấp vốn có thể là một lựa chọn thông minh để quản lý nợ của doanh nghiệp. Nhưng, mỗi doanh nghiệp đều khác nhau. Xem xét các yếu tố sau trước khi tái cấp vốn.
Quy mô và tình trạng kinh doanh của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc lựa chọn khoản vay tái cấp vốn kinh doanh có phù hợp với bạn hay không. Hãy xem doanh nghiệp của bạn đã thay đổi như thế nào kể từ khi bạn nhận (các) khoản vay ban đầu. Nếu bạn chưa thấy tăng trưởng nhiều, thì việc tái cấp vốn có thể khó hơn.
Doanh nghiệp của bạn càng phát triển, bạn càng có nhiều lựa chọn tái cấp vốn cho khoản vay kinh doanh. Thông thường, các doanh nghiệp mới chỉ tiếp cận được các khoản vay ngắn hạn với lãi suất cao hơn.
Việc đáp ứng các mốc quan trọng trong kinh doanh giúp cải thiện cơ hội vay tái cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ của bạn. Người cho vay xem xét thời gian kinh doanh, điểm tín dụng và doanh thu hàng năm khi xem xét các yêu cầu cho vay. Nguyên tắc chung là các hạng mục này càng cao, thì khả năng bạn vay vốn kinh doanh nhỏ càng cao.
Nếu bạn gần như trả xong khoản vay, bạn có thể không muốn tái cấp vốn. Thay vào đó, hãy cân nhắc việc hoàn trả khoản vay ban đầu. Nếu có thể, việc hoàn trả có thể dễ dàng hơn việc tái cấp vốn cho khoản nợ khi khoản vay gần như được trả hết.
Tránh các khoản vay ngắn hạn khi xem xét các lựa chọn quản lý nợ của bạn. Trong nhiều trường hợp, việc trả hết nợ ngắn hạn bằng nhiều khoản nợ ngắn hạn hơn không có tác dụng. Bạn mất tiền lãi và đôi khi, các điều khoản thanh toán khiến bạn khó thoát khỏi nợ nần. Cân nhắc tái cấp vốn với một khoản vay dài hạn cho phép các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn.
Nếu bạn đang nghĩ về các khoản vay tái cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ, đừng quên phí. Người cho vay thường tính phí khi họ cho vay. Bạn có thể phải trả phí cho cả khoản vay cũ và mới khi tái cấp vốn cho nợ.
Ngoài lãi suất và phí cố định, ngân hàng cũng có thể tính phí để đánh giá và ghi nợ khoản vay. Và, người cho vay ban đầu có thể tính phí phạt trả trước, nghĩa là bạn phải trả phí trả nợ sớm. Kiểm tra xem bạn có đủ khả năng tái cấp vốn trước khi đồng ý với một khoản nợ khác hay không.
Cần một cách đơn giản để theo dõi các khoản nợ kinh doanh của bạn? Phần mềm kế toán trực tuyến của Patriot rất dễ sử dụng và dành cho những người không phải là kế toán. Chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí tại Hoa Kỳ. Hãy dùng thử miễn phí ngay hôm nay.