Đối sánh 401 (k) là số tiền mà chủ lao động của bạn chuyển vào tài khoản hưu trí 401 (k) của bạn, phù hợp với khoản đóng góp của bạn lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định trong lương hàng năm của bạn. Sự phù hợp với nhà tuyển dụng 401 (k) là lợi ích chính của nhân viên có thể giúp bảo vệ tương lai của bạn lâu dài.
Khi thiết lập 401 (k) do người sử dụng lao động cung cấp, bạn sẽ quyết định phần trăm khoản bồi thường hàng năm của mình để đóng góp vào tài khoản. Thông thường, tiền sẽ tự động được rút ra khỏi ngân phiếu lương của bạn trước thuế và được đầu tư — giống như món quà tiếp tục cho đi.
Sau đó, chủ lao động của bạn khớp với mọi cam kết mà bạn thực hiện theo từng đồng đô la, lên đến số tiền được chỉ định hoặc khớp với một phần của mỗi khoản đóng góp mà bạn thực hiện.
Ngoài ra còn có các kế hoạch theo cấp khớp hoàn toàn với đóng góp của nhân viên lên đến một số tiền nhất định, trước khi khớp một phần với đóng góp bổ sung cho đến giới hạn. Với bất kỳ cấu trúc kế hoạch 401 (k) nào, bất kỳ đóng góp nào bạn thực hiện vượt quá giới hạn của nhà tuyển dụng sẽ là vô song.
Ngoài việc chọn số tiền đóng góp, bạn sẽ được yêu cầu chọn từ một số tùy chọn đầu tư khi thiết lập 401 (k) của mình. Các khoản đầu tư có thể mang tính thận trọng hoặc rủi ro, và có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc hỗn hợp các loại chứng khoán khác nhau. Để đưa ra những lựa chọn tốt nhất, bạn sẽ muốn xem xét tuổi của mình, khả năng chấp nhận rủi ro và số tiền bạn muốn có trong ngân hàng khi nghỉ hưu.
Theo một báo cáo năm 2021 của T. Rowe Price, mức lương phổ biến nhất được giới chủ đưa ra là 50%, lên đến 6% lương của người lao động. Hầu hết các kế hoạch đều hứa hẹn một mức tương ứng từ 3% đến 5% lương của nhân viên. Mức trung bình được hứa hẹn là 4,5% lương hàng năm của nhân viên, với giá trị trung bình là 4%.
Giả sử nhà tuyển dụng của bạn đưa ra mức trùng khớp 100% lên tới 4,5% trong số tiền lương trước thuế 50.000 đô la của bạn. Để được hưởng lợi từ việc phù hợp với nhà tuyển dụng đầy đủ, bạn sẽ cần phải đóng góp $ 2,250 cho 401 (k) của mình. Người sử dụng lao động của bạn đối sánh số tiền đó với từng đô la, vì vậy vào cuối năm, bạn có 4.500 đô la tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, cộng với bất kỳ khoản đóng góp bổ sung nào mà bạn thực hiện. Hãy nhớ rằng bất cứ điều gì bạn đóng góp trên 2.250 đô la đều không thể so sánh được với người sử dụng lao động của bạn.
Với đối sánh một phần, chủ lao động của bạn đối sánh 50% đóng góp của bạn lên tới 4,5% trong số tiền lương trước thuế 50.000 đô la của bạn. Bạn vẫn phải đóng góp 2.250 đô la để có được trận đấu đầy đủ, nhưng chủ nhân của bạn sẽ đóng góp một nửa số tiền (1.125 đô la), với tổng số là 3.375 đô la vào cuối năm.
Bạn đóng góp bao nhiêu cho 401 (k) của mình tùy thuộc vào tình hình và mục tiêu tài chính của bạn. Nếu sắp nghỉ hưu hoặc bạn có ít tiền tiết kiệm, bạn có thể muốn tối đa hóa khoản đóng góp của mình. Nguyên tắc chung là đóng góp 10% đến 15% (hoặc lên đến 20% nếu bạn 40 tuổi trở lên) tiền lương trước thuế vào 401 (k) của bạn.
Nếu bạn còn trẻ và mới bắt đầu sự nghiệp, bạn có thể muốn đóng góp một số tiền nhỏ hơn vì bạn luôn có thể tăng đóng góp của mình theo thời gian. Điều này có thể đặc biệt đúng nếu bạn nhận thấy rằng những khoản đóng góp hưu trí khổng lồ đang khiến bạn khó đáp ứng các nghĩa vụ tài chính hiện tại. Và nếu bạn mong đợi có các nguồn thu nhập khác khi nghỉ hưu hoặc nếu bạn mong đợi chi phí sinh hoạt hàng ngày giảm xuống, bạn có thể không cần phải dành ra nhiều như vậy.
Hãy nhớ rằng vào năm 2022, IRS giới hạn khoản đóng góp của nhân viên 401 (k) ở mức 20.500 đô la mỗi năm (27.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi). Đóng góp của nhà tuyển dụng không được tính vào giới hạn này. Tuy nhiên, có một giới hạn cho các khoản đóng góp của người sử dụng lao động / nhân viên kết hợp — 100% lương hàng năm của bạn hoặc $ 61,000 ($ 67,500 nếu bạn trên 50 tuổi), tùy điều kiện nào đến trước.
Nó hiếm khi trả tiền để từ chối tiền miễn phí. Đối sánh 401 (k) với nhà tuyển dụng của bạn có thể là một trong những cách tốt nhất để đảm bảo tương lai tài chính của bạn.
Sau khi bạn thiết lập đối sánh 401 (k) với nhà tuyển dụng của mình, điều quan trọng là bạn cũng phải cập nhật nhanh các khía cạnh khác của sức khỏe tài chính của bạn. Hãy cân nhắc theo dõi tín dụng của bạn để phát hiện ra khả năng bị đánh cắp danh tính và những bất ngờ không mong muốn khác với tính năng giám sát tín dụng miễn phí tại Experian.