Không ai thích mắc nợ, nhưng nhiều người trong chúng ta đã sống trong đó hàng năm trời.
Nếu bạn đang vật lộn với các khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, khoản thế chấp và thẻ tín dụng, thì cái này dành cho bạn. Bạn có thể cảm thấy như không có cách nào để tìm hiểu chính mình.
Nhưng đừng lo, cuối đường hầm chắc chắn có ánh sáng. Đầu tiên, bạn cần lên kế hoạch làm thế nào để thoát khỏi nợ nần. Những gì bạn cần là một chiến lược vững chắc (và ngừng vùi đầu vào cát).
Bước một là đối mặt với khoản nợ của bạn và giải quyết nó bằng một chiến lược.
Nợ là một thực tế của cuộc sống đối với nhiều người. Nhưng khoản nợ dài hạn mà bạn cảm thấy như bị chôn vùi liên tục không phải là hiện thực của bạn.
Trên thực tế, loại nợ này có thể có nhiều tác động tiêu cực đến cuộc sống của bạn.
Khi bạn ngập trong nợ nần, bạn sẽ khó tiết kiệm cho những thứ thực sự quan trọng. Tất cả số tiền bị ràng buộc trong việc trả nợ có thể được chuyển vào tài khoản hưu trí của bạn hoặc các mục tiêu tiết kiệm khác.
Đó là lý do tại sao chúng tôi muốn xóa nợ càng sớm càng tốt!
Bạn sẽ không tin rằng mọi người lãng phí bao nhiêu tiền khi bỏ qua bước này và trả tiền một cách mù quáng cho bất kỳ hóa đơn nào mà không có kế hoạch chiến lược.
Điều này dẫn đến thực tế là mọi người cảm thấy tội lỗi về khoản nợ của họ. Họ thà vùi đầu vào cát hơn là nhìn vào thực tế của tình huống và làm điều gì đó để giải quyết nó.
Đây chính xác là những gì các công ty thẻ tín dụng / cho vay muốn - để bạn che giấu bảng sao kê của mình hàng tháng và chỉ cần mù quáng gửi cho họ khoản thanh toán tối thiểu vì nghĩ rằng bạn sắp thoát khỏi nợ của mình. Họ YÊU THÍCH khi bạn làm điều đó.
Thực tế là các khoản thanh toán tối thiểu còn đào sâu hơn nữa.
Có thể sẽ rất đau đớn khi biết được sự thật nhưng bạn phải cắn răng chịu đựng. Sau đó, bạn sẽ thấy rằng không khó để chấm dứt thói quen xấu này. Trên thực tế, bạn có thể nhờ các công ty phát hành thẻ tín dụng giúp bạn. Chỉ cần nhìn vào mặt sau thẻ tín dụng của bạn để biết số của họ, gọi cho họ và hỏi họ số nợ bạn nợ, APR và khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng trên thẻ.
Bây giờ chúng tôi thách thức bạn bước lên và sở hữu khoản nợ của bạn. Bạn có thể làm công việc khó bây giờ hoặc công việc không thể sau này.
Sử dụng công cụ này để theo dõi (đây là liên kết thứ hai trong danh sách này). Nó sẽ giúp bạn tìm ra số tiền bạn nợ mỗi công ty và lãi suất của bạn là bao nhiêu.
Dừng lại ngay bây giờ và làm điều này.
Đã xong?
Chúc mừng! Thực hiện bước đầu tiên là một trong những phần khó nhất - bây giờ bạn đang trên con đường tiến tới Cuộc sống Giàu có.
Nếu tổng số nợ của bạn có vẻ cao, hãy nhớ hai điều:
Khi bạn biết mình nợ bao nhiêu, bước tiếp theo là học cách thoát khỏi nợ nần.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Khi bạn biết chính xác mình nợ bao nhiêu, bạn đã sẵn sàng tấn công khoản nợ của mình một cách chiến lược. Để làm được điều này, bạn cần đưa ra kế hoạch hành động. Bạn có thể sử dụng một số chiến thuật khác nhau để giải quyết khoản nợ của mình.
Bạn cần ưu tiên khoản nợ nào bạn sẽ trả trước - cho dù đó là thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên hay bất cứ khoản nào. Để quyết định cái nào cần giải quyết trước, bạn sẽ muốn xem xét lãi suất, quy mô của các khoản vay hoặc thẻ tín dụng và bất kỳ điều khoản vay nào, ví dụ:bạn phải trả trước ngày X.
Để thoát khỏi khoản nợ nhanh nhất tuyệt đối, trước tiên bạn phải trả khoản vay với lãi suất cao nhất.
Ví dụ:giả sử Thẻ tín dụng A có số dư là 1.000 đô la và lãi suất 12% và Thẻ tín dụng B có 1.500 đô la với lãi suất 6%. Bạn đặt tổng cộng 150 đô la mỗi tháng, thanh toán khoản thanh toán tối thiểu (3%) cho một khoản và bất kỳ khoản nào còn lại cho khoản còn lại.
Bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn bằng cách loại bỏ Thẻ tín dụng A trước (tổng lãi suất là $ 147) so với Thẻ B ($ 188). Khi bạn đã quyết định những gì bạn nên ưu tiên, đã đến lúc đưa ra kế hoạch tấn công.
Khi nói đến các khoản vay sinh viên của bạn, bạn thực sự có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm - bằng cách trả bớt nợ mỗi tháng.
Bạn đã đọc đúng. Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách chi tiêu NHIỀU HƠN.
Giả sử bạn có một khoản vay sinh viên trị giá 10.000 đô la, với lãi suất 6,8% và thời hạn hoàn trả là 10 năm.
Nếu bạn sử dụng phương thức thanh toán hàng tháng thông thường, bạn sẽ phải trả khoảng 115 đô la / tháng. Giống như tôi đã nói trước đây, trả số tiền tối thiểu sẽ đưa bạn vào một lỗ hổng lớn hơn. Thậm chí thêm 20 đô la mỗi tháng cũng có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền lớn.
Muốn có một cách thay thế để xóa nợ nhanh chóng?
Phương pháp lăn cầu tuyết là một cách đơn giản khác để giải quyết các khoản nợ của bạn. Thay vì lãi suất lớn nhất, bạn tập trung vào khoản nợ nhỏ nhất của mình.
Với phương pháp lăn cầu tuyết, bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ khác của mình. Bất kỳ khoản tiền nào bạn có thể trả thêm, hãy dồn tất cả vào khoản nợ nhỏ nhất của bạn. Xóa cái đó nhanh nhất có thể.
Vậy thì hãy ăn mừng! Bạn vừa xóa một khoản nợ.
Bất kỳ số tiền nào bạn đang sử dụng để trả khoản nợ đó hiện đã được giải phóng. Bây giờ bạn có thể chuyển sang khoản nợ nhỏ thứ hai và trả nhiều hơn vào khoản đó, xóa nó nhanh hơn.
Hãy tiếp tục làm việc theo cách này và bạn sẽ có động lực mỗi khi khoản nợ được xóa. Vào thời điểm bạn đi đến khoản nợ cuối cùng và lớn nhất của mình, bạn sẽ có thể trả nhiều hơn và nhiều hơn nữa vì bạn không còn các khoản nợ khác kìm hãm bạn.
Điều tuyệt vời về phương pháp này là nó thực sự giúp bạn cảm thấy như bạn đang tiến bộ (bởi vì bạn đang có). Mỗi khoản nợ bạn xóa là một gánh nặng khác đè lên vai bạn.
Phần thưởng: Cuối cùng muốn bắt đầu được trả những gì bạn xứng đáng? Chúng tôi chỉ cho bạn chính xác cách thức trong Hướng dẫn cơ bản để tăng lương và tăng lương cho bạnNhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không đủ khả năng trả thêm nhiều khoản khác? Chúng tôi nghe bạn. Nếu bạn có thể chất đống tiền vào các khoản nợ của mình, thì bây giờ bạn đã xóa chúng rồi, phải không?
Nếu bạn đang tìm kiếm mẹo về cách thoát khỏi cảnh nợ nần chồng chất, thì đây là một mẹo đơn giản - hãy thương lượng với người cho vay của bạn.
Không nhiều người nhận ra điều này, nhưng bạn thực sự có thể tiết kiệm hơn 1.000 đô la tiền lãi chỉ với một cuộc điện thoại kéo dài 5 phút.
Thông qua các cuộc thương lượng đơn giản, bạn có thể giảm APR trên thẻ tín dụng của mình và đưa lại hàng nghìn đô la vào túi của bạn.
Tại IWT, chúng tôi YÊU thương lượng lãi suất.
Nó cũng có thể đơn giản đến điên rồ - trên thực tế, đây là một kịch bản từng chữ mà nhiều độc giả của chúng tôi đã sử dụng để giảm lãi suất của họ:
BẠN:“Xin chào, tôi sẽ trả nợ thẻ tín dụng mạnh mẽ hơn vào đầu tuần tới và tôi muốn giảm lãi suất thẻ tín dụng của mình.”
CC REP:“Uh, tại sao?”
BẠN:“Tôi đã quyết định quyết liệt hơn trong việc trả nợ và đó là lý do tại sao tôi muốn giảm lãi suất mà tôi đang trả. Các thẻ khác đang cung cấp cho tôi mức giá chỉ bằng một nửa những gì bạn đang cung cấp. Bạn có thể giảm lãi suất của tôi xuống 50% hay chỉ 40% không? ”CC REP:“ Hmmm… Sau khi xem xét tài khoản của bạn, tôi e rằng chúng tôi không thể cung cấp cho bạn một mức lãi suất thấp hơn. ”
BẠN:“Như tôi đã đề cập trước đây, các thẻ tín dụng khác đang cung cấp cho tôi lãi suất giới thiệu 0% trong 12 tháng, cũng như APR bằng một nửa những gì bạn đang cung cấp. Tôi đã là khách hàng được XX năm và tôi không muốn chuyển số dư của mình sang thẻ có lãi suất thấp hơn. Bạn có thể phù hợp với các mức giá thẻ tín dụng khác không, hoặc ít nhất bạn có thể thấp hơn bất kỳ mức nào không? ”
CC REP:“Tôi hiểu rồi… Hmm, hãy để tôi kéo thứ gì đó lên đây. May mắn thay, hệ thống đột nhiên cho phép tôi cung cấp cho bạn một APR giảm. Điều đó có hiệu quả ngay lập tức. ”
Tiết kiệm tiền trong năm phút thực sự đơn giản.
Thực hiện cuộc gọi và nếu bạn thành công, hãy thực hiện hai điều:
Lặp lại quy trình này cho bất kỳ thẻ hoặc khoản nợ nào khác mà bạn có thể để xóa một phần nợ của mình.
Tại một số điểm, bạn có thể đã xem xét việc hợp nhất nợ của mình. Có một số lợi ích cho việc này:
Nếu bạn có một vài thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân với lãi suất cao, bạn nên rút ra tài chính mới, trả hết các khoản nợ và chỉ để lại một khoản nợ để xoay xở.
Nhưng có hai điều quan trọng cần nhớ.
Hợp nhất khoản nợ của bạn chỉ đáng giá nếu bạn có thể tiết kiệm tiền trả lãi. Chuyển sang một khoản vay với lãi suất cao hơn sẽ khiến bạn rơi vào tình thế tồi tệ hơn, ngay cả khi việc quản lý nó trở nên đơn giản hơn.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng, rút ra nhiều tài chính hơn không có nghĩa là bây giờ bạn có thể chi tiêu nhiều hơn. Đừng mắc phải sai lầm tương tự mà một số người thường làm khi vay một khoản vay mới tinh, trả hết các khoản nợ và sau đó chuyển một khoản mua lớn khác vào thẻ tín dụng.
Hãy nhớ rằng các khoản vay hợp nhất nợ là một khoản nợ khác. Đó không phải là tấm vé hết nợ trừ khi bạn nghiêm túc về việc xóa nó và thoát khỏi nợ nần.
Trả hết các khoản nợ hiện tại của bạn chỉ là một phần của câu chuyện. Điều cuối cùng bạn muốn làm là trở lại vị trí cũ sau một vài năm.
Tuy nhiên, đó là những gì nhiều người làm. Họ làm việc chăm chỉ để xóa nợ, chỉ để hoàn toàn không học được gì và kết thúc ngay từ đầu.
Thoát khỏi nợ nần không chỉ là xóa nợ mà còn là điều chỉnh lối sống và suy nghĩ của bạn đối với nợ. Bạn cần có kế hoạch chi tiêu có ý thức để tránh nợ thêm.
Vì vậy, có một số điều bạn có thể làm để tránh nợ không thể quản lý trong tương lai.
Thẻ tín dụng vốn dĩ không xấu xa như một số người vẫn nghĩ. Chúng có thể là một công cụ hữu ích, nhưng hiện tại chúng không tốt cho bạn nếu bạn đang mắc nợ không thể quản lý được.
Trong khi bạn đang xóa nợ, sai lầm số một bạn muốn tránh là thêm vào khoản nợ đó.
Một số người có tâm lý rằng trả càng nhiều thì họ càng có thể nạp lại ngay vào thẻ tín dụng đó. Đừng làm điều này! Bạn chỉ đang tự làm cho nó khó khăn hơn rất nhiều.
Thay vào đó, bạn cần tạm biệt những chiếc thẻ tín dụng đó và lập một kế hoạch chi tiêu không dựa dẫm vào chúng.
Nếu tín dụng là một phần cần thiết trong ngân sách hàng ngày của bạn, điều đó cần phải dừng lại ngay tại đây.
Nói thì dễ hơn làm nếu bạn quen sống dựa vào nợ, nhưng với ngân sách thực tế, bạn có thể bắt đầu giành lại một số quyền kiểm soát tiền của mình.
Bước một trong việc tạo ngân sách là xem xét đầy đủ thu nhập và các khoản chi tiêu của bạn. Bạn phải làm việc bằng tiền mặt nào? Bạn đang chi tiêu gì và bạn có thể cắt giảm thoải mái ở đâu?
Bạn có thể thử tất cả các loại ngân sách. Tôi thích kiểu 50/30/20, phân bổ 50% thu nhập của bạn cho nhu cầu (ví dụ:tiền thuê nhà, bảo hiểm, cửa hàng tạp hóa), 30% cho nhu cầu (những thứ thú vị, có, bạn vẫn có thể vui vẻ với ngân sách). Và sau đó là 20% cho khoản tiết kiệm (tài khoản hưu trí, quỹ kỳ nghỉ).
Nếu cái đó không phù hợp với bạn, hãy tìm cái phù hợp. Hãy nhớ rằng, để một phương pháp ngân sách hoạt động, nó cần phải phù hợp với bạn. Nó cần phải bền vững lâu dài.
Điều đó có nghĩa là bạn không muốn một ngân sách buộc bạn phải từ bỏ mọi thứ bạn yêu thích, bởi vì, hãy đối mặt với nó, bạn sẽ không dính đến nó.
Muốn xóa nợ và tránh xa nó? Đảm bảo rằng bạn tránh được những sai lầm phổ biến này.
Nếu kế hoạch chi tiêu của bạn liên quan đến thẻ tín dụng, các khoản vay ngắn hạn và dựa vào tín dụng… thì bạn đã đoán được điều đó. Điều đó cần phải dừng lại. Bạn không thể gắn bó với những thói quen cũ vì sẽ khó khăn hơn rất nhiều để thoát khỏi nợ nần.
Mọi thứ cần phải thay đổi. Chiến lược trả nợ chỉ là một phần của công việc. Bạn cần có ngân sách thiết thực và kế hoạch chi tiêu bền vững. Thay đổi thói quen không bao giờ là dễ dàng và sẽ có một khoảng thời gian điều chỉnh, nhưng không mắc nợ cũng đáng.
Hầu hết mọi người cố gắng đi một mình. Có thể đó là do suy nghĩ "Tôi đã hiểu điều này" hoặc họ hơi xấu hổ. Dù đó là gì, bạn đang không làm cho mình bất kỳ ưu ái nào.
Nếu bạn có khoản nợ không thể quản lý được, một trong những cuộc gọi đầu tiên của bạn nên đến ngân hàng hoặc người cho vay để thử giảm lãi suất đó. Đây là một cách đơn giản để nhận trợ giúp và nếu họ nói có, nghĩa là bạn đã đi trước một bước so với bạn.
Một cách khác mà bạn có thể nhận được trợ giúp là gọi đến dịch vụ tư vấn tín dụng và nhận một số lời khuyên. Các nhân viên tư vấn tín dụng được đào tạo để đưa ra các chương trình và lời khuyên quản lý nợ có thể tạo nên sự khác biệt. Họ cũng có thể giúp bạn thiết lập ngân sách để tránh nợ trong tương lai.
Chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của bạn là sai lầm phổ biến mà mọi người thường mắc phải vì ai muốn trả nhiều hơn mức họ cần?
Sự thật là bạn đang thực sự trả nhiều tiền hơn bằng cách tránh các khoản thanh toán cao hơn đó mỗi tháng. Tất cả những gì nó làm là kéo dài khoản nợ và tăng số tiền lãi bạn phải trả.
Cố gắng thực hiện nhiều hơn các khoản thanh toán tối thiểu cho ít nhất một trong các khoản nợ của bạn. Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều trong thời gian chỉ tính riêng khoản vay của mình!
Một cuộc đời đầy nợ không nhất thiết phải trở thành hiện thực của bạn. Nếu bạn luôn có cảm giác như đang tìm cách vượt qua nợ nần, thì cuối đường hầm sẽ có ánh sáng.
Nhưng đừng làm những gì nhiều người làm và cố gắng bỏ qua nợ. Cách nhanh nhất để thoát khỏi nó là đối mặt trực tiếp với nó, đưa ra chiến lược để thanh toán nó và lập ngân sách để tránh nó trong tương lai.
Tuy nhiên, đừng để nó ở đó. Trả nợ chỉ nên là một phần trong kế hoạch tài chính của bạn. Để tìm hiểu các chiến lược tốt nhất để quản lý tiền của bạn, tăng thu nhập của bạn và hơn thế nữa, hãy tải xuống bản sao miễn phí của Hướng dẫn cuối cùng để kiếm tiền của chúng tôi.
Chỉ cần nhập tên và email của bạn vào bên dưới để truy cập ngay vào Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản. Các chiến lược trong hướng dẫn này có thể giúp bạn bỏ được HÀNG NĂM trong hành trình thoát khỏi nợ nần: