Hy vọng được nghỉ hưu sớm? Xin chúc mừng! Nhưng bạn có chắc mình đã sẵn sàng về mặt tài chính?
Hầu như tất cả những ai dự định nghỉ hưu đều tự hỏi mình câu hỏi này. Điều đó bao gồm người đọc tin tức về Money Talks, Steve:
“Tôi 67 tuổi và Carolyn 63 tuổi. Nếu cả hai chúng tôi đều làm việc cho đến năm 70 (kế hoạch), chúng tôi sẽ có tổng thu nhập An sinh Xã hội trên 6.000 đô la mỗi tháng. Chúng tôi sẽ không có thế chấp và tiết kiệm từ 800.000 đến 1 triệu đô la. Chúng tôi đang căng thẳng về việc nghỉ hưu và muốn thư giãn một chút. Chúng ta có thể không? ”
Được rồi, Steve, chúng ta hãy thảo luận.
Steve cho biết anh và vợ dự định làm việc cho đến khi 70 tuổi. Kết hợp lại, họ sẽ nhận được hơn 6.000 đô la mỗi tháng từ An sinh xã hội và họ sẽ có gần 1 triệu đô la tiết kiệm. Vậy để tôi hỏi bạn:Liệu họ có đủ không?
Câu trả lời? Không có cách nào để biết nếu không biết họ dự định chi tiêu.
Nếu bạn sắp nghỉ hưu, đây là hai bước đơn giản để tìm hiểu xem bạn có đủ hay không.
Steve đã làm rất tốt khi đoán được số tiền anh ấy sẽ có khi nghỉ hưu:khoảng một triệu đô la. Nhưng đây là điều anh ấy cũng có thể làm:Tìm ra số tiền có thể thêm vào thu nhập của anh ấy.
Bạn có thể làm điều này bằng cách chia tổng số tiền tiết kiệm dự kiến cho tuổi thọ của bạn. Ví dụ:Giả sử, giống như Steve, bạn sắp nghỉ hưu ở tuổi 70 và mong đợi có tổng số tiền tiết kiệm là 1 triệu đô la. Bạn ước tính tuổi thọ chung của bạn là 20 năm. Chia 1 triệu đô la cho 20 năm và bạn nhận được 50.000 đô la mỗi năm.
Bây giờ, Steve đã ước tính rất sơ bộ về số tiền tiết kiệm hàng tháng của anh ấy sẽ tạo ra bao nhiêu, với điều kiện anh ấy sẵn sàng chi tiêu hết số vốn của mình. Thêm khoản An sinh xã hội của cặp vợ chồng là 6.000 đô la một tháng hoặc 72.000 đô la một năm và Steve và vợ của anh ấy có thể mang lại 122.000 đô la một năm.
Rõ ràng, chúng tôi hy vọng Steve và vợ sẽ tăng số tiền tiết kiệm trong thời gian nghỉ hưu, chứ không chỉ đơn giản là chi tiêu tiền gốc của họ. Bài tập này là một phép tính nhanh chóng, đơn giản.
Một lần nữa, hãy lấy những gì bạn sẽ tiết kiệm được, chia nó cho tuổi thọ của bạn, thêm những gì bạn sẽ nhận được từ các nguồn khác và bạn sẽ có một con số thu nhập nhanh chóng để làm việc.
Tất cả mọi thứ đều bình đẳng, bạn có thể sẽ không cần nhiều thu nhập khi nghỉ hưu như hiện tại bạn đang chi tiêu. Mặt khác, tùy thuộc vào cách bạn dự định sử dụng những năm hưu trí của mình, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn hiện tại.
Dù bằng cách nào, lập kế hoạch nghỉ hưu có nghĩa là đối đầu với tương lai của bạn. Bạn sẽ ngồi trên hiên nhà hay ở trong những khách sạn sang trọng khi bạn đi du lịch vòng quanh thế giới?
Nếu bạn không biết hoặc không thể tưởng tượng được mình sẽ chi bao nhiêu trong những năm nghỉ hưu, hãy sử dụng số tiền bạn đang chi bây giờ.
Nếu bạn không biết hiện mình đang chi tiêu bao nhiêu thì đây là thời điểm tuyệt vời để tìm ra. Sử dụng một số loại ứng dụng lập ngân sách - chẳng hạn như đối tác YNAB của Money Talks News (Bạn Cần Ngân sách) - hoặc chỉ cần viết ra mọi thứ bạn chi tiêu cho đến khi bạn xử lý được.
Sau khi thực hiện hai bước này, bạn sẽ có ít nhất một số ý tưởng liệu bạn có đủ hay không. Phải, đây là một cái nhìn cực kỳ đơn giản. Bạn có thể - và nên - đi sâu hơn nữa.
Một mẹo cuối cùng:Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, càng sớm càng tốt.
Không có lý do gì để bạn cảm thấy mình là một thằng ngốc nếu ngày nghỉ hưu đang đến gần và bạn không có đủ. Lên kế hoạch sớm; bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn. Có lẽ bạn có thể bỏ thêm. Biết đâu bạn có thể kiếm được một công việc phụ và kiếm được nhiều tiền hơn. Hoặc, có thể bạn có thể nghĩ về nơi bạn có thể sống ít hơn khi nghỉ hưu.
Tóm lại, bạn bắt đầu đối mặt với thực tế có khả năng nghỉ hưu càng sớm thì bạn càng trở nên tốt hơn.
Có ý nghĩa?
Hy vọng rằng câu trả lời cho câu hỏi của bạn, Steve.
Tôi thành lập Money Talks News vào năm 1991. Tôi là CPA và tôi cũng đã giành được giấy phép về cổ phiếu, hàng hóa, quyền chọn chính, quỹ tương hỗ, bảo hiểm nhân thọ, người giám sát chứng khoán và bất động sản.