Xin chào! Hôm nay tôi có một bài viết được viết từ một người bạn blog của tôi. Tôi đã có thể gặp cô ấy tại FinCon và nói chuyện với cô ấy khá nhiều. Cô ấy có một blog tuyệt vời và tôi chắc chắn khuyên bạn nên xem nó. Bài đăng này rất phù hợp với bài đăng gần đây của tôi Tại sao bạn nên đầu tư và tiết kiệm khi nghỉ hưu - Cộng với việc thú nhận tài chính cá nhân thất bại. Ngoài ra, nếu bạn là người mới ở đây, hãy xem báo cáo thu nhập trực tuyến mới nhất của tôi - $ 14,136 trong Thu nhập Tháng Mười.
Có một câu chuyện hoang đường rằng bạn cần phải giàu có để bắt đầu đầu tư cho việc nghỉ hưu.
Bạn có thể nghĩ rằng trước tiên bạn phải trả hết các khoản vay sinh viên của mình. Sau đó, bạn cần tiết kiệm 25.000 đô la. Có thể là mua một căn nhà. Bắt đầu kiếm được thu nhập 100.000 đô la mỗi năm. Chỉ SAU ĐÓ, bạn mới coi mình đủ “đủ điều kiện” để trở thành Nhà đầu tư Capital-I.
Vấn đề là:chờ đợi quá lâu có thể đe dọa đến khả năng nghỉ hưu của bạn.
Vì đây là thỏa thuận — bạn nên bắt đầu tính toán càng sớm càng tốt. Ngay cả khi điều đó có nghĩa là bắt đầu với $ 100 hoặc lâu hơn. (Nghiêm túc đấy!)
Nếu bạn cần bồi dưỡng, thì đây là lý do, về mặt toán học.
Gặp gỡ Amy đầy tham vọng, người bắt đầu đầu tư 5.000 đô la mỗi năm bắt đầu từ tuổi 25. Khi 35 tuổi, cô ấy ngừng đầu tư.
Bây giờ, hãy gặp lại Sau đó Sally bắt đầu đầu tư 5.000 đô la mỗi năm bắt đầu từ tuổi 35. Giống như Amy, cô ấy ngừng đầu tư đúng 10 năm sau khi 45 tuổi.
Bằng cách chạy một số phép toán dễ dàng, bạn sẽ thấy rằng cả hai phụ nữ đã đầu tư đúng 50.000 đô la trong suốt 10 năm.
Bằng cách chạy một số phép toán huyền ảo (lợi nhuận gộp 8%), bạn sẽ thấy rằng khi họ đến tuổi 65, Amy — người bắt đầu đầu tư ở tuổi 25 — có THÊM hơn 400.000 đô la so với Sally.
Sự khác biệt duy nhất? Thời gian.
Là người chắc chắn muốn có thêm 400.000 đô la, tôi đã quyết định (ở tuổi 22) để sử dụng tối đa Roth IRA của mình (5.000 đô la vào thời điểm đó) khi tôi chỉ kiếm được 28.000 đô la mỗi năm.
Dưới đây là 5 điều chính tôi đã làm để đạt được mục tiêu của mình và có thể một vài điều trong số đó có thể giúp ích cho bạn nếu bạn đang muốn đầu tư sớm với thu nhập nhỏ:
Khi tôi tốt nghiệp đại học, tôi có một khoản vay sinh viên nhỏ 4.000 đô la và một khoản vay mua ô tô 12.000 đô la.
Giống như mọi người, tôi đã nghe nói về nợ xấu như thế nào, và tất nhiên tôi muốn trả nó. Nhưng tôi cũng thực sự muốn đầu tư.
Khoản nợ của tôi chỉ mang theo lãi suất khi tôi có khoản vay (chỉ 5 năm cho mỗi khoản vay), nhưng tiền đầu tư cứ tăng dần mãi mãi . Khi tôi nhìn vào 400.000 đô la vào cuối chặng đường 45 năm, tôi chắc chắn tin rằng mình có thể tìm ra cách để tiết kiệm cả và trả bớt nợ!
Tôi đã trả số nợ tối thiểu vào năm đó (mặc dù tôi đã trả thêm khi kiếm được nhiều hơn) và thu về vài trăm đô la tiền trả lãi. Tôi đã ở trong đó với hy vọng kiếm được nhiều tiền sau này!
Đặt mục tiêu tiết kiệm tích cực chỉ là một nửa của trận chiến. Để biến mục tiêu của mình thành hiện thực, tôi phải ưu tiên tiết kiệm 400 đô la mỗi tháng để biến nó thành hiện thực.
Trong số 1,800 đô la tiền lương hàng tháng của tôi, tôi thiết lập chuyển khoản tự động đến Roth IRA của mình hàng tháng.
(Tôi đã mở Roth IRA vì tôi không có 401 (k) tại nơi làm việc. Tuy nhiên, nếu bạn có sẵn 401 (k) cho mình — và đặc biệt là một cái có khớp— bạn có thể nên bắt đầu từ đó!)
Nếu bạn cần trợ giúp để xác định xem bạn nên đầu tư vào Roth IRA hay 401 (k), hãy tiếp tục đọc.
Ngay sau khi tôi nhận ra rằng mình sẽ kiếm được 1.400 đô la mỗi tháng, tôi bắt đầu bị ám ảnh bởi ngân sách Mint của mình. Tôi kiểm tra thứ đó hàng ngày, có cảm giác kiểm soát được tiền của mình và giám sát chặt chẽ rằng tôi có đủ chi phí sinh hoạt hay không.
Mọi thứ rất chật vật, nhưng tôi quyết định tiếp tục sống như một đứa trẻ đại học trong một thời gian. Tôi ghen tị với một số bạn bè của mình, những người kiếm được nhiều hơn và chi tiêu nhiều hơn, nhưng tôi coi đó như một trò chơi — tôi có thể đi được bao lâu nếu không có X? Làm thế nào tôi có thể sử dụng những gì tôi có để tránh chi tiêu?
Thật khó khăn, nhưng tôi có một sứ mệnh lớn hơn nhiều so với bản thân mình!
Sử dụng một số máy tính trực tuyến, tôi biết rằng tôi cần phải tiết kiệm hơn 2 triệu đô la để sống lối sống ưa thích của mình khi về hưu. (Ầm ầm!)
Để đạt được điều đó, tôi phải bắt đầu đầu tư khoảng 8.000 đô la mỗi năm.
Tôi không thể tiết kiệm được nhiều ngay lập tức, nhưng tôi đã bắt đầu làm những gì tốt nhất có thể (ý tôi là, 5.000 đô la không phải là thay đổi lớn!)
Hãy nhớ:bạn sẽ mất rất nhiều thời gian để nghỉ hưu vào một ngày nào đó. Nhiều đến mức có vẻ như nó thậm chí không đáng để bắt đầu. Tôi có thể đã tự đánh mất mình vào thời điểm đó, nhưng thay vào đó, tôi đặt một chân lên trước chân kia và tiếp tục đi xe.
Tôi đã đọc gần chục cuốn sách về đầu tư, đặt trang chủ của tôi là Wall Street Journal và nghiền ngẫm các lựa chọn đầu tư hàng giờ để hiểu được những gì tôi đang tham gia.
Tôi rất thích học hỏi, đến nỗi vài năm sau, tôi bắt đầu nghiên cứu đầu tư như một phần của chỉ định Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của mình.
Đó là cách tôi phát triển quy trình đầu tư 6 bước mà tôi tự sử dụng và chia sẻ với khách hàng của mình.
Và bây giờ tôi muốn chia sẻ quy trình tương tự với bạn! Hãy tham gia hội thảo trên web MIỄN PHÍ với tôi “Đầu tư? Đúng! 6 bước để đầu tư không sợ hãi. ”
Giống như bất kỳ ai, tôi đã có câu hỏi về việc liệu mình nên trả hết nợ hay đầu tư. Tôi cũng đã có lúc không hài lòng vì quá tiết kiệm và khó hiểu chiến lược đầu tư nào phù hợp với mình.
Tuy nhiên, vào cuối ngày, tôi tập trung vào một ý tưởng thực sự mạnh mẽ:Nếu bạn sẵn sàng sống như không ai khác hôm nay, bạn có thể sống như không ai khác có thể làm vào ngày mai. Và đó là điều tôi thực sự theo đuổi.
Leah Manderson là một nhà hoạch định tài chính cho phụ nữ và các cặp vợ chồng trẻ. Tham gia cùng cô ấy vào Thứ Ba, ngày 18 tháng 11 lúc 5:00 chiều theo giờ PT / 8:00 tối theo giờ ET cho hội thảo trên web miễn phí “Đầu tư? Đúng! 6 bước để đầu tư không sợ hãi. ” Nhận thông tin chi tiết và đăng ký tại đây.
Bạn đang hướng tới mục tiêu tài chính nào ngay bây giờ? Có phải đầu tư một trong số chúng không?