Bạn có muốn tìm hiểu cách xây dựng tín dụng không ?
Mặc dù bạn có thể bị đe dọa, nhưng điều đó không phải khó!
Tôi đã học cách xây dựng tín dụng năm 18 tuổi bằng cách mở một phiếu mua hàng tín dụng được gửi qua thư. Thẻ tín dụng đầu tiên của tôi có giới hạn nhỏ khoảng $ 300.
Tôi chưa bao giờ tối đa hóa nó, và thực sự không có lợi ích gì. Tuy nhiên, nó không có phí hàng tháng và nó đã giúp tôi học cách tạo tín dụng nhanh chóng.
Điểm tín dụng của tôi hiện là hơn 800 và được coi là xuất sắc.
Tôi không dựa vào điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của mình, nhưng tôi biết rằng nó ảnh hưởng đến cuộc sống của tôi trong nhiều lĩnh vực khác nhau - từ bảo hiểm, cho vay, đến hóa đơn điện thoại di động của tôi.
Dù bạn có muốn tin hay không, điểm tín dụng của bạn có thể đóng một vai trò quan trọng trong cuộc sống của gia đình bạn.
Mặc dù bạn không nên phát điên và hoàn toàn ám ảnh về việc học cách cải thiện điểm tín dụng của mình, nhưng điều quan trọng là bạn phải tìm hiểu những gì bạn có thể về điểm tín dụng của mình và tác động của nó đối với cuộc sống của bạn.
Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến lãi suất bạn nhận được khi vay hoặc thế chấp nhà, việc tìm nhà cho thuê, đạt được một số công việc nhất định, tỷ lệ bảo hiểm của bạn, v.v.
Vì lý do này, tôi nghĩ rằng điểm tín dụng có thể được sử dụng để tạo lợi thế cho một người.
Mặc dù điểm tín dụng có thể ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của bạn, nhưng điều đó không có nghĩa là khó xây dựng lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Có, có thể dễ dàng phá vỡ điểm số của bạn, nhưng thật dễ dàng để học cách xây dựng điểm tín dụng của bạn.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn với Credit Sesame miễn phí!
Trước khi chúng ta bắt đầu, tôi muốn nói thêm về điểm tín dụng là gì. Nếu bạn muốn tìm hiểu cách xây dựng điểm tín dụng từ đầu, thì bắt đầu từ đây là chìa khóa để hiểu những gì bạn đang làm việc.
Điểm tín dụng là một số có ba chữ số cho người khác biết mức độ tín nhiệm của bạn và thường được sử dụng như một chỉ số để cho biết mức độ rủi ro của bạn.
Có ba cơ quan tín dụng chính, đó là lý do tại sao đôi khi bạn có thể thấy những con số khác nhau. Ba yếu tố chính (Equifax, TransUnion, và Experian) tính điểm tùy thuộc vào thông tin họ có về bạn, do đó, lịch sử và điểm của bạn có thể hơi khác nhau ở mỗi nhóm.
Liên quan:Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Những người cho vay và những người đang kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường có những ý kiến khác nhau về điểm tín dụng tốt là như thế nào.
Tuy nhiên, nói chung, điểm tín dụng tốt thường là 720+. Con số của bạn càng cao, điểm tín dụng của bạn càng tốt.
Điểm tín dụng 600 là dưới mức trung bình. Nhưng, đừng băn khoăn. Có nhiều cách để tăng điểm tín dụng của bạn.
Học cách xây dựng tín dụng và cải thiện điểm tín dụng của bạn thường mất nhiều công sức và thời gian hơn là làm hỏng điểm tín dụng của bạn.
Bạn có thể bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình nếu:
Có, chắc chắn!
Đây là một lý do lớn tại sao học cách xây dựng tín dụng lại quan trọng như vậy. Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến:
Đọc thêm tại Điểm tín dụng ảnh hưởng đến quy trình mua nhà của bạn như thế nào.
Có nhiều trường hợp mà điểm tín dụng và / hoặc báo cáo tín dụng của bạn có thể bị xem xét, và đôi khi nó không liên quan gì đến khoản vay. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải làm việc để xây dựng điểm tín dụng của bạn, bởi vì bạn không bao giờ biết khi nào bạn có thể cần nó.
Ngoài ra, đó là thứ mà cá nhân bạn có thể kiểm soát, vậy tại sao không tìm hiểu cách xây dựng tín dụng và bắt đầu cải thiện nó?
Bảo hiểm nhà và xe hơi - Nếu bạn có chủ nhà hoặc bảo hiểm xe hơi, tỷ lệ của bạn có thể được tính dựa trên một yếu tố mà bạn không biết - điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn không tốt, thì bạn có thể thực sự phải trả nhiều tiền hơn vì các công ty coi bạn là người có nhiều rủi ro hơn.
Chủ nhân - Điều này có thể gây sốc khi nghe, nhưng có một số nhà tuyển dụng sẽ kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn (với sự cho phép của bạn). Các ngành thường kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn bao gồm những ngành kinh doanh dịch vụ tài chính, hóa chất và quốc phòng. Gần đây, tôi đã đọc một thống kê rằng khoảng 30% công ty sẽ kiểm tra báo cáo tín dụng của người mới thuê tiềm năng trước khi đưa ra quyết định tuyển dụng.
Cho thuê nhà - Nếu bạn đã quyết định không muốn sở hữu nhà, bạn vẫn có thể cần kiểm tra lịch sử tín dụng của mình. Trên thực tế, chủ nhà của bạn rất có thể sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Họ sẽ muốn biết liệu bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn hay bạn đã từng bỏ qua hoàn toàn một khoản thanh toán nào chưa. Điều này sẽ nói lên rất nhiều điều về bạn với tư cách là người thuê, cho dù bạn có muốn tin hay không. Nếu lịch sử tín dụng của bạn không theo tiêu chuẩn của họ, bạn có thể bị từ chối hoàn toàn việc cho thuê, bạn có thể được yêu cầu trả trước tiền thuê nhiều tháng hoặc bạn có thể được yêu cầu tìm người đồng ký tên trong trường hợp bạn không trả được tiền thuê nhà .
Thẻ tín dụng - Nếu bạn không quan tâm đến tín dụng, thì có thể bạn sẽ không quan tâm đến điều này. Tuy nhiên, nếu bạn muốn có thẻ tín dụng, đặc biệt là thẻ có hệ thống phần thưởng tốt, thì bạn sẽ muốn cải thiện điểm tín dụng của mình. Những thẻ tín dụng có ưu đãi phần thưởng tốt nhất thường chỉ dành cho những người có điểm tín dụng tốt hoặc xuất sắc.
Các khoản cho vay (nhà, ô tô, v.v.) - Nếu bạn đăng ký một khoản vay, điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn chắc chắn sẽ được kiểm tra. Trước khi bạn được chấp thuận cho một khoản vay dưới bất kỳ hình thức nào, tổ chức cho vay sẽ kiểm tra kỹ lưỡng lịch sử tài chính của bạn để họ không bị mất tiền cho khoản vay của bạn.
Lãi suất bạn nhận được - Điểm tín dụng tốt thường có nghĩa là bạn sẽ đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn, trong khi điểm tín dụng xấu có nghĩa là lãi suất cao hơn. Tôi đã nói chuyện với một người cho vay mua ô tô với lãi suất 24%, tất cả chỉ vì họ có điểm tín dụng rất thấp. Lãi suất cao hơn có nghĩa là phải trả thêm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la tiền lãi và đây là lý do tại sao việc tìm hiểu cách xây dựng tín dụng là rất quan trọng
Có năm hạng mục tạo nên điểm tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán và số tiền còn nợ của bạn tương đương với 65% lịch sử tín dụng của bạn, nhưng đừng quên các yếu tố khác!
Nếu bạn muốn làm việc để xây dựng điểm tín dụng của mình, đây là các yếu tố sau đây ảnh hưởng đến điểm của bạn:
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn với Credit Sesame miễn phí!
Sau khi đọc tất cả những điều trên, tôi chắc chắn rằng bạn đang tự hỏi làm cách nào để có thể tăng điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng, đặc biệt nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc hoàn toàn không có tín dụng.
Tăng điểm của bạn và học cách thiết lập tín chỉ không phải là cực kỳ khó. Khi bạn nhận ra điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình, bạn có thể thực hiện các thay đổi tương đối dễ dàng để bắt đầu cải thiện điểm số.
Dưới đây là các mẹo chung của tôi để xây dựng điểm tín dụng của bạn.
Được rồi, được rồi, một số bạn có thể lo lắng về mẹo này. Thẻ tín dụng không dành cho tất cả mọi người, NHƯNG nếu bạn biết rằng bạn có thể thông minh về nó, mở thẻ tín dụng là một cách để xây dựng lịch sử tín dụng của bạn. Một ngày nào đó nó có thể dẫn đến việc bạn có thể sử dụng điểm tín dụng và lịch sử tín dụng để làm lợi thế cho mình.
Mặc dù thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể có hạn mức thấp và lãi suất cao, nhưng nó có thể giúp bạn học cách xây dựng tín dụng.
Nếu bạn đang tìm kiếm các tùy chọn, tôi khuyên bạn nên đọc Thẻ tín dụng có phần thưởng tốt nhất | Những gì bạn cần biết.
Và, tôi khuyên bạn nên đọc 5 sai lầm thẻ tín dụng hàng đầu và cách tránh chúng trước khi bạn nhận được thẻ tín dụng.
Bây giờ, có nhiều cách khác để học cách xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng. Tiếp tục đọc bên dưới.
Theo FICO, 35% điểm tín dụng của bạn được xác định bởi lịch sử thanh toán của bạn. Một hoặc hai lần thanh toán trễ rất có thể sẽ không ngăn cản bạn có điểm tín dụng tốt. Tuy nhiên, việc tiếp tục bỏ lỡ các khoản thanh toán rất có thể sẽ xảy ra.
Bất kể hóa đơn là gì, bạn phải luôn thanh toán đúng hạn. Thanh toán hóa đơn muộn có thể dẫn đến phí lãi, phí trả chậm và giảm điểm tín dụng của bạn.
Có, các công ty có thể báo cáo các khoản thanh toán chậm cho các cơ quan tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn vô tình thanh toán hóa đơn trễ, đừng hoảng sợ. Nếu bạn đủ nhanh, bạn có thể gọi cho công ty và yêu cầu một số sự khoan hồng để họ sẽ không báo cáo.
Tôi đã từng trả thiếu khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình là 10 đô la. Chắc hẳn tôi đã nhấp nhầm số vì tôi thậm chí vẫn không chắc điều đó xảy ra như thế nào. May mắn thay, tôi nắm bắt được nó đủ nhanh và công ty cho vay thế chấp của tôi nhận ra rằng đó hẳn là một sai lầm. Họ miễn mọi khoản phí trễ hạn và cũng không báo cáo cho bất kỳ ai.
Mẹo liên quan khác về cách xây dựng điểm tín dụng của bạn từ đầu: Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn trước khi số dư của bạn được báo cáo. Ngay cả khi bạn thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng mỗi tháng, số dư của bạn vẫn có thể được báo cáo. Một số người tránh điều này bằng cách thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của họ hai lần một tháng để giữ cho tỷ lệ sử dụng của họ ở mức thấp.
Điều quan trọng là phải kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên vì nó có thể bao gồm các lỗi ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Bạn sửa những lỗi đó càng sớm, bạn càng có thể cải thiện điểm số của mình sớm hơn.
Trang web yêu thích của tôi để kiểm tra điểm tín dụng của tôi là Credit Sesame. Credit Sesame giúp bạn dễ dàng kiểm tra điểm số của mình và cả tôi và chồng tôi đều có tài khoản đang hoạt động.
Bạn cũng có thể nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm từ ba cơ quan tín dụng chính nêu trên. Có, điều này có nghĩa là bạn nhận được một từ MỖI, như vậy ba mỗi năm. Tôi khuyên bạn nên tách chúng ra để bạn có thể nhận được một trong bốn tháng một lần. Bạn có thể đọc thêm về điều này tại đây.
Nếu bạn có một thẻ tín dụng, thì bạn có một hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, chỉ vì bạn được cung cấp giới hạn này không có nghĩa là bạn nên cố gắng đạt đến nó.
Tôi khuyên bạn nên chi tiêu ít hơn 20% tín dụng hiện có của bạn.
Trên thực tế, bạn nên luôn cố gắng ở dưới 30% hạn mức tín dụng của mình nếu bạn muốn có điểm tín dụng tốt. Vì vậy, nếu giới hạn tín dụng của bạn là 1.000 đô la, bạn không muốn chi tiêu nhiều hơn 300 đô la. Nhiều hơn thế sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Cũng cần lưu ý rằng ngay cả khi bạn thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng, việc vượt quá 30% hạn mức tín dụng vẫn có thể tác động tiêu cực đến bạn. Điều này là do số dư của bạn được báo cáo hàng tháng cho văn phòng tín dụng. Trong trường hợp này, tốt nhất là bạn nên thanh toán hết số dư của mình hoặc ít nhất là một phần trước khi bảng sao kê thẻ tín dụng tiếp theo của bạn có hiệu lực. Thanh toán tất cả hoặc một phần số dư của bạn trước khi đến hạn thanh toán phần còn lại sẽ khiến tỷ lệ sử dụng của bạn ở mức thấp.
Nếu hạn mức tín dụng của bạn thấp, thì bạn thậm chí có thể muốn yêu cầu tăng thêm. Tất nhiên, chỉ làm điều này nếu bạn tin tưởng bản thân không chi tiêu nhiều hơn. Chìa khóa ở đây không phải là tất cả!
Giữ thẻ tín dụng luôn mở có thể kéo dài lịch sử tín dụng của bạn và điều này có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, chỉ làm điều này nếu nó có ý nghĩa với bạn. Nếu bạn nghĩ rằng mình sẽ mắc nợ hoặc nếu số tiền hàng năm không đáng là bao, thì thay vào đó, bạn có thể nghĩ đến việc đóng thẻ của mình.
Theo FICO, 15% điểm tín dụng của bạn là từ độ dài lịch sử tín dụng của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn càng dài thì điểm của bạn càng cao.
Nếu bạn muốn tìm hiểu cách xây dựng tín dụng khi bạn không có và bạn có thẻ tín dụng cũ không tính phí hàng năm, bạn có thể suy nghĩ kỹ trước khi hủy chúng . Đúng vậy, đóng chúng có thể giúp bạn đơn giản hóa cuộc sống của mình, nhưng thẻ tín dụng cũ có thể kéo dài lịch sử tín dụng của bạn và do đó, cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Như tôi đã nói, tôi vẫn còn giữ thẻ tín dụng mà tôi đã mở khi tôi bước sang tuổi 18. Thẻ tín dụng đã bốc mùi và hầu như không mang lại lợi ích gì. Tuy nhiên, đó là thẻ tôi có lâu nhất. Để duy trì hoạt động, tôi chỉ mua một thứ mỗi năm (chẳng hạn như kẹo cao su)!
Lưu ý phụ:Tuy nhiên, có nhiều lý do khiến bạn có thể muốn hủy thẻ tín dụng của mình. Nếu việc có thẻ tín dụng dẫn đến nợ thẻ tín dụng (không thể thanh toán đầy đủ số dư của bạn hàng tháng), thì tốt nhất bạn nên hủy chúng.
Bạn có biết rằng trả tiền thuê nhà có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình không?
Nếu bạn có ít hoặc không có tín dụng hoặc đang gặp khó khăn với tín dụng kém hoặc xấu, bằng cách sử dụng ExtraCredit, bạn có thể báo cáo tiền thuê nhà và các tiện ích của mình cho TransUnion® &Equifax®, vì vậy bạn có thể nhận lịch sử thanh toán cho các hóa đơn mà bạn đã thanh toán! Báo cáo tiền thuê có thể giúp bạn thêm nhiều lịch sử tín dụng hơn và giúp bạn đạt được hồ sơ tín dụng tốt.
Bạn có thể tìm hiểu thêm tại ExtraCredit là gì? Đây là 4 lý do bạn cần đọc bản đánh giá tín dụng bổ sung này.
Như một bản tóm tắt ở trên, bạn có thể tìm hiểu cách xây dựng điểm tín dụng của mình bằng cách:
Là một blogger tài chính cá nhân, đôi khi tôi nghe mọi người nói rằng bạn không nên lo lắng về điểm tín dụng của mình vì thẻ tín dụng rất tệ. Tuy nhiên, tôi không hoàn toàn đồng ý với điều đó.
Thẻ tín dụng nguy hiểm đối với một số người, nhưng điều đó không đúng với tất cả mọi người.
Học cách bắt đầu xây dựng tín dụng và cải thiện điểm số của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền. Nó có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn, thanh toán thấp hơn và dẫn đến nhiều cơ hội hơn.
Có điểm tín dụng tốt không có nghĩa là bạn sử dụng thẻ tín dụng mọi lúc, điều đó có nghĩa là bạn đã làm theo các mẹo trong bài viết này và đã cho những người cho vay, người sử dụng lao động và những người khác thấy rằng họ có thể tin tưởng bạn.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn với Credit Sesame miễn phí!
Bạn có biết điểm tín dụng của mình là bao nhiêu không? Bạn có nghĩ rằng học cách xây dựng tín dụng là quan trọng?