Giá trị ròng hay thu nhập không quyết định khả năng đáp ứng các mục tiêu tài chính của chúng ta. Đó là kỷ luật, theo Ryan Donaghy, chuyên gia tài chính của MassMutual.

Ông nói:“Thành công về tài chính còn liên quan nhiều hơn đến việc hiểu và kiểm soát cảm xúc của bạn với tiền bạc, phát triển các hành vi tích cực và gắn kết chúng với các giá trị của bạn. “Nếu bạn có thể làm tất cả những điều đó, thì bạn sẽ thành công.”

Là một chuyên gia tài chính của HF Financial ở Charlotte, North Carolina, Donaghy cho biết ông đội rất nhiều mũ, giúp khách hàng định hướng con đường để nghỉ hưu thoải mái, cung cấp hướng dẫn khi họ đến ngã tư tài chính và xem xét phạm vi bảo hiểm của họ để chắc chắn rằng những người thân yêu của họ được bảo vệ. Nhưng giá trị lớn nhất mà ông truyền đạt, theo quan điểm của mình, là tư vấn - giúp khách hàng loại bỏ cảm xúc trong những thời điểm thị trường chứng khoán hỗn loạn.

Bằng cách truyền đạt những nguy hiểm của thời điểm thị trường, ông khuyến khích họ giữ chiến lược đầu tư của mình một cách đồng đều bất kể cơn gió thị trường có thể thổi theo cách nào, miễn là nó vẫn phù hợp với các mục tiêu tài chính dài hạn và hồ sơ rủi ro của họ.

Ông nói:Thật vậy, các nhà đầu tư rút tiền ra khỏi thị trường khi cổ phiếu giảm giá thường đạt được lợi nhuận dài hạn thấp hơn, chủ yếu là do họ chờ đợi quá lâu để đổ tiền vào hoạt động, điều này kéo dài mô hình mua cao bán thấp.

Ông nói:“Bạn không thể nhìn vào tiền của mình một cách khách quan. “Và cảm xúc trộn lẫn với tiền bạc dẫn đến sai lầm. Tôi giúp mọi người nhìn tiền của họ thông qua logic và tôi giúp hướng dẫn họ. ”

Hướng dẫn đó là rất quan trọng vào tháng 3 năm 2020, khi thị trường chứng khoán bị sụt giảm nghiêm trọng. Trong khi nhiều nhà đầu tư, đặc biệt là những người về hưu, lo lắng về tình hình tài chính của họ, thì khách hàng của ông vẫn bình tĩnh.

Ông nói:“Tôi vô cùng tự hào về những khách hàng đã nghỉ hưu của mình. “Tôi muốn họ giữ nguyên giá trị dự trữ khoảng ba năm, vì vậy nếu thị trường đi xuống, chúng tôi không phải lo lắng về điều đó trong ba năm. Vào tháng 3, tôi đã liên hệ với họ và nói:"Này, bạn thế nào?"

Donaghy, người khuyến khích khách hàng của mình ưu tiên các mục tiêu của họ như một gia đình cho biết, bạn không thể có được sự an toàn đó với một kế hoạch tài chính phù hợp với mọi người.

“Tôi từ chối tổ chức một cuộc họp mà không có mặt cả hai vợ chồng - bởi vì cả hai bên cần phải hiểu rõ chúng tôi đang làm gì và tại sao,” anh nói. “Mỗi người đều có hoàn cảnh riêng, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu riêng của họ, và kế hoạch tài chính của họ cần phải được điều chỉnh cho phù hợp với họ và tình hình riêng của họ.”

Donaghy, người có ước mơ thời thơ ấu là trở thành một nhà tâm lý học, cho biết chính một trong những khách hàng của anh ấy gần 10 năm trước, người đã tóm tắt lĩnh vực của anh ấy là một chuyên gia tài chính giỏi nhất.

“Anh ấy nói,‘ Bạn giống như nhà tâm lý học tài chính của tôi. Vợ tôi và tôi đến gặp bạn và chúng tôi nói về những điều mà chúng tôi thực sự không chia sẻ với bất kỳ người nào khác. Bạn dẫn dắt chúng tôi thông qua các câu hỏi và giúp chúng tôi đi đến câu trả lời và phát triển các mục hành động, "ông nhớ lại. “Tôi đã nói,‘ Ôi Chúa ơi. Tôi đang làm chính xác những gì tôi muốn làm trong suốt cuộc đời mình. ”… Tâm lý học và cách giải quyết vấn đề đều được tập hợp làm một.”