Chờ đợi đã kết thúc.
Nếu bạn đang trì hoãn kế hoạch thực hiện chuyển đổi Roth cho đến khi bạn biết chắc chắn rằng Tổng thống Trump có thể thực hiện lời hứa cắt giảm thuế của mình, bạn đã có câu trả lời cho mình.
Bây giờ là lúc. Và đồng hồ có thể đang tích tắc. Có vẻ như những mức thuế suất thấp này sẽ không kéo dài cho đến khi bạn nghỉ hưu - ngay cả khi việc nghỉ hưu của bạn không phải là quá xa.
Đó là bởi vì mặc dù nó có thể là tuyệt vời trong ngắn hạn, nhưng hầu hết các mô hình kinh tế, bao gồm cả mô hình kinh tế của Ủy ban hỗn hợp về thuế của Quốc hội, cho thấy kế hoạch thuế này sẽ bổ sung ít nhất 1 nghìn tỷ đô la vào nợ của quốc gia trong thập kỷ tới.
Vấn đề là chính phủ tiếp tục đẩy nợ của chúng ta có thể xuống đường, để lại nó cho một số thế hệ tương lai tìm ra. Trong khi đó, số tiền không ngừng tăng lên - và đã hơn 20 nghìn tỷ đô la, khiến nó trở thành khoản nợ quốc gia lớn nhất trên thế giới.
Và nếu Fed tiếp tục tăng lãi suất, lãi suất chứng khoán chính phủ cũng sẽ tăng, điều này có thể gây thêm vấn đề.
Chỉ có một số cách để giảm bớt gánh nặng đáng kinh ngạc này:
Nếu điều đó xảy ra và bạn đã tích lũy được một số tiền khổng lồ trong IRA truyền thống hoặc 401 (k) của mình - như hầu hết các công nhân đã được đào tạo để làm trong ba thập kỷ qua - bạn có thể gặp phải bất ngờ kinh khủng khi sẵn sàng rút tiền các quỹ hoãn thuế đó. (Hoặc khi bạn buộc phải thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc ở tuổi 70 ½.)
Và không có gì cho biết khi nào việc tăng thuế có thể xảy ra. Có thể là ba năm nữa, nếu Trump không tái đắc cử - hoặc có thể 10 hoặc 20 năm nữa.
Hãy coi đây là một vụ mua bán cháy nổ. Chúng tôi sẽ có mức thuế suất thấp hơn nhiều trong ít nhất vài năm tới. Nếu bạn khai thuế chung, bạn có thể kiếm được tới $ 315,000 và vẫn ở trong khung thuế 24%. Vì vậy, có rất nhiều cơ hội để bắt đầu chuyển tiền ra khỏi các kế hoạch hưu trí truyền thống và chuyển sang Roth miễn thuế.
Tất nhiên, để làm điều đó, bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn rút ngay bây giờ. Nhưng bạn nên tự hỏi bản thân:Tôi muốn trả 24% ngay bây giờ hay có khả năng trả 40%, 50% hoặc hơn trong tương lai?
Những tỷ lệ đó không phải là chưa từng có.
Ngay bây giờ, cho năm 2018, mức cao nhất bạn có thể bị đánh thuế là 37%. Năm 1917, mức thuế cao nhất tăng từ 15% lên 67% - và 77% vào năm 1918. Năm 1932, Quốc hội tăng thuế đối với những người có thu nhập cao nhất từ 25% lên 63%. Và vào năm 1944, tỷ lệ cao nhất lên tới 94% đối với thu nhập chịu thuế trên 200.000 đô la.
Nếu bạn là một người siêng năng tiết kiệm - bỏ tiền vào tài khoản hoãn thuế trong nhiều năm và xây dựng một ổ trứng đáng kể - thì đây là một quyết định quan trọng cần thực hiện và cơ hội có thể thu hẹp. Nói chuyện với kế toán thuế và / hoặc cố vấn tài chính của bạn ngay bây giờ về những lợi thế của chuyển đổi Roth và cách chuyển đổi này sẽ phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu tổng thể của bạn.
Kurt Supe và John Culpepper cung cấp chứng khoán thông qua cfd Investments, Inc., Nhà môi giới / Đại lý đã Đăng ký, Thành viên FINRA &SIPC, và Kurt Supe cung cấp dịch vụ tư vấn thông qua Creative Financial Designs, Inc., Cố vấn Đầu tư Đã Đăng ký. Creative Financial Group là một công ty riêng biệt không liên kết. Các Công ty CFD không cung cấp lời khuyên về pháp lý hoặc thuế. Cả Tập đoàn Tài chính Sáng tạo và các Công ty CFD đều không được liên kết với Giải pháp SmartVestor hoặc Ramsey. Cả SmartVestor và Ramsey Solutions đều không đề xuất hoặc xác nhận cho các dịch vụ được cung cấp trong chương trình SmartVestor.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.