Phong trào FIRE hứa hẹn một cách chắc chắn để giúp bạn nghỉ hưu dưới độ tuổi nghỉ hưu trung bình của quốc gia là 64 và độc lập về tài chính. Nhưng trước tiên, bạn nên biết số LỬA của mình, hoặc số tiền hưu trí mà bạn cần phải đầu tư để sống nhờ lợi nhuận. Đây là cách tính toán nó. Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính về cách lập một kế hoạch tài chính cho phép bạn nghỉ hưu khi bạn muốn.
FIRE là từ viết tắt của Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm.
Những người theo phong trào LỬA làm việc chăm chỉ để thay đổi lối sống của họ để có thể nghỉ hưu sớm hơn hầu hết. Tùy thuộc vào thời điểm bạn bắt đầu, thu nhập và mục tiêu của bạn, bạn có thể trở thành công việc không bắt buộc ngay khi ở độ tuổi 40.
Thói quen tiết kiệm nghiêm ngặt và đầu tư chiến lược trong phong trào LỬA được thiết kế để giúp bạn đạt được con số LỬA của mình. Đó là tổng giá trị tài sản cần thiết để có thu nhập thụ động.
Một số LỬA, và đánh trúng nó, có thể quan trọng vì vô số lý do. Đối với một người, đó là sự khác biệt giữa làm việc lâu dài tại một công việc căng thẳng của công ty và bán thời gian tại một dự án đam mê. Đối với những người khác, đó là sự tự do từ tiền lương đủ sống để trả lương cho phần còn lại của cuộc đời họ. Hoặc khả năng hướng tới những năm cuối cấp của họ.
Số LỬA của bạn cung cấp cho bạn một mục tiêu để làm việc hướng tới cho phép bạn sống thoải mái. Bạn có thể lấp đầy thời gian trước đây dành cho công việc. Thay vào đó, bạn có thể khám phá các nguồn thu nhập thụ động khác.
Bạn sẽ gặp một vài con số khác nhau trong phong trào FIRE. Ví dụ, một số người ủng hộ cho rằng động thái tốt nhất là có 1 triệu đô la cố định. Họ tin rằng đó là đủ tiền để nghỉ hưu. Từ đó, bạn có thể sống với số tiền ước tính là 40.000 đô la một năm. Ngoài ra, có những phương trình bạn có thể sử dụng để tìm một số được cá nhân hóa hơn. Phương trình đầu tiên và phổ biến nhất là:Số FIRE =25 x chi phí hàng năm của bạn.
Công thức này dựa trên Nghiên cứu của Trinity, cái tên được biết đến nhiều hơn cho một bài báo năm 1998 có tiêu đề “Tiết kiệm khi nghỉ hưu:Chọn tỷ lệ rút tiền bền vững” được xuất bản bởi ba giáo sư tài chính tại Đại học Trinity. Nghiên cứu đã dẫn đến những gì chúng ta biết bây giờ là quy tắc 4%. Về cơ bản, quy tắc này ủng hộ lý thuyết rằng nếu bạn rút 4% từ khoản tiết kiệm hàng năm trong thời gian nghỉ hưu, được điều chỉnh theo lạm phát hàng năm sau lần đầu tiên, thì bạn sẽ có thu nhập thụ động bền vững trong dài hạn.
Vì vậy, công thức đầu tiên này, được gọi là quy tắc 25x, là ước tính tổng số tiền bạn sẽ cần để dựa vào quy tắc 4% một cách an toàn. Tuy nhiên, đó có thể không phải là tỷ lệ phù hợp với bạn.
Một công thức thay thế là:
Số FIRE =chi phí hàng năm / tỷ lệ rút tiền an toàn
LỬA có thể không phải là con đường thích hợp để nghỉ hưu cho bạn, ngay cả khi bạn muốn nghỉ hưu sớm. Một số nhà phê bình phong trào FIRE cho rằng nó chỉ có thể đạt được đối với tầng lớp thượng lưu. Đặc biệt, có ý kiến lo ngại rằng nhóm đối tượng chủ yếu là nam giới da trắng, công việc lương cao. Ngay cả một số người ủng hộ không phù hợp với nhóm nhân khẩu học lớn hơn cũng đồng ý rằng phong trào FIRE thiếu sự đa dạng (mặc dù có những nhân vật nổi bật, như Tanja Hester, tác giả của “Work Optional”, đang cố gắng thay đổi điều đó).
Sự thiếu đa dạng khiến những người có cuộc sống phức tạp khó tuân theo các nguyên tắc giống như những người khác có thể dễ dàng tìm thấy thông qua LỬA. Cuộc sống của bạn có thể đòi hỏi một danh sách các chi phí riêng biệt khiến bạn khó cắt giảm theo cách tương tự.
Ngoài ra, FIRE không nhất thiết phải tính đến các chi phí không mong muốn. Bạn có thể gặp phải một căn bệnh nghiêm trọng trong tương lai, hoặc các khoản đầu tư của bạn có thể bị ảnh hưởng nặng nề. Nếu vậy, việc lập kế hoạch trước của bạn có thể bị loại bỏ vì bạn chỉ phân bổ rất nhiều tiền khi nghỉ hưu.
Tuy nhiên, trong khi phong trào LỬA có thể không phù hợp với bạn, điều đó không có nghĩa là bạn nên từ bỏ việc nghỉ hưu sớm hơn. Bạn chỉ cần lập kế hoạch phù hợp.
Phong trào FIRE chỉ là một con đường dẫn đến sự độc lập về tài chính. Đối với một số người, thói quen tiết kiệm và lập ngân sách chặt chẽ có thể phù hợp với mục tiêu của họ. Đối với những người khác, nó có thể yêu cầu quá nhiều hạn chế. Vì vậy, mặc dù làm việc để đạt được một kỳ nghỉ hưu an toàn là công việc xứng đáng đối với một số người, nhưng nó có thể không phù hợp với lối sống mà bạn có thể chấp nhận được.
Bạn luôn có thể rút đi những lời khuyên nhất định khỏi phong trào mà không tuân theo nó. Xây dựng ổ trứng và theo dõi chi phí hàng năm là những thói quen tốt cần hình thành. Tuy nhiên, nếu bạn muốn có một con đường thay thế để nghỉ hưu sớm, hãy cân nhắc trao đổi với cố vấn tài chính. Họ có thể giúp bạn xác định mục tiêu và xây dựng kế hoạch cho bạn có tính đến tình huống của bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / kupicoo, © iStock.com / Geber86, © iStock.com / yongyuan