Lăn qua một kế hoạch 401 (k) vào một IRA truyền thống hoặc Roth IRA là một thực tế khá phổ biến. Bạn sẽ thường làm điều này khi rời công ty cũ và muốn giữ tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của mình ở một nơi. Nhưng bạn cũng có thể đang tìm cách đa dạng hóa khoản tiết kiệm hưu trí của mình bằng các tài sản không gắn chặt với nền kinh tế. Nếu đúng như vậy, bạn có thể cân nhắc thực hiện chuyển đổi IRA 401 (k) sang vàng. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn tạo một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn.
Được thực hiện bởi Đạo luật Giảm nhẹ Người nộp thuế năm 1997, IRA vàng là một loại tài khoản hưu trí dài hạn, trong đó người giám sát giữ các kim loại quý cho chủ sở hữu tài khoản. Mặc dù IRA vàng là tên phổ biến nhất, điều đó không có nghĩa là bạn chỉ có thể mua vàng với gói. Bạn cũng có thể giữ một số loại bạc, bạch kim và palladium. Các kế hoạch IRA vàng thường là IRA tự định hướng, cho phép đầu tư đa dạng hơn so với IRA truyền thống.
Một điều quan trọng cần lưu ý:bạn không thể chỉ thu thập bất cứ thứ gì làm từ bốn vật liệu đó. IRS có một danh sách các yêu cầu về độ mịn cụ thể mà tất cả các kim loại quý phải đáp ứng trước khi bạn có thể có chúng trong IRA vàng của mình.
Quá trình mở một trong những tài khoản này khá đơn giản. Điều đầu tiên, bạn cần tìm một người giám sát. Vì bạn tự giữ vàng là bất hợp pháp nên bạn cần người giám hộ để giữ số vàng bạn mua thông qua IRA của mình. Bạn có thể tìm một tài khoản bằng cách liên hệ với ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc công ty tín chấp gần đó. Đảm bảo thực hiện nghiên cứu của bạn và tìm một công ty có bề dày thành tích về các IRA vàng hoạt động tốt.
Bạn cũng sẽ cần một nhà môi giới hoặc đại lý kim loại để bán vàng cho bạn. Thông thường, người giám sát sẽ có một danh sách các nhà môi giới mà họ đã làm việc cùng có thể dùng làm nơi bắt đầu cho nghiên cứu của bạn.
Khi bạn đã tìm được người giám sát và người môi giới mà bạn hài lòng, bạn có thể mở tài khoản và mua kim loại quý của mình. Khi đã đến lúc nghỉ hưu, bạn có tùy chọn thu thập các kim loại hoặc thanh lý chúng thành tiền mặt. IRS sẽ đánh thuế một trong hai hành động dưới dạng phân phối.
Vàng là một kim loại quý có giá trị nội tại. Vàng được nhiều người coi là hàng rào chống lại sự biến động của thị trường chứng khoán và các khoản đầu tư khác. Một số người cũng đầu tư vào vàng vì họ tin rằng một ngày nào đó tiền giấy và các khoản đầu tư khác sẽ mất giá vì một số thảm họa thiên nhiên hoặc thảm họa địa chính trị, khiến vàng là một trong những khoản đầu tư có giá trị còn lại.
Mặc dù điều này là dễ hiểu, nhưng nhìn chung không phải là một ý tưởng tuyệt vời để biến vàng thành khoản đầu tư duy nhất của bạn — thay vào đó, nó có ý nghĩa như một phần của danh mục đầu tư đa dạng.
Sau khi đã mở IRA vàng, bạn có thể liên hệ với công ty quản lý tài khoản 401 (k) của mình để bắt đầu quá trình chuyển khoản. Trước tiên, bạn sẽ phải chọn giữa chuyển đổi trực tiếp và gián tiếp. Trong chuyển đổi gián tiếp, bạn rút tiền từ một tài khoản và sau đó gửi chúng vào một tài khoản khác. Với chuyển đổi IRA trực tiếp, tiền sẽ chuyển trực tiếp từ tài khoản này sang tài khoản khác. Tùy chọn trực tiếp thường đơn giản hơn nhiều và ít rủi ro bị phạt IRS hơn.
Với chuyển khoản gián tiếp, bạn có 60 ngày kể từ ngày bạn nhận được tiền để chuyển tiền cho người giám sát hoặc công ty IRA vàng của bạn. Khoản tiền sẽ trở thành khoản rút chịu thuế nếu bạn không hoàn tất việc chuyển tiền trong khoảng thời gian 60 ngày. Nếu bạn từ 59,5 tuổi trở xuống, khoản phạt rút tiền sớm 10% cũng được áp dụng.
Với một trong hai tùy chọn cuộn qua, bạn cũng sẽ phải đảm bảo rằng bạn đã đáp ứng bất kỳ yêu cầu đặc biệt nào mà công ty có thể có đối với việc di chuyển. Khi bạn đã đáp ứng các yêu cầu, công ty sẽ gửi séc có số tiền của bạn cho bạn hoặc người giám sát IRA vàng của bạn. Tại thời điểm đó, bạn sẽ hoàn thành chuyển đổi IRA từ 401 (k) sang vàng.
Bạn đang muốn đa dạng hóa khoản tiết kiệm hưu trí của mình? Bạn có muốn một lựa chọn nghỉ hưu không phản ánh sự biến động của tiền giấy hoặc thị trường chứng khoán? Nếu đúng như vậy, bạn nên cân nhắc chuyển đổi IRA 401 (k) sang vàng.
Các kế hoạch IRA vàng, hoặc các khoản đầu tư vàng nói chung, có thể hấp dẫn vì giá vàng thường di chuyển theo hướng ngược lại của thị trường chứng khoán. Vì vậy, nếu các khoản đầu tư chứng khoán của bạn hoạt động kém, các khoản đầu tư vàng của bạn có thể đang tăng và ngược lại. Nhiều nhà đầu tư sử dụng các khoản đầu tư vàng để phòng hộ chống lại các khoản đầu tư khác. Việc các nhà đầu tư có danh mục đầu tư hoàn toàn bằng vàng hoặc bất kỳ loại tài sản nào cho vấn đề đó là điều hiếm thấy.
Những người bán vàng thường sẽ tiếp thị IRA vàng bằng cách đối chiếu chúng với sự biến động và rủi ro của thị trường chứng khoán. Hơn nữa, vàng chắc chắn sẽ luôn có một số giá trị đối với nó. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là không có cái gọi là đầu tư phi rủi ro. Giá vàng có thể tăng và giảm riêng của nó. Đầu tư vào tài sản vật chất cũng có khả năng bị trộm cắp, mặc dù hầu hết những người trông coi sẽ đảm bảo chống lại trường hợp đó.
Đầu tư vào vàng có thể là một cách tốt để đa dạng hóa kế hoạch hưu trí của bạn trên các loại tài sản. Điều này có thể có nghĩa là mua tiền xu và thanh hoặc cổ phiếu vật chất trong các công ty vàng. Nếu bạn đang tìm kiếm điểm đến mới cho các khoản tiền trong 401 (k) của mình và bạn muốn thứ gì đó không theo sát thị trường chứng khoán hoặc nền kinh tế, thì chuyển khoản IRA từ 401 (k) sang vàng có thể là một lựa chọn tốt .
Điều đó nói lên rằng, điều quan trọng là phải đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn. Đảm bảo rằng chiến lược nghỉ hưu của bạn bao gồm một số loại tài sản khác nhau. Điều đó sẽ giúp bảo vệ bạn khỏi rủi ro từ mọi phía.
Nguồn ảnh:© iStock.com / gmutlu, © iStock.com / AleksanderNakic, © iStock.com / Rawpixel