Bạn đã trả hết nợ của mình. Bạn đã tiết kiệm được 3–6 tháng chi phí vào quỹ khẩn cấp. Bạn đang đầu tư 15% tổng thu nhập của mình vào tài khoản được ưu đãi thuế như 401 (k) hoặc IRA, năm này qua năm khác.
Và sau đó nó xảy ra. Bạn đang ở ngã ba đường:Bạn có thể đầu tư thêm hơn 15% thu nhập của bạn. Giờ thì sao? Bạn sẽ đầu tư vào đâu khi bạn đã sử dụng tối đa các tài khoản được ưu đãi thuế mà bạn có?
Đây là một quyết định quan trọng. Trước khi bạn xác định nơi đầu tư thêm tiền, hãy nói qua các tùy chọn.
Khi bạn đã đưa 15% đó vào quỹ hưu trí hàng tháng, bạn cần nghĩ đến hai mục tiêu khác:tiết kiệm cho việc học hành của con cái và trả nợ thế chấp sớm.
Bạn có thể tưởng tượng cuộc sống sẽ như thế nào khi bạn hoàn toàn không nợ? Hình dung chính bạn đang viết khoản thanh toán thế chấp đó. Cuối cùng. thời gian. Bạn sẽ trải nghiệm một sự tự do mà bạn không thể tưởng tượng được.
Đây là thỏa thuận:Cuộc sống xảy ra. Và bạn thà rằng bạn phải đối mặt với điều không biết với một ngôi nhà đã trả tiền hơn là gặp phải một vấn đề và phải lo lắng về khoản thế chấp. Nếu nó được trả hết, bạn sở hữu ngôi nhà của mình, bất kể điều gì xảy ra.
Khi ngôi nhà đó đã được trả hết và quỹ giáo dục của con bạn đã có, đây là lúc bạn nên tập trung vào việc xây dựng sự giàu có. Đây là lúc đầu tư trở nên thực sự thú vị!
Khi bạn có thêm tiền để đầu tư, bước đầu tiên là thực hiện tối đa bất kỳ kế hoạch ưu đãi thuế nào như phương án như 401 (k) hoặc 403 (b) (hoặc tùy chọn Roth nếu công ty của bạn cung cấp). Đối với năm 2022, số tiền tối đa bạn có thể đầu tư là 20.500 đô la (hoặc 27.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). 1
Nếu chủ lao động của bạn không đưa ra một kế hoạch - hoặc nếu kế hoạch không cung cấp các lựa chọn quỹ tương hỗ tốt - hãy mở Roth IRA và tối đa hóa giới hạn đóng góp của bạn cho nó, là 6.000 đô la vào năm 2022 (hoặc 7.000 đô la cho độ tuổi 50 trở lên) . 2 Hoặc, nếu bạn đã sử dụng tối đa 401 (k), bạn có thể mở Roth IRA và cấp vốn cho nó. Bạn có thể đóng góp cho cả hai. Bạn và vợ / chồng của bạn có thể cả hai có Roth IRA, ngay cả khi vợ / chồng của bạn không làm việc.
Khi bạn có thêm tiền để đầu tư, bước đầu tiên là thực hiện tối đa bất kỳ kế hoạch ưu đãi thuế nào như phương án như 401 (k) hoặc 403 (b) (hoặc tùy chọn Roth nếu công ty của bạn cung cấp).
Một số người hỏi tôi liệu có ổn không nếu bạn có tất cả số tiền đầu tư của mình vào quỹ tương hỗ. Họ lo lắng về sự biến động của thị trường. Chúng tôi hiểu rồi. Đó là số tiền khó kiếm được của bạn và bạn không muốn mất nó. Nhưng đây là thỏa thuận:về lâu dài, các quỹ tương hỗ tốt có thể sẽ kiếm được tiền cho bạn. Ngay cả khi giá trị của chúng giảm tạm thời, lịch sử cho chúng ta biết giá trị cuối cùng có thể sẽ tăng trở lại.
Rồi sao? Bạn sẽ làm gì khi đã sử dụng hết các khoản đầu tư được ưu đãi về thuế, nhưng bạn vẫn có thể đầu tư thêm ? Đó là một tuyệt vời vấn đề cần có. Tin tốt là bạn có rất nhiều lựa chọn!
HSA là viết tắt của Health Savings Account. Đó là tài khoản được ưu đãi về thuế có sẵn chỉ cho những người ghi danh vào chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Nếu bạn có HSA, bạn có thể bỏ tiền vào đó (trước khi trả thuế) và sau đó sử dụng tiền để thanh toán các chi phí y tế đã được phê duyệt. Đưa tiền vào HSA làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, vì vậy nếu bạn đóng góp 3.000 đô la trong một năm vào HSA, thu nhập chịu thuế của bạn sẽ giảm 3.000 đô la.
Bạn có thể bỏ tiền vào Tài khoản Tiền mặt, tài khoản này sẽ tăng lãi suất như một tài khoản tiết kiệm; hoặc bạn có thể đưa tiền vào Tài khoản đầu tư, có chức năng rất giống IRA.
Bất kỳ khoản tiền nào bạn không sử dụng cho chi phí y tế sẽ nằm trong HSA của bạn vô thời hạn và bạn có thể thêm vào số tiền đó năm này qua năm khác cho đến hạn mức đóng góp. Vào năm 2022, giới hạn là $ 3,650 cho người độc thân và $ 7,300 cho gia đình. 3
Bây giờ, khi bạn bước sang tuổi 65, HSA đó sẽ hoạt động giống như một IRA truyền thống . Bạn có thể rút tiền cho bất kỳ thứ gì bạn muốn, nhưng bạn sẽ phải trả thuế khi làm như vậy, giống như IRA truyền thống. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể thanh toán chi phí y tế miễn thuế HSA của mình!
Đây là một lợi ích khác của HSA:không có phân phối tối thiểu. Với IRA truyền thống, bạn sẽ phải bắt đầu lấy ra một số tiền tối thiểu mỗi năm và số tiền đó được xác định bởi IRS. Tuy nhiên, bạn có thể giữ tiền trong HSA miễn là bạn muốn.
Có rất nhiều thông tin chi tiết về cách đầu tư vào HSA, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn nói chuyện với một chuyên gia đầu tư trước khi kích hoạt. Và hãy nhớ rằng, đó chỉ là một lựa chọn nếu bạn đang tham gia một chương trình bảo hiểm có mức khấu trừ cao. Nếu bạn khỏe mạnh, đây có thể là một nơi tốt để đầu tư thêm tiền mặt.
Nhiều người cho rằng bạn không thể đầu tư vào quỹ tương hỗ trừ khi quỹ đó nằm trong IRA hoặc 401 (k). Bạn có biết rằng bạn có thể mở một tài khoản đầu tư thông qua một công ty môi giới và bỏ nhiều tiền vào đó như bạn muốn không? Và đó là một lựa chọn tốt nếu bạn còn tiền để tiết kiệm.
Có một lợi thế lớn khi có tài khoản đầu tư chịu thuế:bạn có thể rút tiền ra bất kỳ lúc nào bạn muốn. Bạn không cần phải đợi đến 59 tuổi rưỡi để chi tiêu. Tại sao điều đó lại quan trọng, vì chúng tôi thường yêu cầu bạn để yên tất cả các khoản đầu tư của mình? Vâng, nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, như ở độ tuổi 50, bạn sẽ cần một nguồn thu nhập. Nhưng bạn sẽ không thể chạm vào 401 (k) hoặc IRA mà không phải trả các khoản phạt lớn. Tài khoản chịu thuế là một giải pháp tốt cho vấn đề đó.
Nguyên tắc của đầu tư tốt là giống nhau:phân bổ các khoản đầu tư của bạn trên bốn loại quỹ:tăng trưởng, tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng tích cực và quốc tế. Giữ cân bằng giữa những điều đó và bạn sẽ có một vùng đệm trước những thăng trầm của thị trường.
Hạn chế của hình thức đầu tư này là rõ ràng: bạn phải trả thuế cho bất kỳ khoản tiền nào mà tài khoản của bạn kiếm được . Khi nào bạn phải trả những khoản thuế đó sẽ khác nhau, vì vậy chúng tôi sẽ không đi vào chi tiết cụ thể ở đây. Chỉ cần biết rằng chú Sam muốn tiền của mình, vì vậy hãy sẵn sàng cho điều đó.
Mua một ngôi nhà hoặc một khu chung cư cho người khác thuê có thể là một cách tuyệt vời để kiếm thu nhập thụ động — nếu bạn có thể mua bằng tiền mặt. Đừng bao giờ đi vay nợ để mua tài sản cho thuê! Nếu bạn thực sự muốn đầu tư vào bất động sản nhưng không có tiền mặt, hãy tiết kiệm cho đến khi bạn có. Nợ xấu, ngay cả khi nó tạo ra thu nhập!
Nếu bạn quyết định về bất động sản, đây là một số điều cần thiết :
Đầu tư vượt quá 15% thu nhập của bạn không cần phải phức tạp. Trên thực tế, nhiều triệu phú giữ cho việc đầu tư của họ rất đơn giản - cân bằng quỹ tương hỗ và bất động sản không mắc nợ. Không cần phải phức tạp.
Nhiều triệu phú giữ cho việc đầu tư của họ rất đơn giản - cân bằng quỹ tương hỗ và bất động sản không mắc nợ. Không cần phải phức tạp.
Đây là một lời khuyên khác. Khi bạn đang muốn tăng khoản đầu tư của mình, điểm dừng đầu tiên phải là tại văn phòng chuyên gia đầu tư của bạn. Châm ngôn 11:14 (NLT) nói, “Nếu không có sự lãnh đạo khôn ngoan, một quốc gia sẽ sụp đổ; có nhiều cố vấn sẽ an toàn. ” Bạn cần một chuyên gia tài chính giỏi ở bên, người có thể giúp bạn vượt qua các lựa chọn và đưa ra quyết định tốt nhất dựa trên số tiền hiện có và mục tiêu của bạn.
Cho dù bạn là một nhà đầu tư có kinh nghiệm hay mới bắt đầu, lời khuyên của một chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Các nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm không 'đưa ra bất kỳ quyết định tài chính lớn nào mà không nói chuyện với cố vấn, và bạn cũng vậy. Nếu bạn cần trợ giúp, hãy liên hệ với một trong những chuyên gia đầu tư trong Chương trình SmartVestor của chúng tôi . Họ hiểu hành trình tài chính của bạn và có thể giúp bạn lập kế hoạch hoặc lấp đầy bất kỳ khoảng trống nào trong chiến lược hiện tại của bạn.
Tìm SmartVestor Pro trong khu vực của bạn!