Có những lúc trong cuộc sống, bạn phải đưa ra một số quyết định lớn. Đi học đại học ở đâu, bạn sẽ kết hôn với ai, mua nhà nào. . . bạn biết tôi đang nói về điều gì! Đây là những quyết định sẽ có ảnh hưởng đến phần còn lại của cuộc đời bạn.
Nhưng đôi khi chúng ta không nghĩ nhiều đến một quyết định lớn khác:làm thế nào để đầu tư số tiền khó kiếm được của mình cho thời gian nghỉ hưu. Có một thái độ "đặt nó và quên nó đi" sẽ không thể cắt bỏ nó, mọi người! Khi nói đến việc thực hiện các bước đúng đắn để xây dựng sự giàu có và lập kế hoạch cho tương lai của bạn, quyết định cách bạn sẽ phân bổ các khoản đầu tư của mình nằm ngay ở đầu danh sách.
Có một thuật ngữ ưa thích cho điều đó trong giới đầu tư:phân bổ tài sản. Đừng lo lắng, nó không phức tạp như bạn tưởng! Chúng tôi sẽ chia nhỏ cho bạn bằng tiếng Anh đơn giản để bạn biết nó là gì và ý nghĩa của nó đối với chiến lược đầu tư của bạn.
Phân bổ tài sản chỉ là một thuật ngữ ưa thích để mô tả cách các khoản đầu tư của bạn được phân chia trong danh mục đầu tư giữa các loại “tài sản” khác nhau, như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.
Ví dụ:cổ phiếu — như quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng — có thể chiếm 80% danh mục đầu tư hưu trí của bạn trong khi bạn cũng có 15% vào trái phiếu và 5% còn lại là đầu tư tiền mặt. Điều đó có nghĩa là phân bổ tài sản của bạn là 80% cổ phiếu, 15% trái phiếu và 5% tiền mặt.
Có lý, phải không? Bí quyết là phân bổ tài sản của bạn đúng cách. Chúng tôi sẽ đạt được điều đó trong một phút.
Quyết định nơi gửi tiền của bạn là một trong những quyết định đầu tư quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện. Tại sao? Bởi vì việc phân bổ tài sản của bạn — cách phân chia danh mục đầu tư — sẽ đóng một vai trò rất lớn trong việc xác định loại lợi nhuận bạn sẽ mong đợi từ các khoản đầu tư của mình trong thời gian dài.
Nếu bạn muốn đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình, bạn cần phải phân bổ tài sản của mình một cách hợp lý. Đó là một thỏa thuận lớn!
Ý tưởng đằng sau việc phân bổ tài sản là cân bằng rủi ro và phần thưởng bằng cách phân chia tài sản trong danh mục đầu tư của bạn dựa trên mục tiêu tài chính của bạn, mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận và tổng thời gian bạn mong đợi để nắm giữ danh mục đầu tư của mình.
Dựa trên những yếu tố đó, về cơ bản có bốn loại phân bổ tài sản khác nhau mà bạn cần biết:
Cách tiếp cận này được thiết kế cho các nhà đầu tư sợ thị trường chứng khoán và muốn giảm thiểu rủi ro của họ. Họ sẽ không nhảy dù với bạn nếu bạn trả tiền cho họ. Hầu hết các khoản đầu tư của bạn theo hình thức phân bổ tài sản thận trọng sẽ là trái phiếu và tiền mặt, trong khi chỉ một tỷ lệ nhỏ sẽ được sử dụng để mua cổ phiếu.
Đây không phải là không một cách tiếp cận thành công để tiết kiệm cho hưu trí. Lợi nhuận trung bình hàng năm của trái phiếu dao động trong khoảng 5% và các khoản đầu tư tiền mặt — hãy nghĩ đến chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản thị trường tiền tệ — tỷ suất sinh lợi trung bình thấp hơn 1%. 1,2 Đừng lo lắng cho những khoản lợi nhuận thấp từ trái phiếu và các khoản đầu tư tiền mặt — bạn có thể làm tốt hơn nhiều!
Điều này dành cho những người có hơi khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn, nhưng ý tưởng thị trường chứng khoán lên xuống thất thường vẫn khiến họ cảm thấy nôn nao. Một ví dụ về phương pháp tiếp cận “vừa phải” là có khoảng một phần ba khoản đầu tư của bạn vào cổ phiếu và phần còn lại vào trái phiếu và tiền mặt.
Đây có phải là cách tiếp cận sẽ cắt giảm nó? Không! Lợi nhuận bạn sẽ nhận được từ trái phiếu và các khoản đầu tư tiền mặt đơn giản không phải là đủ để theo kịp với lạm phát, làm giảm sức mua của bạn 2–3% mỗi năm. 3
Đây là cách tiếp cận "âm và dương" để phân bổ tài sản, trong đó một nửa khoản đầu tư của bạn là vào cổ phiếu và nửa còn lại là trái phiếu và tiền mặt.
Vấn đề với phân bổ tài sản “cân bằng” là rằng giá trị của cổ phiếu và trái phiếu thường không di chuyển cùng nhau — trên thực tế, nó thường ngược lại. Khi giá cổ phiếu bắt đầu tăng, trái phiếu thường bắt đầu đi theo hướng khác, và ngược lại. Có sự kết hợp đồng đều giữa trái phiếu và cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn giống như việc hai người trên cùng một con thuyền chèo ngược chiều nhau — bạn sẽ chẳng đi nhanh đến đâu!
Điều đó đưa chúng ta đến kiểu phân bổ tài sản cuối cùng:phân bổ tài sản tăng trưởng. Khi bạn sử dụng phương pháp tiếp cận tăng trưởng để phân bổ tài sản, điều đó có nghĩa là bạn hiểu những rủi ro của thị trường chứng khoán và hầu hết (hoặc tất cả ) danh mục đầu tư của bạn được tạo thành từ cổ phiếu. Bạn sẽ trải qua một số mức cao và thấp khi đầu tư vào cổ phiếu trong những năm qua? Chắc chắn rồi. Nhưng bạn phải nhớ rằng thị trường chứng khoán trong lịch sử có tỷ suất sinh lợi trung bình hàng năm từ 10–12%. 4
Đây là suy nghĩ mà chúng tôi muốn bạn thực hiện khi phân bổ tài sản. Bạn muốn nghĩ đến sự phát triển. Tiết kiệm để nghỉ hưu là một cuộc chạy marathon, không phải là một cuộc chạy nước rút. Đây không phải là một số kịch bản “làm giàu nhanh chóng” — bạn đang ở trong một chặng đường dài. Nếu bạn kiên trì với nó và không bỏ qua khi có dấu hiệu rắc rối đầu tiên, bạn sẽ tự cho mình cơ hội nghỉ hưu mà bạn hằng mơ ước.
Khi nói đến đầu tư, có luôn luôn sẽ có một số rủi ro liên quan. Bạn không thể tránh nó! Chìa khóa là quản lý những rủi ro đó thông qua việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn một cách phù hợp.
Đó là lý do tại sao chúng tôi muốn bạn chỉ đầu tư vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt, cho phép bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình bằng cách cho phép bạn mua cổ phiếu từ nhiều công ty khác nhau.
Dưới đây là một số lý do khiến chúng tôi rất thích quỹ tương hỗ. Trước hết, cổ phiếu trong lịch sử có nhiều lợi nhuận tốt hơn trái phiếu — nghĩa là sẽ có nhiều tiền hơn trong ổ trứng của bạn trong thời gian dài. Nếu bạn bắt đầu chuyển sang trái phiếu và tiền mặt khi thời gian trôi qua, bạn có nguy cơ bị tụt hậu và có khả năng có ít hơn hàng trăm nghìn đô la trong quả trứng của bạn vào thời điểm bạn nghỉ hưu.
Và thứ hai, bằng cách đầu tư vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng, bạn đang đa dạng hóa khoản tiết kiệm hưu trí một cách tự nhiên để danh mục đầu tư của bạn không phụ thuộc vào các cổ phiếu riêng lẻ và vận may của các công ty riêng lẻ (đó là một điều tồi tệ kế hoạch).
Bạn có thể dàn trải các khoản đầu tư của mình và giảm thiểu rủi ro bằng cách đầu tư đồng đều vào bốn loại quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng khác nhau:
Việc có những loại tiền đó trong danh mục đầu tư của bạn sẽ thêm khác mức độ đa dạng đối với khoản đầu tư của bạn, giúp giảm rủi ro trong khi vẫn cho phép bạn gặt hái thành quả khi đầu tư vào các cổ phiếu tăng trưởng. Đó là một đôi bên cùng có lợi cho bạn!
Bây giờ, bước tiếp theo là tìm quỹ tương hỗ phù hợp để đầu tư vào. Đừng lo lắng, bạn không cần phải làm điều đó một mình! Cho dù bạn đang ở đâu trong hành trình tài chính của mình, chúng tôi khuyến khích bạn ngồi xuống với một chuyên gia đầu tư, người có thể hướng dẫn bạn trong suốt quá trình này.
Đó là lúc chương trình SmartVestor của chúng tôi xuất hiện. Đây là dịch vụ miễn phí kết nối bạn với các chuyên gia đầu tư trong khu vực của bạn. Mỗi điều đã được nhóm của chúng tôi tại Ramsey Solutions kiểm tra và họ sẽ kiên nhẫn hướng dẫn bạn trong suốt quá trình đầu tư và giúp bạn phân bổ các khoản đầu tư của mình một cách đúng đắn.
Kết nối với SmartVestor Pro ngay hôm nay!