Ứng dụng đầu tư vi mô là một trong những xu hướng mới nhất trong thế giới đầu tư. Và thật hợp lý tại sao nhiều người sử dụng chúng.
Với một ứng dụng đầu tư hiểu biết, bạn có thể làm tròn số tiền mua hàng của mình thành đô la, chuyển phần thừa vào tài khoản đầu tư. Nếu bạn có thể bắt đầu một ngày mới với một ly cà phê và đóng góp cho tương lai của bạn, tại sao không?
Cảm giác thật tuyệt — bạn đang tiết kiệm tiền mà không cần nghĩ đến điều đó! Nhưng về lâu dài, sự thay đổi túi tiền đó sẽ có tác động như thế nào? Và có an toàn không khi đặt tiền của bạn vào tay một ứng dụng điện thoại thông minh dễ sử dụng?
Hãy cùng xem xét kỹ hơn đầu tư vi mô là gì, tại sao nó lại trở thành một lựa chọn đầu tư phổ biến và liệu nó có nên là một phần trong chiến lược đầu tư của bạn hay không.
Các ứng dụng đầu tư vi mô cho phép người dùng tiết kiệm và đầu tư tiền với số lượng nhỏ. Thông thường, ứng dụng giúp tiết kiệm dễ dàng. Khi bạn kết nối thẻ ghi nợ, một số ứng dụng đầu tư vi mô thậm chí có thể làm tròn số tiền mua hàng của bạn thành đô la hoặc thực hiện chuyển khoản tự động và đầu tư tiền cho bạn.
Các ứng dụng đầu tư vi mô giúp bạn đầu tư thêm tiền vào cổ phiếu. Hầu hết họ đều tính phí giao dịch hoặc cung cấp giao dịch miễn phí cho đến khi tài khoản của bạn đạt đến một số tiền nhất định, chẳng hạn như 5.000 đô la. Một số ví dụ về các ứng dụng đầu tư là các nền tảng như Acorns, Stash và Robinhood.
Và những ứng dụng này khá phổ biến — đặc biệt là với thế hệ millennials. Theo nghiên cứu được thực hiện bởi Ramsey Solutions, 51% nhà đầu tư thế hệ trẻ đã thử các ứng dụng đầu tư như Robinhood, so với 32% nhà đầu tư Thế hệ X và chỉ 5% nhà đầu tư baby boomer.
Đầu tư vi mô làm cho việc đầu tư một vài đô la ở đây và ở đó khá dễ dàng. Đó là cách tiếp cận thiết lập và quên nó — bạn không cần một chiến lược phức tạp để tiết kiệm. Thay vào đó, nó sử dụng tiền lẻ dự phòng mà bạn có thể ném vào quầy sau giờ làm việc. Đó chắc chắn là nỗ lực thấp.
Bạn cũng không cần phải có nhiều thứ để bắt đầu. Tùy thuộc vào ứng dụng, bạn có thể phải trả phí sử dụng, nhưng mức phí này khá nhỏ. Ví dụ:Acorns tính phí hàng tháng từ 3–5 đô la tùy thuộc vào tài khoản bạn chọn. 1 Nhưng sau khi đăng ký, bạn có thể bắt đầu bằng cách đầu tư số tiền còn lại từ món cà phê pha cà phê buổi sáng của mình! Nó không dễ dàng hơn thế nhiều — nếu dễ dàng là những gì bạn đang tìm kiếm.
Nếu bạn muốn chuyển tiền thừa của mình vào tài khoản tiết kiệm, thì không có vấn đề gì với điều đó. Nhưng một số ứng dụng đầu tư vi mô cho phép bạn đưa ra quyết định lớn — và đó là lúc mọi thứ có thể trở nên lộn xộn.
Lấy Robinhood làm ví dụ. Đây là một ứng dụng cho phép người dùng mua, bán, giao dịch và đầu tư vào cổ phiếu của công ty và tiền điện tử mà không phải trả phí hoa hồng. Nó được coi là một ứng dụng đầu tư vi mô vì nó cho phép bạn đầu tư vào hàng nghìn cổ phiếu chỉ với $ 1. 2
Nhưng bạn có thể đầu tư nhiều hơn nữa. Khách hàng trung bình của Robinhood có 5.000 đô la trong tài khoản của họ. 3 Và bởi vì ứng dụng cho phép bất kỳ ai đăng ký và bắt đầu giao dịch trong vòng vài phút, mọi người có thể bắt đầu giao dịch điên cuồng mà không thực sự hiểu thị trường chứng khoán hoạt động như thế nào.
Cũng cần lưu ý rằng công ty đang phải đối mặt với 50 vụ kiện đang diễn ra ngay bây giờ, cùng với các quy định cao hơn đối với một số hành vi khá mờ ám — như hạn chế giao dịch. 4
Tất cả những điều cần nói — hãy cẩn thận. Các ứng dụng đầu tư vi mô khiến việc đầu tư gần giống như một trò chơi. Nhưng hãy nhớ, đó là tương lai của bạn mà bạn đang chơi cùng.
Nếu chúng ta đang nói về việc nhận được một ứng dụng đầu tư sẽ làm tròn số tiền mua Starbucks của bạn bằng một niken và đưa nó thành 401 (k) cho bạn, thì đó không phải là một điều tồi tệ kế hoạch. Nhưng nếu đó là duy nhất của bạn kế hoạch, bạn nên chuẩn bị để bị đói khi nghỉ hưu.
Vi mô -đầu tư sản xuất vi mô kết quả. Đó là lý do tại sao chúng tôi không đề xuất nó như một phần lớn trong chiến lược đầu tư của bạn.
Mặt khác, nếu bạn đang nghĩ đến việc đầu tư vào thị trường chứng khoán theo kiểu nhấp chuột - với các ký hiệu đô la lớn hơn được đính kèm - thì điều đó còn phụ thuộc vào đâu tiền của bạn đang đi.
Bạn không nên đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ hoặc quỹ trao đổi (ETF), vì chúng có thể siêu rủi ro. Và ngay bây giờ, đó là những kiểu đầu tư duy nhất bạn có thể làm trên các ứng dụng như Robinhood và Stash. 5,6
Hãy nhìn xem — có những cách ít tốn công sức, ít rủi ro hơn để tăng cường các khoản đầu tư của bạn hơn là sử dụng một ứng dụng đầu tư vi mô. Đối với người mới bắt đầu, bạn có thể đầu tư đủ để có được sự phù hợp trong công ty của bạn 401 (k).
Vì vậy, nếu bạn muốn một chiến lược nghỉ hưu mang lại kết quả tuyệt vời, bạn nên bắt đầu từ đâu?
Thay vì lao vào đầu tư vi mô bằng tiền lẻ dự phòng, hãy ném thêm tiền của bạn vào việc tiết kiệm quỹ khẩn cấp ban đầu 1.000 đô la, trả hết nợ và sau đó xây dựng một quỹ khẩn cấp lớn hơn để trang trải chi phí từ 3–6 tháng. Xung quanh đây, chúng tôi gọi đây là ba Bước đầu tiên của Em bé.
Bạn chưa sẵn sàng đầu tư cho đến khi thực hiện xong Các bước sơ sinh 1–3. Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm cho tương lai của mình khi bạn vẫn đang trả tiền cho những thứ bạn đã mua vài tháng hoặc nhiều năm trước? Trả hết nợ sẽ giải phóng công cụ tạo dựng sự giàu có lớn nhất của bạn:thu nhập của bạn! Thay vì tích trữ tiền lẻ, bạn thực sự có thể làm việc để tiết kiệm 15% thu nhập cho tương lai của mình.
Và tại sao có một quỹ khẩn cấp lành mạnh lại quan trọng đến vậy? Hãy xem xét điều này:45% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp, theo nghiên cứu của Ramsey Solutions. Tất cả chúng ta đều xảy ra những khoản chi tiêu bất ngờ, chẳng hạn như sửa chữa ô tô hoặc bình nước nóng bị hỏng. Có một quỹ khẩn cấp có nghĩa là bạn có thể trang trải những trường hợp khẩn cấp đó mà không cần phải nhúng tay vào các khoản đầu tư của mình hoặc nợ nần.
Chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư 15% thu nhập của mình vào khoản tiết kiệm hưu trí. Đây là cách bắt đầu:
Đầu tư vi mô có thể là một bước chạy nước rút để tiết kiệm ngắn hạn, nhưng bạn không thể trông chờ vào nó cho các khoản đầu tư dài hạn. Và bạn sẽ cần các khoản đầu tư của mình để thực hiện một số công việc nặng nhọc nếu bạn muốn thực sự sống với giấc mơ nghỉ hưu của mình. Phần lớn người lao động Mỹ (67%) mơ đi du lịch khi nghỉ hưu, tiếp theo là dành thời gian cho gia đình và bạn bè (57%) và theo đuổi sở thích (48%). 7
Nếu bạn muốn biến giấc mơ nghỉ hưu của mình thành hiện thực, bạn cần một quả trứng to và béo — không phải là vi mô trứng làm tổ.
Tin tốt là bạn bắt đầu càng sớm thì bạn càng có nhiều thời gian để đầu tư tiền vào công việc. Đó là sức mạnh của tăng trưởng kép! Đây là những gì có thể trông như thế đối với bạn:
Giả sử bạn 30 tuổi, thu nhập trung bình của hộ gia đình vào khoảng 67.521 đô la. 8 Bạn quyết định đầu tư khoảng 850 đô la mỗi tháng vào tài khoản hưu trí của mình. Con số đó chiếm khoảng 15% thu nhập của bạn mỗi năm. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 67, với tỷ suất lợi nhuận 10%, bạn có thể có hơn 3,9 triệu đô la trong khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Điều đó nghe có vẻ khá tuyệt vời, phải không? Nhưng nó thậm chí còn tốt hơn. Trong tổng số 3,9 triệu đô la đó, đóng góp của bạn chỉ chiếm khoảng 377.400 đô la. Điều đó có nghĩa là 90% trong tổng số đó thậm chí không đến từ tiền túi của bạn — nó đến từ tăng trưởng kép!
Đầu tư vi mô nghe có vẻ thú vị, nhưng nếu bạn muốn có một tương lai nghỉ hưu tự tin, bạn cần có một kế hoạch an toàn hơn.
Bạn cảm thấy hơi choáng ngợp khi phải lên kế hoạch và tiết kiệm cho tương lai của mình là điều bình thường. Sau tất cả, bạn có ước mơ lớn và cần kết quả lớn! Đó là lý do tại sao chúng tôi luôn khuyên bạn nên hợp tác với một chuyên gia. Không thành vấn đề nếu bạn mới đầu tư hay bạn đã tự làm trong nhiều năm — không bao giờ là quá muộn để được hưởng lợi từ sự hướng dẫn của chuyên gia.
Bạn muốn tìm một chuyên gia đáng tin cậy, người dành thời gian để giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình để bạn được trao quyền đưa ra các quyết định đầu tư tự tin. Cố vấn tài chính hoặc chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư thông minh trong thời gian dài, cho dù thị trường tốt hay xấu.
Tự hỏi bắt đầu từ đâu? Chương trình SmartVestor của chúng tôi kết nối bạn với các cố vấn tài chính trong khu vực của bạn, những người có thể giúp bạn tìm hiểu về các khoản đầu tư và đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.
Tìm một chuyên gia đầu tư ngay hôm nay!