Cảm thấy bối rối bởi sự phô trương của kỳ nghỉ? Bạn cũng có những lo lắng dai dẳng về kế hoạch nghỉ hưu của mình? Một trong những cách tốt nhất để kiểm soát căng thẳng dưới bất kỳ hình thức nào là lập danh sách và kiểm tra nó hai lần. Và chúng tôi đã làm điều đó cho bạn. Dưới đây là danh sách kiểm tra hưu trí cuối năm hữu ích - 9 điều bạn nên làm trước khi kết thúc năm để thiết lập cho mình một tương lai an toàn và một năm 2017.
Chính xác bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để sống thoải mái khi nghỉ hưu?
Theo Báo cáo Merrill Edge Mùa thu năm 2016, 19 phần trăm người Mỹ khá giả - Hoa Kỳ. các hộ gia đình có tài sản có thể đầu tư từ 50.000 đến 250.000 đô la - không biết họ sẽ cần bao nhiêu. Và các ước đoán có phạm vi rộng:
Vì vậy, làm thế nào để bạn tìm ra nó? Bạn có các tùy chọn. Bạn có thể tìm một cố vấn tài chính chất lượng cao hoặc sử dụng một máy tính trực tuyến uy tín - hãy cẩn thận với các công cụ đơn giản.
Lập kế hoạch không cần phải sợ hãi hoặc phức tạp. Máy tính hưu trí NewRetirement làm cho nó dễ dàng. Hãy dành hai phút để nhập một số thông tin ban đầu, sau đó xem vị trí của bạn ngày hôm nay. Tiếp theo, bắt đầu thêm các chi tiết khác và thay đổi một số thông tin của bạn. Khám phá những cách có ý nghĩa để bạn có thể cải thiện tài chính hưu trí của mình.
Công cụ này được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII) mệnh danh là công cụ tính hưu trí tốt nhất.
Lập một kế hoạch nghỉ hưu không phải là điều bạn làm một lần và sau đó không bao giờ quay trở lại. Các chuyên gia khuyên bạn nên cập nhật tất cả các khía cạnh của kế hoạch hàng quý - tệ nhất là mỗi năm một lần.
Rất nhiều thứ thay đổi và phát triển. Kế hoạch của bạn cần phải cập nhật với những phát triển này. Ví dụ:các khoản đầu tư của bạn có thể không hoạt động như bạn dự đoán. Giá trị ngôi nhà của bạn có thể đã tăng lên. Có lẽ bạn đã đi làm trở lại.
Chỉ cần đảm bảo kế hoạch nghỉ hưu của bạn phản ánh tình hình hiện tại và những dự đoán tốt nhất của bạn về những gì sẽ xảy ra trong tương lai.
Một báo cáo từ Fidelity Investments cho biết khoảng một nửa số khách hàng của họ trên 70 ½ - và được yêu cầu rút tiền từ tài khoản hưu trí của họ - vẫn chưa làm như vậy trong năm 2016.
Rất tiếc! Bây giờ là lúc! Không thực hiện tất cả các Phân phối Tối thiểu Bắt buộc (RMD) của bạn trước ngày 31 tháng 12 có thể là một sai lầm đắt giá. Bạn có thể nợ những hình phạt nặng nề.
Bạn có lo lắng về các khoản thuế mình sẽ phải trả không, dưới đây là 6 chiến lược giúp bạn giảm thiểu chi phí của những lần rút tiền này - đặc biệt nếu bạn không cần sử dụng tiền ngay bây giờ.
Nếu bạn chưa đạt đến giới hạn đóng góp cho các kế hoạch tiết kiệm hưu trí như 401ks và IRA, thì bạn có thể muốn tìm ra cách để tích trữ nhiều tiền hơn vào các tài khoản này. Có tiền thưởng cuối năm không? Quà tặng tiền mặt? Thêm một ít tiền nữa?
Đưa tiền vào kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu có thể mang lại nhiều lợi ích:Bạn có thể:
Theo một cuộc khảo sát của Aon Hewitt, 91% tổng số nhân viên có các gói lương thưởng có thể bao gồm tiền thưởng cuối năm. Lấy số tiền đó vào tiết kiệm hưu trí.
Rất nhiều thứ đã thay đổi trong năm nay.
Bạn có thể đã đưa ra một chiến lược phân bổ tài sản có vẻ hoàn hảo cho tình hình tài chính của mình, nhưng khi thời điểm cuối năm sắp đến, bạn có thể thấy rằng tỷ trọng của từng loại tài sản có thể đã thay đổi. Có lẽ giá trị thị trường của mọi chứng khoán trong danh mục đầu tư của bạn bắt đầu kiếm được lợi nhuận khác nhau trong suốt năm, điều này gây ra sự thay đổi trọng số. Bằng cách tái cân bằng các khoản đầu tư của mình, bạn có thể giảm thiểu rủi ro một cách hiệu quả.
Tái cân bằng về cơ bản liên quan đến việc mua và bán các phần của danh mục đầu tư để đưa trọng lượng của từng loại tài sản trở lại trạng thái ban đầu. Quá trình này sẽ giúp duy trì chiến lược phân bổ tài sản ban đầu của danh mục đầu tư để giúp bạn bám sát kế hoạch đầu tư của mình cho dù thị trường có như thế nào.
Chuyển đổi Roth và tìm ra thời điểm tốt nhất để sử dụng chúng có thể phức tạp. Với tài khoản tiết kiệm hưu trí truyền thống, bạn phải trả thuế khi rút tiền từ tài khoản. Mặt khác, tài khoản Roth bị đánh thuế khi bạn đầu tư tiền.
Chuyển tiền truyền thống thành tài khoản Roth có thể là một bước đi thông minh trong những năm bạn báo cáo thu nhập thấp hoặc bị khấu trừ nhiều. Tuy nhiên, bạn có thể nên nói chuyện với chuyên gia thuế để xem liệu việc này có nằm trong danh sách việc cần làm tài chính của bạn trong tháng hay không.
Khi một năm sắp kết thúc, bây giờ là thời điểm tốt hơn bao giờ hết để xem xét các khoản chi tiêu của bạn trong 12 tháng qua để biết được số tiền bạn đã chi tiêu. Điều này sẽ giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai.
Bạn cũng có thể muốn đảm bảo rằng kế hoạch nghỉ hưu của bạn có cân nhắc đến các giai đoạn chi tiêu khác nhau mà bạn có thể sẽ trải qua trong suốt thời gian nghỉ hưu. Người ta chấp nhận rộng rãi rằng có ba giai đoạn nghỉ hưu - mỗi giai đoạn có nhu cầu và mức chi tiêu khá dễ đoán.
Giai đoạn 1 - Nghỉ hưu sớm: Giai đoạn đầu tiên của việc nghỉ hưu được đặc trưng như một khoảng thời gian phiêu lưu và trải nghiệm. Thời gian rảnh rỗi nhiều hơn, sức khỏe tương đối nên có nhiều cơ hội tiêu tiền. Một số chuyên gia khuyến nghị rằng những người về hưu nên ngân sách để chi tiêu nhiều hơn 20 phần trăm trong giai đoạn này.
Giai đoạn 2 - Nghỉ hưu giữa kỳ: Mặc dù bạn vẫn có thể tận hưởng những cuộc phiêu lưu khi về hưu giữa tuổi, nhưng nhiều người nhận thấy rằng họ chỉ đơn giản là dành nhiều thời gian hơn cho bạn bè và gia đình và ở gần nhà hơn một chút. Trong giai đoạn này, chi tiêu khi nghỉ hưu của bạn có thể ở mức thấp nhất.
Giai đoạn 3 - Nghỉ hưu sau này: Cho dù bạn có khỏe mạnh và già đi như thế nào, không thể phủ nhận rằng chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ tăng lên khi bạn già đi. Trên thực tế, chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao đến mức giai đoạn cuối cùng của thời kỳ nghỉ hưu thường là giai đoạn tốn kém nhất trong cuộc đời. Chi phí y tế tự bỏ túi và chi phí chăm sóc dài hạn hoàn toàn là chi phí cao ngất ngưởng.
Sau khi đánh giá ban đầu, máy tính hưu trí NewRetirement cho phép bạn thiết lập các khoảng thời gian với các mức chi tiêu khác nhau và các mức chi phí khác nhau. Điều này sẽ cung cấp cho bạn một kế hoạch nghỉ hưu chính xác hơn nhiều.
Chúng tôi không cố gắng đưa ra lời khuyên về thuế cho bạn ở đây. Tuy nhiên, bây giờ là lúc để thực hiện một số động thái để tiết kiệm tiền cho cả hai loại thuế 2016 và 2017. Turbo Tax có một danh sách khá dễ theo dõi (đối với thuế) gồm 8 mẹo về thuế cuối năm.
Và, Kiplinger’s có một danh sách thú vị về các khoản giảm thuế bị bỏ qua nhiều nhất cho những người mới nghỉ hưu.
Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, mục tiêu của tất cả mọi người đều giống nhau:lập một kế hoạch để bạn có thể sống vui vẻ và thoải mái trong những ngày không làm việc của mình. Tuy nhiên, để đạt được thành công với mục tiêu này, bạn cần phải làm cho nó cụ thể hơn nhiều, thiết lập các ưu tiên và hình dung chính xác tương lai bạn muốn.
Bạn có thể đặt mục tiêu nghỉ hưu cho ngắn hạn - năm nay - hoặc cho phần còn lại của cuộc đời mình.
Bạn đã xem xét mục tiêu lối sống cũng như mục tiêu tài chính của mình chưa? Niềm tin của bạn là gì? Bạn quan tâm đến điều gì nhất? Bạn muốn được mọi người nhớ đến vì điều gì?