Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tôi nói với bạn giá hàng tạp hóa, quần áo và thậm chí cả nhà ở sẽ giảm? Bạn có thể sẽ rất vui mừng! Giá thấp hơn? Heck vâng. Chúng tôi rất hâm mộ việc bạn cũng giữ được nhiều tiền hơn trong túi — nhưng không khi lý do của nó là giảm phát.
De— ai ? Giảm phát.
Vậy giảm phát là gì? Rất vui vì bạn đã hỏi. Bạn đã nghe tất cả về chủ đề nóng của năm có tên là lạm phát , nhưng bạn có biết về người anh em lén lút của nó được gọi là giảm phát ? Hãy xách cặp sách của bạn đi, các con, vì chúng ta sắp cùng nhau học kinh tế.
Giảm phát là khi giá cả hàng hóa và dịch vụ đi xuống theo thời gian và tỷ lệ lạm phát giảm xuống dưới 0%. Nói một cách dễ hiểu, định nghĩa giảm phát lớn tuyệt vời đó chỉ có nghĩa là bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn cho số tiền của mình (hay còn gọi là sức mua) khi bạn đến cửa hàng hoặc mua sắm trực tuyến. Khi giảm phát xảy ra, giá trị của đồng đô la sẽ tăng lên và kéo dài hơn nữa. Nghe có vẻ là một điều tuyệt vời, phải không?
Sai.
Nghe cũng hay như trên báo - có thể mua được nhiều thứ hơn vì giá rẻ - giảm phát thực sự là không tốt. Tại sao giảm phát có xấu không? Chà, khi bạn vén bức màn ở đây, bạn sẽ thấy một vài điều: Giảm phát có thể khiến tỷ lệ thất nghiệp tăng đột biến, lương và tiền trả theo giờ giảm và các tài sản lâu đời như nhà cửa mất giá. (chúng ta sẽ tìm hiểu tất cả những điều đó sau). Và đôi khi, nó thậm chí có thể thúc đẩy suy thoái kinh tế. Nhìn thấy? Như chúng tôi đã nói, không tốt.
Vì vậy, làm thế nào để giảm phát chồng lên so với lạm phát? Gợi ý:Nó hoàn toàn ngược lại. Hãy cùng xem.
Lạm phát là khi giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng lên . Điều đó có nghĩa là giá trị của đồng đô la giảm và không thể đi xa để bù giá.
Vâng, lạm phát giống như đứa trẻ hư ở trường chỉ sở hữu nó, và giảm phát giống như đứa trẻ mà mọi người nghĩ là tốt, nhưng trên thực tế, họ cũng mắc phải những trò tai quái — họ chỉ giỏi hơn trong việc che giấu nó. Tất cả chúng ta đều biết điều đó nhóc.
Giảm phát xảy ra khi tỷ lệ lạm phát bắt đầu chậm lại. Tuy nhiên, đừng nhầm lẫn điều này với giảm phát (điều đó rất dễ thực hiện). Giảm phát chỉ cho biết tỷ lệ lạm phát sẽ giảm bao nhiêu từ năm này sang năm khác (miễn là nó không giảm quá 0) —như đánh dấu sự thay đổi từ 5% một năm lên 3% trong năm tiếp theo. Nếu tỷ lệ hiện giảm quá 0%, đó là giảm phát. Và mọi người thắc mắc tại sao bọn trẻ lại ngủ gật trong lớp học kinh tế. . .
Giảm phát được gây ra khi nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ đi xuống, dẫn đến cung vượt quá cầu của sản phẩm. Có rất nhiều thứ khác nhau có thể đóng một vai trò trong việc làm cho giảm phát xảy ra, nhưng phần lớn, tất cả đều do một vấn đề khá đơn giản về cung và cầu.
Nếu mọi người không chi tiêu nhiều tiền cho hàng hóa và dịch vụ, thì giá của những mặt hàng đó sẽ giảm xuống để thúc đẩy nhiều người tiêu tiền hơn. Ồ, chiếc quần jean này rẻ quá - tôi chỉ cần mua nó thôi! Một lần nữa, nó có vẻ tốt ở cái nhìn đầu tiên. Nhưng nếu giảm phát đang diễn ra, điều đó có nghĩa là có một số điều tồi tệ đang diễn ra. Nhiều khả năng là mọi người đang mang về nhà ít tiền hơn và có ít tiền hơn để chi tiêu theo ý thích. Và do đó, mọi người có nhiều khả năng tích trữ tiền của họ hơn vì mọi thứ có vẻ không ổn định. Họ thậm chí có thể giữ giá để giảm hơn nữa trước khi họ mua hàng. Điều này thực sự có thể tạo ra một mớ hỗn độn trong nền kinh tế.
Không. Ngay bây giờ, chúng ta có một vấn đề ngược lại - lạm phát. Chỉ số Giá tiêu dùng cho thấy chi phí hàng hóa và dịch vụ đã tăng 5,4% trong năm ngoái. 1
Và theo nghiên cứu của Nhà nước về Tài chính Cá nhân từ Ramsey Solutions, cứ 10 người Mỹ thì có 8 người nói rằng tiền của họ không đi đến cửa hàng nhiều như trước đây.
Vẫn còn , những gì đi lên phải có trở lại. Và do mức độ lạm phát đang diễn ra hiện nay, một số nhà kinh tế nói rằng chúng ta có thể thấy giảm phát xảy ra vào năm 2022. Nhưng giống như những người đã nói rằng cuộc suy thoái năm 2020 sẽ tiếp tục kéo dài — và nó chỉ kéo dài hai tháng. 2 Vì vậy, hãy theo dõi cách đó chảo ra. Chỉ cần nhớ rằng bạn được biết, nhưng đừng sống cuộc sống của bạn sợ hãi về những gì có thể xảy ra. Đó không phải là cách để sống.
Điều đầu tiên trước tiên - chìa khóa để đo lường giảm phát là Chỉ số giá tiêu dùng (CPI). Nó theo dõi giá của các mặt hàng và dịch vụ thay đổi bao nhiêu theo thời gian (như xà phòng và táo bạn mua tiếp tục đắt hơn như thế nào). Được rồi, bây giờ chúng ta đã biết CPI là gì, chúng ta có thể xác định một số con số để tìm ra tốc độ giảm phát. Chắc chắn, toán học có thể là một lực cản thực sự — nhưng tin tốt là, có một công thức khá đơn giản để tìm ra tỷ lệ giảm phát. Gắn bó với chúng tôi tại đây:
CPI năm trước - CPI năm nay
_________________________________ =Tỷ lệ giảm phát
CPI năm trước
Vì vậy, giả sử CPI của năm trước là 1,6% và CPI của năm hiện tại là 0,8%. Tỷ lệ giảm phát sẽ là 0,5%. Rốt cuộc, bài toán lớn đáng sợ đó không quá tệ.
Ảnh hưởng của giảm phát không phải là tốt. Lấy ví dụ như Nhật Bản — họ đã đối phó với tình trạng giảm phát từ cuối những năm 1980. Và do đó, nền kinh tế Nhật Bản đang mắc kẹt trong một chu kỳ mà họ dường như không thể thoát ra khỏi — họ tăng lên từ giảm phát chỉ để rồi lại chìm xuống. 3 Không giống như ở Mỹ hiện tại, nơi chúng ta đang đối phó với việc giá cả tăng 5,4%, giá hàng hóa của Nhật Bản đã giảm xuống 0,1% vào tháng 5 — đào sâu hơn trong thâm hụt giảm phát của họ. 4
Làm thế nào mà một cái gì đó như vậy xảy ra? Hãy phân tích mức độ ảnh hưởng của giảm phát đối với toàn bộ nền kinh tế:
Phần lớn, giảm phát không phải là tin tốt cho chứng khoán. Và nó có ý nghĩa tại sao. Giá giảm thực sự có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của công ty. Khi mọi người ngừng mua các thương hiệu cụ thể, điều đó có thể dẫn đến việc các cổ đông nhảy việc khỏi khoản đầu tư của họ — điều đó không tốt chút nào.
Và không chỉ cổ phiếu mới bị đánh bại. Hãy nói về giao dịch mua lớn nhất mà bạn sẽ thực hiện — ngôi nhà của bạn. Đúng, bạn đoán nó. Giá trị của khoản đầu tư lớn đó cũng tăng trong thời kỳ giảm phát. Những ngôi nhà được bán với giá rẻ mạt trong thời kỳ giảm phát vì nhu cầu ít hơn (hay còn gọi là không ai muốn mua chúng).
Với ít người tiêu tiền hơn, thì càng có nhiều sản phẩm để bán. Điều đó nghe có vẻ như là một điều tuyệt vời (không thiếu giấy vệ sinh ở đây!), nhưng nguồn cung cấp các mặt hàng cao hơn có nghĩa là nhu cầu sản xuất những thứ đó sẽ ít hơn. Điều đó có nghĩa là có les s nhu cầu sản xuất và ít hơn cần cho những công việc đó. Các công ty có thể sẽ ngừng tuyển dụng nhân sự, không có sự tăng trưởng việc làm để thêm vào thị trường và bắt đầu sa thải nhân viên.
Do tình trạng cung vượt cầu, rất nhiều doanh nghiệp sẽ thua lỗ. Và khi công việc kinh doanh gặp khó khăn, họ có thể phải đưa ra những lựa chọn khó khăn để tiếp tục hoạt động. Điều đầu tiên họ sẽ làm có lẽ là cắt giảm lương và tăng lương cho quá khứ. Và nếu bạn kiếm được ít tiền hơn (ngay cả khi giá hàng hóa giảm), bạn vẫn sẽ tích trữ tiền mặt của mình và chuẩn bị cho tình huống xấu nhất ở đây. Mặc dù đó có thể là quyết định tốt nhất đối với bạn cá nhân , điều đó thực sự không giúp ích gì cho nền kinh tế nói chung. Nhưng vào cuối ngày, bạn phải làm những gì tốt nhất cho bạn và ngôi nhà của bạn.
Thật buồn cười, các bước để bảo vệ bản thân chống lại giảm phát không khác với việc bảo vệ bản thân trước lạm phát. Kế hoạch vẫn như cũ nhưng có vẻ khác nhau dựa trên những gì đang diễn ra trong thế giới của bạn. Đây là cách mọi thứ bắt đầu:
Điều này không cần phải nói, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên bởi bao nhiêu lần giữ bình tĩnh là điều đầu tiên khi bước ra ngoài cửa sổ. Vì vậy, bước một — hãy giữ bình tĩnh.
Có ngân sách là chìa khóa để bạn thành công với tiền — giảm phát, lạm phát hoặc heo bay. Bạn luôn luôn cần một ngân sách cho biết tiền của bạn sẽ đi đâu (vâng, ngay cả khi bạn là một triệu phú). Nếu bạn có tiền, thì bạn cần phải làm cho nó phù hợp với bạn. Và ngân sách là kế hoạch bạn cần để biến điều đó thành hiện thực.
Nếu giá thấp hơn vì giảm phát, thì tiền của bạn sẽ đi rất nhiều hơn nữa. Không phải là một vấn đề tồi tệ để có ở đó. Nhưng hãy nhớ rằng, trong điều kiện giảm phát, mọi người thường kiếm được ít tiền hơn và không tiêu càng nhiều tiền. Bởi vì mọi thứ trông rất đá, họ muốn ngồi trên tất cả tiền của họ. Nếu bạn đang cố gắng chi tiêu ít nhất có thể, bạn sẽ cần một khoản ngân sách để giúp bạn thắt chặt hầu bao và xem bạn có thể cắt giảm ở đâu.
Khi giảm phát đang xảy ra, tiết kiệm là điều tự nhiên đối với hầu hết mọi người. Thật may mắn cho bạn, bạn đã tiết kiệm được và đó là bản chất thứ hai tại thời điểm này (chúng tôi hy vọng!). Đây là một trong những thời điểm bạn có thể dễ thở vì bạn đã khóa và nạp quỹ khẩn cấp.
Bạn cần tìm cách tiết kiệm nhanh chóng? Thực hiện những điều chỉnh nhỏ đối với cách bạn tiêu tiền có thể tạo ra khoản tiết kiệm lớn. Tìm cách để giảm hóa đơn hàng tạp hóa của bạn hoặc tiết kiệm tiền xăng. Có thể đã đến lúc hủy một số đăng ký, chuyển sang các thương hiệu chung hoặc chỉ cần mang bữa trưa đến nơi làm việc. Hãy nhớ rằng, hãy xem xét ngân sách của bạn để phát hiện những chỗ cần điều chỉnh để tiết kiệm.
Và đừng quên — giảm phát có nghĩa là Cục Dự trữ Liên bang có thể sẽ tăng lãi suất. Điều đó có nghĩa là nó là một tốt thời gian để nhanh chóng thoát khỏi nợ nần, cộng với thời gian tuyệt vời để tiết kiệm của bạn tăng lên nhờ lãi suất tăng thêm một chút.
Cách tốt nhất để bảo vệ bản thân khỏi giảm phát (hoặc lạm phát) là đầu tư tiền của bạn theo cách đa dạng — bạn biết đấy, không phải để tất cả trứng trong một giỏ. Và bạn có thể đầu tư càng sớm thì càng tốt. Nhưng hãy nhớ rằng, nếu bạn vẫn còn nợ (ngoài khoản thế chấp của bạn) và không có quỹ khẩn cấp đầy đủ, bạn cần phải lo cho cả hai điều đó trước tiên . Điều đó càng sớm được bình phương, bạn càng sớm giải quyết được khoản đầu tư và theo dõi những khoản đầu tư đó phát triển.
Nhưng đừng chỉ chắp cánh cho nó và hy vọng mọi thứ sẽ suôn sẻ với bạn. Nói chuyện với một chuyên gia đầu tư để đảm bảo rằng bạn đang ở một nơi tốt — giảm phát hay không giảm phát. Một chuyên gia SmartVestor sẽ hướng dẫn bạn quy trình và hướng dẫn bạn lập kế hoạch tốt nhất cho số tiền của bạn.